银行业法律法规与综合能力（中级）考试试题精选与答案
银行业同事应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向( )报告。
A．所在机构
B．行业自律组织
C．监管部门
D．司法机关
E．其家人
银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为应采取( )的方式。
A．劝阻制止
B．用匿名信向领导揭发
C．向所在机构报告
D．提示
E．向司法机关报告
解析：银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事的不合规行为予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。B项中用匿名信揭发的方式不合法。
银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当( )。
A．予以提示
B．予以制止
C．当作没看见
D．向媒体披露
E．及时向有关部门报告
银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。( )
此题为判断题(对，错)。
银行从业人员在工作中应当相互监督，对同级别同时违反法律或内部规章制度的行为可以采 取（ ）的方式。
A．用电子邮件向全行所有员工披露
B．制止
C．向所在机构报告
D．提示
E．向司法机关报告
银行业从业人员同事之间应当相互监督，对同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示，对违规行为要及时制止；不能制止，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。故选BCDE。
上市商业银行的最高权力机构是（ ）。A.股东大会B.监事会C.董事会D.行长办公会【答案】:A【解析】:股东大会是股东参与银行重大决策的一种组织形式，是上市商业银行的最高权力机构，是股东履行自己的责任、行使自己权利的机构与场所
定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。A.存款币种不同B.客户类型不同C.存款期限不同D.账户种类不同【答案】:C【解析】:活期存款是指不规定存款期限，客户可以随时存取的存款。定期存款是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。
银行业从业人员对同级其他同事违反法律或内部规章制度的行为进行监督，可以采取的方式有（ ）。A.向行业自律组织报告B.用电子邮件向全行所有员工披露C.提示D.制止E.向所在机构报告【答案】:A|C|D|E【解析】:银行业从业人员职业操守中的“互相监督”条款要求银行从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。
钞买价与汇买价的大小关系是（ ）。A.相等B.钞买价汇买价C.钞买价汇买价D.没有固定的大小关系【答案】:B【解析】:银行买入现钞后需要对其按面额和版式进行分类、保管、运输到发钞国，或在不同网点之间调剂、运送，成本比买入现汇后只需进行会计处理要高得多，而且还有收进假钞的风险。因此，钞买价比汇买价要低。
治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】:D【解析】:通货膨胀的治理对策有：紧缩的货币政策，包括减少货币供应量和提高利率；紧缩的财政政策，主要是增收节支、减少赤字，其中增收的措施主要是增加税赋，节支的措施主要是压缩政府机构费用开支，抑制公共事业投资，减少各种补贴和救济等福利性支出。
在经济周期的下降阶段，食品业的销售收入和利润会（ ）。A.上升B.下降C.基本稳定D.难以预测【答案】:C【解析】:食品业属于防守型行业，防守型行业所提供的产品需求相对稳定，不受经济周期变化影响，无论在经济周期上升阶段或下降阶段，由于稳定的需求和价格，行业的销售收入和利润会呈现基本稳定的态势。
国债作为商业银行证券投资的主要对象之一，具有的特征包括（ ）。A.国债一般为短期债券B.国债只能在银行间债券交易市场发行C.国债的利息不用缴纳所得税D.国债的二级市场非常发达，交易方便E.国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险【答案】:C|D|E【解析】:国债是国家为筹措资金而向投资者出具的书面借款凭证，承诺在一定的时期内按约定的条件，按期支付利息和到期归还本金。国债以国家信用为后盾，通常被认为是没有信用风险，而且国债的二级市场非常发达，交易方便，其利息收入不用缴纳所得税。国债分为记账式国债和储蓄国债两种。记账式国债有交易所、银行间债券市场、商业银行柜台市场三个发行及流通渠道。储蓄国债具有凭证式国债和储蓄国债（电子式）两个品种。凭证式国债通过部分商业银行柜台，面向城乡居民个人和各类投资者发行，储蓄国债（电子式）通过试点银行面向个人投资者销售。
关于中央银行的产生，下列说法正确的有（ ）。A.是集中统一银行券发行的需要B.是统一票据交换及清算的需要C.是贯彻并配合政府社会经济政策或意图的需要D.是对金融业统一管理的需要E.是充当支付中介的需要【答案】:A|B|D【解析】:中央银行的产生是集中统一银行券发行的需要、是统一票据交换及清算的需要、是“最后贷款人”的需要、是对金融业统一管理的需要。C项，贯彻并配合政府社会经济政策或意图是政策性银行的任务；E项，充当支付中介是商业银行的职能之一。
目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（ ）。A.一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】:C【解析】:除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。
在衡量通货膨胀时，（ ）使用得最多、最普遍。A.通货膨胀率B.消费者物价指数C.生产者物价指数D.GDP平减指数【答案】:B【解析】:常用来衡量通货膨胀的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。其中，消费者物价指数使用得最多、最普遍。
债券收益率是指在一定时期内，一定数量的（ ）的比率。A.债券投资收益与投资额B.债券投资额与收益C.利息收入与本金D.利息支出与本金【答案】:A【解析】:债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较。债券收益率是指在一定时期内，一定数量的债券投资收益与投资额的比率，通常用年率来表示。
下列关于商业银行存款业务的表述，错误的是（ ）。A.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律另有规定的除外B.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、部门规章另有规定的除外C.对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外D.对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外【答案】:B【解析】:根据商业银行法第二十九条规定，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。根据商业银行法第三十条规定，对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但法律、行政法规另有规定的除外；有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划，但法律另有规定的除外。
下列关于大额存单的说法错误的是（ ）。A.大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的存款凭证B.发行利率以市场化方式确定C.付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本D.投资人不包括保险公司E.只能在发行人的营业网点、电子银行发行【答案】:A|D|E【解析】:A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
下列（ ）属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行金融机构。股份制商业银行；基金管理公司；农村信用社；企业集团财务公司；汽车金融公司；城市信用合作社；金融租赁公司；期货经纪公司。A.B.C.D.【答案】:A【解析】:从监督管理角度讲，除银行机构外，属于国务院银行业监督管理机构监管的非银行业机构还包括金融资产管理公司、企业集团财务公司、信托公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、贷款公司等非银行金融机构。属于由国务院银行业监督管理机构监管的银行业金融机构；属于由证监会监管的非银行金融机构。
单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（ ）。A.现金缴存B.借款相关的业务C.转账结算D.现金支取【答案】:D【解析】:单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户和临时存款账户。其中，一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。
B.定期存款
C.外币存款
D.单位存款
考点
存款业务
B:予以提示
C:予以制止
D:及时向有关部门报告
E:向媒体披露
B:制止
C:向行业自律组织报告
D:用电子邮件向全行所有员工披露
E:提示
B.用电子邮件向全行所有员工披露
C.提示
D.制止
E.向所在机构报告
B.提示
C.向所在机构报告
D.用电子邮件向全行所有员工披露
E.漠视