银行业银行管理（中级）考试考题精选与答案
同时履行抗辩权的行使，应具备哪些条件？（）
①由同一双务合同互负债务，且此两债务之间具有对待给付义务
②双方当事人互负债务
③双方当事人的债务不存在履行上的先后顺序
④一方当事人的债务已届清偿期
⑤双方当事人的债务均已届清偿期
⑥对方未履行债务或者未适当履行债务
⑦对方的履行是可能的
A.①③⑤⑥⑦
B.②③⑤⑥⑦
C.①③④⑥⑦
D.②③④⑥⑦
A.必须是双务合同
B.合同中未约定履行的先后顺序
C.对方当事人没有履行债务或者没有正确履行债务
D.对方的义务是可能履行的义务
A.双方所负债务有先后履行顺序
B.后履行债务一方出现丧失或可能丧失对待履行债务的能力
C.后履行债务一方未履行债务或未提供担保
D.双方当事人因同一双务合同而互负债务
A、须双方基于同一双务合同互负对价债务
B、须行使抗辩权的当事人无先行给付义务
C、须对方当事人未履行债务或者未按照约定正确履行债务
D、须对方的对待给付是可能履行的
B.当事人双方互相负有债务且有先后履行顺序
C.先履行一方未履行债务或者履行债务不符合约定
D.先履行抗辩权的行使需要明示
在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视（ ）。A.近三年信息科技审计覆盖率B.近两年信息科技审计覆盖率C.近三年信息科技内（外）审整改率D.近两年信息科技内（外）审整改率E.近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比【答案】:A|D|E【解析】:在信息科技内外部审计方面，商业银行应重视以下几点：近三年信息科技审计覆盖率；近两年信息科技内（外）审整改率；近两年内（外）审工作中信息科技专项审计占比。
当事人行使同时履行抗辩权应符合以下哪些条件？（ ）A.当事人双方因同一双务合同互负债务B.两个债务有先后履行顺序C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期【答案】:A|C|D【解析】:同时履行抗辩权是指双务合同的当事人没有先后履行顺序的，一方在对方未为对待给付以前，可拒绝履行自己的债务的权利。当事人行使同时履行抗辩权应符合以下条件：当事人双方因同一双务合同互负债务；双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期；对方当事人未履行债务或未按约定履行债务；对方当事人的对待给付是可能履行的。B项是先履行抗辩权应该符合的条件；E项是不安抗辩权应符合的条件。
根据银行业金融机构全面风险管理指引，下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有（ ）。2016年11月真题A.风险管理政策和程序B.风险治理架构C.管理信息系统和数据质量控制机制D.风险偏好和风险限额E.外部控制和审计体系【答案】:A|B|C|D【解析】:银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素：风险治理架构；风险管理策略、风险偏好和风险限额；风险管理政策和程序；管理信息系统和数据质量控制机制；内部控制和审计体系。
信托的基本特征包括（ ）。A.以信任为基础，受托人应具有良好的信誉B.信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人C.信托财产具有独立性D.受托人要为受益人的最大利益管理信托事务E.具有一定的连续性和稳定性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:信托的基本特征有：以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。
某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿元，根据商业银行资本充足率管理办法，若要使资本充足率为8%，则市场风险资本要求为（ ）亿元。A.8B.16C.24D.32【答案】:D【解析】:根据资本充足率的计算公式：资本充足率（资本扣除项）/（信用风险加权资产12.5市场风险资本要求），可以推出：市场风险资本要求（资本扣除项）/资本充足率信用风险加权资产/12.5（40/8%100）/12.532（亿元）。
发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（ ）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】:D【解析】:发卡银行应按监管规定对申请人身份真实性进行核实，确保为消费者本人申请，做到“三亲见”，即亲访客户、亲见客户签名、亲见客户身份证件原件及资信证明原件。
办理储蓄业务，应当遵循的原则有（ ）。A.存款自愿B.存款有息C.取款自由D.为存款人保密E.整存整取【答案】:A|B|C|D【解析】:储蓄存款指自然人在银行开立账户存入资金或货币，由银行出具存款凭证，记载一定期限、利率并按期给付利息的存款。商业银行法明确，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
关于信托财产管理运用或处分的方式，下列说法错误的是（ ）。2016年11月真题A.信托公司管理运用或处分信托财产时，可以依照信托文件的约定，采取投资、出售、存放同业、买入返售、租赁、贷款等方式进行B.信托公司对委托人、受益人以及所处理信托事务的情况和资料负有依法保密义务、但法律法规另有规定或者信托文件另有约定的除外C.信托资金可以进行组合运用，但组合运用应当有明确的运用范围和投资比例D.信托公司在处理信托事务时有权决定应委托他人代为处理，信托文件另有约定的除外【答案】:D【解析】:D项，信托公司应当亲自处理信托事务。信托文件另有约定或有不得已事由时，可委托他人代为处理，但信托公司应尽足够的监督义务，并对他人处理信托事务的行为承担责任。
商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点不包括（ ）。A.内控不完善B.业务不合规C.还款不及时D.核算不真实E.清算损失风险【答案】:C|E【解析】:商业银行办理再贴现业务面临的主要风险点包括五个方面：内控不完善；业务不合规；核算不真实；风险管理薄弱；内部审计不到位。
债务人财产的除外不包括（ ）。A.取回权B.别除权C.抵销权D.保留权【答案】:D【解析】:债务人财产的除外包括：取回权，人民法院受理破产申请后，债务人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取回，但是，破产法另有规定的除外；别除权，对破产人的特定财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人主张抵销。
银行业从业人员相互之间可通过（ ）等多种途径和方式，充分开展行业间的信息交流与合作。A.参加学术研讨会B.参加银行业协会活动C.召开专题协调会D.参加同业联席会议E.日常信息交流【答案】:A|B|C|D|E【解析】:在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合作
下列关于法人的表述中，正确的是（ ）。A.只具有民事权利能力，不一定具有民事行为能力B.既具有民事权利能力，也具有民事行为能力C.只具有民事行为能力，不一定具有民事权利能力D.既不具有民事权利能力，也不具有民事行为能力【答案】:B【解析】:根据民法总则第五十七条的规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。
下列关于三类非银行金融机构说法正确的有（ ）。A.汽车金融公司对促进汽车消费、支持汽车产业发展发挥着无法替代的重要作用B.消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，有力地拉动了经济增长C.货币经纪公司在货币市场、外汇市场以及衍生品市场发挥着价格中介作用D.我国第一家汽车金融公司是上汽通用汽车金融有限责任公司E.消费金融是向社会各阶层消费者提供的，以满足其对最终商品和服务的消费需求为目的的现代金融服务方式【答案】:A|B|C|D|E【解析】:汽车金融、消费金融以及货币经纪公司三类非银机构是我国进入21世纪之后新发展设立的三类专业化金融机构，进一步丰富和完善了我国的金融体系。汽车金融公司对促进汽车消费、支持汽车产业发展发挥着无法替代的重要作用，消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好发挥消费对经济增长的拉动作用，货币经纪公司则在货币市场、外汇市场以及衍生品市场日益发挥着价格中介作用。
资产负债综合管理的核心策略是（ ）。A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】:A【解析】:表内资产负债匹配是资产负债综合管理的核心策略。商业银行执行该策略，即通过资产和负债的共同调整，协调表内资产和负债项目在期限、利率、风险和流动性等方面的搭配，尽可能使资产与负债达到规模对称、结构对称、期限对称，从而实现安全性、流动性和盈利性的统一。
根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序不包括（ ）。A.简易程序B.标准程序C.一般程序D.听证程序【答案】:B【解析】:根据行政处罚法，我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，此外还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序
B.两个债务有先后履行顺序
C.双方互负的债务没有先后履行顺序且均已届清偿期
D.对方当事人未履行债务或未按约定履行债务
E.当事人一方须有先履行的义务且已届履行期
同时履行抗辩权的成立，应当具备的条件包括（）。
- A、当事人互负的债务在履行顺序上分先后
- B、必须是双务合同
- C、当事人互负的债务在履行顺序上并没有先后
- D、相对人未履行债务或未提出履行债务
- E、相对人客观上有履行的可能
正确答案:B,C,D,E
先履行抗辩权的成立条件是（）。
- A、当事人双方因同一双务合同互相负有对价关系的债务
- B、双方互负的债务均已到清偿期
- C、当事人双方互相负有债务且有先后履行顺序
- D、先履行一方未履行债务或履行债务不符合约定
- E、后给付义务人的履行能力明显降低，有不能进行对待给付的现实危险
正确答案:A,C,D
同时履行抗辩权的行使，应具备哪些条件？（） ①由同一双务合同互负债务，且此两债务之间具有对待给付义务 ②双方当事人互负债务 ③双方当事人的债务不存在履行上的先后顺序 ④一方当事人的债务已届清偿期 ⑤双方当事人的债务均已届清偿期 ⑥对方未履行债务或者未适当履行债务 ⑦对方的履行是可能的
- A、①③⑤⑥⑦
- B、②③⑤⑥⑦
- C、①③④⑥⑦
- D、②③④⑥⑦
正确答案:A
先履行抗辩权的适用条件有（）
- A、双方当事人须由同一双务合同互负债务
- B、须双方所负的债务有先后履行债务
- C、双方所负的债务可以没有先后履行顺序
- D、应当先履行的当事人未履行债务
- E、应当先履行的当事人履行债务不符合约定
正确答案:A,B,D,E