银行业银行管理（中级）考试考题精选与答案
A.金融组织机构创新
B.金融机构创新
C.金融业务创新
D.金融制度创新
A、在线金融服务平台
B、在线政务服务平台
C、互联网金融平台
银行金融创新的基本内容包括（ ）。
A．金融产品创新
B．管理模式创新
C．机构设置创新
D．交易方式创新
E．制度安排创新
在有效防范风险的前提下，银行业金融机构要积极创新完善小城镇建设金融服务功能，大型商业银行要不断完善制度建设，创新产品和服务，发挥资金和网络优势，支持小城镇（）、（）及（）建设。
A、残障人士和老年人属于特殊群体，应在完善金融服务过程中考虑其权益
B、农民工不属于特殊消费群体
C、对特殊消费群体应实行相关费用优惠减免
D、应根据特殊群体的消费特点和风险偏好开发金融产品
银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（ ）。A.主观方面是否是故意B.是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法C.银行是否被骗D.所侵犯的客体是否是贷款【答案】:C【解析】:构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。
下列哪些属于创新金融产品和服务手段的具体内容？（ ）A.推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款B.研究创新对社会办医的金融支持方式C.开发适合残疾人特点的金融产品D.鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构E.推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性【答案】:A|B|C|D|E【解析】:除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；积极鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于创新金融产品和服务手段。
下列属于骆驼评级体系的考核指标的是（ ）。A.资本质量B.资本充足性C.管理水平D.资产质量E.流动性【答案】:B|C|D|E【解析】:骆驼评级体系的五项考核指标分别为：资本充足性（Capital Adequacy）；资产质量（Asset Quality）；管理水平（Management）；盈利水平（Earnings）；流动性（Liquidity）。
下列关于信托业务说法正确的有（ ）。A.信托公司设立信托计划后，信托计划的财产归入其固有财产B.信托公司因信托计划财产的管理、运用取得的收益，归入信托计划财产C.信托公司因依法解散、被撤销或破产等进行清算的，信托计划财产属于其清算财产D.信托计划的信托期限不得少于1年E.信托计划的信托收益权划分为等额份额的信托单位【答案】:B|D|E【解析】:A项，信托计划财产独立于信托公司的固有财产，信托公司不得将信托计划财产归入其固有财产；C项，信托公司因依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产等原因进行清算的，信托计划财产不属于其清算财产。
商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂是（ ）。A.全面风险管理架构B.全面风险管理理念C.全面风险管理精神D.全面风险管理策略【答案】:B【解析】:全面风险管理理念是商业银行进行全面风险管理的基础和灵魂，适当的与之匹配的全面风险管理组织架构是贯彻和执行全面风险管理精神的具体形式。
在信用证业务中，开证行在以下（ ）情形下面临风险。2018年10月真题A.开证申请人的申请不在其额度内，且未进行必要的资信调查B.已对进口货物投保C.受益人是信誉良好的企业D.货物类型在进出口两国处于管制状态E.开证申请人未缴足保证金【答案】:A|D|E【解析】:开证行开证前的主要风险点包括：货物自身的情况，货物的类型是否在进出口两国处于管制状态，货物有无额度的限制，货物本身是否容易受损或过期等；第三方的商检证明，为了进一步控制风险，在信用证上可以要求有权威部门的商检证明；受益人应该是信誉良好或知名的企业；开证申请人的申请是否在其额度内，没有额度则要调查其资信情况；对进口货物应该投保，以防止因损坏、被盗等事件对交易产生的影响；要求开证申请人落实备付款项，包括缴纳保证金、物权或信用担保等方式。
下列不属于信托计划合格投资者的是（ ）。A.投资于一个信托计划150万元的法人B.家庭金融资产在其认购时为80万元的法人C.个人最近3年每年收入超过20万元的自然人D.夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币的自然人【答案】:B【解析】:信托计划的合格投资者是指符合下列条件之一，能够识别、判断和承担信托计划相应风险的人：投资一个信托计划的最低金额不少于100万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织；个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人；个人收入在最近3年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近3年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关收入证明的自然人。
（ ）反映出银行每一单位收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低。2019年6月真题A.权益乘数B.资本利润率C.成本收入比率D.资产利润率【答案】:C【解析】:成本收入比率是银行营业费用与营业收入的比率，反映出银行每一单位的收入需要支出多少成本，该比率越低，说明银行单位收入的成本支出越低，银行获取收入的能力越强。因此，成本收入比率是衡量银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。
下列指标中能够衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平的是（ ）。2017年6月真题A.税后净收入/总收入B.资本利润率C.成本收入率D.资产利润率【答案】:B【解析】:资本利润率是指商业银行在一个会计年度内获得的税后利润与资本平均余额的比率，衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的获利水平。
信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（ ）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.在不同信托财产之间进行相互交易D.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但银保监会另有规定的除外E.不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外【答案】:A|B|D|E【解析】:信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定：不得向他人提供担保；向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的30%，但银保监会另有规定的除外；不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外；不得以固有财产与信托财产进行交易；不得将不同信托财产进行相互交易；不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目。
各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】:A【解析】:各银行在日常经营活动中会经常发生头寸不足或盈余的情况，银行同业间为了互相支持对方业务的正常开展，并使多余资金产生短期收益，就产生了银行间的同业拆借交易。
商业银行的市场风险包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.商品价格风险E.内部欺诈【答案】:A|B|C|D【解析】:市场风险可以分为利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险，分别是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。E项属于操作风险。
（ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生金融犯罪案件。A.对公存款B.个人存款C.储蓄存款D.保证金存款【答案】:A【解析】:对公存款是商业银行负债业务的主体之一，承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。
截止2019年年末，某城市商业银行调整后对公存款余额为276亿元，调整后储蓄存款余额为229亿元，调整后贷款余额为375亿元。该银行的存贷比是（ ）。A.67.5%B.68.51%C.72.12%D.74.26%【答案】:D【解析】:存贷比是指商业银行调整后贷款余额与调整后存款余额的比例。计算方法为：存贷比调整后贷款余额/调整后存款余额100%375/（276229）100%74.26%。
金融租赁公司租赁业务的特定风险主要集中于（ ）。A.信用风险B.物权风险C.法律风险D.操作风险E.流动性风险【答案】:B|C【解析】:金融租赁公司租赁业务的特定风险主要集中于物权风险和法律风险。
A、多样性
B、特殊性
C、差异性
D、以上选项都包括
A、融资模式
B、服务手段
C、产品
D、管理模式
此题为判断题(对，错)。
国家鼓励各类金融机构开发和提供适合中小企业特点的金融产品和服务。()
关于银行金融创新，下列说法正确的是( )。
A．产品创新是金融创新的内容之一
B．金融创新导致盈利能力提升
C．金融创新应该以市场为导向
D．金融创新应该以客户为中心
E．金融创新应该不断提高风险管理能力