不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，主要有（）。A、宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。B、金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。C、客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、
题目
不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，主要有（）。
- A、宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。
- B、金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。
- C、客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。
- D、不定期评估的时间非常长
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更多“不定期的理财方案或建议评估，以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，主要有（）。A、宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。B、金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。C、客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、”相关问题
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第1题：
下列选项中影响不定期评估的宏观经济政策是（ ）。
①税务政策变化②法律法规的修订③经济形势变动④利率政策的调整A.①②③
B.①②④
C.②③④
D.①③④答案：B解析：影响不定期评估的宏观经济政策包括：政府对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。 -
第2题：
理财师是国家金融政策和金融法规的传导者，因为（ ）。A.正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度
B.客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标
C.客户的理财要求通常会涉及的时间周期较短
D.国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整
E.理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，但不必及时向客户传导政策法规的变化答案：A,B,D解析：首先，正确的政策传导可以提升客户对金融机构的认知度，可以提升客户对产品的认知度，可以提升客户对风险的认知度，可以提升客户对自身权利的认知度，最终提升对理财服务的整体满意度；其次，客户的理财要求通常会涉及比较长的时间周期，客户了解更多的金融政策，有利于客户制定适合自己的理财目标，理财师根据客户的理财目标制定出的方案也切实可行；最后，国家的金融政策和金融法规随着经济条件的变化和时间的改变会不断调整。理财师必须洞悉各项政策法规对国家宏观经济形势的影响，及时向客户传导政策法规的变化，以修正客户的理财方案。因此，理财师就充当了国家金融政策和金融法规的重要传导者。 -
第3题：
在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
C.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
D.有的客户偏爱高风险高收益授资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估答案：C解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排(如健康保险规划、教育投资等)或投资产品组合的调整：也可能是较大规模或整体方案的修改。故选项C表述错误。 -
第4题：
（ ）属于客户自身情况的突然变动。A.经济形势异于理财方案估计
B.自然灾害带来的风险
C.政府对某个领域进行改革
D.客户进行股权投资答案：D解析：暂无解析 -
第5题：
对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，这时，理财师更应注重（ ）。A.以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估
B.家庭现金流量的变化并对此进行规划
C.根据客户对未来不乐观的收入假设进行规划
D.根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划答案：B解析：对一些特殊事件比如失业、创业、移民等，发生后客户的收入将发生重大变化，以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估就失去了参考价值，同时客户家庭的现金流可能出现问题。这时，理财师更应注重家庭现金流量的变化并对此进行规划，而不是单纯地根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划。 -
第6题：
政治政策性风险主要包括（）变化等。
- A、主要领导人的变更
- B、货币政策发生变化
- C、利率政策发生变化
- D、宏观经济政策的调整
正确答案:A,B,C,D -
第7题：
在为客户提供理财服务时，理财规划师的下列做法不合理的是（）
- A、需关注经济统计信息，掌握实时的经济运行变化情况
- B、既要分析宏观经济因素，也要做好客户分析
- C、不同的经济环境下，理财规划师为同一客户指定的理财方案相同
- D、密切关注宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化，才能抓住最有利的投资机会
正确答案:C -
第8题：
从集团预算实践看，只有符合下述“重大”条件之一者方可申请预算调整（）。
- A、企业集团战略发生重大变革
- B、企业集团重大经营政策及组织体制发生重大变革
- C、国家经济政策发生重大调整
- D、市场环境发生重大变化
- E、发生自然灾害等不可抗拒因素
正确答案:A,B,C,D,E -
第9题：
宏观经济政策、法规发生重大变化包括（）。
- A、养老金政策变化
- B、公积金政策变化
- C、利率政策调整
- D、汇率政策调整
- E、新的投资机会
正确答案:A,B,C,D -
第10题：
多选题证券公司在遇到（ ）情形时，应当开展专项或综合压力测试。A可能导致净资本和流动性等风险控制指标发生明显不利变化或接近预警线的情形：重大对外投资或收购、重大对外担保、重大固定资产投资、利润分配或其他资本性支出、证券公司分类评价结果负向调整、负债集中到期或赎回等
B确定重大业务规模和开展重大创新业务：确定经营计划和业务规模、确定自营投资规模限额、开展重大创新业务、承担重大包销责任等
C预期或已经出现重大内部风险状况：自营投资大幅亏损、政府部门行政处罚、诉讼、声誉受损等
D预期或已经出现重大外部风险和政策变化事件：证券市场大幅波动、监管政策发生重大变化等
正确答案： C,A解析：
《证券公司压力测试指引》第十八条规定，证券公司在遇到以下情形之一时，应当开展专项或综合压力测试：（一）可能导致净资本和流动性等风险控制指标发生明显不利变化或接近预警线的情形：重大对外投资或收购、重大对外担保、重大固定资产投资、利润分配或其他资本性支出、证券公司分类评价结果负向调整、负债集中到期或赎回等；（二）确定重大业务规模和开展重大创新业务：确定经营计划和业务规模、确定自营投资规模限额、开展重大创新业务、承担重大包销责任等；（三）预期或已经出现重大内部风险状况：自营投资大幅亏损、政府部门行政处罚、诉讼、声誉受损等；（四）预期或已经出现重大外部风险和政策变化事件：证券市场大幅波动、监管政策发生重大变化等；（五）其他可能或已经出现的压力情景。证券公司应根据公司实际情况在内部对上述触发情形中的“重大”进行规定。 -
第11题：
单选题（）属于客户自身情况的突然变动。A经济形势异于理财方案估计
B自然灾害带来的风险
C政府对某个领域进行改革
D客户进行股权投资
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第12题：
判断题理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供静态性的方案建议。A对
B错
正确答案： 对解析： 理财规划服务具有动态性，所以提供的应该是动态性的方案建议。 -
第13题：
在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估
C.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快；或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
D.有的客户偏爱风险高收益投资产品，投资风格积极主动；有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估答案：A解析：对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排（如健康保险规划、教育投资等）或投资产品组合的调整；也可能是较大规模或整体方案的修改。 -
第14题：
宏观经济政策、法规发生重大变化包括（ ）。A.养老金政策变化
B.公积金政策变化
C.利率政策调整
D.汇率政策调整
E.新的投资机会答案：A,B,C,D解析：E选项属于金融市场的重大变化。 -
第15题：
下列宏观经济政策措施中，会对个人理财产生影响的有（ ）。A.税务、养老金政策变化
B.公积金政策变化
C.利率、汇率政策的突然调整
D.政府决定对某个领域进行改革或整顿
E.客户继承大笔遗产答案：A,B,C,D解析：不定期的理财方案或建议评估以及随后的调整发生在出现某些突发和重大情况时，譬如：（1）宏观经济政策、法规等发生重大改变，比如政府决定对某个领域进行改革或整顿，相关法律法规的修订，税务、养老金政策、公积金政策等的变化，利率、汇率政策的突然调整等。（2）金融市场的重大变化，比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值，行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。（3）客户自身情况的突然变动，例如客户继承大笔遗产，家庭主要收入来源者病故或失业，投资移民、客户投资实物资产（如房产、商铺、汽车）的计划、客户股权投资等。还有一种情况就是客户的理财目标发生改变，如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。其中，前两种为外部因素的变化，第三种为客户自身因素变化。 -
第16题：
理财规划服务需根据客户的财务状况、理财目标、宏观经济和投资市场、工具等状况以及其他重要因素变化提供静态性的方案建议。（ ）答案：错解析：理财规划服务具有动态性，所以提供的应该是动态性的方案建议。 -
第17题：
出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（ ）。A.客户家庭情况变故
B.职业和收入情况发生重大的改变
C.法律、法规及其他政策的变化
D.宏观经济形势和金融市场大事
E.投资品种或相关行业特殊事件答案：A,B,C,D,E解析：在综合理财规划服务过程中，理财师应当帮助客户了解其在人生不同阶段会面临的各种变化，但出现下列情况时要与客户一起分析其影响和对策：职业和收入情况发生重大的改变；宏观经济形势和金融市场大事；法律、法规及其他政策的变化；投资品种或相关行业特殊事件；客户家庭情况变故或投资理财目标改变；其他意外或特殊事件的发生等。 -
第18题：
政治政策性风险主要包括（）的变化等。
- A、主要领导人的变更
- B、货币政策发生变化
- C、利率政策发生变化
- D、宏观经济政策的调整
正确答案:A,B,C,D -
第19题：
客户购买邮银财富御享理财产品面临的信用风险是（）。
- A、因理财计划的交易对手发生违约，投资本金或收益遭受损失。
- B、因理财计划所投资的资产价格波动使得投资收益降低。
- C、在约定的存续期限内，客户无法在需要资金时随时赎回。
- D、由于自然灾害、战争、系统故障等因素的出现，导致理财计划资产收益降低或损失。
正确答案:A -
第20题：
本办法所指的理财业务突发事件是指因政策发生重大变化、业务系统出现故障或其他突发性事件的发生对银行理财业务带来不利影响，导致（）特定事件
- A、业务无法正常进行
- B、产品非正常终止
- C、客户面临重大亏损
- D、出现客户投诉
正确答案:A,B,C,D -
第21题：
（）属于客户自身情况的突然变动。
- A、经济形势异于理财方案估计
- B、自然灾害带来的风险
- C、政府对某个领域进行改革
- D、客户进行股权投资
正确答案:D -
第22题：
单选题在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是（ ）。A对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品的调整，不应是较大规模或整体方案的修正
B有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动，有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估
C客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测和评估
D如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快，或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估
正确答案： A解析： -
第23题：
多选题宏观经济政策、法规发生重大变化包括（）。A养老金政策变化
B公积金政策变化
C利率政策调整
D汇率政策调整
E新的投资机会
正确答案： A,B解析： E选项属于金融市场的重大变化。