按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）A、审慎性原则B、风险管理原则C、审计监督原则D、内部控制制度原则
题目
按照相关规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行高息揽储，应坚持的原则不包括（）
- A、审慎性原则
- B、风险管理原则
- C、审计监督原则
- D、内部控制制度原则
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第1题：
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，商业银行开展个人理财业务有( )情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任。
A．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
B．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
C．商业银行未按客户指令进行操作
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
E．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
正确答案：BCD
解析：题中所述的主要情形包括：①商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的；②商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；③不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。出现AE两项情形的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。 -
第2题：
商业银行开展个人理财业务，可由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚的情形包括（ ）。
A.利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B.挪用单独管理的客户资产的
C.违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
D.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
E.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的答案：C,D,E解析：《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十二条规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，由银行业监督管理机构依据《中华人民共和国银行业监督管理法》的规定实施处罚：(1)违反规定销售未经批准的理财计划或产品的。(2)将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的。(3)提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的。(4)未按规定进行风险揭示和信息披露的。(5)未按规定进行客户评估的。 -
第3题：
下列关于商业银行个人理财业务说法错误的是（）。A.个人理财业务又称财富管理业务，是目前发达国家商业银行利润的重要来源之一
B.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动
C.理财业务是商业银行推进综合化经营战略的重要载体和提高基础业务收入的重要手段
D.按照管理运作方式的不同，商业银行个人业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务答案：C解析：个人理财业务属于商业银行的中间业务，是提高中间业务收入的重要手段。选项C中描述理财业务为提高“基础业务”收入的重要手段是错误的。 -
第4题：
各分支行不得违反国家利率管理政策个用个人理财产品进行变相高息揽储，但可发将个人理财产品与宁波银行储蓄存款进行强制性搭配销售。
正确答案:错误 -
第5题：
银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。
正确答案:正确 -
第6题：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定：商业银行不得利用（），违反国家利率管理政策进行（）。
正确答案:个人理财业务；变相高息揽储 -
第7题：
商业银行个人理财业务管理暂行办法，商业银行开展其他个人理财业务活动，不需要审批，但应按照相关规定及时向中国银行业监督管理委员会或其派出机构报告。
正确答案:正确 -
第8题：
判断题《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。（）A对
B错
正确答案： 错解析： 暂无解析 -
第9题：
单选题商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。A财务管理
B现金管理
C国家利率
D税务征收
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题银行业监督管理机构对违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的商业银行可以采取什么处罚措施？正确答案： 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：
（一）暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
（二）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
（三）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。解析： 暂无解析 -
第11题：
单选题商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。A正确
B错误
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第12题：
单选题根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，下列关于理财产品销售管理表述错误的是（ ）。A商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品
B商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储
C商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售
D商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益
正确答案： A解析： -
第13题：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行开展个人理财业务有( )情形之一的，由银行业监督管理机构依据《银行业监督管理法》的规定实施处罚。
A．违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C．提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的
D．未按规定进行风险揭示和信息披露的
E．未建立相关风险管理制度和管理体系的
正确答案：ABCD
解析：除ABCD四项外，满足题于要求的主要情形还包括：未按规定对客户进行评估。E项情形，银行业监督管理机构可依据《银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。 -
第14题：
商业银行开展个人理财业务有以下( )情形的，中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、
高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。A: 违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的
B: 泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
C: 挪用单独管理的客户资产的
D: 违反规定销售未经批准的理财计划或产品的
E: 将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的答案：A,B,C解析：商业银行开展个人理财业务有：(1)
违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失;(2)
泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果;(3)
挪用单独管理的客户资产;(4)未建立相关风险管理制度和管理体系，
或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监管与管控措施，造成银行重大损失;(5)
利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动。
中国银监会可以依据相关规定对直接负责的董事、
高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任。
【考点】个人理财业务相关法律法规——法律责任——第六十一条 -
第15题：
银行业监督管理机构对违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的商业银行可以采取什么处罚措施？
正确答案: 商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：
（一）暂停商业银行销售新的理财计划或产品；
（二）建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；
（三）建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。 -
第16题：
商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。
- A、正确
- B、错误
正确答案:A -
第17题：
商业银行开展个人理财业务，应遵守法律、行政法规和国家有关政策规定。商业银行不得利用个人理财业务，违反（）管理政策进行变相高息揽储。
- A、财务管理
- B、现金管理
- C、国家利率
- D、税务征收
正确答案:C -
第18题：
商业银行不得将（）单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售。商业银行不得将（）作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储。
正确答案:存款；理财产品 -
第19题：
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。（）
正确答案:正确 -
第20题：
单选题根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，商业银行不得利用个人理财业务，违反国家（）管理政策进行变相高息揽储。A汇率
B利率
C财政
D会计
正确答案： D解析： 暂无解析 -
第21题：
判断题商业银行可利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。A对
B错
正确答案： 错解析： 暂无解析 -
第22题：
判断题各分支行不得违反国家利率管理政策个用个人理财产品进行变相高息揽储，但可发将个人理财产品与宁波银行储蓄存款进行强制性搭配销售。A对
B错
正确答案： 对解析： 暂无解析 -
第23题：
判断题银行不得利用个人理财业务，违反国家利率管理政策进行变相高息揽储。A对
B错
正确答案： 对解析： 暂无解析