商业银行的贷款定价方法具体可分为（ ）。A.内部评级法 B.成本加成法 C.基准利率加点法 D.客户盈利分析法 E.基准利率法

题目
商业银行的贷款定价方法具体可分为（ ）。

A.内部评级法
B.成本加成法
C.基准利率加点法
D.客户盈利分析法
E.基准利率法
相似考题

1.贷款定价受商业银行当前资产组合结构的影响。（　　）

2. 商业银行的担保贷款可分为保证贷款、抵押贷款两类。（　　）

3.商业银行在进行贷款定价主要考虑哪些影响因素?

4.商业银行的贷款定价方法具体可分为（ ）。A.综合评价法 B.成本加成法 C.基准利率加点法 D.客户盈利分析法 E.行业价格法

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  • 第1题：

    简述影响商业银行贷款价格的主要因素？贷款价格由哪几部分构成商业银行常用的贷款定价方法有哪些？


    正确答案:商业银行贷款价格主要受贷款资金成本、贷款费用、贷款的风险程度、银行贷款的目标收益水平、借款人的资信状况以及与银行的关系、中央银行基准利率、预期的通货膨胀率。贷款价格由贷款利率、承诺费、补偿存款余额和隐含价格。商业银行常用的定价方法有成本加成定价法、优惠加数或优惠乘数定价法和交易利率定价法。

  • 第2题：

    介绍几种商业银行常用的贷款定价方法。


    正确答案: （1）成本相加贷款定价法
    （2）价格领导贷款定价模型
    （3）低于基准利率的贷款定价模型
    （4）最高利率的贷款定价模型
    （5）成本—收益贷款定价模型

  • 第3题：

    企业贷款的定价方法有哪些？什么是补偿余额？它对贷款定价的意义何在？


    正确答案:定价方法：
    ①成本加成贷款定价法，在对贷款进行定价时，银行管理人员必须考虑其筹集可筹资金的成本和银行的其他经营陈本。贷款利率等于筹集资金的边际成本加上银行的其他经营成本加上预计违约风险补偿费用加上银行预期的利润
    ②价格领导模型定价法，是假设银行能够精确地计算其成本，并将其分摊到各项业务中去，而且这种定价方法是以银行为核心。贷款利率等于优惠利率加上加成部分减去优惠利率加上违约风险贴水加上期限风险贴水
    ③成本收益定价法，他需要考虑三个因素：贷款产生的总收入 借款人实际使用的资金额，贷款总收入与借款人实际使用的资金金额之间的比率
    补偿余额是借款者同意将一部分存款存入贷款银行。补偿余额既可以表示为借款人未归还贷款平均余额的百分比，也可以表示为贷款额度的百分比或某一个规定的金额。银行通过向客户收取补偿金额和承担费的方法提高了贷款的税前收益率。实际操作中，银行还可以通过向客户收取其他服务费的方式提高自身的收益，但这要视市场的具体情况而定。

  • 第4题：

    贷款定价的构成和影响因素是什么？贷款定价都有哪些方法？


    正确答案: 一般来讲，贷款价格的构成包括：贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格。
    影响因素：
    1）贷款供求状况
    2）存款及其他资金来源的成本
    3）业务费用
    4）管理政策
    5）借款人的信用等级
    6）贷款期限及方式
    7）通货膨胀
    8）中央银行基准利率
    定价方法：
    1）差额定价法
    差额定价法是指以借入资金成本加上目标收益来决定贷款利率的一种方法，即：
    贷款利率=贷款资金成本率目标收益率
    2）优惠加数与优惠乘数定价法
    3）交易利率定价法

  • 第5题：

    商业银行贷款定价的原则？


    正确答案: 第一、利润最大化原则。在进行贷款定价时，银行首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润最大化原则。
    第二、扩大市场份额原则。在金融业竞争日益激烈的情况下，商业银行要求生存，求发展，除了在业务类型方面不断括展，还应该在信贷市场份额方面不断扩展。
    第三、保证贷款安全原则。在银行贷款定价时，必须遵循风险与收益对称原则，确保银行贷款安全性。
    第四、维护银行形象原则。作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。

  • 第6题：

    试述商业银行常用的贷款定价方法及其主要内容。


    正确答案: 商业银行常用的贷款定价方法有：（1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简单的贷款定价法。根据这个模型，任何贷款利率应该分解为四个部分：①银行发放贷款的边际成本I②银行为发放贷款所必须的经营性成本，包括人员的工资和发放、管理贷款时的成本等支出费用I③商业银行由于贷款可能发生违约甚至损失而承担风险，而必须得到的风险补偿}④银行通过发放贷款所预计实现的利润水平。贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本十经营成本十风险补偿十预计利润水平。（2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。这种定价方法将贷款利率分解为三个部分：①市场所普遍接受的优惠利率或者主导利率；②在主导利率下借不到款的借款人向银行支付的违约风险补偿；③长期借款者向银行支付的期限风险补偿。贷款利率=市场优惠利率十违约风险补偿十期限风险补偿。（3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率一货币市场借贷利率十风险补偿十预期利润水平。（4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。（5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收入；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额}再次，用估算的贷款收入除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。

  • 第7题：

    我国商业银行贷款定价经历了三个阶段：利率管制时期的统一定价；利率转轨时期的区间浮动定价；利率市场化时期的自主定价。目前我国商业银行贷款定价正处于（）。

    • A、利率管制时期的统一定价
    • B、利率转轨时期的区间浮动定价
    • C、利率市场化时期的自主定价
    • D、三个阶段都不是

    正确答案:B

  • 第8题：

    商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。

    • A、内部评级法
    • B、成本加成法
    • C、基准利率加点法
    • D、客户盈利分析法
    • E、基准利率法

    正确答案:B,C,D

  • 第9题：

    问答题
    介绍几种商业银行常用的贷款定价方法。

    正确答案： （1）成本相加贷款定价法
    （2）价格领导贷款定价模型
    （3）低于基准利率的贷款定价模型
    （4）最高利率的贷款定价模型
    （5）成本—收益贷款定价模型
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    判断题
    根据《中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法》（农银发[2005]323号）规定，一般法人客户贷款定价的具体公式为：测定贷款定价=贷款基准定价+贷款定价调节系数。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    问答题
    试述商业银行常用的贷款定价方法及其主要内容。

    正确答案： 商业银行常用的贷款定价方法有：（1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简单的贷款定价法。根据这个模型，任何贷款利率应该分解为四个部分：①银行发放贷款的边际成本I②银行为发放贷款所必须的经营性成本，包括人员的工资和发放、管理贷款时的成本等支出费用I③商业银行由于贷款可能发生违约甚至损失而承担风险，而必须得到的风险补偿}④银行通过发放贷款所预计实现的利润水平。贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本十经营成本十风险补偿十预计利润水平。（2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。这种定价方法将贷款利率分解为三个部分：①市场所普遍接受的优惠利率或者主导利率；②在主导利率下借不到款的借款人向银行支付的违约风险补偿；③长期借款者向银行支付的期限风险补偿。贷款利率=市场优惠利率十违约风险补偿十期限风险补偿。（3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率一货币市场借贷利率十风险补偿十预期利润水平。（4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。（5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收入；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额}再次，用估算的贷款收入除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    问答题
    简述商业银行常用贷款定价方法及其内容。

    正确答案： （1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简一单的贷款定价法。贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本+经营成本+风险补偿+预计利润水平。
    （2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率=市场优惠利率十违约风险补偿+期限风险补偿。
    （3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率=货币市场借贷利率十风险补偿+预期利润水平。
    （4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银仃获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。
    （5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收人；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    简述商业银行常用的贷款定价方法及其内容。


    正确答案: （1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简单的贷款定价法。贷款利率二筹集发放可贷资金的边际成本＋经营成本＋风险补偿＋预计利润水平。
    （2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率＝市场优惠利率＋违约风险补偿＋期限风险补偿。
    （3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率＝货币市场借贷利率＋风险补偿＋预期利润水平。
    （4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。
    （5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收人；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。

  • 第14题：

    简述商业银行常用贷款定价方法及其内容。


    正确答案: （1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简一单的贷款定价法。贷款利率=筹集发放可贷资金的边际成本+经营成本+风险补偿+预计利润水平。
    （2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率=市场优惠利率十违约风险补偿+期限风险补偿。
    （3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率=货币市场借贷利率十风险补偿+预期利润水平。
    （4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银仃获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。
    （5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收人；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。

  • 第15题：

    商业银行贷款的定价方法包括（）

    • A、成本加成定价法
    • B、价格领导模型
    • C、成本收益定价法
    • D、成本价格法
    • E、价格收益法

    正确答案:A,B,C

  • 第16题：

    商业银行在优惠利率的基础上，结合银行成本、贷款风险、客户综合效益和市场竞争等因素，加一定利差或乘上一个系数，这种贷款定价方法是（）。

    • A、成本加成定价法
    • B、价格领导模型定价法
    • C、基础利率定价法
    • D、客户盈利性分析模型定价法

    正确答案:B

  • 第17题：

    试述贷款定价中应考虑的主要因素及具体的贷款定价方法。


    正确答案: 贷款定价主要需要考虑六方面的因素：
    第一、银行提供信贷成本的资金成本与经营成本。
    第二、贷款的风险溢价，建立相应的风险补偿机制。
    第三、贷款的期限，以此来确定不同的利率，并合理分配来保证一定的流动性。
    第四、银行的目标盈利水平，保证收益率。
    第五、金融市场竞争态势，以同行业其他银行的定价作为定价的参考标准。
    第六、银行和客户整体关系，贷款是银行维系客户关系的支撑点，需要保证合理共赢。
    主要的方法有风险成本加成定价法、基准利率定价法、客户盈利性分析法三种。

  • 第18题：

    商业银行贷款定价的原则是什么？


    正确答案: （1）利润最大化原则：商业银行是经营货币信用业务的特殊企业。作为企业，实现利润最大化始终是其追求的主要目标。银行在进行贷款定价时，首先要确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，并尽可能实现利润的最大化。
    （2）扩大市场份额原则：金融业竞争日益激烈，商业银行要求生存、求发展，就必须在信贷市场上不断扩大其市场份额。并且，商业银行的利润最大化目标，也建立在市场份额不断扩大的基础之上。
    （3）保证贷款安全原则：银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理的核心内容。在贷款审查发放等环节要严格把关。此外，合理的贷款定价是保证贷款安全的重要方面。贷款的风险越大，成本就越高，价格也越高。银行在贷款定价时，应遵循风险与收益对称原则，确保贷款安全性。
    （4）维护银行形象原则：作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展的重要基础。商业银行要树立良好的社会形象，守法、诚信、稳健经营、通过自己的业务流动维护社会的整体利益，不能唯利是图。贷款定价遵循国家法律规和政策要求，不能利用贷款价格进行恶性竞争，破坏金融秩序。

  • 第19题：

    根据《中国农业银行人民币贷款风险定价管理办法》（农银发[2005]323号）规定，一般法人客户贷款定价的具体公式为：测定贷款定价=贷款基准定价+贷款定价调节系数。


    正确答案:正确

  • 第20题：

    多选题
    商业银行的贷款定价方法具体可分为（）。
    A

    内部评级法

    B

    成本加成法

    C

    基准利率加点法

    D

    客户盈利分析法

    E

    基准利率法


    正确答案： B,C
    解析： 贷款定价方法包括成本加成法、基准利率加点法、客户盈利分析法。存款定价方法包括行业价格法、基准利率法、逆向倒推法、综合评价法。

  • 第21题：

    多选题
    商业银行贷款的定价方法有
    A

    成本加成贷款定价法

    B

    价格领导模型

    C

    成本收益贷款定价法

    D

    加权平均定价法

    E

    实际成本定价法


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    商业银行贷款的定价方法包括（）
    A

    投资估算法

    B

    成本加成贷款定价法

    C

    价格领导模型

    D

    成本收益贷款定价法

    E

    加权平均定价法<br />


    正确答案： E,B
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    商业银行贷款的定价方法包括（）
    A

    成本加成定价法

    B

    价格领导模型

    C

    成本收益定价法

    D

    成本价格法

    E

    价格收益法


    正确答案： C,B
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    问答题
    简述商业银行常用的贷款定价方法及其内容。

    正确答案： （1）成本相加贷款定价法，是从商业银行经营成本的角度来衡量贷款的利率水平，是最简单的贷款定价法。贷款利率二筹集发放可贷资金的边际成本＋经营成本＋风险补偿＋预计利润水平。
    （2）价格领导贷款定价法，是以某种价格（利率）为主导，来决定最终的贷款利率的。贷款利率＝市场优惠利率＋违约风险补偿＋期限风险补偿。
    （3）低于基准利率的贷款定价法，随着商业银行间竞争的加剧，银行发放贷款时，采用低于基准利率的贷款利率。贷款利率＝货币市场借贷利率＋风险补偿＋预期利润水平。
    （4）最高利率的贷款定价方法，这种贷款定价方法不管现在和未来的市场利率是多少，借款人与商业银行在借款合同上明确写明借款人从该银行获取贷款所付的最高利率，也就是规定一个利率上限。
    （5）成本一收益贷款定价方法，商业银行分三个步骤来计算银行如何对贷款收取足够的利息，以弥补银行所承担的成本和风险：首先，估算在多种利率和费用水平下，商业银行从客户那里获得的所有收人；其次，估算商业银行必须对借款人交付的可贷资金净额；再次，用估算的贷款收人除以借款人实际使用的可贷放资金净额，估算出贷款的税前收益。
    解析： 暂无解析

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