为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（ ）。 A、以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析 B、客户收入过去的平均状况和最高时的状况 C、客户收入最低时的状况和最高时的状况 D、客户收人最低时的状况和过去的平均状况

题目
为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（ ）。

A、以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析
B、客户收入过去的平均状况和最高时的状况
C、客户收入最低时的状况和最高时的状况
D、客户收人最低时的状况和过去的平均状况
相似考题

1.下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。A．客户回访B．向客户销售产品C．向客户推介产品D．选择目标客户

2.在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列关于未来收入和支出进行预测和分析的说法不正确的是( )。A．常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可，如工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等B．常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样C．有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，所以如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以上年的数值为参考D．银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出

3.合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。小王是某商场的一名电器促销员，关于其预算编制程序的说法不正确的是( )。A．小王首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额B．小王根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算C．小王可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率综合预测明年收入D．小王发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出

4.理财计划具有明确的目标客户，对此理解错误的是( )。A．开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析B．理财计划用来投资与管理客户的资金C．为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D．购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

更多“为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（ ）。 ”相关问题

  • 第1题：

    在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

    A．向客户提供理财投资咨询顾问意见

    B．向客户销售理财计划

    C．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

    D．替客户进行投资操作


    正确答案：C
    解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

  • 第2题：

    理财从业人员应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来收入的做法正确的有( )。

    A．银行从业人员不仅要估计客户收入最低时的情况，还要根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计

    B．在预测客户的未来收入时，应该将收入分为常规性收入和临时性收入两类

    C．工资和奖金等收入可以根据当地的平均工资水平增长幅度进行预测

    D．如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明

    E．对于临时性的收入，从业人员可以根据客户上年的情况，结合CPI指数进行科学合理估计


    正确答案：ABCD
    解析：E项中对于临时性的收入，由于其具有不稳定性的特点，不能根据上年的情况进行估计，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计。

  • 第3题：

    在为客户编制未来现金流量表时，需要对客户的未来收入和支出做出合理预测。下列对未来收入和支出进行预测和分析的说法正确的是（ ）。

    A．常规性收入的性质不同，但是变化幅度一样

    B．工资、奖金等常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可

    C．银行从业人员仅需要了解满足客户基本生活的支出

    D．有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，则以“上年的数值”为参考


    正确答案：B
    常规性收入的性质不同，变化幅度也不一样。选项A说法错误。银行从业人员需要了解两种不同状态下的客户支出：①满足客户基本生活的支出；②客户期望实现的支出水平。选项C说法有误。有些收入尤其是股票投资收益，随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考。选项D说法有误。

  • 第4题：

    证券投资顾问应对客户未来的现金流量表进行一定的预测和分析，即对客户的未来收入和支出进行合理的预测。下列关于从业人员预测客户未来收入的做法正确的有（ ）。
    Ⅰ.不仅要估计客户收入最低时的情况，还要根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计
    Ⅱ.在预测客户的未来收入时，应该将收入分为常规性收入和临时性收入两类
    Ⅲ.工资和奖金等收入可以根据当地的平均工资水平增长幅度进行预测
    Ⅳ.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明
    Ⅴ.对于临时性的收入，从业人员可以根据客户上年的情况，结合CPI指数进行科学合理估计

    A.Ⅱ、Ⅲ、V
    B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
    C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅴ
    D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

    答案：D
    解析：
    选项D正确：对于临时性的收入，由于其具有不稳定性的特点，不能根据上年的情况进行估计，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计（Ⅴ项错误）。

  • 第5题：

    为了制定合理的现金预算，需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（??）。

    A.客户收入最低时的状况和最高时的状况
    B.客户收入过去的平均状况和最高时的状况
    C.以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析
    D.客户收入最低时的状况和过去平均状况

    答案：C
    解析：
    在预测年度收入时，收入稳定的国家机关工作人员或在大企业工作的工薪阶层，可以较准确地预估年度收入；收入淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。

  • 第6题：

    ( )是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。

    A.财务信息
    B.个人储蓄
    C.理财目标
    D.股票投资

    答案：A
    解析：
    财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。

  • 第7题：

    客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应该进行的两项收入预测是（　　）。

    A.估计客户的收入最低时的情况
    B.估计客户的收入最高时的情况
    C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计
    D.根据客户对将来收入的期望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计
    E.根据客户期望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计

    答案：A,C
    解析：
    客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不确定性，银行从业人员应该进行两种不同的收入预测：一是估计客户的收入最低时的情况，这一分析将有助于客户了解自己在经济萧条时的生活质量以及如何选择有关保障措施；二是根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计。

  • 第8题：

    为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该评估()。

    A:客户收入最低时的状况和过去平均状况
    B:客户收入过去的平均状况和最高时的状况
    C:客户收入最低时的状况和最高时的状况
    D:以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析

    答案：D
    解析：
    收入淡旺季差异大的市场销售人员，年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。

  • 第9题：

    理财销售人员需协助客户完成《客户风险承受度评估报告》中的问卷填写，理财销售人员需向客户讲解问卷每题内容及含义。在客户不方便时，我*行人员可代客户进行填写或点击选项。


    正确答案:错误

  • 第10题：

    多选题
    以下关于商业银行个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，正确的是（）
    A

    商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

    B

    客户在办理一般产品时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

    C

    一般产品销售和服务人员可以单独向客户提供理财建议

    D

    如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则


    正确答案： D,A
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    多选题
    对商业银行通过本行电话银行销售理财产品的相关规定以下（）描述是错误的。
    A

    销售人员可以是不具有理财从业资格的人员销售过程应当使用统一的规范用语妥善保管客户信息，履行相应的保密义务

    B

    商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意

    C

    销售过程的风险确认可以低于网点标准

    D

    销售过程应当录音并妥善保存

    E

    从业人员应明确告知客户销售的是理财产品不得误导客户


    正确答案： A,B
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（  ）的规定。
    A

    勤勉尽职

    B

    保护商业秘密与客户隐私

    C

    专业胜任

    D

    诚实信用


    正确答案： A
    解析：

  • 第13题：

    下列理财业务从业人员的行为中，符合从业人员限制性条款的是( )。

    A．根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险

    B．对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”

    C．禁止从业人员有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)

    D．对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员只要向投资者阐明了相关的风险，即可推荐客户购买该产品和销售该产品


    正确答案：C
    解析：A项根据客户要求提供合适的投资产品，由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；B项对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据，否则不得宣传介绍“预期收益率”或“最高收益率”；D项对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。

  • 第14题：

    理财计划具有明确的目标客户,对此理解错误的是

    A开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特征的研究分析

    B理财计划用来投资与管理客户的资金

    C为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益

    D购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大

     


    选B
    解析：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开放、设计并销售的资金投资和管理计划。应该把理财计划理解为一种理财产品，计划中仅规定了收益情况、风险、产品特点、权利义务等，而不是具体的操作计划。B项错误；C 项可以，如保证收益理财计划；D项不保本也不保收益，所以风险最大。

  • 第15题：

    理财规划师为客户制定理财规划之前，需要对客户的财务状况进行预测，以下有关理财规划师对客户财务状况进行预测的说法正确的有()。

    A:客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都做出确切的预测
    B:客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成，与收入预测不同，理财规划师只需要对经常性支出部分进行合理预测，不必考虑各种非经常性支出的未来情况
    C:理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
    D:资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
    E:理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失

    答案：C,D,E
    解析：
    A项，客户的收入由经常性收入和非经常性收入共同构成。但出于谨慎的考虑，理财规划师应主要对经常性收入部分，即对客户工资薪金、奖金、利息和红利等项目的未来变化情况进行预测。客户的支出由经常性支出和非经常性支出共同构成。B项，与收入预测不同，理财规划师不仅应对经常性支出部分进行合理预测，还应充分考虑各种非经常性支出的未来情况。

  • 第16题：

    为了制定合理的现金预算，需预测客户的收入，若客户是一位市场销售人员，在这一过程中，主要应该估计（　　）。

    A、客户收入最低时的状况和最高时的状况
    B、客户收入过去的平均状况和最高时的状况
    C、以客户过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析
    D、客户收入最低时的状况和过去平均状况

    答案：C
    解析：
    在预测年度收入时，收入稳定的国家机关工作人员或在大企业工作的工薪阶层，可以较准确地预估年度收入；收人淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。

  • 第17题：

    财务信息是银行业从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的理财目标和期望合理与否，以及完成个人财务规划的可能性。（）


    答案：对
    解析：

  • 第18题：

    在预测客户的未来收入时，可以将收入分为常规性收入和临时性收入两类。对这两类收入的说法正确的有（　　）。

    A.常规性收入一般在上一年收入的基础上预测其变化率即可
    B.工资、奖金、津贴、租金收入属于常规收入，债券投资收益、银行存款利息属于临时性收入
    C.有些收入(尤其是股票投资收益)随着市场环境的变化有很大的波动，如果客户所在地区经济情况不稳定，有必要对这些收入进行重新估计，而不能以“上年的数值”为参考
    D.如果客户在未来会增加新的收入来源，银行从业人员也应该要求其在数据调查表中详细说明
    E.对于临时性的收入，从业人员应该根据客户的具体情况进行重新估计

    答案：A,C,D,E
    解析：
    工资、奖金和津贴、股票和债券投资收益、银行存款利息和租金收入等一般而言都属于常规性收入。

  • 第19题：

    为了制定合理的现金预算，银行理财从业人员需预测客户的收入．若客户是一位市场销售人员，在这一过程中。主要应该估计
    （　　）。

    A 、 以客户过去的平均收入为基准．做最好与最坏状况下的分析
    B 、 客户收入过去的平均状况和最高时的状况
    C 、 客户收入最低时的状况和最高时的状况
    D 、 客户收入最低时的状况和过去的平均状况

    答案：A
    解析：
    收入淡、旺季差异大的市场销售人员或自由职业者，就要以过去的平均收入为基准．做最好与最坏状况下的分析。

  • 第20题：

    理财师在帮助客户制订收入预算的过程中，理财师应关注( )。

    A、尽量对比较确定的收入项目进行预测
    B、对收入的增长率抱积极态度
    C、对收入的增长率抱谨慎态度
    D、关注收入现金流入的时间点
    E、关注收入现金流入的时间段

    答案：A,C,D
    解析：
    A,C,D
    在制订收入预算的过程中，理财师应关注以下几点：(1)尽量对比较确定的收入项目进行预测。(2)对收入的增长率抱谨慎态度。(3)关注收入现金流入的时间点。

  • 第21题：

    根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时应当了解的客户情况包括（）。

    • A、客户的风险承受能力
    • B、客户的资产负债状况
    • C、客户朋友的状况
    • D、客户的基本信息
    • E、客户的收入状况

    正确答案:A,B,D,E

  • 第22题：

    单选题
    某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守基本准则关于（  ）的规定。
    A

    勤勉尽职

    B

    保护商业秘密与客户隐私

    C

    专业胜任

    D

    诚实信用


    正确答案： D
    解析：

  • 第23题：

    单选题
    合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标的需要。老张是一名自由职业者，关于其预算编制程序的说法不正确的是（　　）。
    A

    老张首先应该设定退休、子女教育及买房等长期理财规划目标，并计算达到各类理财规划目标所需的年储蓄额

    B

    老张可以直接根据今年的收入和有关部门公布的通货膨胀率（或者CPI指数）综合预测明年收入

    C

    老张根据其预测的年度收入减去年储蓄目标得出年度支出预算

    D

    老张发现今年的娱乐方面支出所占的比例远高于往年，决定明年在这方面重点减少支出


    正确答案： B
    解析：
    收入淡旺季差异大的市场销售人员或自由职业者（例如老张），年收入不稳定，应该以过去的平均收入为基准，做最好与最坏状况下的分析。

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