简述商业银行贷款的五级分类。
题目
简述商业银行贷款的五级分类。
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第1题：
商业银行贷款按期限分类可分为()。
A、短期
B、中期
C、贴现
D、长期
参考答案：ABD
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第2题：
长期借款按提供贷款的机构分类，可分为（）。
- A、政策性银行贷款
- B、商业银行贷款
- C、保险公司贷款
- D、企业贷款
正确答案:A,B,C -
第3题：
简述国际商业银行贷款及其法律特征。
正确答案: 国际商业银行贷款又称“国际商业贷款”，“商业银行贷款”，它是指一国的商业银行作为贷款人以贷款协议方式向其他国家的借款人提供的商业贷款。其法律特征是：
（1）、商业银行贷款和贷款人和借款人除须为不同国家的当事人外，原则上不受特定身份的限制。
（2）、商业银行贷款的利息率通常以国际金融市场利率为基础。
（3）、商业银行贷款主要为定期贷款和中短期贷款。
（4）、商业银行贷款用途不受特定范围限制，但贷款人基于贷款偿还安全原则、贷款协议合法原则和不违反贷款人经营能力原则往往要求在贷款协议中载入贷款用途条款。
（5）、商业银行贷款原则上首先受到意思自治原则和相关国家国内法的支配，即司法管辖，其次也要考虑国际管理的要求，其贷款协议中通常含有法律适用条款和司法管辖条款，这与政府贷款和国际金融机构贷款有所不同。 -
第4题：
简述商业银行贷款的程序
正确答案:1借款人提出申请
2银行审查借款申请
3签订贷款合同
4借款人取得贷款
5借款的归还 -
第5题：
商业银行贷款五级分类的内容是什么？
正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
（2）正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。 -
第6题：
简述商业银行贷款种类。
正确答案: 1）按贷款的期限分：中长期贷款、短期贷款
2）按贷款的保障条件分：抵押贷款、信用贷款
3）按贷款的用途分：贷款对象的部门：工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款；按贷款的具体用途分类，一般分为流动资金和固定资产贷款。
4）按贷款的偿还方式分：一次性偿还、分期偿还
5）按贷款的质量分：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款
6）按银行发放贷款的自主程度：自营贷款、待定贷款、委托贷款
7）按利率约定方式：固定利率贷款、浮动利率贷款
8）按贷款金额大小：批发贷款、零售贷款 -
第7题：
问答题商业银行贷款风险分类管理的主要内容是什么？正确答案： （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。对贷款质量进行分类管理，首先由美国金融监管部门采用，后来逐步推广到其他国家和地区。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
（2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：借款人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理。解析： 暂无解析 -
第8题：
问答题简述商业银行贷款合同的制定原则。正确答案： 1、不冲突原则
2、适宜相容原则
3、维权原则
4、完备性原则
“全覆盖”原则，即各债权银行对借款人的风险定性均为全覆盖；
“定性一致”原则，即各债权银行均同意整改为一般公司类贷款；
“三方签字”原则，即各债权银行均已就平台风险定性和整改措施与融资平台及地方政府相关部门达成一致，并通过三方签字进行确认。解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题简述再贷款与商业银行贷款的区别正确答案： 再贷款与商业银行贷款虽然都能起到资金融通的作用，但二者有很大的区别：
1、贷款的对象不同：再贷款的对象只能是商业银行，除国务院规定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款以外，中国人民银行不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款；而商业银行贷款的对象是单位和个人；
2、贷款的依据不同：中央银行的再贷款一般用于解决商业银行临时头寸不足的问题，所以期限较短，在我国贷款的期限最长不得超过1年；而商业银行的贷款期限则相对较长，可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款；
3、贷款的作用不同：再贷款在整个银行贷款中处于总闸门的地位，因为中央银行投入的是基础货币，其投量和投向可以直接引导和调节整个银行贷款的规模和结构。同时，再贷款还是我国目前重要的货币政策工具之一，是一种有效的调控手段，既可以调节需求，也可以调节供给，可以在不干预金融机构经营活动的前提下，把货币政策的意图传导给金融机构，促使其按货币政策目标开展经营活动；而商业银行贷款则不具有上述作用。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题简述商业银行贷款质量的五级分类管理。正确答案： （1）正常类：有充分把握按时足额偿还本息。
（2）关注类：目前能偿还本息，但存在不利因素。
（3）次级类：还款能力出现明显问题，正常经营收入无法保证足额偿还本息。
（4）可疑类：无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定存在部分损失。
（5）损失类：采取一切措施后，本息基本无法收回。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题简述商业银行贷款五级分类法的基本内容。正确答案： 贷款的五类分类法是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：
（1）正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。
（2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
（3）次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息。
（4）可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
（5）损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题简述商业银行贷款审查的“6C”原则。正确答案： ①品德(Character)，是指借款人的诚实守信或还款意愿，如果对此存有任何严重疑问，就不予贷放。
②能力(Capacity)，是指借款人——无论是企业还是个人所具有的法律地位和经营才能，这反映了其偿债的能力。从经济意义上讲，借款人的偿还能力可以用借款者的预期现金流量来测量。
③资本(Capital)，是指借款者财产的货币价值，通常用净值来衡量(总资产减去负债)。资本反映了借款者的财富积累，是体现其信用状况的重要因素，资本越雄厚，就越能承受风险损失。
④经营环境(Condition)，指借款者的行业在整个经济中的经济环境及趋势。像经济周期、同一竞争、劳资关系、政局变化等都是考虑的内容。
⑤抵押品(Collateral)，借款人应提供一定的、合适的有价物作为贷款担保，它是借款者在违约情况下的还款保证。
⑥连续性(Continuity)，指借款人经营前景的长短。解析： 暂无解析 -
第13题：
简述商业银行贷款风险管理的原则。参考答案：⑴预防为主的原则;⑵稳健经营的原则;⑶控制风险总量的原则;⑷加强事后处理的原则 -
第14题：
商业银行贷款风险分类管理的主要内容是什么？
正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。对贷款质量进行分类管理，首先由美国金融监管部门采用，后来逐步推广到其他国家和地区。
正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
（2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：借款人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理。 -
第15题：
简述商业银行贷款五级分类法的基本内容。
正确答案: 贷款的五类分类法是按照贷款的风险程度，将贷款划分为五类：
（1）正常类：借款人能够履行合同，有充分把握按时足额偿还本息。
（2）关注类：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但是存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
（3）次级类：借款人的还款能力出现了明显的问题，依靠其正常经营收人已无法保证足额偿还本息。
（4）可疑类：借款人无法足额偿还本息，即使执行抵押或担保，也肯定要造成一部分损失。
（5）损失类：在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。 -
第16题：
对商业银行贷款可从哪些角度进行分类？
正确答案:对商业银行贷款可从贷款期限、贷款保障程度、贷款用途、贷款偿还方式、贷款质量（风险程度）和银行发放贷款的自主程度等角度进行分类。 -
第17题：
商业银行贷款质量的五级分类包括（）。
- A、正常
- B、关注
- C、次级
- D、可疑
- E、损失
正确答案:A,B,C,D,E -
第18题：
简述国际商业银行贷款的特点。
正确答案: （1）贷款用途由借款人自己决定，贷款银行一般不加以限制。
（2）信贷资金供应较为充足，借款人筹资比较容易。
（3）贷款条件由市场决定，借款人的筹资负担较重。 -
第19题：
多选题长期借款按提供贷款的机构分类，可分为（）。A政策性银行贷款
B商业银行贷款
C保险公司贷款
D企业贷款
正确答案： A,B,C解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题简述国际商业银行贷款及其法律特征。正确答案： 国际商业银行贷款又称“国际商业贷款”，“商业银行贷款”，它是指一国的商业银行作为贷款人以贷款协议方式向其他国家的借款人提供的商业贷款。其法律特征是：
（1）、商业银行贷款和贷款人和借款人除须为不同国家的当事人外，原则上不受特定身份的限制。
（2）、商业银行贷款的利息率通常以国际金融市场利率为基础。
（3）、商业银行贷款主要为定期贷款和中短期贷款。
（4）、商业银行贷款用途不受特定范围限制，但贷款人基于贷款偿还安全原则、贷款协议合法原则和不违反贷款人经营能力原则往往要求在贷款协议中载入贷款用途条款。
（5）、商业银行贷款原则上首先受到意思自治原则和相关国家国内法的支配，即司法管辖，其次也要考虑国际管理的要求，其贷款协议中通常含有法律适用条款和司法管辖条款，这与政府贷款和国际金融机构贷款有所不同。解析： 暂无解析 -
第21题：
名词解释题简述商业银行贷款五级分类的定义及主要特征。正确答案： 贷款五级分类制度是根据内在风险程度将商业贷款划分为正常、关注、次级、可疑、损失五类。
贷款五级分类制是银行主要依据借款人的还款能力，即最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款遭受损失的风险程度，其中后三类称为不良贷款。此前的贷款四级分类制度是将贷款划分为正常、逾期、呆滞、损失四类。五级分类是国际金融业对银行贷款质量的公认的标准，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。也就是说，五级分类不再依据贷款期限来判断贷款质量，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力。
以前对银行不良贷款的分类方法是“一逾两呆”（逾期贷款是指借款合同到期未能归还的贷款，呆滞贷款是指逾期超过一年期限仍未归还的贷款，呆账贷款则指不能收回的贷款），这是一种根据贷款期限而进行的事后监督管理方法。“一逾两呆”的不足就是掩盖了银行贷款质量的许多问题，比如根据贷款到期时间来考核贷款质量，就会引发借新还旧的现象，这样就很容易将一笔不良贷款变为正常贷款，而实际上并没有降低风险。这种分类法很难甚至根本无法达到提高信贷资产质量的目的，而五级分类法正是克服了它的有关弱点，可以及时反映商业银行的盈亏状况，因此成为改良贷款质量管理方法的选择。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题商业银行贷款五级分类的内容是什么？正确答案： （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
（2）正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题论述我国商业银行贷款质量五级分类法的内容及其意义。正确答案：解析：