某省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。 问题： 上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？

题目

某省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。 问题： 上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？

相似考题

1.某省三条高速公路建设项目总投资139.4亿元，截至2010年6月末，在两家银行贷款余额合计41.48亿元。该项目于2008年2月7日取得交通部可行性研究报告的批复，而国家环保总局和国土资源部分别于2008年10月29日和2009年2月3日批复项目的环评报告和建设用地预审，均晚于交通部批复项目可行性研究报告时间。 问题：上述事实存在哪些问题？

2.关于项目贷款，下列说法错误的是（ ）。A．项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款B．项目贷款通常是中长期贷款，没有短期的项目贷款C．可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等D．银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款

3.一家银行驻深圳的分支机构向总部位于深圳的房地产集团发放贷款1笔、金额合计13亿元，用于位于武汉的房地产开发项目B。在贷款发放前，并未向监管部门报备。 由于集团采用“统借统还”的融资模式，母公司以一笔流动资金贷款缴纳了项目B的土地出让金。 问题：你认为上述事实存在哪些问题？

4.某省交通厅2018年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2018年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2018年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。问题：1.上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题?2.针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理?

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  • 第1题：

    关于项目贷款，下列说法错误的是( )。

    A．项目贷款是银行发放的，用于借款人新建、扩建、改造、开发、购置固定资产投资项目的贷款

    B．项目贷款通常是中长期贷款，没有短期项目贷款

    C．可以将项目贷款分为基本建设贷款和技术改造贷款等

    D．银行不得使用同业拆借资金发放项目贷款


    正确答案：B

  • 第2题：

    下列关于建设项目用地预审申请的说法中，正确的有（）。

    A.需备案的建设项目在办理备案手续前，由建设单位提出用地预审申请
    B.需备案的建设项目在办理备案手续后，由建设单位提出用地预审申请
    C.需核准的建设项目在项目申请书核准前，由建设单位提出用地预审申请
    D.需核准的建设项目在资金申请报告核准前，由建设单位提出用地预审申请
    E.需审批的建设项目在可行性研究报告审批前，由建设用地单位提出预审申请

    答案：B,C
    解析：

  • 第3题：

    关于建设项目用地预审的说法，正确的是（　）。

    A.建设项目用地预审是指由项目建设主管部门进行的审查
    B.建设项目用地预审的内容应包括建设项目的核准批文
    C.建设项目用地预审实行中央统一管理方式
    D.建设项目用地预审申请报告的内容包括项目建议书批复文件或项目备案批准文件

    答案：D
    解析：
    本题考查的是建设项目用地预审。选项A 错误，建设项目用地预审是指国土资源主管部门在投资项目审批、核准、备案阶段，依法对建设项目涉及的土地利用事项进行的审查。选项B 错误，建设项目用地预审的内容不包括建设项目的核准批文。选项C 错误，建设项目用地预审实行分级管理。参见教材P364-365。

  • 第4题：

    监察人员对未验收、但已正常投入生产的某企业进行现场检查后，根据该项目环评批复的要求，向该项目环评批复的环保主管部门提交现场监察报告，环境监察人员应该从哪些方面着手制作环境现场监察报告？


    正确答案: （1）项目主体工程及相配套污染防治设施建设的基本情况；
    （2）污染防治设施建设和生态保护措施落实是否符合环境影响报告书（表）及批复的要求；
    （3）排污口设置及监控设备的安装情况；
    （4）项目建设过程中是否有环境违法行为及纠正情况；
    （5）项目建设过程中对生态环境的影响及恢复情况；
    （6）建设项目“以新带老，区域替代”等污染治理工程建设和调整、关停工作进展情况；
    （7）环保投资情况；
    （8）周围群众的意见；
    （9）对该项目的现场监察意见等。

  • 第5题：

    以下哪些是新农村建设贷款风险审查要点（）

    • A、贷款主体为企业法人的，是国有或国有控股
    • B、取得项目立项、可研报告（实施方案）批复手续
    • C、项目建设内容符合新农村建设贷款办法规定的贷款用途
    • D、落实项目土地审批手续

    正确答案:A,B,C,D

  • 第6题：

    对于涉及新增建设用地指标的省级（含）以上政府或行政主管部门批准立项的国家、省级重点公路贷款项目，在取得建设项目用地预审报告（意见）和省级人民政府（或省级国土部门）出具优先保证落实项目新增建设用地指标的承诺后，可先行发放贷款，并可在贷款发放比例最多不超过（）前取得项目建设用地批准书。

    • A、0.25
    • B、0.5
    • C、0.75
    • D、1

    正确答案:D

  • 第7题：

    《标准施工招标资格预审文件》和《标准施工招标文件》在（）中试行。

    • A、工程建设项目
    • B、政府投资项目
    • C、企业投资项目
    • D、外国贷款项目

    正确答案:A

  • 第8题：

    某次检查中发现，XX市城投公司以未获批项目在两个月内从两家银行取得贷款270亿元。其中，2010年12月31日和2011年1月4日，从XX银行取得2笔金额共计50亿元的流动资金贷款，用于两个项目前期启动资金。2011年2月11日和25日，从另一银行取得2笔金额共计220亿元的流动资金贷款，用于地铁2、3、5、6号线项目建设。截至检查日，地铁5、6号线项目均未取得国家有权部门批复文件。2010年X月，XX市城投公司将4笔共计260亿元贷款转为定期存款，占贷款总额的96.3％。2011年X月，XX市城投公司将XX银行5820万元贷款资金直接用于支付该行贷款利息。 问题：从上述案例中，银行有哪些违规之处？


    正确答案: 1项目手续不全而发放贷款；
    2项目贷款以流动资金贷款形式方放，违反银监会“三个办法、一个指引”之规定；
    3项目重复融资；
    4融资款未采用受托支付方式对外支付而转化为存款；
    5以贷收息。
    该公司以未获批项目取得贷款。银行应该发放贷款前严格审查贷款项目是否应以审批/核准、备案的方式获得政府批准，建设投资批准文件是否由政府有权部门下发。根据2004年国务院关于投资体制改革的规定：1.使用政府投资的建设项目，仍实行审批制，项目应持政府有权部门的审批文件。2.不使用政府投资的建设项目，一律按最新的投资项目目录实行核准制或备案制。
    流动资金贷款用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，不可作为项目启动资金。项目的启动资金可以用货币出资，也可以用实物、知识产权、土地使用权等可以用货币估价并可依法转让的非货币财产作价出资。银行贷款不得认定为项目资本金。
    应严格监管贷款资金用途。要求流动资金贷款须按合同约定用途使用，流动资金贷款不得挪用于固定资产建设和股权投资。

  • 第9题：

    哪些是新农村建设贷款项目审查中的风险点（）

    • A、借款人在它行有逾期贷款和欠息余额
    • B、借款人资产负债率95%
    • C、涉及农用地转用和集体土地征收的大型建设项目，分批次办理用地审批手续
    • D、项目资本金比例10%

    正确答案:A,B,D

  • 第10题：

    单选题
    商业银行在贷款发放过程中，应根据（  ）和借款人项目资金运用情况按比例发放贷款。
    A

    项目核准

    B

    项目审批

    C

    项目形象

    D

    项目进度


    正确答案： A
    解析：

  • 第11题：

    单选题
    《标准施工招标资格预审文件》和《标准施工招标文件》在（）中试行。
    A

    工程建设项目

    B

    政府投资项目

    C

    企业投资项目

    D

    外国贷款项目


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    棚户区改造项目实施内容涉及安置住房建设的，在取得可研批复、环评审批、用地预审之后，取得建设用地批准书或国有建设用地划拨决定书、施工许可证等文件之前，可根据项目实施进度、有关合同条款及资本金到位比例发放贷款，用于支付建设用地费用、建设前期费用、工程预付款、工程备料款等，贷款发放额度应控制在（）以内。
    A

    投资总额的40%

    B

    贷款审批总额的40%

    C

    总投资中工程建设部分的40%

    D

    贷款审批总额中工程建设部分的40%


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    商业银行对贷款项目的全部管理工作大致分为()两个阶段。

    A:受理贷款申请和贷款发放
    B:项目立项和项目实施
    C:贷款发放和贷款收回
    D:贷前管理和贷后管理

    答案：D
    解析：
    银行对贷款项目的管理可大致分为贷前管理和贷后管理两个阶段。

  • 第14题：

    关于建设项目用地预审的说法，正确的是（ ）。

    A.建设项目用地预审由项目投资主管部门进行审查
    B.需核准的建设项目，项目申请书核准后由建设单位提出用地预审申请
    C.涉密军事项目建设用地单位可直接向国土资源部提出预审申请
    D.已经预审的项目，如需对项目建设方案进行重大调整，应当重新申请预审

    答案：C
    解析：
    考点: 建设项目用地预审。选项 A，正确的说法应为“建设项目用地预审是指国土资源管理部门在投资项目审批、核准、备案阶段，依法对建设项目涉及的土地利用事项进行的审查”；选项 B，正确的说法应为“需核准的建设项目在项目申请书核准前，由建设单位提出用地预审申请”；选项 D，正确的说法应为“已经预审的项目，如需对土地用途、建设项目选址等进行重大调整的，应当重新申请预审”。

  • 第15题：

    关于建设项目用地预审的说法，正确的是()

    A:建设项目用地预审是指由项目建设主管部门进行的审查
    B:建设项目用地预审的内容应包括建设项目的核准批文
    C:建设项目用地预审实行中央统一管理方式
    D:建设项目用地预审申请报告的内容包括项目建议书批复文件或项目备案批准文件

    答案：D
    解析：
    建设项目用地预审是指过国土资源管理部门在建设项目审批、核准、备案阶段，依法对建设项目涉及的土地利用事项进行的审查。项目用地预审实行分级管理。建设项目用地预审申请报告的内容，包括拟建项目的基本情况、拟选址占地情况、拟用地面积确定的依据和适用建设用地指标情况、补充耕地初步方案、征地补偿费用和矿山项目土地复垦资金的拟安排情况等，项目建议书批复文件或者项目备案批准文件。

  • 第16题：

    严格控制向没有进行建设项目用地规模核定或者超越权限、化整为零进行项目用地规模核定的项目发放固定资产贷款。


    正确答案:错误

  • 第17题：

    下面哪两种说法是建设项目的投资组成？（）

    • A、建设项目总投资由固定资产投资和流动资产投资组成
    • B、建设项目总投资由固定资产投资和建设期贷款利息组成
    • C、建设项目总投资由工程造价和流动资金组成
    • D、建设项目总投资由工程造价和工程建设其他费用组成

    正确答案:A,C

  • 第18题：

    在受理固定资产贷款过程中，银行应取得的项目合法性要件包括（）。

    • A、规划批复
    • B、立项批复
    • C、环评批复
    • D、可行性研究报告批复
    • E、土地利用合法性文件

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第19题：

    关于项目用地预审的申请和受理说法正确的有（）。

    • A、需审批的建设项目在可行性研究阶段，由建设用地单位提出预审申请
    • B、需核准的建设项目在项目申请报告核准前，由建设单位提出用地预审申请
    • C、由国土资源部负责预审的小面积零星分散建设项目用地，由省级国土资源管理部门预审
    • D、需备案的建设项目在办理备案手续后，由建设单位提出用地预审申请
    • E、涉密军事项目的特殊建设项目用地，建设用地单位不能直接向国土资源部提出预审申请

    正确答案:A,B,C,D

  • 第20题：

    省交通厅2005年启动三条高速公路建设项目，项目总投资140亿元。2005年5月该项目在A、B、C三家银行获得贷款，贷款余额分别为10亿、14亿、8亿。后经监管部门现场检查发现，该项目于2005年7月才取得国家环保总局和国土资源部批复的环评报告和建设用地预审。 问题： 1、上述银行在项目贷款发放方面存在哪些问题？ 2、针对上述银行存在的问题，应从哪些方面加强管理？


    正确答案: 1、项目贷款所需资料（手续）不全，逆程序审批方放（项目发放在前，环评报告及建设用地取得审批在后），违反了银监会颁布的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》。
    2、
    （1）规范项目审批条件和操作程序，加强制度管理；
    （2）加强自律监管和合规管理，包括内部控制和制度及程序约束；
    (3)上述三家银行应采取“银团贷款”管理，由一家银行为牵头行，其他银行共同参与管理，防止项目过度授信或用信。
    该项目获得贷款之前并未取得环评报告和建设用地预审，构成合法合规性风险。
    应该发放贷款前严格审查贷款项目是否应以审批/核准、备案的方式获得政府批准，建设投资批准文件是否由政府有权部门下发。
    发放贷款前应严格审查环评手续是否齐全。项目需进行环境评价的，应具备完整的环评手续。固定资产贷款发放前必须取得两份文件：
    1.《环境影响报告书》
    2.环保部门下发的《关于***项目环境影响报告书的批复》或同等效力的书面文件。该批复代表项目环保合法性手续初步具备。
    且发放贷款前严格审查项目用地手续是否齐全。审查时主要关注项目是否取得“四证”以及涉及的土地面积是否完整。

  • 第21题：

    多选题
    以下哪些是新农村建设贷款风险审查要点（）
    A

    贷款主体为企业法人的，是国有或国有控股

    B

    取得项目立项、可研报告（实施方案）批复手续

    C

    项目建设内容符合新农村建设贷款办法规定的贷款用途

    D

    落实项目土地审批手续


    正确答案： C,B
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    单选题
    关于建筑项目用地预审的说法，正确的是（）。
    A

    建设项目用地预审是指由项目建设主管部门进行的审查

    B

    建设项目用地预审的内容应包括建设项目的核准批文件

    C

    建设项目用地预审实行中央统一管理方式

    D

    建设项目用地预审申请报告的内容包括项目建议书批复文件或项目备案批准文件


    正确答案： B
    解析：

  • 第23题：

    问答题
    某电厂2×60万千瓦工程项目总投资51.08亿元。2010年6月，取得四家银行贷款余额合计28.58亿元。2005年11月，该项目通过国土资源部项目用地预审，2005年12月开工建设，但截至2010年末，尚未取得项目建设用地批复。 问题：你认为上述事实存在哪些问题？

    正确答案： 1、项目准入有问题，项目融资业务管理办法规定：贷款人提供项目融资的项目，应当符合国家产业、土地、环保和投资管理等相关政策。
    2、项目融资业务管理办法规定：多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用银团贷款方式。
    解析： 暂无解析

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