用Excel计算,张先生现在有3万元可供投资,希望20年后累积150万元的退休金,投资报酬率为8%。要达成这一目标,每月底他还应定期定额投资( )A．2259.67元B．2259.76元C．2295.76元D．2295.67元
题目
用Excel计算,张先生现在有3万元可供投资,希望20年后累积150万元的退休金,投资报酬率为8%。要达成这一目标,每月底他还应定期定额投资( )
A．2259.67元
B．2259.76元
C．2295.76元
D．2295.67元
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第1题：
张先生现在有1万元可供投资，希望30年后累积100万元的退休金，投资报酬率为6%。要达成这一目标，每月底他还应定期定额投资( )元。
A．940
B．956
C．977
D．983
参考答案：A
解析：在Excel任意单元格输入得到-0.094，即每个月还要投资940元。 -
第2题：
刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为( )元。
A．614642
B．623656
C．675256
D．677842
参考答案：A
解析：计算步骤如下：①购房目标的顺序在前。FV(8%，5，-30000，-50000)=249464，5年后可积累249464元；PV(6%，20，-30000，0)=344098，以每年3万元来还款，可借344098元；因为投资报酬率高于房贷利率，可多利用借贷。249464+344098=593562(元)，即5年后可购房的上限，但是届时目标总价只有500000元。因此还有93562元剩余理财储备，可以投入在子女教育金目标上。②子女教育金目标在中间。5年后还有15年可完成子女教育金目标，第5～15年期间的储蓄都被用来还房贷，不能用于教育金目标。因此客户只能用整笔投资93562元，来达成15年后200000元的子女教育金目标。FV(8%，15，0，-93562)=296794，届时可累积296794元，超过原定的目标200000元，子女教育金目标可达成，剩余296794-200000=96794(元)理财储备，可用于退休金目标。③退休金目标在最后。因为工作期30年，购房储蓄5年后房贷20年，因此第15～25年间储蓄用于还贷，还剩下第25～30年5年的储蓄可用来准备退休金。因此，FV(8%，10，0，-96974)+FV(8%，5，-30000)：209360+175998=385358(元)，即届时可准备385358元的退休金。由于原定的退休金目标是100万元，因此理财储备资金缺口=1000000-385358=614642(元)。 -
第3题：
张先生现有20万元资产，每年年底有3万元储蓄，如果投资报酬率为5%，则下列目标中可以实现的是( )(各目标之间没有关系)。
A．1年后将有30万元的子女出国教育费用
B．3年后可以达成35万元的购车计划
C．5年后将有40万元的购房首付款
D．9年后将有70万元的退休金
参考答案：C
解析：A选项1年后可累积：20CHSPV，1n，3CHSPMT，5i，FV=24万元，不能达成目标；B选项目标实现在3年后，届时可累积：20CHSPV，3n，3CHSPMT，5i，FV=32.61万元，不能达成目标；C选项目标实现在5年后，届时可累积：20CHSPV，5n，3CHSPMT，5i，FV=42.1025万元，能够达成目标；D选项目标实现在9年后，届时可累积：20CHSPV，9n，3CHSPMT，5i，FV=64.1063万元，不能达成目标。 -
第4题：
用Excel计算，王先生退休后每年需要5万元生活费，预计退休后余命30年，最后还要保留5万元作为丧葬费支出。若实质投资报酬率为5%，则退休当时应该累积 ( )万元的整笔退休金。
A．81.16
B．81.86
C．86.81
D．88.61
参考答案：B
解析：5万元生活费为年金PMT，5万元的丧葬费为终值FV，均为支出都输入负号。NPER=30，RATE=5%，退休时需要累积的退休金为正号。退休年金需求为期初年金，需输入1。在Excel任意单元格中输入得到81.86，即退休时需要累积81.86万元的退休金。 -
第5题：
蒋先生每月投资5000元，投资组合的平均投资报酬率为6%，如复利期间选取为年，则30年后退休时可累积的退休金为( )万元。
A．424
B．436
C．456
D．474
参考答案：D
解析：可累积的退休金额==6×79.058=474(万元)。