贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括( )。A.贷中调查 B.贷时审查 C.贷后检查 D.贷前调查E.借前调查

题目
贷款“三查”是银行信用风险控制的重要手段，主要包括( )。

A.贷中调查
B.贷时审查
C.贷后检查
D.贷前调查E.借前调查
相似考题

1.不属于信用风险控制的手段。A．授权管理B．贷款流程控制C．贷款定价D．客户财务分析

2.对贷款“三查”制度执行情况进行审计的手段应以顺查为主。()

3.资产分类，即银行账户与交易账户的划分是商业银行实施市场风险管理(不是信用风险管理)和计提市场风险(非信用风险)资本的重要手段。（ ）

4.洗钱者利用金融机构洗钱的手段包括()。A匿名存储B利用银行贷款掩饰犯罪收益C伪造商业票据D控制银行

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  • 第1题：

    下列关于信用风险的说法正确的是（　　）。


    A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生

    B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

    C.信用风险是商业银行面临的最重要的风险

    D.交易对于信用评级的下降不属于信用风险

    答案：C
    解析：
    信用风险在信用的过程中一直都存在，只是当违约发生时才显现出来，A项错误。贷款并不是商业银行的唯一的风险来源，商业银行进行资产业务，比如票据贴现等也会有风险，B项太绝对，排除之。信用风险是商业银行面临的最重要的风险，C项正确。信用评级的下降反映了商业银行信用的下降，属于商业银行的信用风险。故选C。

  • 第2题：

    ()是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。

    A:质押
    B:留置
    C:抵押
    D:信用担保

    答案：C
    解析：
    抵押是个人贷款信用风险缓释的主要方法，在银行实践中，也是普遍使用的重要风险缓释工具。

  • 第3题：

    贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。( )


    答案：对
    解析：
    贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段。

  • 第4题：

    商业银行贷款定价应当考虑的主要因素包括()。

    A:借款人在银行持有的补偿余额
    B:贷款发放的相关费用
    C:贷款的到期期限
    D:借款人的信用风险水平
    E:银行的资金成本

    答案：B,C,D,E
    解析：
    A项，补偿余额是银行要求借款人在银行中保持按贷款限额或实际借用额一定百分比计算的最低存款余额，不属于贷款定价考虑的主要因素。

  • 第5题：

    （）不属于信用风险控制的手段。

    • A、授权管理
    • B、贷款定价
    • C、客户财务分析
    • D、贷款流程控制

    正确答案:C

  • 第6题：

    下列关于信用风险，不正确的说法是（）。

    • A、商业银行的信用风险主要表现为借款人违约风险
    • B、信用风险常常是由于贷款银行“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路造成的
    • C、信用风险一般属于系统风险
    • D、信用风险主要表现形式可以细分为还款能力风险和还款意愿风险

    正确答案:C

  • 第7题：

    请简述《商业银行内部控制指引》对贷款“三查”尽职要求。


    正确答案: 商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确贷前调查.贷时审查.贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求：
    （1）贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。
    （2）贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分.准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。
    （3）贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。

  • 第8题：

    下列关于信用风险的说法，正确的是（）。

    • A、信用风险只有当违约实际发生时才会产生
    • B、对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
    • C、信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式
    • D、交易对手信用评级的下降不属于信用风险

    正确答案:C

  • 第9题：

    备用信用证担保贷款业务可能出现的风险包括（）。

    • A、欺诈
    • B、担保银行信用风险
    • C、汇率风险
    • D、贷款人信用风险

    正确答案:A,B,C

  • 第10题：

    多选题
    下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（）。
    A

    限额管理是管理贷款集中度的重要手段

    B

    经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务

    C

    贷款转让可以实现信用风险转移

    D

    贷款定价能够有效地实现信用风险对冲

    E

    资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性


    正确答案： E,C
    解析： D项，商业银行在贷款定价过程中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，商业银行可以在基准利率的基础上调高利率。即贷款定价是通过风险溢价的手段对风险进行补偿，而不能有效地实现信用风险对冲。

  • 第11题：

    单选题
    （）不属于信用风险控制的手段。
    A

    授权管理

    B

    贷款定价

    C

    客户财务分析

    D

    贷款流程控制


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    下列关于信用风险的说法，不正确的有（  ）。
    A

    信用风险又被称为违约风险

    B

    对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源

    C

    信用风险包括违约风险、结算风险等主要形式

    D

    信用风险是商业银行面临的最重要的风险种类

    E

    信用风险具有明显的系统性风险特征


    正确答案： E,C
    解析：

  • 第13题：

    （　　）是目前个人贷款信用风险缓释的最主要方法，也是银行实践中普遍使用的重要风险缓释工具。

    A.保证
    B.抵押
    C.质押
    D.留置

    答案：B
    解析：
    抵押是目前个人贷款信用风险缓释的最主要方法，也是银行实践中普遍使用的重要风险缓释工具。

  • 第14题：

    贷款“三查”是信贷流程控制的重要保障，按照贷款“三查”的要求，银行的下列做法中，正确的是( )。

    A.因为人手有限，支行行长安排客户代写信贷调查报告
    B.贷款发放后银行对该笔贷款进行了持续的贷后检查
    C.银行风险经理乙在进行审查时将该客户的发展前景作为分析重点
    D.甲客户经理在现场进行了简单了解，更多的信息通过互联网进行了解

    答案：B
    解析：
    信贷调查报告只能由信贷员根据调查内容撰写，故A选项错误；贷后管理是银行业金融机构在贷款发放后对合同执行情况及借款人经营管理情况进行检查或监控的信贷管理行为，需持续进行，B选项正确；贷前审查的重点不应是该客户的发展前景，而是侧重于借款人的资质、信用状况、财务状况等，C选项错误。

  • 第15题：

    下列关于信用风险的说法，正确的是()。

    A:信用风险只存在乎银行的表内业务
    B:对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
    C:信用风险是银行面临的最复杂和最主要的风险
    D:场外衍生品交易中不存在信用风险

    答案：C
    解析：
    信用风险既存在于银行的表内业务，也存在于银行的表外业务。对于商业银行来说，贷款不是信用风险的唯一来源。场外衍生品交易中也存在信用风险。

  • 第16题：

    中央银行用来控制商业银行融资成本进而控制货币供应量的重要手段是（）。

    • A、存款准备金率
    • B、再贴现率
    • C、贷款利率
    • D、票面率

    正确答案:B

  • 第17题：

    不法分子通过金融机构进行洗钱活动的手段主要包括购买高额保险，然后（）掩饰犯罪收益。

    • A、低价赎回
    • B、匿名存储
    • C、控制银行
    • D、利用银行贷款

    正确答案:A,B,C,D

  • 第18题：

    债项评级是对信贷业务中单项信贷产品违约损失风险的评价，它与客户评级共同构成信用风险二维内部评级体系，是中国银行信用风险的重要量化指标。目前中国银行债项评级的对象包括：（）

    • A、中长期固定资产贷款
    • B、银团贷款
    • C、银行承兑汇票
    • D、贸易融资及保函
    • E、短期流动资金贷款
    • F、中期流动资金贷款

    正确答案:A,B,C,E,F

  • 第19题：

    列关于银行资金业务的说法，错误的是（）。

    • A、资金业务是银行除贷款外最重要的资金运用渠道
    • B、资金业务是银行重要的资金来源渠道
    • C、资金业务最主要的风险是信用风险
    • D、银行开展资金业务面临着从业人员的操作风险

    正确答案:C

  • 第20题：

    下列关于商业银行信用风险控制措施的表述，正确的有（）。

    • A、限额管理是管理贷款集中度的重要手段
    • B、经济资本配置能够有效限制高风险的信贷业务
    • C、贷款转让可以实现信用风险转移
    • D、贷款定价能够有效地实现信用风险对冲
    • E、资产证券化除了可以转移信用风险，还可以增强资产的流动性

    正确答案:A,B,C,E

  • 第21题：

    问答题
    请简述《商业银行内部控制指引》对贷款“三查”尽职要求。

    正确答案： 商业银行应当建立统一的授信操作规范，明确贷前调查.贷时审查.贷后检查各个环节的工作标准和尽职要求：
    （1）贷前调查应当做到实地查看，如实报告授信调查掌握的情况，不回避风险点，不因任何人的主观意志而改变调查结论。
    （2）贷时审查应当做到独立审贷，客观公正，充分.准确地揭示业务风险，提出降低风险的对策。
    （3）贷后检查应当做到实地查看，如实记录，及时将检查中发现的问题报告有关人员，不得隐瞒或掩饰问题。
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    单选题
    中央银行用来控制商业银行融资成本进而控制货币供应量的重要手段是（）。
    A

    存款准备金率

    B

    再贴现率

    C

    贷款利率

    D

    票面率


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    下列关于贷款全流程管理的说法错误的是（  ）。
    A

    审贷分离是指将信贷业务全过程分解为调查、审查、审批、用信、贷后管理、不良资产处置等环节

    B

    贷款“三查”是指贷前调查、贷时审查和贷后检查，是银行信用风险控制的重要手段

    C

    信贷审批中，对于情况较为简单、信用额度较大、风险判断相对容易的业务，可采用直接审批方式

    D

    “受托支付”是指商业银行（贷款人）按照贷款项目进度和有效贷款需求，根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对手的支付过程


    正确答案： C
    解析：

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