商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应看重考核客户信用风险的内容有（）。A.内部关联交易 B.连环担保 C.财务报表真实性 D.人员流动性 E.系统性风险

题目
商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应看重考核客户信用风险的内容有（）。

A.内部关联交易
B.连环担保
C.财务报表真实性
D.人员流动性
E.系统性风险
相似考题

1.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。 ( )A．正确B．错误

2.在对单一法人客户进行信用风险识别时，单一法人客户可以分为（ ）。A．法人客户B．个人客户C．企业类客户D．企业单一客户E．机构类客户

3.集团法人客户的信用风险通常是由( )原因造成的。A．商业银行对集团法人客户多头授信B．不适当分配授信额度C．集团法人客户经营不善D．集团法人客户不按公允价格原则转移资产E．以上说法均不正确

4.下列不属于集团法人客户的信用风险所具有的特征的是( )。A．由于集团法人客户经营规模大，因此集团法人客户的信用风险一般较小B．内部关联交易频繁C．财务报表真实性差D．系统性风险高

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  • 第1题：

    商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括( )。

    A．客户的类型

    B．企业基本经营情况

    C．法人的信用状况

    D．企业员工的数量

    E．企业员工的年龄


    正确答案：ABC

  • 第2题：

    在对商业银行个人客户进行信用风险识别时，调查、识别个人客户的信用风险，重点调查可能影响第一还款来源的因素。比如，主要收入来源为了资收入的，应检查其提供的商业银行存单等财产状况。 ( )

    A．正确

    B．错误


    正确答案：A

  • 第3题：

    商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时,对()的分析判断至关重要。

    A.子公司的经营状况

    B.集团内关联交易

    C.高层人事安排

    D.资本来源


    参考答案：B

  • 第4题：

    成员单位的连环担保使集团法人客户的信用风险放大。 ( )


    正确答案：√
    关联方通常采用连环担保的形式申请银行贷款，虽然符合相关法律的规定，但一方面，企业集团频繁的关联交易孕育着经营风险；另一方面，信用风险通过担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。

  • 第5题：

    商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括：（ ）。

    A．客户的类型

    B．企业基本经营情况

    C．法人的信用状况

    D．企业员工的数量


    正确答案：ABC

  • 第6题：

    在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应（　　）。

    A.重点关注客户核心资产重大变动及其净资产50％以上的变动情况
    B.对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护
    C.充分利用已有的内外部信息系统
    D.使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不一致

    答案：C
    解析：
    在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到：①充分利用已有的内外部信息系统。②与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料。③识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。④集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。⑤在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行做出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中做出相应调整。⑥对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位(明确新增或删除的成员单位)。

  • 第7题：

    商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应看重考核客户信用风险的内容有（）。

    A.内部关联交易
    B.连环担保
    C.财务报表真实性
    D.人员流动性
    E.系统性风险

    答案：A,B,C,E
    解析：
    与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：
    1.内部关联交易频繁；
    2.连环担保十分普遍；
    3.真实财务状况难以掌握；
    4.系统性风险较高；
    5.风险识别和贷后管理难度大。

  • 第8题：

    商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。

    A:子公司的经营状况
    B:集团内关联交易
    C:资本来源
    D:高层人事安排

    答案：B
    解析：
    商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。

  • 第9题：

    商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，需要判断的内容包括（ ）。

    A.客户的类型
    B.客户的基本经营情况
    C.客户的发展前景
    D.客户的信用状况
    E.客户的资产规模

    答案：A,B,D
    解析：
    商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息进行全面了解，以判断客户的类型(企业法人客户还是机构法人客户)、基本经营状况(业务范围、盈利情况)、信用状况(有无违约记录)等。

  • 第10题：

    农村合作金融机构及全系统对集团客户的各个法人测算的客户信用风险额度之和可以超过总体客户信用风险度。


    正确答案:错误

  • 第11题：

    多选题
    商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（  ）。
    A

    了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项

    B

    对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护

    C

    及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息

    D

    分析企业集团内部的关联关系

    E

    对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总


    正确答案： C,D
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（）的分析判断至关重要。
    A

    子公司的经营状况

    B

    集团内关联交易

    C

    高层人事安排

    D

    资本来源


    正确答案： A
    解析： 商业银行首先应当参照单一法人客户信用风险识别和分析方法，对集团法人客户的基本信息、经营状况、财务状况、非财务因素及担保状况等进行逐项分析，以识别其潜在的信用风险。其次，集团法人客户通常更为复杂，因此需要更加全面、深入的分析和了解，特别是对集团内各关联方之间的关联交易进行正确的分析和判断至关重要。

  • 第13题：

    商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，需要关注和了解的内容包括（ ）。 A．客户的类型 B．企业基本经营情况 C．企业员工的数量 D．法人的信用状况 E．企业的资产规模


    正确答案：ABD
    客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息要进行全面了解，以判断客户的类型、基本经营情况、信用状况等。

  • 第14题：

    在对单一法人客户进行信用风险识别时，按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为( )。

    A．法人客户和个人客户

    B．企业类客户和机构类客户

    C．单一法人客户和集团法人客户

    D．企业单一客户和机构类客户


    正确答案：A

  • 第15题：

    集团法人客户的信用风险通常是由以下哪些原因造成的?（ ）。

    A．商业银行对集团法人客户多头授信

    B．不适当分配授信额度

    C．集团法人客户经营不善

    D．集团法人客户不按公允价格原则转移资产


    正确答案：ABCD

  • 第16题：

    在对单一法人客户进行信用风险识别时，法人客户根据其机构性质可以分为（ ）。

    A．企业类客户

    B．单一法人客户

    C．集团法人客户

    D．机构类客户

    E．企业单一客户


    正确答案：AD

  • 第17题：

    在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面 收集客户及其关联方的授信记录。（ ）


    正确答案：√
    在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。

  • 第18题：

    商业银行在进行集团法人客户信用风险识别时，应着重考虑区别于单一法人客户信用风险的内容有（ ）。

    A.内部关联交易频繁
    B.连环担保十分普遍
    C.真实财务状况难以掌握
    D.系统性风险较高
    E.风险识别和贷后管理难度大

    答案：A,B,C,D,E
    解析：
    与单一法人客户相比，集团法人客户的信用风险具有以下明显特征：1.内部关联交易频繁2.连环担保十分普遍3.真实财务状况难以掌握4.系统性风险较高5.风险识别和贷后管理难度大。

  • 第19题：

    在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（　　）。

    A.充分利用已有的内外部信息系统
    B.与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料
    C.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况
    D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致
    E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位

    答案：A,B,C,D,E
    解析：
    略。

  • 第20题：

    商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当()。


    A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录

    B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价

    C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

    D.识别频率与额度授信周期应当保持一致

    E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护

    答案：A,B,C,D,E
    解析：
    A、B、C、D、E五项说法均正确。

  • 第21题：

    商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析的时候，需要关注和了解的内容包括()。

    A:客户的类型
    B:基本经营情况
    C:企业员工的数量
    D:信用状况
    E:企业的资产规模

    答案：A,B,D
    解析：
    商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户的基本情况和与商业银行业务相关的信息进行全面了解，以判断客户的类型（企业法人客户还是机构法人客户）、基本经营情况（业务范围、盈利情况）、信用状况（有无违约记录）等。

  • 第22题：

    对集团法人客户进行信用风险识别时，识别频率应当满足（　）

    • A、识别频率应当快于额度授信周期
    • B、识别频率应当略慢于额度授信周期
    • C、识别频率应当与额度授信周期一致
    • D、以上都不对

    正确答案:C

  • 第23题：

    多选题
    商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（  ）。
    A

    了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项

    B

    分析企业集团内部的关联关系

    C

    及时收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信信息

    D

    对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总

    E

    识别企业集团的性质，进行综合授信


    正确答案： D,B
    解析：

  • 第24题：

    单选题
    商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对（  ）的分析判断至关重要。
    A

    财务状况

    B

    客户的基本信息

    C

    集团内关联交易

    D

    子公司的经营状况


    正确答案： C
    解析：

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