问答题核心银行系统中关于零售贷款风险的分类采用什么方法？

题目
问答题
核心银行系统中关于零售贷款风险的分类采用什么方法？
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1.国际通行的贷款质量分类方法是以贷款风险程度为依据。按照《贷款风险分类指导原则》的规定，我国银行贷款风险分类方法按照统一标准将贷款资产划分为( )。A．正常B．关注C．次级D．可疑E．损失

2.《贷款风险分类指引》中规定商业银行对贷款进行分类时遵循哪些原则?

3.贷款风险十二级分类管理以什么为基础，什么为维度，什么为技术平台，运用先进的计量方法，细化了分类等级，提高了分类准确性，进一步缩小了同国内外先进银行贷款风险管理水平的差距?

4.商业银行进行贷款分类实现的目标是什么?(《贷款风险分类指引》第三条)

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  • 第1题：

    贷款风险分类最为核心的内容就是( )。


    正确答案：
    贷款偿还的可能性

  • 第2题：

    银行进行贷款风险分类的意义不包括( )。
    A.贷款风险分类是银行增加收益的需要
    B.贷款风险分类是银行稳健经营的需要
    C.贷款风险分类是金融审慎监管的需要
    D.贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要


    答案：A
    解析：
    答案为A。贷款分类的意义主要包括以下四点：①贷款分类是银行稳健经营的需要；②贷款分类是金融审慎监管的需要；③贷款分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要；④不良资产的处置和银行重组需要贷款分类方法。

  • 第3题：

    商业银行贷款风险分类管理的主要内容是什么？


    正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。对贷款质量进行分类管理，首先由美国金融监管部门采用，后来逐步推广到其他国家和地区。
    正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：借款人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理。

  • 第4题：

    贷款风险分类中各类贷款的核心定义？


    正确答案:正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；关注类贷款：尽管借款人目前存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但是依靠其正常经营收入，必要时通过执行担保，能在规定期限内足额收回贷款本息。次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法路额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款：借款人无法路额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款：在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。

  • 第5题：

    核心银行系统中关于零售贷款风险的分类采用什么方法？


    正确答案: 五级分类：正常、关注、次级、可疑、损失。

  • 第6题：

    关于外资银行营业机构贷款风险分类，下列说法正确的有（）

    • A、应当建立贷款风险分类制度
    • B、其分类标准可与中资商业银行不同
    • C、应按照中资商业银行五级分类执行
    • D、分类标准与银监会规定分类标准不一致时，应报告对应关系

    正确答案:A,B,D

  • 第7题：

    多选题
    关于外资银行营业机构贷款风险分类，下列说法正确的有（）
    A

    应当建立贷款风险分类制度

    B

    其分类标准可与中资商业银行不同

    C

    应按照中资商业银行五级分类执行

    D

    分类标准与银监会规定分类标准不一致时，应报告对应关系


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    问答题
    商业银行贷款风险分类管理的主要内容是什么？

    正确答案： （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。对贷款质量进行分类管理，首先由美国金融监管部门采用，后来逐步推广到其他国家和地区。
    正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：借款人的还款能力、借款人的还款记录、借款人的还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任和银行的信贷管理。
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    问答题
    核心银行系统零售贷款账户还款方式包括哪些？

    正确答案： 只还利息、等额本息、协议还款。
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    单选题
    《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：贷款五级分类标准按照《（）》及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[2003]22号）文件）及相关法规要求执行。
    A

    非信贷资产风险分类标准

    B

    商业银行内部控制指引

    C

    商业银行授权、授信管理暂行办法

    D

    贷款风险分类指导原则


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    问答题
    核心银行系统中，需要建立合同的零售贷款品种是什么？

    正确答案： 国家助学贷款、个人投资经营贷款。
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    问答题
    贷款风险分类和程序是什么？

    正确答案： 贷款风险的类型：
    （一）按贷款风险的内容可划分为：信用风险、市场风险、政策风险、操作风险；
    （二）按贷款风险的性质划分为：静态风险、动态风险；
    （三）按贷款的风险的来源可划分为：直接贷款风险、间接贷款风险。
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    银行进行贷款风险分类的意义不包括()。

    A:贷款风险分类是银行增加收益的需要
    B:贷款风险分类是银行稳健经营的需要
    C:贷款风险分类是不良资产的处置和银行重组的需要
    D:贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

    答案：A
    解析：
    银行进行贷款风险分类的意义包括以下四点：①贷款风险分类是银行稳健经营的需要；②贷款风险分类是金融审慎监管的需要；③贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要；④贷款风险分类是不良资产的处置和银行重组的需要。B、C、D三选项均属于银行进行贷款风险分类的意义，A选项不属于此范畴。

  • 第14题：

    商业银行对贷款风险进行分类，应以评估借款人的（）为核心。

    A:还款记录
    B:盈利能力
    C:还款能力
    D:还款意愿

    答案：C
    解析：
    对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心。

  • 第15题：

    《商业银行风险监管核心指标（试行）》规定：贷款五级分类标准按照《（）》及《关于推进和完善贷款风险分类工作的通知》（银监发[2003]22号）文件）及相关法规要求执行。

    • A、非信贷资产风险分类标准
    • B、商业银行内部控制指引
    • C、商业银行授权、授信管理暂行办法
    • D、贷款风险分类指导原则

    正确答案:D

  • 第16题：

    《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类，即正常、关注、次级、可疑、（）。

    • A、危险
    • B、无期
    • C、坏账
    • D、损失

    正确答案:D

  • 第17题：

    核心银行系统中，需要建立合同的零售贷款品种是什么？


    正确答案: 国家助学贷款、个人投资经营贷款。

  • 第18题：

    多选题
    下列关于贷款风险分类的表述中，正确的有（  ）。
    A

    金融监管当局要对金融机构实行有效监管，离不开贷款分类的标准和方法，没有贷款分类，监管当局的并表监管、资本监管和流动性监控就都失去了基础

    B

    我国贷款风险分类标准的核心内容就是贷款偿还的可能性

    C

    商业银行要在风险中生存发展就必须稳健经营，而稳健经营的前提不仅是化解已经发生的风险，而且还要及时识别和弥补其内在风险

    D

    以市场为基础的贷款分类方法，为不良资产评估提供了有用的理论基础和方法

    E

    在贷款风险分类的会计原理中，历史成本法是基于审慎的会计准则做出的


    正确答案： E,B
    解析：

  • 第19题：

    问答题
    贷款风险十二级分类管理以什么为基础，什么为维度，什么为技术平台，运用先进的计量方法，细化了分类等级，提高了分类准确性，进一步缩小了同国内外先进银行贷款风险管理水平的差距。

    正确答案： 以客户信用等级为基础、以客户评价指标和债项评价指标为维度、以系统为技术平台。
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    问答题
    零售企业采用什么方法提高其服务质量？

    正确答案： （1）了解顾客的真实需要；
    （2）寻找并控制关键的服务点；
    （3）设计具体可行的服务标准；
    （4）由上至下改进服务；
    （5）实施有效的服务补救计划。
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    单选题
    银行进行贷款风险分类的意义不包括（　）。
    A

    贷款风险分类是银行增加收益的需要

    B

    贷款风险分类是银行稳健经营的需要

    C

    贷款风险分类是不良资产的处置和银行重组的需要

    D

    贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要


    正确答案： A
    解析： 银行进行贷款风险分类的意义包括以下四点：
    ①贷款风险分类是银行稳健经营的需要;
    ②贷款风险分类是金融审慎监管的需要;
    ③贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要;
    ④贷款风险分类是不良资产的处置和银行重组的需要。
    B、C、D三选项均属于银行进行贷款风险分类的意义A选项不属于此范畴。

  • 第22题：

    问答题
    利用贷款风险分类法对贷款分类过程中，商业银行必须至少做到哪几个方面？

    正确答案： （一）建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法；
    （二）建立有效的信贷组织管理体制；
    （三）实行审贷分离；
    （四）完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整；
    （五）改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息；
    （六）督促借款人提供真实准确的财务信息。
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    问答题
    贷款风险分类中各类贷款的核心定义？

    正确答案： 正常类贷款：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还；关注类贷款：尽管借款人目前存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，但是依靠其正常经营收入，必要时通过执行担保，能在规定期限内足额收回贷款本息。次级类贷款：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法路额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。可疑类贷款：借款人无法路额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失类贷款：在采取所有可能的措施或必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。
    解析： 暂无解析

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