问答题简述解决商业银行不良贷款的主要方法。
题目
问答题
简述解决商业银行不良贷款的主要方法。
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第1题：
各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，这是因为（）
- A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越好
- B、发放贷款是商业银行的基础业务
- C、贷款业务是银行的结算业务
- D、贷款是商业银行营利的主要来源
正确答案:D -
第2题：
消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的工作，这是因为（）
- A、贷款业务是商业银行的基础业务
- B、消除不良贷款是商业银行的主要经营目标
- C、贷款业务是商业银行的主体业务
- D、贷款业务是商业银行利润的主要来源
正确答案:D -
第3题：
消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的工作，这是因为（）
- A、商业银行是金融体系的最重要组成部分
- B、消除不良贷款是商业银行的主要经营目标
- C、贷款业务是商业银行的基础业务
- D、贷款业务是商业银行利润的主要来源
正确答案:D -
第4题：
国际上解决商业银行不良资产的主要方法有哪些？
正确答案: （1）强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产。
（2）分离不良资产，交由专门机构处理。
（3）培育资产重组的中介机构和中介专家。
（4）充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化。
（5）债权全部或部分转股权。
（6）直接的资本注入。
（7）破产清算。
（8）利用信贷资产衍生产品，降低风险。 -
第5题：
简述商业银行不良贷款产生的原因。
正确答案: （1）社会融资结构的影响，我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。
（2）宏观经济体制的影响。长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大部分不良资产。
（3）是政策性银行成立前，国家根据宏观经济发展的需要而发放的贷款，也就是所谓的政策性贷款，这些贷款中的大部分后来成为银行的不良贷款。
（4）社会信用环境不好，没有形成较好的信用文化。
（5）除此之外，商业银行本身也存在着一些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。与此同时，对商业银行的监督管理工作不足也是影响因素之一。 -
第6题：
如何看待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径。
正确答案: 我国银行贷款不良贷款产生的原因有：
（1）社会融资结果的影响；
（2）宏观经济体制的影响；
（3）政策性贷款的影响；
（4）社会信用环境的影响；
（5）银行内部自身问题的影响。
处理不良贷款的方法：
（1）强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
（2）分立不良资产，交由专门机构处理；
（3）培育资产重组的中介结构和中介专家；
（4）充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
（5）债券全部或部分转股权；
（6）直接的资本注入；
（7）破产清算；
（8）利用信贷资产衍生产品，降低风险。 -
第7题：
简述处理不良贷款的主要方法。
正确答案: 在借款人出现违约时，银行需要加强催收工作，在有保证人的情况下，要求保证人代为偿还贷款本息，尽可能保证借款人或其保证人以现金形式偿还贷款全部本金和利息。如果借款人确实无力以现金形式清偿，银行可以根据不同情况采取如下方式进行处理：
A、贷款重组，属于一种长期性的解决方式，前提是借款人愿意与银行密切合作，已经制订了切实可行的业务发展计划，对所有贷款提供了更高质量的全额担保，有时还需要股东增加资本投入。
B、人员重组。改组企业管理层，引入新生力量，实施全新的管理战略，往往是使借款人恢复正常经营、偿还所借贷款的重要途径。
C、机构重组。陷入财务困境的企业，往往是很好的收购对象。采取收购或合并的形式，通过发挥“1+1>2”的优势，增强借款人的经营能力，使银行成功收回贷款。
D、债转股。银行将其对企业的债权转换成对企业的股权。债转股必须能从根本上改变企业的经营管理机制，提高经营管理水平，增强盈利能力。否则，银行不仅不能收回原来的贷款，还可能使实际损失进一步扩大。
E、转让。如果一家银行回收不良贷款的能力有限，无法采取长期方式来回收不良贷款，那么它就可以将不良贷款转让给其他回收能力较强、实力较雄厚的机构，但转让价格经常要有很低的折扣。
F、以物抵债。通常指债务人、保证人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿银行债权的行为。一般有如下情形：银行债权到期、债务人无法用货币资金偿还债务；债权虽未到期，但已出现严重问题影响债务人按时足额用货币资金偿还债务；当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务。银行在收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。
G、起诉破产。是所有回收方法中的最后一种方法，只有在其他方法都不可能或者成本非常高时，才采取这种方法。因为起诉破产需要花很长时间，会产生大量费用，而且净资产价值往往会所剩无几，银行最终会出现很大损失。
H、贷款核销。对于采用上述全部清收方法以后仍然无法回收的贷款，就要予以核销。但核销以后的贷款，银行仍然要继续对借款人进行追偿。 -
第8题：
问答题国际上解决商业银行不良资产的主要方法有哪些？正确答案： （1）强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产。
（2）分离不良资产，交由专门机构处理。
（3）培育资产重组的中介机构和中介专家。
（4）充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化。
（5）债权全部或部分转股权。
（6）直接的资本注入。
（7）破产清算。
（8）利用信贷资产衍生产品，降低风险。解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题简述处理不良贷款的主要方法。正确答案： 在借款人出现违约时，银行需要加强催收工作，在有保证人的情况下，要求保证人代为偿还贷款本息，尽可能保证借款人或其保证人以现金形式偿还贷款全部本金和利息。如果借款人确实无力以现金形式清偿，银行可以根据不同情况采取如下方式进行处理：
A、贷款重组，属于一种长期性的解决方式，前提是借款人愿意与银行密切合作，已经制订了切实可行的业务发展计划，对所有贷款提供了更高质量的全额担保，有时还需要股东增加资本投入。
B、人员重组。改组企业管理层，引入新生力量，实施全新的管理战略，往往是使借款人恢复正常经营、偿还所借贷款的重要途径。
C、机构重组。陷入财务困境的企业，往往是很好的收购对象。采取收购或合并的形式，通过发挥“1+1>2”的优势，增强借款人的经营能力，使银行成功收回贷款。
D、债转股。银行将其对企业的债权转换成对企业的股权。债转股必须能从根本上改变企业的经营管理机制，提高经营管理水平，增强盈利能力。否则，银行不仅不能收回原来的贷款，还可能使实际损失进一步扩大。
E、转让。如果一家银行回收不良贷款的能力有限，无法采取长期方式来回收不良贷款，那么它就可以将不良贷款转让给其他回收能力较强、实力较雄厚的机构，但转让价格经常要有很低的折扣。
F、以物抵债。通常指债务人、保证人或第三人以实物资产或财产权利作价抵偿银行债权的行为。一般有如下情形：银行债权到期、债务人无法用货币资金偿还债务；债权虽未到期，但已出现严重问题影响债务人按时足额用货币资金偿还债务；当债务人完全丧失清偿能力时，担保人也无力以货币资金代为偿还债务。银行在收取抵债资产后应及时进行处置，尽快实现抵债资产向货币资产的有效转化。
G、起诉破产。是所有回收方法中的最后一种方法，只有在其他方法都不可能或者成本非常高时，才采取这种方法。因为起诉破产需要花很长时间，会产生大量费用，而且净资产价值往往会所剩无几，银行最终会出现很大损失。
H、贷款核销。对于采用上述全部清收方法以后仍然无法回收的贷款，就要予以核销。但核销以后的贷款，银行仍然要继续对借款人进行追偿。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题如何看待我国商业银行不良贷款的成因和解决途径。正确答案： 我国银行贷款不良贷款产生的原因有：
（1）社会融资结果的影响；
（2）宏观经济体制的影响；
（3）政策性贷款的影响；
（4）社会信用环境的影响；
（5）银行内部自身问题的影响。
处理不良贷款的方法：
（1）强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
（2）分立不良资产，交由专门机构处理；
（3）培育资产重组的中介结构和中介专家；
（4）充分利用金融市场尤其是证券市场将银行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
（5）债券全部或部分转股权；
（6）直接的资本注入；
（7）破产清算；
（8）利用信贷资产衍生产品，降低风险。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题简述国有银行不良贷款问题的解决正确答案： 1、提取坏账、呆账准备金：1993年以后该制度在我国逐步建立起来，但是，准备金的提取无法解决已经累积的不良资产问题；
2、对商业银行进行并购和注资：这一做法虽然可以缓解不良贷款压力，但是会受到政府财政资金的限制，因而很难大量开展，所以也不能从根本上解决问题；
3、在上述两种手段难以彻底解决银行不良资产问题的状况下，参照美国设立债务处理信托公司的做法，我国开始建立金融资产管理公司以解决国有银行的不良贷款问题。解析： 暂无解析 -
第12题：
单选题不良贷款是银行从事贷款业务必然存在的一种副产品，商业银行出现不良贷款是正常的，不出现不良贷款是不正常的。处理不良贷款的主要方法包括：（）。A贷款重组、人员重组
B机构重组、债转股
C转让、以物抵债
D以上三者都正确
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第13题：
我国采取了哪些措施来解决商业银行的不良贷款问题？
正确答案: 1、国家政策支持
2、金融监管能力的加强
3、商业银行自身的改革和努力
4、金融生态环境的逐渐改进和完善 -
第14题：
各商业银行都十分重视解决不良贷款问题，是因为（）
- A、贷款越少，安全系数越大，商业银行的效益越高
- B、发放贷款是商业银行的基本业务
- C、贷款利息和存款利息的差额扣去费用就是商业银行的利润
- D、贷款是商业银行利润的主要来源
正确答案:D -
第15题：
据新华社报道，普华永道发布的《2013年上半年中国十大上市银行业绩分析》显示，截至2013年上半年，十大上市银行不良贷款余额和不良贷款率普遍双升。消除不良贷款是许多商业银行需要努力去做的工作，这是因为（）
- A、贷款业务是商业银行的基础业务
- B、消除不良贷款是商业银行的主要经营目标
- C、贷款是商业银行利润的唯一来源
- D、贷款业务是商业银行利润的主要来源
正确答案:D -
第16题：
简述商业银行不良贷款处理方式。
正确答案: 处置不良资产的方式：
我国金融资产管理公司承担着特殊使命，国家赋予了我们比较宽泛的业务范围和相应的手段与功能。金融资产管理公司在处置不良资产处置中，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍卖、破产清算等手段外，还有下列几种主要的处置方式：
（一）债务重组。对债务人的债务进行重组，是资产处置中大量使用的方式。债务重组的前提条件是债务人有良好的偿债意愿，目的是恢复债务人的偿债能力。债务重组，就是对其作出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上作出新的安排，有的可能在应收利息上作出折让，有的也可以在本金上作出适当折让。
（二）债权转让。债权转让有许多前提条件，要与债务重组比较收益、成本和风险，经过多方比较以后，才会选择债务转让为最终的方式，因而债权转让方式在选择顺序上优于企业破产的处置方式。
（三）债权置换。债权置换是一种价值止损和价值提升相结合的资产处置方式。采用债权置换方式，在方案设计上一般要作出这样几种判断：一是债权置换得到整体价值提升；二是债权的安全性提高，风险降低；三是置换后新的债务人与原来的债务人相比偿债能力更强；四是通过债权置换，我们的处置过程又增加了新的有效担保；五是通过置换便于债务重组，达到债务人债务重组后提高还款能力。
（四）行业重组与跨行业重组。资产处置过程中要达到双赢的目的，即债权人和债务人双赢，或者说三赢，即债权人、债务人和地方政府都满意，就要树立资产管理公司的重组专家形象，进行跨行业重组或行内重组，或者资产重组。通过重组，优势互补，市场份额增加、管理能力得到提升，市场融资能力增强，拓宽市场渠道，降低经营成本和管理成本，提高经济效益和企业偿债能力，达到提升企业价值，进而达到提升债权价值的目的。
（五）资产分包。资产分包的目的在于提高资产处置效率和降低处置成本，这是国际上普遍采取的一种较好的方式。
（六）资产证券化。资产证券化作为一种金融创新，是一种技术和操作方法，它并不局限于某一种特定的处理不良资产的方法。金融资产管理公司将不良资产进行整合后，经过第三方进行信用增级后以此为担保发行证券。当然不良资产证券化与正常的信贷资产证券化有所不同，必须采取一系列特殊的措施以保证其运作的成功，比如折价发行、政府介入信用增级以及在税收方面提供优惠等。 -
第17题：
简述解决商业银行不良贷款的主要方法。
正确答案: 1.强化呆账准备金制度，注销坏账，优化资产；
2.分离不良资产，交由专门机构处理；
3.培育资产重组的中介机构和中介专家；
4.充分览胜金融市场尤其是证券市场将行资产打折出售或部分证券化，收缩不良资产规模；
5.债权全部或部分转股权；
6.直接的资本注入；
7.破产清算；
8.利用信贷资产衍生产品降低风险
商业银行进入资本.市场，能够利用资本.市场进行直接豆浆，扩大商业银行的资本金，使银行具有更大的实力和利润空间来处理其不良资产的问题。 -
第18题：
简述国有银行不良贷款问题的解决
正确答案:1、提取坏账、呆账准备金：1993年以后该制度在我国逐步建立起来，但是，准备金的提取无法解决已经累积的不良资产问题；
2、对商业银行进行并购和注资：这一做法虽然可以缓解不良贷款压力，但是会受到政府财政资金的限制，因而很难大量开展，所以也不能从根本上解决问题；
3、在上述两种手段难以彻底解决银行不良资产问题的状况下，参照美国设立债务处理信托公司的做法，我国开始建立金融资产管理公司以解决国有银行的不良贷款问题。 -
第19题：
不良贷款是银行从事贷款业务必然存在的一种副产品，商业银行出现不良贷款是正常的，不出现不良贷款是不正常的。处理不良贷款的主要方法包括：（）。
- A、贷款重组、人员重组
- B、机构重组、债转股
- C、转让、以物抵债
- D、以上三者都正确
正确答案:D -
第20题：
问答题简述商业银行不良贷款处理方式。正确答案： 处置不良资产的方式：
我国金融资产管理公司承担着特殊使命，国家赋予了我们比较宽泛的业务范围和相应的手段与功能。金融资产管理公司在处置不良资产处置中，除债转股这一特殊手段和传统的催收、诉讼、拍卖、破产清算等手段外，还有下列几种主要的处置方式：
（一）债务重组。对债务人的债务进行重组，是资产处置中大量使用的方式。债务重组的前提条件是债务人有良好的偿债意愿，目的是恢复债务人的偿债能力。债务重组，就是对其作出债务重新安排，有的在还款期限上延长，有的在利率上作出新的安排，有的可能在应收利息上作出折让，有的也可以在本金上作出适当折让。
（二）债权转让。债权转让有许多前提条件，要与债务重组比较收益、成本和风险，经过多方比较以后，才会选择债务转让为最终的方式，因而债权转让方式在选择顺序上优于企业破产的处置方式。
（三）债权置换。债权置换是一种价值止损和价值提升相结合的资产处置方式。采用债权置换方式，在方案设计上一般要作出这样几种判断：一是债权置换得到整体价值提升；二是债权的安全性提高，风险降低；三是置换后新的债务人与原来的债务人相比偿债能力更强；四是通过债权置换，我们的处置过程又增加了新的有效担保；五是通过置换便于债务重组，达到债务人债务重组后提高还款能力。
（四）行业重组与跨行业重组。资产处置过程中要达到双赢的目的，即债权人和债务人双赢，或者说三赢，即债权人、债务人和地方政府都满意，就要树立资产管理公司的重组专家形象，进行跨行业重组或行内重组，或者资产重组。通过重组，优势互补，市场份额增加、管理能力得到提升，市场融资能力增强，拓宽市场渠道，降低经营成本和管理成本，提高经济效益和企业偿债能力，达到提升企业价值，进而达到提升债权价值的目的。
（五）资产分包。资产分包的目的在于提高资产处置效率和降低处置成本，这是国际上普遍采取的一种较好的方式。
（六）资产证券化。资产证券化作为一种金融创新，是一种技术和操作方法，它并不局限于某一种特定的处理不良资产的方法。金融资产管理公司将不良资产进行整合后，经过第三方进行信用增级后以此为担保发行证券。当然不良资产证券化与正常的信贷资产证券化有所不同，必须采取一系列特殊的措施以保证其运作的成功，比如折价发行、政府介入信用增级以及在税收方面提供优惠等。解析： 暂无解析 -
第21题：
单选题对银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A更好地发现不良贷款价格
B实现不良贷款本息的全部回收
C提高商业银行资产质量
D拓宽商业银行处置不良贷款的渠道
正确答案： A解析： -
第22题：
问答题简述商业银行不良贷款产生的原因。正确答案： （1）社会融资结构的影响，我国间接融资比重较大，企业普遍缺少自有资金，企业效益不好，必然影响到银行的不良资产。
（2）宏观经济体制的影响。长期以来我国的经济增长主要是政府主导的粗放型经营模式，国有银行根据政府的指令发放贷款，经济转轨后，改革的成本大部分由银行承担了，由此形成大部分不良资产。
（3）是政策性银行成立前，国家根据宏观经济发展的需要而发放的贷款，也就是所谓的政策性贷款，这些贷款中的大部分后来成为银行的不良贷款。
（4）社会信用环境不好，没有形成较好的信用文化。
（5）除此之外，商业银行本身也存在着一些问题，比如法人治理结构未能建立起来、经营机制不活、管理落后、人员素质低等因素都影响着银行资产质量的提高。与此同时，对商业银行的监督管理工作不足也是影响因素之一。解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题我国采取了哪些措施来解决商业银行的不良贷款问题？正确答案： 1、国家政策支持
2、金融监管能力的加强
3、商业银行自身的改革和努力
4、金融生态环境的逐渐改进和完善解析： 暂无解析