问答题试述如何进行商业银行业绩评估。
题目
问答题
试述如何进行商业银行业绩评估。
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第1题：
证券投资组合管理的基本步骤是（ ）。A、确定证券投资政策→进行证券投资分析→构建证券投资组合→投资组合的修正→投资组合业绩评估
B、进行证券投资分析→确定证券投资政策→投资组合的修正→投资组合业绩评估→构建证券投资组合
C、确定证券投资政策→进行证券投资分析→投资组合业绩评估→构建证券投资组合→投资组合的修正
D、进行证券投资分析→确定证券投资政策→构建证券投资组合→投资组合的修正→投资组合业绩评估答案：A解析：证券投资组合管理是一个系统性的工作，其基本步骤是：确定证券投资政策→进行证券投资分析→构建证券投资组合→投资组合的修正→投资组合业绩评估。 -
第2题：
试述如何进行商业银行业绩评估。
正确答案: 商业银行业绩评估，主要从以下七个方面分析研究银行经营情况：
（1）经营环境。主要包括：分析一国的整体经济和金融状况，该国银行在该国经济及金融界中扮演的角色、监管当局的素质、未来监管趋势的转变以及银行与监管当局的关系、银行从中央或地方政府部门获得支持的可能性、企业倒闭对金融体制健全性的影响等。
（2）所有制及经营权。所有制不同，银行的经营方式、管理方式不同，政府对其干预的程度和支持程度也不同。因此在对银行进行评级时要充分考虑所有制因素。
（3）管理水平。首先是分析管理层是否制定明确的战略目标，即能否找出并能有效、持续达到风险与回报的最佳投资组合；能否沿着这条最佳风险回报投资组合曲线发展。其次是对管理层的能力，经验、直觉、承担风险的意识及交易系统的可靠性和精密程度、银行内部风气等进行分析研究
（4）运营价值。分析银行的运营价值主要从两个方面人手，一是银行系统的运营价值。主要是分析银行受保护程度、营业地盘及市场准人情况；二是银行本身的营运价值。这主要是分析银行的经营效率、银行实力、管理层的知识水平、经营策略、目标以及经营的一贯性、各种业务的发展潜力。
（5）盈利能力。盈利能力是衡量银行创造价值及通过增加收益、提高风险保障的能力。分析银行的盈利能力时采用定量和定性两种方法。定量分析主要采用以下几个指标进行分析：平均盈利资产收益率、利息增长率、净利息变动率、呆帐准备金与税前利润的比率、税前利润与加权风险资产的比率、成本与收益的比率、支付股息增长率、营业支出与平均资产的比率等。定性分析是在定量分析的基础上进行的，它主要分析收人的来源及趋势、工资及其他音理费用支出情况、信贷情况、盈利及亏损的异常变化情况、净利息收人增长情况、净利差变动情况以及其他业务盈利情况。
（6）风险程度与风险管理。风险是银行业务的有机部分，风险程度的高低是衡量一家银行稳健与否的最重要内容。在分析银行风险时，采用定量和定性两种方法。定量分析采取以下数量指标：呆滞贷款与贷款总额比例、准备金与呆滞贷款比例•（资本金加准备金）与呆滞贷款比例、贷存款比例、流动性资产与总资产比例（资本金加长期存款）、流动资产与长期资产比例、稳定资金来源与贷款总额比例等。定性分析主要分析银行现在与未来的资产结构及质量，分析信用风险管理质量及流动性等。
（7）经济资本。分析银行的资本状况时，主要对银行的法定资本水平、经济资本水平、经济资本与整体风险的相关性、银行盈利能力、发行新股的能力、内部资本分配情况等进行分析。在分析资本充足情况时，主要采取以下数量指标：一级资本比率、加权风险资本充足率、股东股本与总资产的比率、权益性股本与股东股本比率等。 -
第3题：
关于业绩评估，下面说法正确的是（）。
- A、只根据业绩下结论
- B、根据销售人员的努力程度进行评估
- C、只根据行为和性格评估
- D、根据业绩和表现进行综合评估
正确答案:D -
第4题：
股票投资风格指数就是对股票投资风格进行（）的指数。
- A、风险评估
- B、风险控制
- C、业绩评估
- D、业绩管理
正确答案:C -
第5题：
商业银行业绩评估的主流方法---商业性评估体系的核心是（）。
正确答案:评价银行的利润和风险程度 -
第6题：
如何进行资产评估的核准？如何进行资产评估的备案？
正确答案:资产评估的核准程序有：
（1）集团公司或有关部门初审。国有资产占有单位收到资产评估机构出具的评估报告后应当首先上报其集团公司或有关部门初审。
（2）提出核准申请。经集团公司或有关部门初审同意后，国有资产占有单位应在资产评估报告有效期届满前两个月向财政（国有资产管理）部门提出核准申请。
资产评估的备案程序有：
（1）国有资产占有单位收到资产评估机构出具的评估报告后，对评估报告无异议的，应将备案材料逐级报送财政（国有资产管理）部门（集团公司、有关部门）。
（2）财政（国有资产管理）部门（集团公司、有关部门）收到国有资产占有单位报送的备案材料后，对材料齐全的，应在10个工作日内办理备案手续；对材料不齐全的，待占有单位或评估机构补充完善有关材料后予以办理。 -
第7题：
试述我国商业银行现行绩效评估体系的优缺点及我国应如何建立完善银行绩效评估体系。
正确答案: 我国商业银行绩效评估体系的现状：
第一、以经济增加值为核心的考核体系初步建立。
第二、普遍引入并日益重视内控合规类指标。
第三、考核结果作为业务授权和资源分配的核心依据。
不足：
第一、评价体系与战略目标脱节。
第二、风险隐患约束不够，短期激励过度且长期激励。
第三、绩效考核指标的全面性与科学性仍需提高。
第四、考核中员工参与度不够。
改进的建议：
第一、建立科学全面合理的指标体系。
第二、建立绩效考核体系的外部监管机制。
第三、增大考核过程中与员工的互动。 -
第8题：
发展型的评估是现代组织进行业绩评估的发展方向。（）
正确答案:正确 -
第9题：
问答题试述如何评估工作分析方法的使用？正确答案： 1、通常，工作分析人员在实践中并不仅仅使用一种方法。将各种方法结合起来，使用效果会更好。
2、选择工作分析方法时，关键要考虑到方法与目的的匹配、成本可行性以及该方法对所研究情况的适用性。
3、在评估每一种工作分析方法时，可以考虑以下因素：
①多功能性/适应性：在分析各种不同的工作时该方法的适合程度。
②标准化：该方法制定的标准能否应用在不同时间和不同来源的工作分析资料中。
③使用者的接受程度：使用者能否接受这种方法。
④使用者的理解/参与程度：使用这种方法的人或被其结果所影响的人，对这种方法的了解程度，以及能否参与到工作分析资料的收集过程中来。
⑤培训需要：使用这种方法时需要进行培训的等级。
⑥使用该方法进行工作分析时的便利程度。
⑦实施该方法及获得分析结果所需要的时间。
⑧信度和效度：使用该方法所获得结果一致性，以及该方法对职责的重要性，完成职责所需的技术和能力的描述的准确性。
⑨成本：与使用该方法的成本相比，组织通过使用这种方法所获得的利益或价值的问题大小。解析： 暂无解析 -
第10题：
填空题商业银行业绩评估的主流方法---商业性评估体系的核心是（）。正确答案： 评价银行的利润和风险程度解析： 暂无解析 -
第11题：
单选题以下哪项内容属于设计公司业绩衡量评估系统时所采取的典型步骤（）？A理解公司战略；开展形式评估；确定衡量评估类型；并根据衡量评估的结果采取行动。
B制定衡量评估计划；创建与衡量指标相联系的公司战略；对业绩衡量评估数据进行趋势分析；并衡量数据的可变性。
C对业绩衡量指标进行分类；制定数据收集计划；分析数据；并预测未来业绩。
D开展形势分析评估；生成宏观业绩衡量指标，审查业绩衡量评估数据；并根据业绩衡量指标；审查业绩衡量评估数据；并根据业绩衡量评估结果改变战略。
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第12题：
多选题培训规划的内容中，评估手段的选择包括（）。A如何评估培训前员工业绩现状
B如何考核培训的成败
C如何进行中间效果的评估
D如何评估培训结束时受训者的学习效果
E如何考察在工作中的运用情况
正确答案： E,B解析： 暂无解析 -
第13题：
“说明如何进行投资绩效信息的反馈以及如何对投资政策说明书本身进行审查和更新”指的是投资政策说明书的（ ）。A.流程
B.评估与回顾
C.投资指导方针
D.业绩考核标准与业绩比较标准答案：B解析：评估与回顾，这一部分说明如何进行投资绩效信息的反馈以及如何对投资政策说明书本身进行重新审查和更新。知识点：掌握不同类型投资者在投资目标、投资限制等方面的特点以及投资政策说明书包含的主要内容; -
第14题：
利润中心是如何进行业绩评价的？
正确答案: 利润中心是组织中对实现销售以及控制成本负责的一个部门。对利润中心工作业绩进行业绩考核的重要指标包含毛利、部门贡献毛益和营业利润三种不同层次的收益形式。作为利润中心的考核指标，毛利包含了利润中心管理者所能控制的销售收入和销售产品成本两个因素。此外，由于这一指标不包含经营费用因素，所以能够促使各部门管理者进行成本分析和控制。同时，也必须注意由于毛利增加而引起的经营费用的增加。如果营业费用大幅度增加，会使企业净收益减少，违背了目标一致性原则。部门贡献毛益将各部门可以影响和控制的一部分费用记到各部门的账上，这样，如果费用减少，既有利于企业利润中心毛益增加，也有利于企业净收益的增加，保持了利润中心与企业总目标相一致。营业利润是在部门贡献毛益上减去各部门应负担的全部营业费用以后的余额，对于不能直接确认的间接费用，企业要根据具体情况采用适当比例进行分配。在得到各利润中心的实际责任利润后，要与责任利润预算进行比较，确定责任利润的增收或减收，并进一步分析增收或减收的原因，从而提高利润中心的业绩。在分析过程中，通常采用因素分析法对影响利润的销售数量、价格、销售品种结构等因素分别讨论。 -
第15题：
请简述商业银行应当如何有效评估和管理各类主要风险？
正确答案: （1）对能够量化的风险，商业银行应当开发和完善风险计量技术，确保风险计量的一致性.客观性和准确性，在此基础上加强对相关风险的缓释.控制和管理。
（2）对难以量化的风险，商业银行应当建立风险识别.评估.控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理。 -
第16题：
商业银行的业绩评估主要包括哪些方面？
正确答案: 商业银行的业绩评估主要包含以下七个方面：
(1)经营环境；
(2)所有制及经营权；
(3)管理水平；
(4)营运价值；
(5)盈利能力；
(6)风险程度与风险管理；
(7)经济资本。 -
第17题：
试述如何评估工作分析方法的使用？
正确答案: 1、通常，工作分析人员在实践中并不仅仅使用一种方法。将各种方法结合起来，使用效果会更好。
2、选择工作分析方法时，关键要考虑到方法与目的的匹配、成本可行性以及该方法对所研究情况的适用性。
3、在评估每一种工作分析方法时，可以考虑以下因素：
①多功能性/适应性：在分析各种不同的工作时该方法的适合程度。
②标准化：该方法制定的标准能否应用在不同时间和不同来源的工作分析资料中。
③使用者的接受程度：使用者能否接受这种方法。
④使用者的理解/参与程度：使用这种方法的人或被其结果所影响的人，对这种方法的了解程度，以及能否参与到工作分析资料的收集过程中来。
⑤培训需要：使用这种方法时需要进行培训的等级。
⑥使用该方法进行工作分析时的便利程度。
⑦实施该方法及获得分析结果所需要的时间。
⑧信度和效度：使用该方法所获得结果一致性，以及该方法对职责的重要性，完成职责所需的技术和能力的描述的准确性。
⑨成本：与使用该方法的成本相比，组织通过使用这种方法所获得的利益或价值的问题大小。 -
第18题：
以下哪项内容属于设计公司业绩衡量评估系统时所采取的典型步骤（）？
- A、理解公司战略；开展形式评估；确定衡量评估类型；并根据衡量评估的结果采取行动。
- B、制定衡量评估计划；创建与衡量指标相联系的公司战略；对业绩衡量评估数据进行趋势分析；并衡量数据的可变性。
- C、对业绩衡量指标进行分类；制定数据收集计划；分析数据；并预测未来业绩。
- D、开展形势分析评估；生成宏观业绩衡量指标，审查业绩衡量评估数据；并根据业绩衡量指标；审查业绩衡量评估数据；并根据业绩衡量评估结果改变战略。
正确答案:A -
第19题：
试述商业银行应如何有效地控制和调整信用风险。
正确答案: 第一、信用风险分散，利用项目分散、行业分散、区域分散、期限分散等各种手段，通过构造差异化的贷款组合，使银行达到以分散或降低持有风险的目标和过程。
第二、授信限额，针对单一信用风险敞口设定授信限额，以控制信用风险的集中度。
第三、贷款出售，银行可以在贷款二级市场上出售过度集中的贷款头寸，在事后对现有信贷组合分散化。
第四、贷款证券化，是将信贷资产加以组合，并以产生的现金流量为本息偿还基础在市场上发现证券。
第五、信用衍生金融工具，将信用风险与基础参考资产的其他风险剥离。 -
第20题：
多选题关于经风险调整的业绩评估方法，下列说法正确的有（ ）。A在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)
B在单笔业务层面上，RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据
C在资产组合层面上，商业银行在考虑单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否匹配
D以监管资本配置为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷
E使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式
正确答案： A,B,C,E解析： -
第21题：
判断题判断型评估是现代组织进行业绩评估的发展方向。（）A对
B错
正确答案： 错解析： 暂无解析 -
第22题：
单选题“说明如何进行投资绩效信息的反馈以及如何对投资政策说明书本身进行审查和更新”指的是投资政策说明书的（ ）。A流程
B评估与回顾
C投资指导方针
D业绩考核标准与业绩比较标准
正确答案： C解析： -
第23题：
问答题商业银行的业绩评估主要包括哪些方面？正确答案： 商业银行的业绩评估主要包含以下七个方面；（1）经营环境，（2）所有制及经营权，（3）管理水平，（4）营运价值，（5）盈利能力，（6）风险程度与风险管理，（7）经济资本。解析： 暂无解析