王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二
题目
王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。
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第1题：
共用题干
某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入.来源。根据案例五回答23～39题。杨先生一家应该优先为()投保。
A:杨先生
B:杨太太
C:杨扬
D:杨先生的父亲答案：A解析：按照投保的原则，一般优先为家庭收入主要创造者投保。杨先生是家庭收入的主要创造者，应优先为杨先生投保。
B项，社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的，杨太太虽然参加了社会保险，仍然需要商业保险的保障；C项，杨先生现年40岁，疾病风险较小，所以不用预留较高的医疗基金；D项，杨扬今年13岁，教育储蓄保险比较适合她，与杨先生相比，杨扬面临的风险较小，应优先为杨先生投保。
人寿保险是以被保险人的寿命为保险标的，以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种人身保险业务。
健康保险是以被保险人的身体为保险标的，使被保险人在疾病或意外事故所致伤害时发生的费用或损失获得补偿的一种保险。
保险合同的终止也称自然终止，通常是合同期限届满或履行完毕，此时保险合同也随之而终止。
自然终止是保险合同终止的最常见、最普遍的原因，即保险合同期限届满。
杨太太投保保额应为40万元(4*10)，保费支出控制在0.4万元以内(4*10%)。
保费支出应控制在杨先生家庭年收入的10%，即(4+30)*10%=3.4（万元）。
因为杨先生的父亲年事已高，选择买保险进行保障的方式成本相对较高，此时最好是为其建立风险保障基金。
两全险可以在被保险人生存至约定年龄时获得满期保险金，因此杨先生可以选择少儿两全险来为女儿准备教育基金。B项，少儿健康险，其作用在于被保险人患约定的疾病时可以得到给付；C项，少儿医疗保险的作用在于提供医疗保障；D项，少儿意外伤害险一般是短期险种，属于纯保障型产品。
根据《保险法》第五十五条规定，投保人不得为无行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的保险，保险人也不得承保。父母为其未成年子女投保的人身保险不受前款规定限制，但是死亡给付保险金额总和不得超过保险监督管理机构规定的限额。
保险法中规定人寿保险中与投保人具有保险利益的有：自己；父母、配偶和子女；扶养人、抚养人和赡养人；经被保险人允许（主要是雇主为雇员以及债权人与债务人之间的信用保险）。杨太太的侄子与其不存在保险利益，合同不成立。
等待期或观察期条款是指健康保险合同生效一段时间后，即被保险人已经由健康保险保单保障了一段时间后，保险人才对被保险人事先存在的条件履行保险赔付责任。健康保险的等待期或观察期在不同的国家有不同的规定，如一些国家规定健康保险等待期或观察期最长不超过两年。杨先生被检查出患了保险范围内的重大疾病的时间超过了等待期，所以保险公司应该给付保险金。
宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是60天。因此，本题中，5月20日未超出宽限期（相对于5月12日），保险公司应当在扣除应缴保险费及其利息后给付剩余的保险金。
宽限期条款规定如果投保人没有按时缴纳续期保费，在宽限期内，即使未缴纳保险费，合同仍然具有效力；超过宽限期，保险合同效力中止。宽限期一般是60天。因此，本题中，9月24日超出宽限期（相对于5月12日），保险公司不予给付，直到杨先生补缴保费。
C项，重大疾病保险属于商业保险，以自愿为原则，属于自愿保险。 -
第2题：
王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
关于企业年金的说法正确的是( )。
A.只有国有企业才能建立企业年金计划
B.王先生若参加了年金计划，在随后的工作期间内，可以随时将账户中的钱取出
C.个人缴费和企业缴费均可全额在税前列支
D.王先生若调动工作，新单位也有企业年金计划，王先生可将原年金账户资产转移至新的账户答案：D解析：ABD三项，《企业年金试行办法》第三条规定，符合下列条件的企业，可以建立企业年金：依法参加基本养老保险并履行缴费义务；有相应的经济负担能力；已建立集体协商机制。第十二条规定，职工在达到国家规定的退休年龄时，可以从本人企业年金个人账户中一次或定期领取企业年金。职工未达到国家规定的退休年龄的，不得从个人账户中提前提取资金。第十三条规定，职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移。C项，各地方有优惠政策，允许单位缴费的一部分列入成本，在税前列支。 -
第3题：
田先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）
- A、立即为其购买意外伤害险
- B、立即为其购买重大疾病险
- C、立即为其购买养老险
- D、通过家庭的收人为其建立风险保障基金
正确答案:A,B,C -
第4题：
王先生(42岁)是某私企老板,年收入约30岁。王太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元。 今年过春节,王先生往年给自己的侄子侄女们送红包,今年王先生想送个有新意的红包,免得小孩子乱花钱,准备每个小孩送一份教育保险。您对王先生的做法怎么看?（ ）。
- A、王先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险
- B、王先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险
- C、王先生为他们投保,受益人可以写自己
- D、保险不是礼物,不能用来送
正确答案:A -
第5题：
王先生(42岁)是某私企老板,年收入约30岁。王太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元。 王先生目前已经拥有的保险,其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险;商业保险主要车辆险、重大疾病险,其中最需要补充的保险是（ ）。
- A、投资连接险
- B、意外伤害保险
- C、年金保险
- D、分红保险
正确答案:B -
第6题：
以人民币定期存款、存单做质押担保的，授信额度原则上应控制在质押权利凭证价值的90%以内。
正确答案:正确 -
第7题：
田先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。田先生一家应该优先为（）投保。
- A、田先生
- B、田太太
- C、田田
- D、田父
正确答案:A -
第8题：
关于人民币单位定期存款到期后的账务处理，下列叙述正确的是（）。
- A、单位定期存款只能全额支取。
- B、单位定期存款可以部分支取。
- C、单位定期存款只能以转账的方式将存款本息转入其基本账户。
- D、单位定期存款可用于结算或从事定期存款账中提取现金。
正确答案:B -
第9题：
多选题下列关于定期存款的说法正确的是：（）A人民币定期存款起存金额为十万元。
B单位定期存款开户证实书，该证实书不得作为质押的权利凭证。
C单位定期存款实行账户管理，客户需凭预留银行印鉴支取款项。
D客户支取定期存款时应入同名账户，不得直接用于其他用途的结算或从定期存款账户中提取现金。
E同一单位有多笔定期存款的，多个存款账户不可共用一套账户资料和预留印鉴。
正确答案： D,E解析： 暂无解析 -
第10题：
多选题田先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议，不合适的是（）A立即为其购买意外伤害险
B立即为其购买重大疾病险
C立即为其购买养老险
D通过家庭的收人为其建立风险保障基金
正确答案： D,A解析： ABC都不全面。 -
第11题：
单选题田先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。田先生一家应该优先为（）投保。A田先生
B田太太
C田田
D田父
正确答案： A解析： 人寿保险投保的原则之一是先大人、后小孩；先家庭支柱，后其他人员。田先生为家庭经济支柱，故应先投保。 -
第12题：
单选题王先生40岁，是一家公司的专业技术人员年薪40万元。王先生的妻子张女士30岁，在一家制造业公司工作，年薪8万元。他们的孩子今年3岁。他们有一套价值300万元的房子，王先生喜欢字画收藏，张女士喜欢珍珠项链。下列哪项属于家庭财产保险的可保财产？（）A字画
B家用电器和家具
C珍珠项链
D汽车
正确答案： D解析： 暂无解析 -
第13题：
王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。
退休后，王先生决定将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中，下列( )是不恰当的。A.找理财师，寻求合理建议
B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险
C.不应再持有股票，以债券和现金为主
D.应保持较好的流动性答案：C解析：一般而言，用于退休养老金的投资要以稳健为主。有较大风险承受能力的人可以适当考虑将部分资金投资于股票、股票基金等风险收益相对较高的产品。资产配置的原则应当是在安全的基础上保持适当的收益率。所以在退休后，王先生将个人账户资产全部取出，在随后的资产配置中也可以适当的持有股票。 -
第14题：
田先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。
- A、少儿意外伤害险
- B、少儿两全险
- C、少儿健康险
- D、少儿医疗险
正确答案:B -
第15题：
目前，王先生和太太在北京工作，两人即将退休。退休后，两人打算离开北京，到物价水平较低的成都度过余生。王先生和太太的做法属于（）模式。
- A、移居养老
- B、社区养老
- C、居家养老
- D、机构养老
正确答案:A -
第16题：
王先生(42岁)是某私企老板,年收入约30岁。王太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元。 王先生由于工作原因,经常要乘坐飞机去联系业务,王先生可能面临的( )很高。
- A、投资风险
- B、健康风险
- C、意外风险
- D、资金风险
正确答案:C -
第17题：
王先生（42岁）是某私企老板，年收入约30万元。王太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。王先生在保险理赔时与保险公司产生分歧，王先生有多种方式可以维护自己的权益，请问下列（）方式不妥。
- A、调解
- B、到保险公司示威
- C、仲裁
- D、诉讼
正确答案:B -
第18题：
李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。由于工作原因，李先生经常要乘坐飞机去联系业务，则其可能面临的（）风险很高。
- A、投资
- B、健康
- C、意外
- D、资金
正确答案:C -
第19题：
王先生40岁，是一家公司的专业技术人员年薪40万元。王先生的妻子张女士30岁，在一家制造业公司工作，年薪8万元。他们的孩子今年3岁。他们有一套价值300万元的房子，王先生喜欢字画收藏，张女士喜欢珍珠项链。下列哪项属于家庭财产保险的可保财产？（）
- A、字画
- B、家用电器和家具
- C、珍珠项链
- D、汽车
正确答案:B -
第20题：
某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。如果杨太太投保了一份健康保险，则这份健康保险的标的是（）
- A、杨太太的身体
- B、杨太太的寿命
- C、杨太太的身体和寿命
- D、杨太太的身体、寿命和财产
正确答案:A -
第21题：
单选题王先生(42岁)是某私企老板,年收入约30岁。王太太(38岁)是公务员,年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。王先生的母亲与王先生一家同住,今年70岁,每月退休费1000元。 今年过春节,王先生往年给自己的侄子侄女们送红包,今年王先生想送个有新意的红包,免得小孩子乱花钱,准备每个小孩送一份教育保险。您对王先生的做法怎么看?（ ）。A王先生与自己的侄子不是直系亲属,不能送保险
B王先生与自己的侄子是亲戚,可以送保险
C王先生为他们投保,受益人可以写自己
D保险不是礼物,不能用来送
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第22题：
单选题某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。如果杨太太投保了一份健康保险，则这份健康保险的标的是（）A杨太太的身体
B杨太太的寿命
C杨太太的身体和寿命
D杨太太的身体、寿命和财产
正确答案： D解析： 健康保险是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和问接损失进行补偿的一种人身保险。 -
第23题：
问答题王先生今年49岁，在某国营大公司做会计主管。年收入包括工资、奖金、福利约合十五万元人民币。大部分工资都放在现金账户上不动。王太太今年47岁，早在五年前就从原单位买断工龄，没有任何的医疗和养老保障。现在一家私人公司做一份办公室的工作，月工资1500元左右。女儿学习成绩一般，所以打算送她出国上大学。王家的家庭财产主要是单位前几年分的一套三居室，按照目前的市场价值，估计价值五十万左右。金融资产部分，大部分是银行里的定期存款，约六十万人民币和两万美元的外汇存款，以定期存款为主。不动产部分，王先生买了两套小户型的二手房，当时总价五十万，目前都在出租，每年可以带来6%的收益，约合三万元人民币。请你为其进行简单的理财策划。正确答案： 1、预留现金15000元，其中5000元信用卡，10000元存3个月银行定期存款
2、为王先生一家买意外险，为王先生买重大疾病保险，王夫人和女儿买社保医保
3、未给出王先生女儿的年龄，但王先生和夫人已经40几岁，女儿未上大学，应该15岁左右，出国上大学的费用约40完，可从银行定期存款支付，目前还有3年才开始上大学，所以建议这部分钱存银行3年期定期存款
4、两套二手房的出租所得可投入基金定投为以后养老做准备
5、银行存款剩下20万人民币，可10万投入与股票市场，10万购买盈利性商业保险，如：分红险，万能险等解析： 暂无解析 -
第24题：
单选题田先生（38岁）是某合伙企业的合伙人，年收入约40万元，但不稳定。田太太（35岁）是小学教师，年收入在5万元左右，享有社保。女儿田田今年10岁。田先生的父亲与田先生一家同住，今年70岁，没有任何收入。田先生想通过保险为女儿准备教育基金，则可以购买下列（）产品。A少儿意外伤害险
B少儿两全险
C少儿健康险
D少儿医疗险
正确答案： C解析： 少儿两全保险是以教育金给付为主、兼有意外、全残、疾病身故保障的两全保险。其特点很显著：保障简单适用、针对性强；缴费低廉、贫富兼宜；缴费期短、收益较早；缴费方式、领取方式、领取时间比较灵活；教育金领取时间与初中、高中、大学入学时间相对应，领取金额也随入学时间递增，年级愈高，领取金额愈多。