如何控制信用风险？

题目

如何控制信用风险？

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1.企业常见的风险控制项目包括()。A、信用风险控制B、投资风险控制C、筹资风险控制D、法律风险控制E、信息风险控制

2.请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强信用风险管理。

3.（ ）指对某一客户所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用风险暴露，与金融产品和其他维度信用风险暴露情况、风险偏好、经济配置等有关。A．信用风险识别B．信用风险度量C．信用风险监测D．信用风险控制

4.金融衍生工具信用风险管理包括哪几个阶段?其中，信用风险的主要控制方法是什么?

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  • 第1题：

    （　　）是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。

    A.信用风险对冲
    B.信用风险识别
    C.信用风险监测
    D.信用风险控制

    答案：C
    解析：
    信用风险监测是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阈值。

  • 第2题：

    下列各项属于现代信用风险管理的基础和关键环节的是()。

    A.信用风险识别
    B.信用风险计量
    C.信用风险监测
    D.信用风险控制

    答案：B
    解析：
    信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节。

  • 第3题：

    企业可能面临的信用风险的变化有哪些？应该如何调整信用管理的流程？


    正确答案: 1、企业面临的信用风险变化一般包括：
    （1）企业赊销不足的风险
    （2）企业赊销过度的风险
    （3）本企业授信过程中的信用风险
    （4）本企业信用度下降的风险
    2、信用管理流程的调整：
    （1）根据企业信用因素的影响调整信用管理流程，分别从A.企业信用管理水平的变化、B.竞争对手信用政策的调整、C.企业利润最大化，三个方面展开叙述
    （2）根据企业非信用因素的影响调整信用管理流程，分别从A.企业营销战略和目标制定情况、B.企业财务状况、C.行业惯例、D.库存水平，四个方面展开叙述

  • 第4题：

    关于基金的信用风险，以下说法不正确的是（）。

    • A、信用风险是指交易对象无力履约而给基金带来的风险
    • B、信用风险可能发生在经济形势下滑的情况下
    • C、分散化投资不能降低信用风险
    • D、建立信用评级制度可以有效控制信用风险

    正确答案:C

  • 第5题：

    简述如何对债项进行信用风险评级及不同的评级方法。


    正确答案: 贷款五级分类，按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程，具体层次有：正常，关注，次级，可疑，损失。内部评级法，通过衡量各风险敞口的违约概率，确定相应的预期损失参数。

  • 第6题：

    金融衍生工具信用风险管理的过程包括（）。

    • A、信用风险预测
    • B、信用风险评估
    • C、信用风险控制
    • D、信用风险财务处理

    正确答案:B,C,D

  • 第7题：

    地区信用风险管理部收到宏观预警信号后，应根据风险范围、大小以及总行信用风险管理部提出的风险管理要求，进行（），并向总行信用风险管理部授信审批中心上报风险核查和风险处置结果。

    • A、风险核实
    • B、风险控制
    • C、风险处置
    • D、风险核实、风险控制、风险处置

    正确答案:D

  • 第8题：

    多选题
    企业常见的风险控制项目包括（）。
    A

    信用风险控制

    B

    投资风险控制

    C

    筹资风险控制

    D

    法律风险控制

    E

    信息风险控制


    正确答案： E,A
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    问答题
    请结合工作实际，谈谈商业银行如何加强信用风险管理。

    正确答案： (1)识别信用风险。信用风险普遍存在于银行的业务活动当中，不管是表内业务还是表外业务，包括资产组合和市场交易，许多金融工具都内含着一定的信用风险。信用风险管理还要考虑信用风险与流动性风险、市场风险等其他风险的关系。
    (2)准确计量信用风险。准确量化信用风险是有效防范和控制信用风险的关键，也是贷款定价、业绩考核和资本配置的基础。
    (3)加强信用风险的监测和控制。严格信贷档案管理、实行审贷分离制度、确定科学的审批权限、完善贷款合同及相关法律文件、明确贷款发放流程。要重视内部稽核有效性、合规检查能力，贷后检查人员应独立于审批人员。.
    (4)在信用风险报告方面，对于逾期情况及贷款分类、大额关联贷款、行业分类、跨国债权等方面，银行能够及时准确向管理层报告，及时送达有关人员以及时采取必要的行动。
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    下列方法中，属于风险控制方法的有（　　）。
    A

    信用风险缓释

    B

    信用风险对冲

    C

    风险控制转移

    D

    风险控制识别

    E

    信用风险转移


    正确答案： E,C
    解析：
    风险控制方法有两种：①信用风险缓释是指商业银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险；②信用风险转移是指金融机构一般是指商业银行，通过使用各种金融工具把信用风险转移到其他银行或其他金融机构。

  • 第11题：

    多选题
    商业银行应如何确保对信用风险的充分控制（）
    A

    银行应当建立独立、持续进行的信用风险管理系统，评估结果应直接提交董事会和高级管理层

    B

    银行必须确保对授信业务进行恰当的管理，信用风险被控制在符合审慎原则和内部控制限额的范围内

    C

    银行应建立对质量恶化和有问题的授信进行及时补救的系统

    D

    银行应运用压力测试，预测不同情况，特别是不利的市场情况对贷款组合造成的影响


    正确答案： C,A
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    问答题
    如何控制信用风险？

    正确答案： 信用风险是指项目融资参加方是否有能力和愿意履行所承担的信用保证责任，信用风险贯穿于项目各个阶段。为减少信用风险，贷款银行十分重视审查项目参加方的资信和履约能力，如果贷款银行认为某一方信用不足，一般要求金融机构出具履约保函，确保它具备足够的支付能力。如目前国内原材料、燃料供应商实力普遍不强，比较稳妥的办法是与供应商签署供货合同时，要求供货商提供银行出具的保函。
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    现代信用风险管理的基础和关键环节是( )。

    A.信用风险报告
    B.信用风险控制
    C.信用风险缓释
    D.信用风险计量

    答案：D
    解析：
    信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历了从专家判断法、信用评分模型到违约概率模型三个主要发展阶段。

  • 第14题：

    ()是指信用风险管理者通过各种监控技术，动态捕捉信用风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平或已经超过阀值。

    A:信用风险识别
    B:信用风险度量
    C:信用风险监测
    D:信用风险控制

    答案：C
    解析：

  • 第15题：

    贷款信用风险控制方法？


    正确答案: （1）转移风险法，担保，包括保证、抵押、质押，转让；贷款的转让与贷款证券化，保险；财产、人身保险与信用保险，信用衍生交易，套期交易和互换交易，转移市场价格风险。
    （2）分散风险法，贷款方的分散：银团贷款、联合贷款，混合贷款等。借款方的分散，避免贷款投向和投量过于集中，要求进行信贷结构调整，包括产业和行业结构调整，贷款额度结构调整，区域结构调整，种类结构调整，贷款期限和规模调整等方面。

  • 第16题：

    试述商业银行应如何有效地控制和调整信用风险。


    正确答案: 第一、信用风险分散，利用项目分散、行业分散、区域分散、期限分散等各种手段，通过构造差异化的贷款组合，使银行达到以分散或降低持有风险的目标和过程。
    第二、授信限额，针对单一信用风险敞口设定授信限额，以控制信用风险的集中度。
    第三、贷款出售，银行可以在贷款二级市场上出售过度集中的贷款头寸，在事后对现有信贷组合分散化。
    第四、贷款证券化，是将信贷资产加以组合，并以产生的现金流量为本息偿还基础在市场上发现证券。
    第五、信用衍生金融工具，将信用风险与基础参考资产的其他风险剥离。

  • 第17题：

    如何加强对进出口信用风险的管理？


    正确答案:（1）提高企业的风险管理意识
    （2）加强对客户的资信调查
    （3）完善企业内部风险管理机制
    （4）借鉴国际科学先进经验，充分利用先进金融类产品转嫁风险

  • 第18题：

    信用风险管理机制评价包含的指标有（）。

    • A、信用风险识别
    • B、信用风险计量
    • C、信用风险监测
    • D、信用风险控制
    • E、信用风险报告

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第19题：

    单选题
    现代信用风险管理的基础和关键环节是（  ）。
    A

    信用风险报告

    B

    信用风险控制

    C

    信用风险缓释

    D

    信用风险计量


    正确答案： A
    解析：

  • 第20题：

    问答题
    如何遵循信贷资金运动规律，防范信用风险的产生？

    正确答案： （1）信用风险又称违约风险，是指受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型，是经济风险的集中体现。
    （2）信贷资金运动形式就是G-G-W-G′-G′。这个包含有二重支付和二重归流的价值特殊运动过程可以划分为三个阶段。G-G为第一阶段，即由银行向企业提供生产经营资金；G-W-G′为第二阶段，即生产经营资金发挥作用，通过生产过程，价值有了增殖，并实现了已经增殖的产品的价值；G′-G′为第三阶段，即银行收回贷款并取得利息。
    （3）防范信用风险，要遵循信用资金运动规律，必须注意：
    ①信贷资金运动各个阶段的不同特征所决定，各阶段工作的内容和侧重点也各异。第一阶段（G-G）是贷款的投向和投量的选择，第一阶段对贷款经济效益的实现具有决定意义；第二阶段（G-W-G′）是如何充分发挥信贷资金的职能作用，加速周转、增殖并随之实现的问题，而信贷资金的归流和增殖是以转化为生产经营资金为条件的，所以决不能忽视第二阶段的关键作用；第三阶段（G′-G′）需要研究的是贷款利息的大小和贷款周转速度问题，第三阶段是信贷资金运动得以继续进行的前提，利息的取得又可使信贷扩张并进行再分配。
    ②要重视对信贷资金运动进行全局的、长期的、战略性方向的研究。信贷资金的运动以银行为中心，贯穿于国民经济各个部分。由信贷资金运动规律作用所实现的贷款经济效益，首先应该是最优化的社会经济效益。因此，不仅要重视信贷资金微观经济效益的实现，更要重视对信贷资金运动进行全局的、长期的、战略性方向的研究。
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    多选题
    信用风险管理机制评价包含的指标有（）。
    A

    信用风险识别

    B

    信用风险计量

    C

    信用风险监测

    D

    信用风险控制

    E

    信用风险报告


    正确答案： C,B
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    问答题
    请结合合同签订流程，详述如何进行合同类信用风险的防范？

    正确答案： 信用风险控制的最后一关就是正确的签订合同，如何正确签订合同，不同的情况有不同的要求：
    1.在签订合同以前，经营者必须认真审查对方的真实身份和履约能力
    2.审查合同公章与签字人的身份，确保合同是有效的
    3.签订合同时应当严格审查合同的各项条款
    4.约定信用监督条款（CS条款）
    5.约定违约条款
    6.约定争议管辖条款
    7.明确合同签订地
    8.约定所有权保留条款
    9.约定担保条款
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    该银行再将所有筹集的资金用于“一带一路”沿线国家的项目融资中，要承担信用风险为控制该风险，该银行可以采取的风险控制方法有(  )。
    A

    信用风险缓释

    B

    进行缺口管理

    C

    进行套期保值

    D

    信用风险转移


    正确答案： A,B
    解析：

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