财务公司使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时，考虑的主要因素有（）A、交易对手的还款能力B、交易对手的还款纪录C、交易对手的还款意愿D、资产的担保E、财务公司的内部管理和控制

题目

财务公司使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时，考虑的主要因素有（）

  • A、交易对手的还款能力
  • B、交易对手的还款纪录
  • C、交易对手的还款意愿
  • D、资产的担保
  • E、财务公司的内部管理和控制
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1.财务公司使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时，考虑的主要因素有:A.交易对手的还款能力B.交易对手的还款纪录C.交易对手的还款意愿D.资产的担保E.财务公司的内部管理和控制

2.资产公司对资产进行分类时，至少将资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，这一资产风险分类标准是资产分类的最低要求。

3.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？

4.资产公司在对资产进行风险分类时，对难以准确判断偿债主体还款能力的资产，可以适度下调其分类等级。

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  • 第1题：

    试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。


    正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
    ①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    ②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    ③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    ④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    ⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
    ①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
    ②借款人的还款记录；
    ③借款人的还款意愿；
    ④贷款的担保；
    ⑤贷款偿还的法律责任；
    ⑥银行的信贷管理。
    （3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。

  • 第2题：

    信贷资产风险监管实行和完善信贷资产风险监管制度。对信贷风险资产进行分类、评定、登记、债权保全和清偿、核销和监测。


    正确答案:错误

  • 第3题：

    使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时，考虑的主要因素是（）。

    • A、交易对手的还款能力
    • B、交易对手的还款纪录
    • C、交易对手的还款意愿
    • D、资产的担保

    正确答案:A,B,C,D

  • 第4题：

    农村合作金融机构非信贷资产风险分类法主要适用于（）。

    • A、历年亏损挂账
    • B、同业债权
    • C、投资类资产
    • D、应收账款

    正确答案:B,C,D

  • 第5题：

    多选题
    使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时，考虑的主要因素是（）。
    A

    交易对手的还款能力

    B

    交易对手的还款纪录

    C

    交易对手的还款意愿

    D

    资产的担保


    正确答案： C,B
    解析： 暂无解析

  • 第6题：

    多选题
    关于信贷资产风险分类，说法正确的是（）。
    A

    信贷资产按照风险程度将其划分为十二个级别。

    B

    信贷资产风险分类的范围主要包括各类本外币贷款、表外授信中的信用证、保证、信贷证明、银行承兑汇票、保理担保付款、贷款承诺。

    C

    信贷资产分类方法分为直接分类法和非直接分类法。

    D

    只有可疑和损失类信贷资产为不良信贷资产。

    E

    符合损失级特征的信贷资产直接分类为损失级。


    正确答案： E,D
    解析： 暂无解析

  • 第7题：

    单选题
    保险公司持有的投资资产市值下跌或债权无法收回的风险，称为（）。
    A

    资产风险

    B

    财务风险

    C

    定价风险

    D

    资产／负债匹配风险


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    多选题
    下列关于金融租赁公司资产质量管理表述正确的有（  ）。
    A

    金融租赁公司应实行风险资产分类制度

    B

    需要重组的债权应至少划分为次级类，重组后的债权如果仍然逾期，应至少归为可疑类

    C

    对债权类资产进行分类时，应考虑交易对手的还款能力、还款记录、还款意愿、资产的担保等因素

    D

    对金融租赁公司不承担风险的委托资产不进行分类

    E

    金融租赁公司未提足呆账准备的，应在利润分配后及时补足


    正确答案： D,B
    解析：

  • 第9题：

    多选题
    资产公司对资产进行风险分类，应主要考虑以下（）因素。
    A

    偿债主体的经营状况、财务状况、影响还款的非财务因素等还款能力

    B

    偿债主体的还款记录

    C

    偿债主体的还款意愿

    D

    资产的担保

    E

    资产偿还的法律责任


    正确答案： A,D
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    判断题
    资产公司对资产进行分类时，至少将资产划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，这一资产风险分类标准是资产分类的最低要求。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    多选题
    资产公司对资产进行风险分类考虑资产的担保因素时，包括担保措施的（）。
    A

    合法性

    B

    有效性

    C

    抵（质）押物的变现能力

    D

    对债权的覆盖程度


    正确答案： C,A
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    问答题
    使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？

    正确答案： （一）借款人的还款能力；
    （二）借款人的还款记录；
    （三）借款人的还款意愿；
    （四）贷款的担保；
    （五）贷款偿还的法律责任；
    （六）银行的信贷管理。
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    保险公司持有的投资资产市值下跌或债权无法收回的风险，称为（）。

    • A、资产风险
    • B、财务风险
    • C、定价风险
    • D、资产／负债匹配风险

    正确答案:A

  • 第14题：

    以合同为单位对公司类信贷资产进行风险分类，对同一客户的多笔信贷资产分类结果原则上应相同，且分类结果就高不就低。


    正确答案:错误

  • 第15题：

    在进行信贷资产风险分类时，根据借款人类型的不同，公司类信贷资产划分为（）。

    • A、公司类信贷资产、事业类、国内金融机构类信贷资产、专业贷款类信贷资产
    • B、单一客户信贷资产、集团客户信贷资产
    • C、项目法人信贷资产、小企业信贷资产、一般公司类信贷资产
    • D、优良信贷资产、不良信贷资产
    • E、违约客户信贷资产、非违约客户信贷资产

    正确答案:C

  • 第16题：

    多选题
    财务公司使用资产风险分类法对债权类资产进行分类时，考虑的主要因素有（）
    A

    交易对手的还款能力

    B

    交易对手的还款纪录

    C

    交易对手的还款意愿

    D

    资产的担保

    E

    财务公司的内部管理和控制


    正确答案： A,B,C,D,E
    解析： 暂无解析

  • 第17题：

    判断题
    信贷资产风险监管实行和完善信贷资产风险监管制度。对信贷风险资产进行分类、评定、登记、债权保全和清偿、核销和监测。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第18题：

    多选题
    农村合作金融机构非信贷资产风险分类法主要适用于（）。
    A

    历年亏损挂账

    B

    同业债权

    C

    投资类资产

    D

    应收账款


    正确答案： C,D
    解析： 暂无解析

  • 第19题：

    多选题
    非信贷资产风险分类中风险分类法是根据资产账龄、交易对手履行合同和债务偿还能力等进行质量分类的方法，主要适用于（）。
    A

    股票

    B

    专项央行票据

    C

    投资类资产

    D

    应收账款


    正确答案： B,D
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    问答题
    试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。

    正确答案： （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
    ①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    ②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    ③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    ④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    ⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
    ①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
    ②借款人的还款记录；
    ③借款人的还款意愿；
    ④贷款的担保；
    ⑤贷款偿还的法律责任；
    ⑥银行的信贷管理。
    （3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    判断题
    资产公司在对资产进行风险分类时，对难以准确判断偿债主体还款能力的资产，可以适度下调其分类等级。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    单选题
    在进行信贷资产风险分类时，根据借款人类型的不同，公司类信贷资产划分为（）。
    A

    公司类信贷资产、事业类、国内金融机构类信贷资产、专业贷款类信贷资产

    B

    单一客户信贷资产、集团客户信贷资产

    C

    项目法人信贷资产、小企业信贷资产、一般公司类信贷资产

    D

    优良信贷资产、不良信贷资产

    E

    违约客户信贷资产、非违约客户信贷资产


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    资产公司对资产进行分类时，应以评估偿债主体的（）为基础，充分考虑资产担保措施的风险缓释作用。
    A

    还款能力

    B

    还款记录

    C

    还款意愿

    D

    法律责任


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

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