使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？
题目
使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？
相似考题
参考答案和解析
正确答案:
（一）借款人的还款能力；
（二）借款人的还款记录；
（三）借款人的还款意愿；
（四）贷款的担保；
（五）贷款偿还的法律责任；
（六）银行的信贷管理。
（二）借款人的还款记录；
（三）借款人的还款意愿；
（四）贷款的担保；
（五）贷款偿还的法律责任；
（六）银行的信贷管理。
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第1题：
利用贷款风险分类法对贷款分类过程中，商业银行必须至少做到哪几个方面？
正确答案: （一）建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法；
（二）建立有效的信贷组织管理体制；
（三）实行审贷分离；
（四）完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整；
（五）改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息；
（六）督促借款人提供真实准确的财务信息。 -
第2题：
试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。
正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
（2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
②借款人的还款记录；
③借款人的还款意愿；
④贷款的担保；
⑤贷款偿还的法律责任；
⑥银行的信贷管理。
（3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。 -
第3题：
贷款风险分类法是以借款人的还款能力为主要依据进行分类的。
正确答案:正确 -
第4题：
按照贷款风险分类法，属于不良贷款的是关注、次级、可疑、损失贷款？
正确答案:错误 -
第5题：
按贷款风险分类法，贷款可分（）为五类。
正确答案:正常、 关注、 次级、 可疑 、 损失 -
第6题：
按照国际通行的贷款风险分类法，银行贷款资产按照质量分为正常贷款、关注贷款和（）。
- A、次级贷款
- B、呆滞贷款
- C、可疑贷款
- D、损失贷款
正确答案:A,C,D -
第7题：
判断题按照贷款风险分类法，属于不良贷款的是次级、可疑、损失贷款。A对
B错
正确答案： 对解析： 暂无解析 -
第8题：
填空题按贷款风险分类法，贷款可分（）为五类。正确答案： 正常、 关注、 次级、 可疑 、 损失解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题贷款风险分类法的五类贷款的定义分别是什么？正确答案： 正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注：尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失。
可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
损失：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题利用贷款风险分类法对贷款分类过程中，商业银行必须至少做到哪几个方面？正确答案： （一）建立健全内部控制制度，完善信贷规章、制度和办法；
（二）建立有效的信贷组织管理体制；
（三）实行审贷分离；
（四）完善信贷档案管理制度，保证贷款档案的连续和完整；
（五）改进管理信息系统，保证管理层能够及时获得有关贷款状况的重要信息；
（六）督促借款人提供真实准确的财务信息。解析： 暂无解析 -
第11题：
填空题使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（）正确答案： 可能性解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？正确答案： （一）借款人的还款能力；
（二）借款人的还款记录；
（三）借款人的还款意愿；
（四）贷款的担保；
（五）贷款偿还的法律责任；
（六）银行的信贷管理。解析： 暂无解析 -
第13题：
贷款风险的五级分类法只适用于贷款资产。
正确答案:错误 -
第14题：
按贷款风险分类法，贷款可分为（）、（）、（）、（）、（）五类。
正确答案:正常贷款；关注贷款；次级贷款；可疑贷款；损失贷款 -
第15题：
使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（）。
- A、时间性
- B、意愿性
- C、可能性
- D、可行性
正确答案:C -
第16题：
按照贷款风险分类法，属于不良贷款的是次级、可疑、损失贷款。
正确答案:正确 -
第17题：
使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括（）
- A、借款人的还款能力；
- B、借款人的还款记录；
- C、借款人的还款意愿；
- D、贷款的担保；
正确答案:A,B,C,D -
第18题：
多选题按照国际通行的贷款风险分类法，银行贷款资产按照质量分为正常贷款、关注贷款和（）。A次级贷款
B呆滞贷款
C可疑贷款
D损失贷款
正确答案： A,C解析： 暂无解析 -
第19题：
多选题使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括（）A借款人的还款能力；
B借款人的还款记录；
C借款人的还款意愿；
D贷款的担保；
正确答案： A,D解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。正确答案： （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
（2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
②借款人的还款记录；
③借款人的还款意愿；
④贷款的担保；
⑤贷款偿还的法律责任；
⑥银行的信贷管理。
（3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。解析： 暂无解析 -
第21题：
判断题按照贷款风险分类法，属于不良贷款的是关注、次级、可疑、损失贷款？A对
B错
正确答案： 错解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题比较分析贷款“一逾两呆”分类法和贷款风险分类法。正确答案： “一逾两呆”分类法，即将不良贷款分为逾期贷款.呆滞贷款和呆账贷款三类。这种分类主要是以贷款是否超过合同期限及超过时间长短为依据，分类方法的基础是贷款期限管理。其特点是便于统计、简单易行；其缺陷是对贷款质量的识别滞后，难以及时、全面和真实地衡量贷款的实际风险。贷款风险分类法把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。这种分类法不是以贷款期限而是以借款人的还款能力为主要依据进行分类。借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等。按照这种方法对贷款进行分类，可以比较准确地反映贷款质量，有利于商业银行及时、动态、全面地掌握和控制贷款风险，加强信贷管理。解析： 暂无解析 -
第23题：
判断题贷款风险分类法是以借款人的还款能力为主要依据进行分类的。A对
B错
正确答案： 错解析： 暂无解析