关于投连险投资比例变更，以下哪些表述是正确的（）A、投资比例变更成功后至保单周年日生效B、投资比例变更成功后立即生效C、追加保费时选择的投资分配比例对今后的追加也有效D、每个投资账户比例应为5%的整数倍，各投资账户的投资比例总和应为100%E、变更生效以后存入的保险费（追加保险费指定分配比例的情况除外）都按新的比例进入投资账户

题目

关于投连险投资比例变更，以下哪些表述是正确的（）

  • A、投资比例变更成功后至保单周年日生效
  • B、投资比例变更成功后立即生效
  • C、追加保费时选择的投资分配比例对今后的追加也有效
  • D、每个投资账户比例应为5%的整数倍，各投资账户的投资比例总和应为100%
  • E、变更生效以后存入的保险费（追加保险费指定分配比例的情况除外）都按新的比例进入投资账户
相似考题

1.根据投连险单个账户的资产配置比例,将投连险账户划分为()。A、股票型B、混合偏股型C、混合灵活配置型D、储蓄型

2. （　　）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A.投连险 B.分红险 C.万能保险 D.房贷险

3.分红险与投连险的区别？

4.关于投连险，下列说法错误的是( )。A．投连险适合于长期的理财规划B．投连险产品投资部分的回报率是固定的C．投连险产品的一部分保费进入投资账户，另一部分用于风险保障D．进入投资账户的资产价值不确定是投连险产品的主要风险

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  • 第1题：

    关于投连险追加保险费，以下哪些表述是正确的（）

    • A、追加保险费不得低于500元，且必须为100元的整数倍
    • B、追加保险费不得低于5000元，且必须为1000元的整数倍
    • C、追加保费时可以选择进入投资账户的分配比例，选择的分配比例对今后追加也有效
    • D、追加保费时直接进入投保当时所选的投资账户分配比例，不可选择新的分配比例
    • E、追加保费时可以选择进入投资账户的分配比例，选择的分配比例仅对本次追加有效

    正确答案:A,E

  • 第2题：

    对投连险，查询时返回所有的投资账户投资单位数等信息，没有进行投资的账户显示投资单位为（）。

    • A、0元
    • B、无
    • C、0

    正确答案:C

  • 第3题：

    投连、万能险降低保额的变更生效日为变更申请日后的下一个费用扣除日24时起。


    正确答案:正确

  • 第4题：

    在计算高端客户资格时，以下哪些情况下保费折算系数为0.1？（）

    • A、投连险
    • B、万能险
    • C、趸交保费
    • D、可选责任

    正确答案:A,B,C,D

  • 第5题：

    投连险、万能险和分红险的区别有哪些？


    正确答案: 分红险、万能险和投资连结险之间存在很大的不同，主要表现在分设账户不同、投资渠道及投资比例不同、利润来源不同、投资风险性不同等。
    区别一：分设账户的区别
    分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%—2.5%）；
    投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。
    值得注意的是，投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费，而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。
    区别二：投资渠道及投资比例的区别
    按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道主要为：1.大额银行长期协议存款；2.国债；3.AA级以上信誉企业债券；4.国家金融债券；5.同行业拆借；6.证券一级市场（10%）、证券二级市场（10%）；7.直接或间接投资国家基础设施建设等；
    投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100％；后者不能超过80％。
    区别三：利润来源的区别
    分红保险的红利主要来自三个方面，分别是费差益、死差益和利差益，也就是业界常说的“三差分红”，此外还有退保差益等微弱因素的影响。
    其中，费差益指保险公司实际费用率小于预定费用率产生的盈余，死差益指实际死亡率小于预定死亡率产生的盈余，利差益指实际投资回报率大于预定利率产生的盈余。
    虽然其保障部分的资金预定利率为2%~2.5%左右，但允许保险公司每年向投保者派发可浮动的“红利”，包括现金分红、保额分红等形式，因此从分红险的投资渠道来看，保险公司的投资收益水平通常也会“水涨船高”，一定程度上起到抵御通货膨胀的作用，并按照保险监管部门的规定，保险公司至少应将分红险在每一个会计年度末可分配盈余部分的70%分配给分红保单持有人。
    而未分配盈余则用于平滑年度红利，使之每年分红水平保持相对稳定，避免出现大起大落，有些保险公司还在保险合同终止（减保、退保、发生理赔）时，把未分配盈余不低于70%的部分以“终了红利”的形式兑现给客户；
    而投连险和万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。
    区别四：投资风险性的区别
    以预期收益率来看，从分红险、万能险到投资连结险，三者的预期收益率是逐步升高的，所以风险性相应的也是越来越大。
    投资连结险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高；而万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小；分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。
    区别五：缴费灵活度不同
    万能险与投连险具有交费灵活、保额可调整的特点。像万能寿险，它在支付了初期最低保费之后，只要保单投资账户足够支付保单费用（包括最低投资金额和保障成本等），客户甚至可以暂停保费支付。
    而分红险交费时间及金额固定，一旦承保，保障的保额不可调整（但可退保或者减保，并获得相应的现金价值）。
    区别六：保障功能的区别
    分红险一般采用衡定费率（既交费时间及金额固定）、保证自动连续续保（具体注意了解各公司保险条款的说明），最长可以保障终身，在发生保险责任理赔后，保险合同既行终止；
    而投连和万能险在保障方面采用自然费率（年龄越大，交费越多），超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，对于所附加的保险责任一般不能保障终身（具体注意了解保险条款的说明）。
    当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任既行终止，同时投资帐户金额将等额减少。
    区别七：适宜人群
    分红保险表现形式通常为“保障+分红”，适合于风险承受能力低、有稳健长期理财需求、并且希望获得长期连续保障为主的投保人；万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望以投资理财为主、保障为辅的投保人；
    投资连结保险则适合于经济收入水平较高、希望以投资为主、保障为辅、并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。

  • 第6题：

    投连险的投资账户提供最低收益保证，客户可以与保险公司分享最低保证收益以上的投资回报。（）


    正确答案:错误

  • 第7题：

    （）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

    • A、投连险
    • B、分红险
    • C、万能保险
    • D、房贷险

    正确答案:A

  • 第8题：

    单选题
    （）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。
    A

    投连险

    B

    分红险

    C

    万能保险

    D

    房贷险


    正确答案： C
    解析： 投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。

  • 第9题：

    多选题
    关于南方宝元基金的投资，下面哪些表述是正确的（）
    A

    投资债券的比例最低30%，最高90%

    B

    投资债券的比例最低45%，最高95%

    C

    投资股票的比例不超过35%

    D

    投资股票的比例不超过30%


    正确答案： B,C
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    根据投连险单个账户的资产配置比例，将投连险账户划分为（）
    A

    股票型

    B

    混合偏股型

    C

    混合灵活配置型

    D

    储蓄型


    正确答案： A,D
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    单选题
    下列关于投连险的说法正确的是（）。
    A

    非终身险

    B

    适合于长线的理财规划

    C

    后期费用较高

    D

    所有的保费都用于风险保障


    正确答案： A
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    下列关于投连险产品的表述，正确的是（  ）。
    A

    投资保费的投资收益归客户和保险人共同所有

    B

    保费中的投资保费由保险人的投资专家进行运作

    C

    投资风险由客户和保险人共同承担

    D

    保单持有人无法获得分红


    正确答案： B
    解析：

  • 第13题：

    关于投连险部分领取，以下哪些表述是正确的（）

    • A、部分领取的单位总数不得低于500个单位
    • B、部分领取的各账户单位数必须为10个单位的整数倍（全部领取者，不受此限制）
    • C、部分领取后的投资单位总数不得低于500个单位
    • D、部分领取后的投资单位总数不得低于100个单位
    • E、部分领取后的投资账户余额必须足够支付下三个月的保单管理费和风险保险费

    正确答案:A,B,C,E

  • 第14题：

    投连险和万能险的相同点和区别?


    正确答案: 相同点：投连险和万能险都具有较为灵活的特点。
    区别：①投连险一般是每天公布或每周公布理财价格，而万能险基本上都是一月公布一次结算利率，那么取现的时间的差别就最少相差一个月了，如果是在万能险刚过结算日之后进行领款申请，则约需接近2个月时间；
    ②投连险可以更多的按照客户的需求及抗风险的能力去进性投资组合，而万能险只能在银行存款和购买国债等很稳健的渠道进行投资；所以相应而言，其是有保底收益的，不过其保底收益都是很低的，如月结算利率1.75%，2.5%等!以现在CPI的上涨速度，甚至还跑不过CPI!
    而其又不能从股市或基金形式大好的时侯分享其成果，相对而选择面不如投连险灵活且收益从中长期看一般不如投连险，更不用说是在去年大好的形式下!而前期扣费一样的较多!
    ③个人理解：投连险可以做到万能险之能做到的（相对稳健的低收益），而万能险则做不到投连险所能做到的。
    注：以上答案仅供参考。

  • 第15题：

    （）集保障和投资于一体。

    • A、年金保险
    • B、投连险
    • C、人身保险
    • D、财产保险

    正确答案:B

  • 第16题：

    以下关于投连险产品特点的说法中，错误的是（）。

    • A、投资账户独立于保险公司的其他投资账户
    • B、费用收取不太透明
    • C、包含一项或多项保险责任
    • D、可以提供持续奖金

    正确答案:B

  • 第17题：

    目前，投资型保险产品主要有（）。

    • A、投连险
    • B、健康险
    • C、分红险
    • D、万能险

    正确答案:A,C,D

  • 第18题：

    关于南方宝元基金的投资，下面哪些表述是正确的（）

    • A、投资债券的比例最低30%，最高90%
    • B、投资债券的比例最低45%，最高95%
    • C、投资股票的比例不超过35%
    • D、投资股票的比例不超过30%

    正确答案:B,C

  • 第19题：

    问答题
    投连险、万能险和分红险的区别有哪些？

    正确答案： 分红险、万能险和投资连结险之间存在很大的不同，主要表现在分设账户不同、投资渠道及投资比例不同、利润来源不同、投资风险性不同等。
    区别一：分设账户的区别
    分红险的保障和分红账户是混合的；而万能产品设有保障账户和一个单独的投资账户，其投资帐户有保底的功能（目前保底利率为1.75%—2.5%）；
    投连险也是保障账户和投资账户分离，并设置有几个不同投资账户，可能享有较高回报的同时也需承担一定的风险，其投资账户形态通常有激进型和保守型两种以上的形态可供选择。
    值得注意的是，投连和万能险的投资账户资金并非是保单持有人所缴纳的全部保费，而是应扣除不菲的初始费、管理费等以及保障成本费用后的资金余额。
    区别二：投资渠道及投资比例的区别
    按照目前我国保监会的规定，分红险的投资渠道主要为：1.大额银行长期协议存款；2.国债；3.AA级以上信誉企业债券；4.国家金融债券；5.同行业拆借；6.证券一级市场（10%）、证券二级市场（10%）；7.直接或间接投资国家基础设施建设等；
    投资连结和万能保险设立的投资账户，除了可以做债券等投资外，其投资股票二级市场的比例前者可以为100％；后者不能超过80％。
    区别三：利润来源的区别
    分红保险的红利主要来自三个方面，分别是费差益、死差益和利差益，也就是业界常说的“三差分红”，此外还有退保差益等微弱因素的影响。
    其中，费差益指保险公司实际费用率小于预定费用率产生的盈余，死差益指实际死亡率小于预定死亡率产生的盈余，利差益指实际投资回报率大于预定利率产生的盈余。
    虽然其保障部分的资金预定利率为2%~2.5%左右，但允许保险公司每年向投保者派发可浮动的“红利”，包括现金分红、保额分红等形式，因此从分红险的投资渠道来看，保险公司的投资收益水平通常也会“水涨船高”，一定程度上起到抵御通货膨胀的作用，并按照保险监管部门的规定，保险公司至少应将分红险在每一个会计年度末可分配盈余部分的70%分配给分红保单持有人。
    而未分配盈余则用于平滑年度红利，使之每年分红水平保持相对稳定，避免出现大起大落，有些保险公司还在保险合同终止（减保、退保、发生理赔）时，把未分配盈余不低于70%的部分以“终了红利”的形式兑现给客户；
    而投连险和万能险的利润来源则来自投资账户的投资收益。
    区别四：投资风险性的区别
    以预期收益率来看，从分红险、万能险到投资连结险，三者的预期收益率是逐步升高的，所以风险性相应的也是越来越大。
    投资连结险的投资收益与风险由保单持有人承担，所以风险性较高；而万能险的投资收益与风险由保险公司与客户共同承担，风险性相对较小；分红险的投资渠道收益相对稳定，风险最小。
    区别五：缴费灵活度不同
    万能险与投连险具有交费灵活、保额可调整的特点。像万能寿险，它在支付了初期最低保费之后，只要保单投资账户足够支付保单费用（包括最低投资金额和保障成本等），客户甚至可以暂停保费支付。
    而分红险交费时间及金额固定，一旦承保，保障的保额不可调整（但可退保或者减保，并获得相应的现金价值）。
    区别六：保障功能的区别
    分红险一般采用衡定费率（既交费时间及金额固定）、保证自动连续续保（具体注意了解各公司保险条款的说明），最长可以保障终身，在发生保险责任理赔后，保险合同既行终止；
    而投连和万能险在保障方面采用自然费率（年龄越大，交费越多），超过45岁以后其保障费率会很高，并且不能保证连续自动续保，对于所附加的保险责任一般不能保障终身（具体注意了解保险条款的说明）。
    当发生保险责任理赔后，对应该项的保险责任既行终止，同时投资帐户金额将等额减少。
    区别七：适宜人群
    分红保险表现形式通常为“保障+分红”，适合于风险承受能力低、有稳健长期理财需求、并且希望获得长期连续保障为主的投保人；万能寿险适合于需求弹性较大、风险承受能力较低、对保险希望以投资理财为主、保障为辅的投保人；
    投资连结保险则适合于经济收入水平较高、希望以投资为主、保障为辅、并追求资金高收益同时又具有较高风险承受能力的激进型投保人。
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    多选题
    目前，投资型保险产品主要有（）。
    A

    投连险

    B

    健康险

    C

    分红险

    D

    万能险


    正确答案： A,C
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    多选题
    交通银行销售投连险的风险控制要点主要有（）。
    A

    原则上禁止手工出单

    B

    投资连结保险（以下简称投连险）的销售环节从高柜分离，禁止在高柜放置投连险投保单

    C

    已上线银保通系统、配备财富管理平台（以下简称财管平台）销售的网点，须通过该平台受理及实现客户投保投连险的系统信息录入，然后至高柜缴费、打印保单

    D

    各类投连险账户纳入个人理财产品风险评级体系，客户在购买投连险相关账户时，客户经理必须通过财管平台或手工进行风险承受能力评估。若客户选择两个或两个以上投资账户，险种风险等级为所选投资账户中较高的风险等级

    E

    避免向大于等于60周岁的客户销售投连险产品


    正确答案： D,B
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    单选题
    以下关于投连险产品特点的说法中，错误的是（）。
    A

    投资账户独立于保险公司的其他投资账户

    B

    费用收取不太透明

    C

    包含一项或多项保险责任

    D

    可以提供持续奖金


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    在计算高端客户资格时，以下哪些情况下保费折算系数为0.1？（）
    A

    投连险

    B

    万能险

    C

    趸交保费

    D

    可选责任


    正确答案： A,B
    解析： 暂无解析

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