请问你应该怎样开发利用客户信用档案？

题目

请问你应该怎样开发利用客户信用档案？

相似考题

1.企业的客户多种多样，有老客户和新客户、交易类客户和非交易类客户、供应商和代理商等，客户信用档案的建立也需要按照客户的不同进行分级管理，请问如果按照客户的风险进行分类，对不同的客户应该怎样进行分级管理？

2.如何维护客户信用档案？

3.建立客户信用档案，需要（）。A、编制全宗号B、编制案券目录号C、整理客户信用资料D、归集信用档案原始资料E、整理客户通话记录

4.删除无需归档的客户信用档案文件的操作方法是怎样的，应注意哪些事项？

参考答案和解析
正确答案: 开发和利用是客户档案管理的真正目的，通过客户档案信息的整理、分析、总结，提出可行的决策建议，指导企业的销售和客户服务，提高客户的满意度。
1、划分客户类型，为不同类型的客户制定针对性的营销策略。根据对客户资料的分析，确定不同客户群对企业的价值、重要程度，针对不同客户群的消费行为、期望值等制定不同的销售服务策略。
2、不断收集和研究客户需求。针对目标客户群的产品和服务需求对客户档案进行了研究，并将之融入到产品和营销策略中去，提高已有客户满意度，抓住新客户。
3、根据关键客户档案，针对性采取措施，挖掘客户价值。客户档案包含客户的基本信息、曾经接触的记录、客户的偏好等，针对不同客户制订了有效的差异化关系维护计划。
4、企业管理人员可以根据客户档案对销售人员进行管理。企业管理者可以通过回收销售人员的客户档案卡来获知销售人员对某一客户的回访次数，日拜访客户数，新增客户数等。
5、利用客户档案做好客户维系工作，防止销售人员的离职而带走客户。
6、销售人员利用客户档案管理提高工作效率。销售人员通过客户档案对销售结构进行分析，从而可以充分有效地利用自己有效地时间。
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  • 第1题：

    更新客户信用信息时，可向客户发送（）。

    • A、客户信用信息更新通知书
    • B、客户信用申请函
    • C、客户信用信息变更确认函
    • D、资信调查报告
    • E、客户信用档案

    正确答案:A,C

  • 第2题：

    在（），信用档案管理人员不需要提供客户信用档案服务。

    • A、销售人员会见客户之后
    • B、客户基本情况变更时
    • C、信用信息无变化时
    • D、客户无变更信息时

    正确答案:D

  • 第3题：

    维护客户信用档案包括的内容主要有（）

    • A、客户信用档案库的维护
    • B、系统与网络的硬件维护
    • C、客户信用档案的企业内部咨询服务
    • D、客户信用档案的企业内部传递服务

    正确答案:A,B,C

  • 第4题：

    信用管理工作需要哪些客户的信用信息？怎样维护客户信用信息的动态化？


    正确答案: 需要所有与企业有商业交往的客户的信用信息。
    维护客户信用档案库是要保证信用档案的信用信息日益完整和不断更新。合格的客户信用档案要求其客户信息是动态的，动态信息的更新，可以是定期更新，也可以使适时更新。

  • 第5题：

    客户信用档案库的维护？


    正确答案: 一份客户信用档案的有效期通常在三个月到一年。信用管理部门对客户信用档案实施动态管理的目的，一是信用管理人员需要定期了解客户的情况，尤其是财务状况，预测客户的发展趋势；二是定期调整对客户的授信额度、授信期限和授信条件等。

  • 第6题：

    你过去对于信用这个经济范畴是怎样理解的？应该怎样界定信用较好？


    正确答案: （1）过去对信用这个经济范畴的理解是，信用相当于“借贷”或“债”的概念，等等。
    （2）按照下面的方式来界定信用比较好：
    信用这个经济范畴是指借贷行为。从逻辑上推论，私有财产是的出现是借贷关系存在的前提条件。这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。现实生活中有时也有无利息的借贷，但这是由于某种政治目的或经济目的而采取的免除利息的优惠，是一般中的特殊。西方不少国家的银行对企业的活期存款也往往不支付利息，但存款者可以享受银行的有关服务和取得贷款的某些权利，实际上还是隐含有利息的。

  • 第7题：

    多选题
    维护客户信用档案时，客户信用档案的企业内部咨询服务有（）
    A

    主动提示

    B

    信用的及时传递

    C

    信用收集

    D

    信息显示


    正确答案： C,A
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    问答题
    企业的客户多种多样，有老客户和新客户、交易类客户和非交易类客户、供应商和代理商等，客户信用档案的建立也需要按照客户的不同进行分级管理，请问如果按照客户的风险进行分类，对不同的客户应该怎样进行分级管理？

    正确答案： 为了对客户群进行有效的管理，需要对客户进行分级管理。欲实施对客户的分级管理措施，首先要根据企业客户群体的特点对客户进行分级。在企业的信用管理实践中，常见的核心客户分级方法包括：按照帕累托法则（PretoPrinciplE.划分；按照客户信用风险的大小划分；按照追账成本和难易程度划分。使用哪种方法划分客户，或是否同时使用多种划分方法，要根据企业自身的情况来确定。
    1、按照“帕累托法则”划分
    ①根据客户的年赊购额大小，对客户进行排名。
    ②在当年的年赊购总额的70％～80％处进行划线，线上客户企业可以被定义为企业的核心客户。
    ③如果企业的赊销客户群比较稳定，也可以根据客户历年的年赊购总额来计算。
    2、按照客户信用风险的大小划分企业会有少量的中小型赊购客户，如果它们在信用管理工作中容易被疏忽，或容易让信用管理人员掉以轻心，也就应该按照核心客户来进行管理。通常这类客户包括以下几类：
    ①客户，是潜在风险比较大的客户群。
    ②非交易类客户，主要是指那类与企业经常打交道的人或企业。它们往往是假客户或占企业经济便宜者，与它们交往会给企业带来经济损耗。
    ③供应商，供应商信誉的好坏，会直接影响企业的生产进度、生产成本乃至对订货客户的合同能否顺利完成。
    3、按照追账成本和难易程度划分
    ①收到货很快付款，它们不属于精明的客户，但在这种客户企业没有出现财务危机的情况下，它们绝对是好客户。
    ②货款快到期才付款，它们通常是精明的好客户
    ③被提醒后才付款，它们通常是管理不善的客户。
    ④受到催款压力后才付款，它们通常是品德有缺陷的客户，除非客户处于有季节性变化的行业。
    ⑤死拖活拖赖着不付款，它们是坏客户。如果拖欠账款额度比较大，应尽可能对它们施加更大的催款压力。一旦收回货款，应立即结束与它们的信用交易关系。
    ⑥有诈骗嫌疑，它们是危险的客户。信用管理人员要设法尽快解决收款问题，必要时可以考虑报警。
    在对客户进行分级之后，信用管理部门应该建立分级管理方法。一旦将客户划入到核心客户的范围，对它们的信用档案进行管理的复杂程度就会提高，要相应提高核心客户信用档案管理费用。对于信用管理经费和预算一时不足的企业，可以考虑在短期内控制企业核心客户总数。还可以采用风险指数作为工具，要求征信机构提供风险指数产品和信用评分产品，或者要求信用管理人员能够熟练计算出客户的信用风险指数。
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    多选题
    建立客户信用档案，需要（）。
    A

    编制全宗号

    B

    编制案券目录号

    C

    整理客户信用资料

    D

    归集信用档案原始资料

    E

    整理客户通话记录


    正确答案： E,B
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    问答题
    请问你应该怎样开发利用客户信用档案？

    正确答案： 开发和利用是客户档案管理的真正目的，通过客户档案信息的整理、分析、总结，提出可行的决策建议，指导企业的销售和客户服务，提高客户的满意度。
    1、划分客户类型，为不同类型的客户制定针对性的营销策略。根据对客户资料的分析，确定不同客户群对企业的价值、重要程度，针对不同客户群的消费行为、期望值等制定不同的销售服务策略。
    2、不断收集和研究客户需求。针对目标客户群的产品和服务需求对客户档案进行了研究，并将之融入到产品和营销策略中去，提高已有客户满意度，抓住新客户。
    3、根据关键客户档案，针对性采取措施，挖掘客户价值。客户档案包含客户的基本信息、曾经接触的记录、客户的偏好等，针对不同客户制订了有效的差异化关系维护计划。
    4、企业管理人员可以根据客户档案对销售人员进行管理。企业管理者可以通过回收销售人员的客户档案卡来获知销售人员对某一客户的回访次数，日拜访客户数，新增客户数等。
    5、利用客户档案做好客户维系工作，防止销售人员的离职而带走客户。
    6、销售人员利用客户档案管理提高工作效率。销售人员通过客户档案对销售结构进行分析，从而可以充分有效地利用自己有效地时间。
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    问答题
    删除无需归档的客户信用档案文件的操作方法是怎样的，应注意哪些事项？

    正确答案： 删除无需归档的客户信用档案文件，要对客户档案进行鉴别工作，去繁取精，具体来讲：要确定不同的客户信用档案的保存期限，一般来说除了国家有关法律、法规和行业相关法律、法规和管理制度需要永久、长期保存（5年以上）以外，其他都是短期保存（5年以下）；
    1、鉴定客户信用档案价值1）客户信用档案的鉴定时机①归档时，确定归档范围，剔除一些无保存价值文件，保存1-2年后销毁；②对于归档档案文件确定保管期限；③对于归档档案保存到一定年限时进行价值复审；2）鉴定客户信用档案价值的操作方法①直接鉴定法：参照档案鉴定档案的价值的原则和标准，根据档案的实际情况判定档案的价值。②直接鉴定法要求信用档案管理人员逐页审查客户信用档案，全面考查分析确定其价值。
    2.销毁客户信用档案文件1）递送档案销毁清册①编制档案销毁清册，作为日后查考的凭证；②档案销毁清册一式两份，一份送信用经理审查批准，一份留信用管理部门保存。③在报送档案销毁清册时，还须附上一份销毁档案的简要说明；2）销毁客户信用档案文件①批准前，单独保管，批准后，送造纸厂或自行焚毁。注意事项在归档时有些文件材料可以剔除而不归档，有以下几种：磁盘文件因其寿命过短（一般为3年）可不归档，但必须将有保存价值的信息转换到纸张或其他耐久性载体上；具有临时查考价值的文件可不归档；交易往来客户如果解散或者与本企业的交易关系解除时，应尽快从客户档案中删除，但仍应保存该客户的基本信息；交易解除后的资料要标明“交易解除”或者“交易终止”，并进行整理，完全不可能恢复交易的客户，其信用档案经信用经理批准后可另行处理；
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    判断题
    客户信用业务档案保管期限为：有未结清信用业务关系公司客户的信用业务档案永久保管；结清全部信用业务的公司客户，自该客户与本行最后一笔信用业务结清后的次年1月1日起计算，保管五年；零售信用业务档案自贷款结清后的次年1月1日起计算，保管三年。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    请问你怎样接受一个客户的委托为工商企业进行信用评级？


    正确答案: 信用评级工作程序指进行信用评级所遵循的操作步骤，包括：评级准备、实地调研、业务例会、级别建议、级别评审、撰写报告、级别确认、级别公告、文件存档、跟踪监测等阶段。
    （1）评级准备。
    评级准备工作始于公司与受评企业双方签订评级委托协议之后。根据受评企业所属行业及其性质，确定评级人员。评级人员在初步了解受评企业的基础上，准备相关资料及工作底稿，并将受评企业需要提供的资料清单，实地调研工作安排表等发送给受评企业。
    （2）实地调研。
    实地调研包括与有关人员的访谈及现场勘查，旨在了解企业经营状况，直接感受企业的管理氛围。此外，企业的营运风险、经营策略和内控机制都是重要的访谈议题。
    （3）业务例会。
    信用评级业务部门每周召开一次业务例会。
    （4）提交等级建议。
    撰写信用评级报告摘要并给出受评企业的建议级别。评级人员在撰写评级报告摘要中，应详细阐明给出级别的依据，并根据公司要求准备提交评审委员会审定的所有资料。
    （5）级别评审。
    最终级别需经评审委员会2/3以上多数通过。该阶段以召开评审会议的方式进行，由评级人员向评审委员们建议信用等级并说明评级依据以及评级过程中发现的重大问题；评审委员采取分别评审、集体讨论、投标表决的方式，确定企业信用等级并提出书面评审意见。
    （6）撰写报告。
    评级人员应依据评审委员会的书面意见，撰写详细的信用评级分析报告，由高级评级人员签字认可后转信息出版部门出版。
    （7）级别确认。
    评级支持部门将信用等级评估报告（包括评级结果及主要依据）交予受评企业。如受评企业对评级结果无异议，则该评级结果为最终级别；如对评级结果有异议，则受评级企业有权提出复审，但需提出充分的复审理由及相关补充资料。认为受评企业提供的补充资料及理由不足以影响评级结果，则维持原定级别，并向受评企业详细说明理由，原评定级别即为最终级别。
    （8）级别公告。
    一旦级别最终确认，将依照固定的格式与版面在公司网站、内部刊物及部分公开媒体上公布受评企业级别，颁发《资信等级证书》。
    （9）文件存档。
    评级支持部门将全部评级基础资料、工作底稿及评级报告进行整理，并存入公司项目档案库妥善管理。
    （10）跟踪监测。
    跟踪监测分不定期跟踪及定期跟踪。一旦发现足以影响受评企业信用级别的重大信息，核准信息。定期跟踪复评为每年一次。如跟踪评级人员发现受评企业的内外部因素发生了重大变化以致于现有信用级别需进行调整，则应就此事向评审委员会做出书面报告与处理意见，由评审委员会做出决定。

  • 第14题：

    下列哪个文本档案保管期限是永久的（）。

    • A、客户信用巾请表
    • B、客户资信调查报告
    • C、行业相关法律法规和管理制度
    • D、国家有关信用管理方面的相关法律和法规

    正确答案:D

  • 第15题：

    以下哪个客户信用档案服务需要信用经理签字批准才能进行（）。

    • A、阅览服务
    • B、外借服务
    • C、制发客户信用档案复制本
    • D、以上皆是

    正确答案:B

  • 第16题：

    维护客户信用档案时，客户信用档案的企业内部咨询服务有（）

    • A、主动提示
    • B、信用的及时传递
    • C、信用收集
    • D、信息显示

    正确答案:A,B,D

  • 第17题：

    人类应该怎样开发利用自然资源？


    正确答案: 总结以往，开发利用自然资源的科学正确的原则是，注重资源保护和白然生态平衡，以保护为基础，以开发促保护，实现资源的可持续利用。对白然资源的利用合理与否，不但影响着当代人和社会的发展，而且影响着未来人和社会的发展。
    人类最初对大白然是敬畏和崇拜的，但是人类很快便学会了利用自然资源。利用自然资源开创了人类历史的一个新纪元，人们学会了在土地上种植庄稼收获五谷，学会了驯化动物。但是很快，人类便从利用大白然走向了破坏大白然。人们抡起斧子肆无忌惮地砍伐树木，猎杀动物，向河流甚至海洋里丢弃垃圾污物。到了现代，更是采用杀鸡取卵、饮鸩止渴的方式，对大自然的财富大肆进行无节制的恶性开采，而且是最可怕的集体无意识。地球用几亿年精血凝聚的大白然酌瑰宝，弹指一挥间，变成一堆垃圾。终于，大自然对人类放弃了沉默：沙尘暴席卷大地、雾霾弥漫城市、山体滑坡、泥石流肆虐、全球气候变暖、酸雨污染等灾害层出不穷，生态平衡失调、生态环境恶化、白然资源紧缺。

  • 第18题：

    单选题
    以下哪个客户信用档案服务需要信用经理签字批准才能进行（）。
    A

    阅览服务

    B

    外借服务

    C

    制发客户信用档案复制本

    D

    以上皆是


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第19题：

    多选题
    更新客户信用信息时，可向客户发送（）。
    A

    客户信用信息更新通知书

    B

    客户信用申请函

    C

    客户信用信息变更确认函

    D

    资信调查报告

    E

    客户信用档案


    正确答案： C,B
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    多选题
    维护客户信用档案包括的内容主要有（）
    A

    客户信用档案库的维护

    B

    系统与网络的硬件维护

    C

    客户信用档案的企业内部咨询服务

    D

    客户信用档案的企业内部传递服务


    正确答案： B,D
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    问答题
    你过去对于信用这个经济范畴是怎样理解的？应该怎样界定信用较好？

    正确答案： （1）过去对信用这个经济范畴的理解是，信用相当于“借贷”或“债”的概念，等等。
    （2）按照下面的方式来界定信用比较好：
    信用这个经济范畴是指借贷行为。从逻辑上推论，私有财产是的出现是借贷关系存在的前提条件。这种经济行为的形式特征是以收回为条件的付出，或以归还为义务的取得；而且贷者之所以贷出，是因为有权取得利息，借者之所以可能借入，是因为承担了支付利息的义务。现实生活中有时也有无利息的借贷，但这是由于某种政治目的或经济目的而采取的免除利息的优惠，是一般中的特殊。西方不少国家的银行对企业的活期存款也往往不支付利息，但存款者可以享受银行的有关服务和取得贷款的某些权利，实际上还是隐含有利息的。
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    问答题
    请问你怎样接受一个客户的委托为工商企业进行信用评级？

    正确答案： 信用评级工作程序指进行信用评级所遵循的操作步骤，包括：评级准备、实地调研、业务例会、级别建议、级别评审、撰写报告、级别确认、级别公告、文件存档、跟踪监测等阶段。
    （1）评级准备。
    评级准备工作始于公司与受评企业双方签订评级委托协议之后。根据受评企业所属行业及其性质，确定评级人员。评级人员在初步了解受评企业的基础上，准备相关资料及工作底稿，并将受评企业需要提供的资料清单，实地调研工作安排表等发送给受评企业。
    （2）实地调研。
    实地调研包括与有关人员的访谈及现场勘查，旨在了解企业经营状况，直接感受企业的管理氛围。此外，企业的营运风险、经营策略和内控机制都是重要的访谈议题。
    （3）业务例会。
    信用评级业务部门每周召开一次业务例会。
    （4）提交等级建议。
    撰写信用评级报告摘要并给出受评企业的建议级别。评级人员在撰写评级报告摘要中，应详细阐明给出级别的依据，并根据公司要求准备提交评审委员会审定的所有资料。
    （5）级别评审。
    最终级别需经评审委员会2/3以上多数通过。该阶段以召开评审会议的方式进行，由评级人员向评审委员们建议信用等级并说明评级依据以及评级过程中发现的重大问题；评审委员采取分别评审、集体讨论、投标表决的方式，确定企业信用等级并提出书面评审意见。
    （6）撰写报告。
    评级人员应依据评审委员会的书面意见，撰写详细的信用评级分析报告，由高级评级人员签字认可后转信息出版部门出版。
    （7）级别确认。
    评级支持部门将信用等级评估报告（包括评级结果及主要依据）交予受评企业。如受评企业对评级结果无异议，则该评级结果为最终级别；如对评级结果有异议，则受评级企业有权提出复审，但需提出充分的复审理由及相关补充资料。认为受评企业提供的补充资料及理由不足以影响评级结果，则维持原定级别，并向受评企业详细说明理由，原评定级别即为最终级别。
    （8）级别公告。
    一旦级别最终确认，将依照固定的格式与版面在公司网站、内部刊物及部分公开媒体上公布受评企业级别，颁发《资信等级证书》。
    （9）文件存档。
    评级支持部门将全部评级基础资料、工作底稿及评级报告进行整理，并存入公司项目档案库妥善管理。
    （10）跟踪监测。
    跟踪监测分不定期跟踪及定期跟踪。一旦发现足以影响受评企业信用级别的重大信息，核准信息。定期跟踪复评为每年一次。如跟踪评级人员发现受评企业的内外部因素发生了重大变化以致于现有信用级别需进行调整，则应就此事向评审委员会做出书面报告与处理意见，由评审委员会做出决定。
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    在（），信用档案管理人员不需要提供客户信用档案服务。
    A

    销售人员会见客户之后

    B

    客户基本情况变更时

    C

    信用信息无变化时

    D

    客户无变更信息时


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

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