企业的客户多种多样，有老客户和新客户、交易类客户和非交易类客户、供应商和代理商等，客户信用档案的建立也需要按照客户的不同进行分级管理，请问如果按照客户的风险进行分类，对不同的客户应该怎样进行分级管理？

题目

企业的客户多种多样，有老客户和新客户、交易类客户和非交易类客户、供应商和代理商等，客户信用档案的建立也需要按照客户的不同进行分级管理，请问如果按照客户的风险进行分类，对不同的客户应该怎样进行分级管理？

相似考题

1.下列对可疑类客户采取的风险的控制措施不恰当的为()A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理;B、在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为;C、对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行全面审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗分类等级;D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定期再出现可疑交易，应持续进行报告。

2.物流企业对客户进行分类管理,注重重点客户的服务质量,将更多的时间和精力放在重点客户的服务上.重点客户是( )。A、A类客户B、B类客户C、C类客户D、D类客户

3.下类对可疑类客户采取的风险控制措施不恰当的为()。A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行处理。B.在可疑客户的业务关系续存期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和错作行为C.对于可疑类客户，应当对其身份信息及资金状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱分类等级D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再次出现可疑交易，应持续进行报告

4.在对单一法人客户进行信用风险识别时，按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为( )。A．法人客户和个人客户B．企业类客户和机构类客户C．单一法人客户和集团法人客户D．企业单一客户和机构类客户

参考答案和解析
正确答案: 为了对客户群进行有效的管理，需要对客户进行分级管理。欲实施对客户的分级管理措施，首先要根据企业客户群体的特点对客户进行分级。在企业的信用管理实践中，常见的核心客户分级方法包括：按照帕累托法则（PretoPrinciplE.划分；按照客户信用风险的大小划分；按照追账成本和难易程度划分。使用哪种方法划分客户，或是否同时使用多种划分方法，要根据企业自身的情况来确定。
1、按照“帕累托法则”划分
①根据客户的年赊购额大小，对客户进行排名。
②在当年的年赊购总额的70％～80％处进行划线，线上客户企业可以被定义为企业的核心客户。
③如果企业的赊销客户群比较稳定，也可以根据客户历年的年赊购总额来计算。
2、按照客户信用风险的大小划分企业会有少量的中小型赊购客户，如果它们在信用管理工作中容易被疏忽，或容易让信用管理人员掉以轻心，也就应该按照核心客户来进行管理。通常这类客户包括以下几类：
①客户，是潜在风险比较大的客户群。
②非交易类客户，主要是指那类与企业经常打交道的人或企业。它们往往是假客户或占企业经济便宜者，与它们交往会给企业带来经济损耗。
③供应商，供应商信誉的好坏，会直接影响企业的生产进度、生产成本乃至对订货客户的合同能否顺利完成。
3、按照追账成本和难易程度划分
①收到货很快付款，它们不属于精明的客户，但在这种客户企业没有出现财务危机的情况下，它们绝对是好客户。
②货款快到期才付款，它们通常是精明的好客户
③被提醒后才付款，它们通常是管理不善的客户。
④受到催款压力后才付款，它们通常是品德有缺陷的客户，除非客户处于有季节性变化的行业。
⑤死拖活拖赖着不付款，它们是坏客户。如果拖欠账款额度比较大，应尽可能对它们施加更大的催款压力。一旦收回货款，应立即结束与它们的信用交易关系。
⑥有诈骗嫌疑，它们是危险的客户。信用管理人员要设法尽快解决收款问题，必要时可以考虑报警。
在对客户进行分级之后，信用管理部门应该建立分级管理方法。一旦将客户划入到核心客户的范围，对它们的信用档案进行管理的复杂程度就会提高，要相应提高核心客户信用档案管理费用。对于信用管理经费和预算一时不足的企业，可以考虑在短期内控制企业核心客户总数。还可以采用风险指数作为工具，要求征信机构提供风险指数产品和信用评分产品，或者要求信用管理人员能够熟练计算出客户的信用风险指数。
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  • 第1题：

    在对单一法人客户进行信用风险识别时，按照业务特点和风险特征的不回，商业银行的客户可以分为（ ）。

    A．法人客户和个人客户

    B．企业类客户和机构类客户

    C．单一法人客户和集团法人客户

    D．企业单一客户和机构类客户


    正确答案：A

  • 第2题：

    对可疑类客户采取哪些风险控制措施

    A.与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理

    B.在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为

    C.对于可疑类客户，以后应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级

    D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告


    答案：BCD

  • 第3题：

    按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。

    A:公共客户和私人客户
    B:法人客户和个人客户
    C:单一法人客户和集团法人客户
    D:企业类客户和机构类客户

    答案：B
    解析：
    考查商业银行客户的分类。按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。

  • 第4题：

    信用管理部门对老客户分级分类，再按照其类别、级别进行信用复审管理，级别越高、信用越好的老客户，信用复审的频率将会（）。


    正确答案:越低

  • 第5题：

    根据企业客户档案的分类管理原则，企业客户可以根据交易数量利市场地位划分为老客户、新客户利未来客户。


    正确答案:错误

  • 第6题：

    客户信息是（）的基础，因此，企业应当重视和掌握客户的信息。

    • A、企业决策
    • B、对客户进行分级管理
    • C、与客户沟通
    • D、实现客户满意

    正确答案:A,B,C,D

  • 第7题：

    对可疑类客户采取的风险控制措施包括（）

    • A、与可疑类客户建立业务关系时。应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份。并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
    • B、在可疑类客户的业务关系存续期间。应当全面了解客户的信患。加强监控其日常各项交易情况和操作行为
    • C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信患以及资金交易状况进行审核。审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
    • D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易。应持续进行报告

    正确答案:B,C,D

  • 第8题：

    企业客户区分信用客户和非信用客户，实行不同分层标准。信用客户按照客户总资产指标分层，非信用客户按照客户注册资本指标分层。


    正确答案:正确

  • 第9题：

    判断题
    企业客户区分信用客户和非信用客户，实行不同分层标准。信用客户按照客户总资产指标分层，非信用客户按照客户注册资本指标分层。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    填空题
    信用管理部门对老客户分级分类，再按照其类别、级别进行信用复审管理，级别越高、信用越好的老客户，信用复审的频率将会（）。

    正确答案： 越低
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    判断题
    商业银行必须按照客户的金融需求规模、给银行带来的贡献度以及客户的风险程度对现有的客户进行分类，对优良客户、一般客户和淘汰客户进行不同的管理。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    判断题
    根据企业客户档案的分类管理原则，企业客户可以根据交易数量和市场地位划分为老客户、新客户和未来客户。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    在信用评估过程中，个人客户通常的分类形式包括：（ ）

    A．按照老客户与新客户分类

    B．按照信贷产品种类进行分类

    C．按照客户年龄进行分类

    D．按照客户的信用评分进行分类

    E．按照客户的资金实力进行分类


    正确答案：AC

  • 第14题：

    按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（　　）。

    A.企业类客户和机构类客户
    B.单一法人客户和集团法人客户
    C.法人客户和个人客户
    D.集体客户和个人客户

    答案：C
    解析：
    按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为法人客户和个人客户。

  • 第15题：

    按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。

    A.公共客户和私人客户
    B.法人客户和个人客户
    C.单一法人客户和集团法人客户
    D.企业类客户和机构类客户

    答案：B
    解析：
    按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可划分为法人客户与个人客户。

  • 第16题：

    根据企业客户档案的分类管理原则，企业客户可以根据交易数量和市场地位划分为老客户、新客户和未来客户。


    正确答案:错误

  • 第17题：

    物流企业对客户进行分类管理，注重重点客户的服务质量，将更多的时间和精力放在重点客户的服务上.重点客户是（）。

    • A、A类客户
    • B、B客户
    • C、C类客户
    • D、D类客户

    正确答案:A,B

  • 第18题：

    对企业的产品和服务有需求，但尚未开始与企业进行交易，需要企业花大力气争取的客户是（）。

    • A、忠诚客户
    • B、老客户
    • C、新客户
    • D、潜在客户

    正确答案:D

  • 第19题：

    可疑类客户采取的风险控制措施包括（）。

    • A、与可疑类客户建立业务关系时，应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份，并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
    • B、在可疑类客户的业务关系存续期间，应当全面了解客户的信息，加强监控其日常各项交易情况和操作行为
    • C、对于可疑类客户，银行应当对其身份信息以及资金交易状况进行审核，审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
    • D、可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易，应持续进行报告

    正确答案:B,C,D

  • 第20题：

    商业银行必须按照客户的金融需求规模、给银行带来的贡献度以及客户的风险程度对现有的客户进行分类，对优良客户、一般客户和淘汰客户进行不同的管理。


    正确答案:正确

  • 第21题：

    问答题
    企业的客户多种多样，有老客户和新客户、交易类客户和非交易类客户、供应商和代理商等，客户信用档案的建立也需要按照客户的不同进行分级管理，请问如果按照客户的风险进行分类，对不同的客户应该怎样进行分级管理？

    正确答案： 为了对客户群进行有效的管理，需要对客户进行分级管理。欲实施对客户的分级管理措施，首先要根据企业客户群体的特点对客户进行分级。在企业的信用管理实践中，常见的核心客户分级方法包括：按照帕累托法则（PretoPrinciplE.划分；按照客户信用风险的大小划分；按照追账成本和难易程度划分。使用哪种方法划分客户，或是否同时使用多种划分方法，要根据企业自身的情况来确定。
    1、按照“帕累托法则”划分
    ①根据客户的年赊购额大小，对客户进行排名。
    ②在当年的年赊购总额的70％～80％处进行划线，线上客户企业可以被定义为企业的核心客户。
    ③如果企业的赊销客户群比较稳定，也可以根据客户历年的年赊购总额来计算。
    2、按照客户信用风险的大小划分企业会有少量的中小型赊购客户，如果它们在信用管理工作中容易被疏忽，或容易让信用管理人员掉以轻心，也就应该按照核心客户来进行管理。通常这类客户包括以下几类：
    ①客户，是潜在风险比较大的客户群。
    ②非交易类客户，主要是指那类与企业经常打交道的人或企业。它们往往是假客户或占企业经济便宜者，与它们交往会给企业带来经济损耗。
    ③供应商，供应商信誉的好坏，会直接影响企业的生产进度、生产成本乃至对订货客户的合同能否顺利完成。
    3、按照追账成本和难易程度划分
    ①收到货很快付款，它们不属于精明的客户，但在这种客户企业没有出现财务危机的情况下，它们绝对是好客户。
    ②货款快到期才付款，它们通常是精明的好客户
    ③被提醒后才付款，它们通常是管理不善的客户。
    ④受到催款压力后才付款，它们通常是品德有缺陷的客户，除非客户处于有季节性变化的行业。
    ⑤死拖活拖赖着不付款，它们是坏客户。如果拖欠账款额度比较大，应尽可能对它们施加更大的催款压力。一旦收回货款，应立即结束与它们的信用交易关系。
    ⑥有诈骗嫌疑，它们是危险的客户。信用管理人员要设法尽快解决收款问题，必要时可以考虑报警。
    在对客户进行分级之后，信用管理部门应该建立分级管理方法。一旦将客户划入到核心客户的范围，对它们的信用档案进行管理的复杂程度就会提高，要相应提高核心客户信用档案管理费用。对于信用管理经费和预算一时不足的企业，可以考虑在短期内控制企业核心客户总数。还可以采用风险指数作为工具，要求征信机构提供风险指数产品和信用评分产品，或者要求信用管理人员能够熟练计算出客户的信用风险指数。
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    单选题
    对企业的产品和服务有需求，但尚未开始与企业进行交易，需要企业花大力气争取的客户是（）。
    A

    忠诚客户

    B

    老客户

    C

    新客户

    D

    潜在客户


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    判断题
    根据企业客户档案的分类管理原则，企业客户可以根据交易数量利市场地位划分为老客户、新客户利未来客户。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

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