张先生现在有1万元可供投资，希望30年后累积100万元的退休金，投资报酬率为6%。要达成这一目标，每月底他还应定期定额投资( )元。A．940B．956C．977D．983

题目

张先生现在有1万元可供投资，希望30年后累积100万元的退休金，投资报酬率为6%。要达成这一目标，每月底他还应定期定额投资( )元。

A．940

B．956

C．977

D．983

相似考题

1.某人10年后要累积500万元资产为退休所用，目前拥有资产100万元，报酬率为10%，则每月应该投资( )元。A．11193B．12193C．13193D．14193

2.老王每月投资3000元,若30年投资组合的平均投资报酬率为6%,若复利期间选取为年,30年后可累积的退休金为( )A．237140元B．172300元C．237174元D．2846088元

3.用Excel计算,张先生现在有3万元可供投资,希望20年后累积150万元的退休金,投资报酬率为8%。要达成这一目标,每月底他还应定期定额投资( )A．2259.67元B．2259.76元C．2295.76元D．2295.67元

4.王先生今年30岁，以10万元为初始投资，希望在60岁退休时能累积100万元的退休金，则每年还须投资约（ ）于年收益率6%的投资组合上。A．0.54万元B．0.58万元C．1.54万元D．1.58万元

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  • 第1题：

    王强以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。目前他的年储蓄为2万元，想要达成的目标包括10年后创业资金30万元与20年后退休金100万元。若投资报酬率设定为10%，则还要投入资产约( )万元才能达到此两大理财目标。

    A．9.4

    B．10.5

    C．11.1

    D．12.4


    参考答案：A
    解析：①10年后创业资金30万元的目标现值：30FV，10i，10n，CPTPV=-11.57：②20年后退休金100万元的目标现值：100FV，10i，20n，CPTPV=-14.86；③年储蓄2万元的现值：-2PMT，10i，20n，CPTPV=17.03；④达到两大理财目标还需投入资产金额：11.57+14.86-17.03=9.4(万元)。

  • 第2题：

    根据下面资料，回答下列题目：

    周先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标，其要实现的目标是：准备10年后的创业启动资金30万元和20年后的退休金100万元，投资报酬率为10%。

    假若其年储蓄额为2万元，则还需要( )万元的资产才能达成理财目标。

    A．9.4

    B．10.8

    C．11.6

    D．12.5


    参考答案：A
    解析：①创业启动资金的目标现值：30FV，10I/Y，10N，CPTPV=-11.57；②退休金的目标现值：100FV，10I/Y，20N，CPTPV=-14.86；③现有财务资源供给的现值：-2PMT，10I/Y，20N，CPTPV=17.03；④目标需求和资源供给之间的缺口为需要补充投资的资产额：11.57+14.86-17.03=9.4(万元)。

  • 第3题：

    李先生的理财目标是：5年后购房目标100万元，20年后子女教育金目标40万元，30年后退休金目标终值200万元。已知投资报酬率8%，所有理财目标需求的现值为 ( )万元。(取接近者)

    A．78

    B．84

    C．97

    D．102


    参考答案：C
    解析：所有理财目标需求的现值=PV(0.08，5，0，100)+PV(0.08，20，0，40)+PV(0.08，30，0，200)=(-68.06)+(-8.58)+(-19.88)=-96.52。

  • 第4题：

    一年前林先生规划以股票50万元，报酬率10%，5年后累积80.5万元购房。现在股票跌10万元剩下40万元，若预定购房时间与目标额不变，未来投资报酬不变，未来4年每年要增加( )万元的投资在股票上才能达到原定目标。(第一年要增加的投资为现在就投资)

    A．2.6

    B．3.5

    C．4.7

    D．5.7


    参考答案：C
    解析：第一年要增加的投资为现在就投资，因此，本题应用期初年金。将计算器调整到期初年金设定BGN，在计算80.5FV，10i，4n，-40PV，CPTPMT=-4.73，即林先生每年要增加4.7万元的投资在股票上才能达到原定目标。

  • 第5题：

    张女士每月投资定期定额基金1000元，要在20年后累积100万元退休金，则最低月报酬率应达到( )。

    A．1.68%

    B．1.45%

    C．1.31%

    D．1.01%


    参考答案：D
    解析：运用财务计算器：240n，OPV，-0.1PMT，100FV，I=1.01%，即月报酬率应达到1.01%。

  • 第6题：

    乔先生目前无资产，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与退休金的年储蓄金额各为( )。

    A．3.55万元，3.82万元

    B．3.55万元，4.30万元

    C．3.94万元，4.30万元

    D．4.15万元，4.64万元


    参考答案：B
    解析：准备教育金需要年储蓄：6i，5n，0PV，20FV，PMT=-3.55万元5年后完成目标后，还剩下15年来完成退休目标准备退休金年储蓄：6i，15n，0PV，100FV，PMT=-4.30万元

  • 第7题：

    李先生今年刚喜得贵子，他的理财目标是15年后积累120万元用于子女教育基金，则在年报酬率为6%、按月计息的条件下，以下哪种投资方式不能实现该目标？（ ）

    A．整笔投资20万元，每月追加投资2600元

    B．整笔投资18万元，每月追加投资2700元

    C．整笔投资16万元，每月追加投资2800元

    D．整笔投资10万元，每月追加投资3000元


    正确答案：D

  • 第8题：

    王先生目前有资产60万，理财目标为：5年后购房50万，10年后子女留学基金30万， 20年后退休基金100万。张先生依风险承受度设定的投资报酬率为6%，根据目标现值法，退休前王先生每年要储蓄( )万元才能实现未来三大理财目标。(取最接近者)

    A．2.2

    B．2.3

    C．2.4

    D．2.5


    参考答案：A
    解析：①购房目标现值：50FV，6i，5n，CPTPV=-37.363；②子女教育金目标现值：30FV，CPTPV=-16.752；③退休目标现值：100FV，CPTPV=-31.180：④现值总需求：37.363+16.752+31.180=85.295(万元)；⑤现值不足额：85.295-60.0=25.295(万元)；⑥因此，退休前王先生每年要储蓄的资金：-25.295PF，6i，20n，CPTPMT=-2.205，即每年储蓄2.2万元。

  • 第9题：

    张先生现有20万元资产，每年年底有3万元储蓄，如果投资报酬率为5%，则下列目标中可以实现的是( )(各目标之间没有关系)。

    A．1年后将有30万元的子女出国教育费用

    B．3年后可以达成35万元的购车计划

    C．5年后将有40万元的购房首付款

    D．9年后将有70万元的退休金


    参考答案：C
    解析：A选项1年后可累积：20CHSPV，1n，3CHSPMT，5i，FV=24万元，不能达成目标；B选项目标实现在3年后，届时可累积：20CHSPV，3n，3CHSPMT，5i，FV=32.61万元，不能达成目标；C选项目标实现在5年后，届时可累积：20CHSPV，5n，3CHSPMT，5i，FV=42.1025万元，能够达成目标；D选项目标实现在9年后，届时可累积：20CHSPV，9n，3CHSPMT，5i，FV=64.1063万元，不能达成目标。

  • 第10题：

    王先生目前有资产50万元，理财目标为5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年：后退休基金100万元，王先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，要实现未来三大理财目标，根据目标现值法，退休前每年要储蓄( )元。

    A．30124

    B．30356

    C．30575

    D．30774


    参考答案：D
    解析：①购房目标现值：6i,5n，0PMT，50FV，PV=-37.365；②子女教育金目标现值：6j，10n，0PMT，30FV，PV=-16.752；③退休目标现值：6i，20n，0PMT，100FV，PV=-31.18。因此，现值不足额=373650+167520+311800-500000=352970(元)，需要年储蓄：6i，20n，0FV，-35.297PV，PMT=-3.0774。

  • 第11题：

    问答题
    朱先生与朱太太的孩子刚出生，夫妇二人希望在他18岁读大学前为他准备好届时50万元的留学基金。他们现在有10万元的存款，现假设投资回报率为6%，为达成目标，若从现在开始定额投资，那么他们每月需要再投人多少钱？若他们打算从孩子10岁开始定额投资，那么他们每月又需要投入多少钱？（假设投资全部按月计息）

    正确答案：
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    某投资中心的投资总额为50万元，希望达到的投资报酬率为10%，总成本加成率为12%，欲实现的目标利润为（）万元。
    A

    1

    B

    6

    C

    5

    D

    11


    正确答案： A
    解析： 目标利润=平均投资总额×目标投资报酬率=50×10%=5（万元）

  • 第13题：

    王先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，其理财目标是：5年教育金20万元与 20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，定期定额投资准备退休金，则教育金与退休金所应有的投资报酬率分别为( )。

    A．13.53%；14.25%

    B．14.58%；12.90%

    C．14.87%；13.25%

    D．15.65%；16.28%


    参考答案：C
    解析：①教育金投资报酬率：RATE(5，0，-100000，200000)=14.87%；②退休金投资报酬率：RATE(20，-12000，0，1000000)=13.25%。

  • 第14题：

    刘先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，以定期定额投资准备退休金，教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为( )。

    A．14.87%，13.25%

    B．15.23%，14.82%

    C．17.49%，16.58%

    D．18.73%，17.77%


    参考答案：A
    解析：教育金投资应有投资报酬率：5n，10CHSPV，0PMT，20FV，i=14.87%退休金投资应有投资报酬率：20n，1.2CHSPMT，100FV，0PV，i=13.25%

  • 第15题：

    张培期初拨入1万元至退休金信托，每个月月底可再拨入500元，预期投资报酬率可达8%，如果张培想要累积100万元退休金，需要的年数为( )年。

    A．29.65

    B．31.82

    C．33.75

    D．34.63


    参考答案：B
    解析：=381.88，需要381.88个月，381.88/12=31.82(年)。

  • 第16题：

    有5年教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法，准备教育金与退休金应有的年储蓄分别为( )万元。

    A．3.55；2.72

    B．3.55；4.30

    C．3.26；2.72

    D．3.26：4.30


    参考答案：B
    解析：①5年教育金20万元的年储蓄额：20FV，6i，5n，CPTPMT=-3.55；②20年后退休金100万元的年储蓄额：100FV，6i，15n，CPTPMT=-4.30。

  • 第17题：

    王先生目前有资产50万元，理财目标为：5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年后退休基金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此三大理财目标，根据目标现值法，王先生退休前每年储蓄额为( )。

    A．24580元

    B．30772元

    C．31549元

    D．34396元


    参考答案：B
    解析：购房目标现值：6i，5n，0PMT，50FV，PV=-37.3629万元子女教育金目标现值：6i，10n，0PMT，30FV，PV=-16.7518万元退休目标现值：6i，20n，0PMT，100FV，PV=-31.1805万元现值总需求：37.3629+16.7518+31.1805=85.2952万元现值差额：85.2952-50=35.2952万元每年储蓄额：6i，20n，0FV，35．2952CHSPV，PMT=3.0772万元

  • 第18题：

    严先生以先配置储蓄再配置资产的方式来规划理财目标。退休前每年储蓄为2万元，希望达成目标包括10年后创业资金30万元与20年后退休资金100万元，若投资报酬率设定为10%，那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投入( )。

    A．7.63万元

    B．8.34万元

    C．9.40万元

    D．10.35万元


    参考答案：C
    解析：此题用目标现值法。先求两大理财目标所需资金现值：创业资金现值为：10i，10n，30FV，0PMT，PV=-11.57万元；退休目标现值为：10i，20n，100FV，0PMT，PV=-14.86万元。资金总需求现值共11.57万+14.86万=26.43万元。然后计算资金供给，资金供给包括储蓄投资和当前的一笔投资资金。因为严先生是先配置储蓄再配置资产，所以先计算储蓄投资的资金现值，用资金总需求减去储蓄现值为一次性所需投入资金。储蓄现值为：10i，20n，2CHSPMT，0FV，PV=17.03万元，还需投资26.43万-17.03万=9.4万元

  • 第19题：

    刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为( )元。

    A．614642

    B．623656

    C．675256

    D．677842


    参考答案：A
    解析：计算步骤如下：①购房目标的顺序在前。FV(8%，5，-30000，-50000)=249464，5年后可积累249464元；PV(6%，20，-30000，0)=344098，以每年3万元来还款，可借344098元；因为投资报酬率高于房贷利率，可多利用借贷。249464+344098=593562(元)，即5年后可购房的上限，但是届时目标总价只有500000元。因此还有93562元剩余理财储备，可以投入在子女教育金目标上。②子女教育金目标在中间。5年后还有15年可完成子女教育金目标，第5～15年期间的储蓄都被用来还房贷，不能用于教育金目标。因此客户只能用整笔投资93562元，来达成15年后200000元的子女教育金目标。FV(8%，15，0，-93562)=296794，届时可累积296794元，超过原定的目标200000元，子女教育金目标可达成，剩余296794-200000=96794(元)理财储备，可用于退休金目标。③退休金目标在最后。因为工作期30年，购房储蓄5年后房贷20年，因此第15～25年间储蓄用于还贷，还剩下第25～30年5年的储蓄可用来准备退休金。因此，FV(8%，10，0，-96974)+FV(8%，5，-30000)：209360+175998=385358(元)，即届时可准备385358元的退休金。由于原定的退休金目标是100万元，因此理财储备资金缺口=1000000-385358=614642(元)。

  • 第20题：

    蒋先生每月投资5000元，投资组合的平均投资报酬率为6%，如复利期间选取为年，则30年后退休时可累积的退休金为( )万元。

    A．424

    B．436

    C．456

    D．474


    参考答案：D
    解析：可累积的退休金额==6×79.058=474(万元)。

  • 第21题：

    面临通货膨胀的压力，张先生决定投资100万元购房用于出租，然后10年后以120万元的价格售出，每年租金净收入6万元，则该房产投资的年投资报酬率为( )。

    A．11.32%

    B．9.54%

    C．8.43%

    D．7.86%


    参考答案：D
    解析：-100PV，6PMT，120FV，10n，gBEG，i=7.86%。

  • 第22题：

    某客户有5年后教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，目前有资产10万元，年储蓄1.2万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，若以定期定额投资准备退休金，那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。

    • A、14.87%；13.25%
    • B、15.23%；14.82%
    • C、17.49%；16.58%
    • D、18.73%；17.77%

    正确答案:A

  • 第23题：

    单选题
    刘先生目前每年年末储蓄为5万元，希望达成目标包括5年后创业资金50万元与15年后子女教育金100万元，若投资报酬率设定为6%，那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投资（  ）万元。（答案取近似数值）
    A

    30.53

    B

    36.24

    C

    25.56

    D

    35.67


    正确答案： D
    解析：

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