罗先生计划3年后购置一处新房，准备每年拿出税后收入的30%用于购房前首付款的累积和购房后的按揭还款。目前每年税后收入12万元，年收入成长率为3%。银行贷款利率5%，最长贷款年限20年，按年等额本息还款，最低首付款比例20%，投资报酬率8%。则罗先生3年后能够负担的最高房价是( )。如果罗先生预计20年后将得到一笔15万元的遗产，则他在那时能否用该笔款项一次性还清银行剩余房贷( )(答案取最接近值)。A．60.1146万元，能B．60.1146万元，不能C．61.0467万元，能D．61.0467万元，不能

题目

罗先生计划3年后购置一处新房，准备每年拿出税后收入的30%用于购房前首付款的累积和购房后的按揭还款。目前每年税后收入12万元，年收入成长率为3%。银行贷款利率5%，最长贷款年限20年，按年等额本息还款，最低首付款比例20%，投资报酬率8%。则罗先生3年后能够负担的最高房价是( )。如果罗先生预计20年后将得到一笔15万元的遗产，则他在那时能否用该笔款项一次性还清银行剩余房贷( )(答案取最接近值)。

A．60.1146万元，能

B．60.1146万元，不能

C．61.0467万元，能

D．61.0467万元，不能

相似考题

1.高先生现购买了一处价值50 万元的房产以备结婚之用，首付三成，贷款年利率5%，贷款期限30 年，按月等额本息摊还。预计5 年后换一处面积大一点的房子，届时新房总价120 万元。假设新房贷款的首付比例、利率、期限、还款方式均与旧房相同，且高先生没有其他一次性资金投入。5 年后，旧房卖( )，高先生才可能负担新房贷款的首付款。(答案取最接近值)A.44.41 万元B.68.14 万元C.38.86 万元D.68.09 万元

2.李先生希望8年后购置一套价值100万元的住房,10年后子女高等教育需要消费50万元,20年后需要积累和准备30万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8%,白先生总共需要为未来的支出准备多少资金( )A．68.3万元B．86.3万元C．83.6万元D．63.8万元

3.金融理财师在对客户进行居住规划时，应向客户分析( )等情况。Ⅰ．客户当前的资产实力和预期收入Ⅱ．租房与购房的比较Ⅲ．购买新房与购买二手房的比较Ⅳ．现金购房与按揭贷款购房的比较Ⅴ．按揭贷款时，首付比例及还款期限的选择A．Ⅱ、Ⅲ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、ⅢD．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ

4.（一）某家庭计划5年后购买一套120㎡的新建住房，该家庭目前及未来5年的财务状况如下：（1）目前已准备用于购房的积蓄共50万元；（2）该家庭月工资收入为12000元，预计将以每月0.5%的比例递增，该收入的50%储蓄用于购房；（3）该家庭另有一套房产出租，每月净租金收入为1000元，全部储蓄用于购房。各项收入均为月末取得。若5年后该家庭购房时首付款比例为50%，则在不出售目前房产且假设未来收入能满足还贷要求的情况下，该家庭可承受的最高住房单价是多少？（假设银行存款年利率为3%，按月计息）

参考答案和解析
参考答案：A
解析：(1)计算3年后累积的首付款。利用期末增长型年金终值计算公式：FV=C(1+r)T{1-[(1+g)/(1+r)]T}/(r-g)=12×0.3×(1+0.08)3×[1-(1.03/1.08)3]/(0.08-0.03)=12.0229万元(2)根据最低首付比例要求计算所负担的房价：12.0229/20%=60.1146万元(3)根据最大还款能力计算所负担的房价：向银行申请贷款时确定每年还贷额：12×(1+3%)3×30%=3.9338万元；可贷款金额：gEND，5i，20n，3.9338CHSPMT，0FV，PV=49.0238万元，可负担房价：49.0238+12.0229=61.0467万元(4)由于61.0467万元大于根据首付款比例测算出的可负担房价60.1146万元，所以最终能够负担的房价为60.1146万元(5)计算购房后每年的还贷额，gEND，5i，20n，(60.1146×80%)PV，0FV，PMT=-3.8590万元(6)计算还贷17年后的剩余房贷：17fAMORT，RCLPV10.5094万元15万元，所以罗先生能用所得遗产一次性还清银行剩余贷款。
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  • 第1题：

    张先生目前年收入为12万元，收入成长率为6%，他打算5年后购置一套住房，贷款七成，期限20年，按年等额本息还款，年利率为7%。假设他购房后每年按照购房当年年收入的40%来偿还房贷，张先生从今年开始用每年收入的30%筹集首付款，投资报酬率为8%，以张先生的还款能力测算其可负担最高房价，若想购买该房价的房子，目前还需一次性投资( )(答案取最接近值)。

    A．37882元

    B．12285元

    C．69612元

    D．57327元


    参考答案：A
    解析：首先以张先生的还款能力测算出他的贷款额，进而计算出5年后需准备的首付款是多少，然后计算出这笔首付的现值和储蓄的现值，两者的差异为目前一次性投资所需金额。5年后的收入为：12×(1+6%)5=16.0587万元。每年还款额为：16.0587×40%=6.4235万元。可贷款金额为：6.4235CHSPMT，20n，7i，0FV，PV=68.0505万元。可负担最高房价：68.0505/70%=97.2150万元。所需首付款：97.2150×30%=29.1645万元。首付款现值为：29.1645FV，5n，8i，0PMT，PV=-19.8489万元。每年储蓄现值为：3.6×{1-[(1+6%)/(1+8%)]5}/(8%-6%)=16.0607万元。还需一次性投资：19.8489-16.0607=3.7882万元，也就是37882元。

  • 第2题：

    接第81题，如果孙小姐另外增订一个5年后购置30万元房产的目标，考虑购房前的首付款与购房后的房贷，购房前后每个月消费预算应调整为( )。(假设贷款成数为70%，期间20年，利率固定在3.6%)

    A．购房前后每个月消费预算都不能超过2000元

    B．购房前后每个月消费预算都可以超过2000元

    C．购房前每个月消费预算可超过2000元，购房后不能超过2000元

    D．购房前每个月消费预算不能超过2000元，购房后可超过2000元


    参考答案：A
    解析：月利率=3.6%/12=0.3%。运用财务计算器：①购房前每月消费预算：30×0.3=9，9FV，0.5I，60n，CPTPMT=-0.129，3208-1290=1918(元)；②购房后每月消费预算：30×0.7=21，21PV，0.3I，240n，CPTPMT=-0.1229，3208-1229=1979(元)。可见，题中只有A项符合题意。

  • 第3题：

    客户李先生年收入15万元，打算3年后购房。目前有生息资产10万元，打算用它和每年收入的20%筹集首付款，投资报酬率8%，按年复利。假定首付款比例最低为30%，贷款利率6%，贷款年限20年，按年等额本息还款。购房后李先生每年可用收入的40%偿还贷款。不考虑收入成长率，届时李先生可以负担的房价为( )(答案取最接近值)。

    A．58.34万元

    B．74.47万元

    C．82.68万元

    D．91.16万元


    参考答案：B
    解析：首付款部分：8i，3n，3CHSPMT，10CHSPV，FV=22.34万元房贷最高比例为70%，因此银行给李先生最高贷款额为：22．34/0.3-22.34=52.13万元根据李先生的偿还能力，银行可能给他的贷款额度为：6i，20n，6CHSPMT，0FV，PV=68.82万元＞52.13万元因此李先生可购买的房屋总价为：22.34+52.13=74.47万元

  • 第4题：

    王先生计划5年后买房，为筹集首付款，每年年末存入10000元，年利率为5%，其5年后能筹集()元。

    A:53523.63
    B:545713.42
    C:55256.31
    D:564403.48

    答案：C
    解析：
    计算器计算步骤为，P/YR=1，N=5,I/YR=5，PMT=-10000，FV=55256.31。

  • 第5题：

    （一）某家庭计划5 年后购买一套120m2的新建住房，该家庭目前及未来5 年的财务状况如下：
    　　（1）目前已准备用于购房的积蓄共50 万元；
    　　（2）该家庭月工资收入为12000 元，预计将以每月0.5%的比例递增，该收入的50%储蓄用于购房；
    　　（3）该家庭另有一套房产出租，每月净租金收入为1000 元，全部储蓄用于购房。各项收入均为月末取得。
    若5 年后该家庭购房时首付款比例为50%，则在不出售目前房产且假设未来收入能满足还贷要求的情况下，该家庭可承受的最高住房单价是多少？（假设银行存款年利率为3%，按月计息）


    答案：
    解析：
    已知：i=3%/12=0.25%，n=5 错误12=60，s=0.5%，A1=12000 错误
    50%=6000（元），A2=1000 元。
    　　方法一：
    　　（1）F1=P1（1+i）n=500000 错误（1+0.25%）60=580808.39（元）；
    　　（2）F2=P2（1+i）n=A/（i－s）{1－［（1+s）/（1+i）］n}（1+i）
    n=6000/（0.25%－0.5%）错误{1－［（1+0.5%）/（1+0.25%）］60}错误（1+0.25%）
    60=449360.09（元）；
    　　（3）F3=A2［（1+i）］n－1］/i 或者F3=A2/i［1－1/（1+i）n］（1+i）n=1000 错误
    ［（1+0.25%）60－1］/0.25%=64646.71（元）；
    　　（4）F=F1+F2+F3=580808.39+449360.09+64646.71=1094815.19（元）；
    　　（5）可购住房总价为：1094815.19/50%=2189630.38（元）；
    　　（6）可购住房单价为：2189630.38/120=18246.92（元/m2）。
    　　方法二：
    　　（1）P1=50 万元；
    　　（2）P2=A1/（i－s）{1－［（1+s）/（1+i）］n}=6000/（0.25%－0.5%）错误
    {1－［（1+0.5%）/（1+0.25%）］60}=386840.22（元）；
    　　（3）P3=A2/i［1－1/（1+i）n］=1000/0.25%错误［1－1/（1+0.25%）60］=55652.36（元）；
    　　（4）P=P1+P2+P3=（500000+386840.22+55652.36）元=942492.58（元）；
    　　（5）5 年后的终值为：F=P（1+i）n=942492.58 错误（1+0.25%）60=1094815.20（元）；
    　　（6）可购住房总价为：1094815.20/50%=2189630.40（元）；
    　　（7）可购住房单价为：2189630.40/120=18246.92（元/m2）。

  • 第6题：

    张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
    如果张先生夫妇坚持退休后生活质量不下调，那么张先生夫妇需要再工作( )年后才能退休。(假设张先生夫妇退休后仍然再生存30年)

    A.15
    B.10
    C.14
    D.20

    答案：C
    解析：
    根据题意，P／YR=12，I／YR=5，PV=-500000，PMT=-6000，FV=2421161，利用财务计算器可得N=166(月)≈14(年)，即张先生夫妇需要再工作14年后才能退休。

  • 第7题：

    杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8％，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（　）万元。

    A.300．00
    B.174．75
    C.144．38
    D.124．58

    答案：C
    解析：
    考虑货币的时间价值，不能把3个目标简单相加得到300万元。正确的方法是，将杜先生的3个理财目标分别折为现值后，再将折现值相加。购房：200×复利现值系数(n=8，r=8％)=200×0．540=108(万元)；教育：60×复利现值系数(n=10，r=8％)=60×0．463=27．78(万元)退休：40×复利现值系数(n=20，r=8％)=40×0．215=8．6(万元)；目标现值总计=108+27．78+8．6=144．38(万元)。若杜先生目前已有144．38万元可用于投资的财富净值，只要以后实际投资报酬率可达到8％，应可顺利实现上述3项理财目标。

  • 第8题：

    张先生平均每年收入10万元，每年的储蓄比率为50%。目前有存款10万元，打算5年后买房。假设张先生的投资报酬率为12%，张先生准备贷款15年，计划采用等额本息还款方式。假设房贷利率为7.83%。张先生5年后可负担的首付款为（）万元。

    • A、28.36
    • B、29.23
    • C、31.76
    • D、41.76

    正确答案:D

  • 第9题：

    李先生拥有5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率是3%，则李先生能实现以下哪些理财目标？（）

    • A、20年后积累40万元的退休金
    • B、10年后积累18万元的子女教育金（读4年大学费用）
    • C、5年后积累11万元的购房首付款
    • D、2年后积累75万元用于购车
    • E、以上目标均能实现

    正确答案:A,B,D

  • 第10题：

    填空题
    投资规划。（2）如果首付30%，贷款70%，按揭20年，贷款利率为6.81%，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱？（  ）

    正确答案：
    解析：

  • 第11题：

    不定项题
    如果只考虑购房规划，以70%贷款，则袁先生每年末应储蓄（  ）万元，才能在10年后购房时负担得起房屋的首付款。（单选题，本题1分）
    A

    5.79

    B

    4.99

    C

    4.12

    D

    3.56


    正确答案： B
    解析：

  • 第12题：

    填空题
    投资规划。（3）杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少？（  ）

    正确答案：
    解析：

  • 第13题：

    刘智强打算从现在起丁作后5年购买价值50万的房子，居住10年后再换一套价值100万的新房。假设第1次购新房房贷比例为60%，期限10年；第2次购房的首付款是销售旧房后赎回的现金，其房贷期限为20年。假设还款的方式都是本利平均摊还，市场的投资报酬率为6%，房贷利率为4%，房价一直保持不变。第1次购房前应准备年储蓄______，两次购房期间应准备年储蓄______，第2次购房后应准备年储蓄 _____。( )

    A．3.65；3.75；3.78

    B．3.55；3.75；3.68

    C．3.65；3.7；3.68

    D．3.55；3.7；3.68


    参考答案：D
    解析：第一段储蓄(即为准备5年后购房的首付款所需要储蓄)，即第一套房子的首付款=50×(1-60%)=20(万元)，20FV，6I/Y，5N，CPTPMT=-3.55；第二段储蓄(即为第一套房子购买以后每年需向银行偿还的金额)，即第一套房子的房贷总额=50×60%=30(万元)，30PV，41/Y，10N，CPTPMT=-3.7；第三段储蓄(即勾第二套房子购买以后每年需向银行偿还的金额)，即第二套房子房贷总额=100-50=50(万元)，50PV，41/Y，20N，CPTPMT=-3.68。

  • 第14题：

    王先生年收入为10万元，预估收入成长率为5%，目前净资产为20万元，储蓄首付款与负担房贷的上限比例为30%，打算5年后购房，投资报酬率为8%，贷款年限为15年，利率以6%计算，则可以负担购房后贷款的届时房价为( )万元。

    A．66

    B．78

    C．86

    D．95


    参考答案：C
    解析：PMT2=FV(Y，n，0，PMT1)=FV(5%，5，0，-30000)=38288，进而可得：可负担房价=PMT1×{1-[(1+Y)/(1+r)]n}/(r-Y)×(1+r)n+FV(r，n，0，A)+PV(i，m，PMT2)=30000×{1-[(1+5%)/(1+8%)]5}/(8%-5%)×(1+8%)5+FV(8%，5，0，-200000)+PV(6%，15，-38288)=193707+293866+371863=859436(元)，即可以买约为86万元的房子。

  • 第15题：

    张先生现有20万元资产，每年年底有3万元储蓄，如果投资报酬率为5%，则下列目标中可以实现的是( )(各目标之间没有关系)。

    A．1年后将有30万元的子女出国教育费用

    B．3年后可以达成35万元的购车计划

    C．5年后将有40万元的购房首付款

    D．9年后将有70万元的退休金


    参考答案：C
    解析：A选项1年后可累积：20CHSPV，1n，3CHSPMT，5i，FV=24万元，不能达成目标；B选项目标实现在3年后，届时可累积：20CHSPV，3n，3CHSPMT，5i，FV=32.61万元，不能达成目标；C选项目标实现在5年后，届时可累积：20CHSPV，5n，3CHSPMT，5i，FV=42.1025万元，能够达成目标；D选项目标实现在9年后，届时可累积：20CHSPV，9n，3CHSPMT，5i，FV=64.1063万元，不能达成目标。

  • 第16题：

    共用题干
    张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费16万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5%。根据案例回答31～38题。

    张先生在50岁时需准备()元退休基金才能实现自己的生活目标。
    A:1614107
    B:1721445
    C:1998419
    D:2421161

    答案：D
    解析：
    张先生今年40岁，计划在10年后退休，所以应是在50岁时退休。


    张先生50岁时退休，退休后再生存30年，所以会在80岁时去世。


    根据题意，N=30，I/YR=5，PMT=-150000（设成先付年金），利用财务计算器可得PV≈2421161（元），即张先生需要近2421161元才能实现其生活目标。


    根据题意，N=10，I/YR=5，PV=-500000，利用财务计算器可得FV≈814447（元），即张先生40岁时的50万元的存款在退休后会变成814447元。


    根据题意，P/YR=12，N=10*12=120，I/YR=5，PMT=-6000，利用财务计算器可得FV≈931694（元），即张先生将现在每月的结余6000元存入银行在退休后会变成931694元。


    根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020（元）。


    根据题意，P/YR=12，I/YR=5，PV=-500000，PMT=-6000,FV=2421161，利用财务计算器可得N=166（月）≈14（年），即张先生夫妇需要再工作14年后才能退休。


    根据题意，P/YR=12，N=120（月），I/YR=5,FV=675020（元），利用财务计算器可得PMT≈-4347（元），即张先生夫妇需要每月追加存款4347元才能保证他50岁时就退休。为此，张先生需要开源节流。

  • 第17题：

    陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收入中拿出5000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为()元。

    A:425365.37
    B:357964.51
    C:325978.47
    D:300000.00

    答案：B
    解析：
    本题考查的是货币时间价值的计算。首先设置P/YR=12，输入N=60，I/YR=7，PMT=-5000，计算得出FV=357964.51。

  • 第18题：

    张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。
    根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口为( )元。

    A.338013
    B.272144
    C.352199
    D.675020

    答案：D
    解析：
    根据上面的准备方法，张先生的退休资金的缺口=2421161-814447-931694=675020(元)。

  • 第19题：

    下列对采取银行按揭方式销售开发产品的，其收入实现的确认表述正确的是（）。

    • A、以收到首付款之日确认全部收入的实现
    • B、首付款应于实际收到日确认收入的实现，余款在购房人全部付清房款之日确认收入的实现
    • C、在银行全部款项办理转账手续之日确认收入的实现
    • D、首付款应于实际收到日确认收入的实现，余款在银行按揭贷款办理转账之日确认收入的实现

    正确答案:D

  • 第20题：

    王先生预计今年年底年收入为10万元，以后每年有望增加3%，每年的储蓄比率为40%。目前有存款2万元，打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为10%，王先生买房时准备贷款20年，计划采用等额本息还款方式，假设房贷利率为6%。王先生可负担的首付款约为（）万元。

    • A、11.6
    • B、21.2
    • C、29
    • D、53

    正确答案:C

  • 第21题：

    单选题
    王先生年收入为15万元,每年的储蓄比率为40%,目前有存款2万元,打算5年后买房。假设王先生的投资报酬率为15%。王先生买房时准备贷款20年,假设房贷利率为6%。 王先生可负担的首付款为（　）万元。
    A

    44.48

    B

    28.66

    C

    27.34

    D

    28.34


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    单选题
    张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元（注：这笔钱在每年年初拿出），减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5％。张先生在50岁时需准备（）元退休基金才能实现自己的生活目标。
    A

    1614107

    B

    1721445

    C

    1998419

    D

    2421161


    正确答案： C
    解析： 根据题意，N=30，I／YR=5，PMT=-150000（设成先付年金），利用财务计算器可得PV≈2421161（元），即张先生需要近2421161元才能实现其生活目标。

  • 第23题：

    单选题
    陈先生打算5年后买房，现在开始准备首付款，他每个月从收人中拿出5 000元进行投资，预期投资收益率为7%，那么到了购房时，陈先生能够准备的首付款为(   )元。
    A

    425 365. 37

    B

    357 964. 50

    C

    325 978. 47

    D

    300 000. 00


    正确答案： A
    解析：

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