举例说明保险市场中的道德风险和逆向选择?

（1）逆向选择指在买卖双方信息不对称的情况下，差的商品总是将好的商品驱逐出市场；或者说拥有信息优势的一方，在交易中总是趋向于做出尽可能有利于自己而不利于别人的选择。逆向选择的存在使得市场价格不能真实地反映市场供求关系，导致市场资源配置的低效率。 （2）道德风险指在双方信息不对称的情况下，人们享有自己行为的收益，而将成本转嫁给别人，从而造成他人损失的可能性。道德风险的存在不仅使得处于信息劣势的一方受到损失，而且会破坏原有的市场均衡，导致资源配置的低效率。 （3）道德风险和逆向选择虽然都是由保险市场交易双方信息不对称所引起的，但逆向选择是发生于交易合同订立之前，交易一方故意隐瞒一些情况导致交易另一方做出了错误选择进而利益受到了损害的情况；而道德风险则是发生于交易合同订立之后，交易一方由于可推卸责任而导致损害交易另一方利益的不谨慎、不适当或故意的行为。例如在保险市场上，一个经常生病的人故意隐瞒病情而到保险公司要求参加医疗保险属逆向选择现象，而该病人一旦参加了保险就会认为反正医疗费由保险公司支付，因而更加不注意自己的身体，进而造成保险公司更多地支付医疗费用的情况就属道德风险。