理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是( )。A．投资目标要具有现实可行性B．投资目标要精确，不可有弹性C．投资目标期限要明确D．投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背
题目
理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是( )。
A．投资目标要具有现实可行性
B．投资目标要精确，不可有弹性
C．投资目标期限要明确
D．投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背
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第1题：
关于设定理财目标的表述中，( )是不科学的。
A．理财目标必须具有现实性
B．理财目标可以不分期限和先后顺序
C．理财目标设定时要具体明确
D．理财目标必须考虑客户的现金准备
正确答案：B
-
第2题：
理财规划师为客户制定投资组合的目的就是要实现客户的投资目标。客户投资目标的期限、收益水平直接影响资产配置方案。对于不同期限的投资目标，理财师的下列建议不正确的有( )。
A．对于短期投资目标，采用现金投资
B．对于短期投资目标，采用固定利息投资
C．对于短期投资目标，采用浮动利息投资
D．对于长期投资目标，主要考虑成长性
参考答案：C
解析：对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资(货币市场基金、银行存单、定期存款或结构存款等)和固定利息投资两种类型。尽管这些投资类型的收益率一般不高，但收益率水平比较稳定，而且很少出现亏损；对于中期投资目标，理财规划师要更多地从成长性和收益率兼顾的角度来考虑投资策略；而对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师所要考虑的主要方面。 -
第3题：
确定投资目标的原则不包括()。A:投资目标要具有现实可行性
B:投资期限要明确
C:投资规模要尽可能大
D:投资目标要与其他目标相协调，避免冲突答案：C解析：确定投资目标的原则有：①投资目标要具有现实可行性；②投资目标要具体明确；③投资期限要明确；④投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性；⑤投资目标要与客户总体理财规划目标相一致；⑥投资目标要与其他目标相协调，避免冲突；⑦投资规划目标要兼顾不同期限和先后顺序。 -
第4题：
理财规划师在为客户制定投资规划之前必须了解客户以及客户家庭的各方面信息，并经过分析后确定客户的理财目标，关于确定投资目标的原则下列表述不正确的是()。A:投资目标要具有现实可行性
B:投资目标要精确，不可有弹性
C:投资目标期限要明确
D:投资目标要与客户总体理财目标一致，不可违背答案：B解析： -
第5题：
投资顾问在确定客户证券投资目标时应结合客户（ ）进行分析确定。
Ⅰ.理财具体目标
Ⅱ.产品市场情况
Ⅲ.主要财务问题
Ⅳ.理财需求A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
B.Ⅰ.Ⅲ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：C解析：投资顾问在确定客户证券投资目标时应结合客户理财需求、理财具体目标及产品市场情况进行分析确定。 -
第6题：
客户投资目标的确定可以用（ ）等来作为参考。
Ⅰ.产品市场风险
Ⅱ.客户理财需求
Ⅲ.理财目标
Ⅳ.客户资金规模A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
B.Ⅱ.Ⅲ
C.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅰ.Ⅳ答案：A解析：结合产品市场风险、目标及客户理财需求来确定客户的投资目标。 -
第7题：
关于理财目标的确定原则说法错误的是()。A:理财目标需要遵守客户意愿
B:以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
C:理财目标必须具有现实性
D:理财目标要具体明确答案：A解析： -
第8题：
投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是_____，投资规划的重点在于_____。( )A.收益的最大化；客户需求或理财目标的实现
B.客户需求或理财目标的实现；收益的最大化
C.收益与风险的平衡；客户需求或理财目标的实现
D.客户需求或理财目标的实现；收益与风险的平衡答案：C解析：投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容。这就是说，投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合；不同之处在于投资或资产配置的目的是收益与风险的平衡，投资规划的重点在于客户需求或理财目标的实现。 -
第9题：
理财规划师为了分析客户投资相关信息以及客户未来各项需求，帮助客户确定各项投资目标，首先要掌握客户的所有（），对各项与投资规划相关的信息以及反映客户未来需求的信息进行分类汇总。
- A、基本信息
- B、财务信息
- C、管理信息
- D、收入信息
正确答案:A -
第10题：
下列哪一项不属于理财师所要分析的客户未来需求（）。
- A、分析客户的投资方向是否明确
- B、分析客户的投资组合
- C、根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标
- D、根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间
正确答案:B -
第11题：
单选题下列关于理财师为客户规划投资时的投资期限，说法正确的是()。A对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资
B对于长期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资
C对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资
D对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略
正确答案： C解析： 对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资（货币市场基金、银行存单、定期存款或结构存款等）和固定利息投资两种类型。尽管这些投资类型的收益率一般不高，但收益率水平比较稳定，而且很少出现亏损；对于中期投资目标，理财规划师要更多地从成长性和收益率兼顾的角度来考虑投资策略；而对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师所要考虑的主要方面。 -
第12题：
单选题下列哪一项不属于理财师所要分析的客户未来需求（）。A分析客户的投资方向是否明确
B分析客户的投资组合
C根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标
D根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间
正确答案： C解析： 分析客户未来的投资需求包括：投资方向是否明确；根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标；根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间；初步拟定客户的投资目标后，应再次征询客户的意见并得到客户的确认；定期评价投资目标。 -
第13题：
以下对于客户实现理财目标的建议中，( )正确。
A．欲实现客户一年内的短期理财目标，理财规划师应建议其以短线投资为主，提高投资报酬率
B．对于客户的中长期理财目标，要考虑通货膨胀的影响
C．如果理财目标的金额超过其实际结余能力时，应缩短达成目标所需时间
D．如果客户的负担能力无法达成原有的退休目标，为保证生活质量绝不能降低生活期望值，而是要尽量提高投资报酬率
正确答案：B
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第14题：
以下对于客户实现理财目标的建议中，()正确。A:欲实现客户一年内的短期理财目标，理财规划师应建议其以短线投资为主，提高投资报酬率
B:对于客户的中长期理财目标，要考虑通货膨胀的影响’
C:如果理财目标的金额超过其实际结余能力时，应缩短达成目标所需时间
D:如果客户的负担能力无法达成原有的退休目标，为保证生活质量绝不能降低生活期望值，而是要尽量提高投资报酬率答案：B解析： -
第15题：
理财师需要分析的客户未来需求很多，但不包括()。A:不定期评价投资目标
B:分析客户的投资方向是否明确，或者加以引导使之明确
C:根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标
D:根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间答案：A解析：需要分析的客户未来投资需求包括：①投资方向是否明确，若不明确，可以根据客户所提出的未来需求加以引导，使之明确；②根据对客户财务状况及期望目标的了解初步拟定客户的投资目标；③根据各种不同的目标，分别确定实现各个目标所需要的投资资金的数额和投资时间；④初步拟定客户的投资目标后，应再次征询客户的意见并得到客户的确认；⑤定期评价投资目标。 -
第16题：
在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户的约束条件，这些约束条件不包括()。A:投资的不可获取性
B:投资期限
C:税收状况
D:流动性答案：A解析：在制定投资目标之前，理财规划师要明确客户的约束条件，这样为客户制订的投资规划更具有可行性。这些约束条件包括流动性要求、投资期限、税收状况以及各自独特的需求。 -
第17题：
下列关于客户理财目标确定步骤的说法中，正确的有()。
Ⅰ．在确定客户的投资目标前，先征询客户的期望目标
Ⅱ．在初步拟定客户的理财目标后，要再次征询客户的意见并取得确认
Ⅲ．投资顾问可以根据情况自行修改投资目标
Ⅳ．如要对已经确定的投资目标进行修改，必须征得客户同意A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：B解析：如果在制定投资方案的过程中，计划对已确定的投资目标进行改动，必须对客户说明，并征得客户同意。所以投资顾问不能自行修改投资目标，其他选项都是正确的。 -
第18题：
投资顾问在确定客户证券投资目标时应结合客户（ ）进行分析确定。
Ⅰ.理财具体目标
Ⅱ.产品市场情况
Ⅲ.主要财务问题
Ⅳ.理财需求A：Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ
B：Ⅰ.Ⅲ
C：Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
D：Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：C解析：投资顾问在确定客户证券投资目标时应结合客户理财需求、理财具体目标及产品市场情况进行分析确定。 -
第19题：
()是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。A:投资规划
B:消费支出规划
C:现金规划
D:退休养老规划答案：A解析：投资规划是根据客户投资理财目标和风险承受能力，为客户制定合理的资产配置方案，构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。 -
第20题：
理财规划师为客户制定投资组合的目的就是要实现客户的投资目标。客户投资目标的期限、收益水平直接影响资产配置方案。以下关于投资目标的期限，理财师的建议正确的有（）。
- A、对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资
- B、对于短期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资
- C、对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资
- D、对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略
- E、对于长期投资目标，成长性则成为理财规划师考虑的主要方面
正确答案:A,B,E -
第21题：
下列关于理财师为客户规划投资时的投资期限，说法正确的是（）。
- A、对于短期投资目标，理财规划师一般建议采用现金投资
- B、对于长期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资
- C、对于中期投资目标，理财规划师可以建议采用固定利息投资
- D、对于中期投资目标，理财规划师只考虑成长性投资策略
正确答案:A -
第22题：
理财目标确定的原则有（）。
- A、理财目标不需要考虑客户的现金准备
- B、以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
- C、理财目标要具体明确
- D、理财目标必须具有现实性
- E、理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
正确答案:B,C,D,E -
第23题：
多选题理财目标确定的原则有（）。A理财目标不需要考虑客户的现金准备
B以改善客户财务状况，使之更加合理为主旨
C理财目标要具体明确
D理财目标必须具有现实性
E理财目标要兼顾不同的期限和先后顺序
正确答案： E,D解析： 理财目标必须考虑客户的现金准备。