理财规划师在为45岁的男性客户制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是()。A:意外伤害 B:死亡 C:疾病 D:养老
题目
理财规划师在为45岁的男性客户制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是()。
A:意外伤害
B:死亡
C:疾病
D:养老
B:死亡
C:疾病
D:养老
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第1题：
下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述，正确的是( )。
A．对于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案
B．理财规划师不应向客户承诺收益
C．作为一名合格尽责的理财规划师，应该具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育
D．理财规划方案制定过程中，理财规划师应充分与客户进行沟通，但客户不需要亲自参与方案的修改，因为毕竟客户不够专业
E．理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意
正确答案：ABCE
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第2题：
因为理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害，应该承担责任的是 ( )。
A．理财规划师所在机构
B．理财规划师
C．客户、理财规划师
D．理财规划师、理财规划师所在机构
参考答案：D
解析：如理财规划师向客户提供虚假或误导性信息，给客户造成损害的，理财规划师所在机构将承担侵权责任。所在机构承担责任后，可以追究理财规划师的责任。 -
第3题：
风险管理和保险规划的制定并不是一次制定就完全完成的工作，理财规划师需要根据客户的实际情况调整方案，以下说法错误的是()。A:随着生命周期的变化，客户面临的风险和风险承受能力也会发生变化，这时就要调整客户的保险解决方案
B:理财规划师一般不需要花费很多的时间来重定风险管理计划，而是在前期工作的基础上适当调整
C:客户结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师要调整客户的风险管理和保险规划
D:客户没有结婚、生子、离婚、孩子可以独立生活、退休、丧偶等事件发生时，理财规划师就不需要重新审查和调整客户的风险管理和保险规划答案：D解析：D项，一般而言，除了时常检查客户的保险规划之外，在下列特殊事件发生时，应该检查并调整客户的保险规划：①经济状况改变；②家庭责任改变；③工作环境变动；④生涯变动。 -
第4题：
理财规划服务合同的客体是()。A:理财规划方案书
B:理财规划师
C:客户
D:理财规划师制定理财规划的行为答案：D解析：民事法律关系的客体是指民事权利和民事义务所共同指向的对象。在理财规划服务合同中，客体就是理财规划师为客户量身订制理财规划方案的行为。 -
第5题：
理财规划师在为客户制定投资规划时需要考虑的主要风险因素是()。A:利率风险
B:客户的风险承受能力
C:汇率风险
D:税率风险答案：B解析：投资最主要的就是要考虑风险和收益的权衡关系，所承受的风险水平不同，相应获得的收益也就不同。因而只有明确了客户的风险偏好才有可能制定出与客户偏好一致，能够为客户接受的投资规划。 -
第6题：
理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列()是保险最根本的职能。A:风险保障
B:储蓄功能
C:资产保护功能
D:避税功能答案：A解析：一般认为，保险具有分散风险、补偿损失等基本职能，以及由此派生出防灾防损、投资理财等功能，就家庭理财这一角度而言，风险保障是保险最根本的职能，也是家庭理财规划中保险的基本定位。 -
第7题：
韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是（ ）。A.意外伤害
B.死亡
C.养老
D.疾病答案：C解析：40～60岁属于人生阶段中的成熟期，此时重疾险、医疗收入补贴保险和养老金保险是保险保障的重点，其中特别应该重点考虑防范养老的风险。 -
第8题：
理财规划师在为客户提供教育保险购买建议时，需向客户说明()是教育保险无法达成的。A:有的保险可以分红
B:强制储蓄功能
C:保障功能
D:随时变现且不受损失答案：D解析：教育保险具有强制储蓄的作用，保障性强。家长可以根据自己的预期来为孩子选择险种。买了保险以后，保费每个月强制缴纳，因而能够起到强制储蓄的作用，并且不可挪用。如果出现不时之需，可以将保单进行质押救急，但要切记保单质押后应在规定期限内偿还，否则保单可能失效，从而影响到教育金的支付。资料：胡先生的儿子即将上学，为了更好的保证儿子教育金的支付，他向理财规划师进行子女教育规划方面的咨询。请根据资料回答38～41题。 -
第9题：
共用题干
理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。根据案例回答21～25题。投保人可选择的保险金给付方式通常不包括()。
A:定期收入方式
B:定额收入方式
C:利息收入方式
D:本金收入方式答案：D解析：不可抗辩条款又称不可争议条款，指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。合同订立后的头两年为可抗辩期。
保单转让条款认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让。C项，对于不可变更的受益人，未经受益人同意保单不能转让。
保险金的给付是在保险事故发生后，保险人向受益人的给付。保险单通常有可供投保人自由选择的给付方式，主要包括：①一次性给付现金方式；②利息收入方式；③定期收入方式；④定额收入方式；⑤终身收入方式。
人身保险合同中的不丧失价值条款规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失。
人身保险中的共同灾难条款规定，只要第一受益人与保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。 -
第10题：
理财规划师在为客户提供投资规划理财建议时，需要对各种投资工具的收益和风险情况有清晰的认识，并适时提示客户。其中汇率风险大致可分为（）。
- A、升水风险
- B、贴水风险
- C、商业性风险
- D、金融性风险
- E、财务风险
正确答案:A,B -
第11题：
理财规划师在为客户做投资规划时，需要注意债券的投资者可能面临的风险主要包括（）。
- A、利率风险
- B、汇率风险
- C、违约风险
- D、通货紧缩风险
- E、流动性风险
正确答案:A,B,C,E -
第12题：
单选题理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（）是保险最主要的职能。A风险保障
B储蓄功能
C财产安排
D遗产规划
正确答案： B解析： 保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。 -
第13题：
我国理财规划师在为客户制定财产传承规划时，( )属于不必考虑的因素。
A．客户子女出生
B．客户的职业
C．客户的配偶去世
D．规避赠与税
正确答案：D
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第14题：
韩先生今年48岁，理财规划师小李在为其制定保险规划时，特别应该重点考虑的风险是()。A:意外伤害
B:死亡
C:养老
D:疾病答案：C解析：已婚中年期是指从40岁到退休的一段时期。从个人的角度分析，将人们在这个阶段所面临的风险从大到小排序，意外伤害与疾病的风险相差不大，其次是养老.最后是死亡。特别应该重点考虑防范养老的风险。 -
第15题：
我国理财规划师在为客户制定财产传承规划时，()属于不必考虑的因素。A:客户子女出生
B:客户的职业
C:客户的配偶去世
D:规避赠与税答案：D解析： -
第16题：
理财规划师在提供服务过程中应当注意保存证据，对此下列建议错误的是()。A:理财规划师在为客户提供服务过程中，应妥善保管相关的文件
B:在向客户交付制定的理财方案时，应要求客户签收
C:在依据理财规划服务合同的约定监督客户执行理财方案的过程中，应注意将所做的工作书面化，并由客户签收认可
D:客户以侵权行为为由提起诉讼时，理财规划师应承担举证责任答案：D解析：在理财服务过程中的侵权案件属于一般的侵权案件，实行“谁主张、谁举证”原则，如果客户以侵权为由提起诉讼的，由客户承担举证责任。 -
第17题：
以下叙述体现整体规划原则的是()。A:理财规划方案通常不是一个单一规划，而是一个包括现金规划、投资规划、税收规划等单项规划在内的综合型规划
B:理财规划师的主要职责是为客户提供全方位的专业理财服务，其表现形式往往是出具完整的理财方案
C:理财方案应该尽早开始，理财方案应尽早制定
D:理财规划师进行任何理财规划前应首先考虑和重点安排现金保障系统
E:追求收益最大化应基于风险管理基础之上答案：A,B解析：C项体现的是提早规划原则，D项体现的是现金保障优先原则，E项体现的是风险管理优于追求收益原则。 -
第18题：
下列理财规划师执业过程中应注意事项的描述，正确的是()。A:对于不同的客户理财规划师应制定不同的理财方案
B:理财规划师不应向客户承诺收益
C:作为一名合格尽责的理财规划师，应该具备资深的专业素养，每年保证一定时间的继续教育
D:理财规划方案制定过程中，理财规划师应充分与客户进行沟通，但客户不需要亲自参与方案的修改，因为毕竟客户不够专业
E:理财规划师不得泄露在执业过程中知悉的客户信息，除非取得客户明确同意答案：A,B,C,E解析：D项，当客户进一步研究理财方案后，可能对理财方案的某一或某些方面不太满意，因而会要求理财规划师对原理财方案进行修改。 -
第19题：
理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列( )是保险最主要的职能。A.风险保障
B.储蓄功能
C.财产安排
D.遗产规划答案：A解析：保险可以给一个家庭提供财务安全保障，在家庭失去主要收入来源的情况下，依靠保险的保障功能依然能够维持家人的稳定生活。除此之外，家庭配置保险产品，还可以实现储蓄投资、财产安排、遗产规划等目的。 -
第20题：
关于风险和收益的说法，不正确的是()。A:通常认为高收益是对高风险的一种补偿
B:为了追求高收益，我们通常要承受高风险
C:理财规划师为客户做投资规划时要尽量选择低风险的投资产品
D:理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力答案：C解析：理财规划师在为客户制定投资规划的时候，一定要考虑客户的风险偏好、风险承受能力，根据客户具体情况为其“量身定做”投资规划方案，而不是尽量选择低风险的投资产品。 -
第21题：
共用题干
理财规划师在为客户进行风险管理和保险规划时，人身保险险种的选择是至关重要的。某客户就人身保险合同条款向理财规划师咨询。根据案例回答21～25题。客户询问享有保单现金价值，不因保单效力的变化而丧失的为()。
A:保单所有人
B:投保人
C:被保险人
D:保单受益人答案：A解析：不可抗辩条款又称不可争议条款，指在被保险人生存期间，自保险合同生效之日起满两年后，除非投保人停止缴纳续期保险费，保险人将不得以投保人在投保时的误告、漏告和隐瞒事实等为由，主张合同无效或拒绝给付保险金。合同订立后的头两年为可抗辩期。
保单转让条款认为，只要不是出于不道德或非法的考虑，在不侵犯受益人的权利的情况下，保单可以转让。C项，对于不可变更的受益人，未经受益人同意保单不能转让。
保险金的给付是在保险事故发生后，保险人向受益人的给付。保险单通常有可供投保人自由选择的给付方式，主要包括：①一次性给付现金方式；②利息收入方式；③定期收入方式；④定额收入方式；⑤终身收入方式。
人身保险合同中的不丧失价值条款规定，保单所有人享有保单现金价值的权利，不因保单效力的变化而丧失。
人身保险中的共同灾难条款规定，只要第一受益人与保险人同死于一次事故中，如果不能证明谁先死，则推定第一受益人先死。 -
第22题：
理财规划师王先生要给一个客户刘女士进行理财，这个客户很年轻，但是很厌恶风险。刘女士希望在1年内去欧洲旅游，3年之内买车，5年买房……且去年的税后收入500000元，年终结余200000元。一般情况下，理财规划师王先生在为客户配置债券资产时，风险是重要的考虑因素，下列不属于债券风险的是（）。
- A、利率风险
- B、信用风险
- C、通货紧缩风险
- D、流动性风险
正确答案:C -
第23题：
理财规划师在为客户进行保险规划时，应该让客户知道保险在家庭理财中的功能，下列（）是保险最主要的职能。
- A、风险保障
- B、储蓄功能
- C、财产安排
- D、遗产规划
正确答案:A