贷款分类的考虑因素主要包括（ ）。A.借款人的还款能力 B.借款人的还款记录 C.借款人的还款意愿 D.贷款项目的盈利能力 E.贷款的担保

题目
贷款分类的考虑因素主要包括（ ）。

A.借款人的还款能力
B.借款人的还款记录
C.借款人的还款意愿
D.贷款项目的盈利能力
E.贷款的担保
相似考题

1.五级贷款分类方法对贷款质量分类主要考虑因素是( )A．借款人的还款能力B．借款人的还款记录C．借款人的还款意愿D．贷款的时间

2.贷款风险分类应考虑的主要因素包括()。A.借款人的还款能力B.贷款项目的盈利能力C.贷款的担保D.银行的信贷管理状况

3.关于贷款分类和债项分类以下选项正确的有（ ）。A．贷款分类综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素，实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级B．债项评级通常仅考虑债项交易损失的特定风险因素，不考虑影响客户风险的因素C．贷款分类主要应用于贷前审批，不用于贷后管理D．债项评级主要用于贷后管理E．债项评级与客户评级构成的二维评级能够实现更为细化的贷款分类

4.商业银行对贷款进行分类，应考虑哪些因素?

更多“贷款分类的考虑因素主要包括（ ）。”相关问题

  • 第1题：

    《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑()因素。

    A借款人的还款能力

    B借款人身份证明

    C借款人的还款意愿

    D贷款的担保


    参考答案：ACD

  • 第2题：

    贷款分类的考虑因素中需要考虑贷款项目的盈利能力。


    答案：对
    解析：
    商业银行对对贷款进行分类，应主要考虑以下因素： 1.借款人的还款能力；2.借款人的还款记录；3.借款人的还款意愿；4.贷款项目的盈利能力；5.贷款的担保；6.贷款偿还的法律责任；7.银行的信贷管理状况。
    考点
    贷款分类的考虑因素

  • 第3题：

    使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？


    正确答案: （一）借款人的还款能力；
    （二）借款人的还款记录；
    （三）借款人的还款意愿；
    （四）贷款的担保；
    （五）贷款偿还的法律责任；
    （六）银行的信贷管理。

  • 第4题：

    试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。


    正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
    ①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    ②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    ③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    ④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    ⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
    ①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
    ②借款人的还款记录；
    ③借款人的还款意愿；
    ④贷款的担保；
    ⑤贷款偿还的法律责任；
    ⑥银行的信贷管理。
    （3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。

  • 第5题：

    《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑（　）因素。(《贷款风险分类指引》第6条)

    • A、借款人的还款能力
    • B、借款人身份证明
    • C、借款人的还款意愿
    • D、贷款的担保

    正确答案:A,C,D

  • 第6题：

    以下关于五级分类的说法错误的是（）

    • A、借款人的正常营业收入作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源
    • B、借款人的还款能力包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等
    • C、信用评级作为贷款分类的主要参考因素，可代替对贷款的分类
    • D、对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心

    正确答案:C

  • 第7题：

    单选题
    对贷款的风险分类主要考虑因素应不包括（）
    A

    借款人的还款能力

    B

    对外融资能力

    C

    还款意愿

    D

    高管层管理能力


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    问答题
    商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？

    正确答案： （一）借款人的还款能力；
    （二）借款人的还款记录；
    （三）借款人的还款意愿；
    （四）贷款项目的盈利能力；
    （五）贷款的担保；
    （六）贷款偿还的法律责任；
    （七）银行的信贷管理状况。
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    问答题
    试述我国贷款风险分类的含义与主要内容，分析实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素，并对商业银行实行贷款五级分类的主要意义进行阐述。

    正确答案： （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
    ①正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    ②关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    ③次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    ④可疑：借款人元法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    ⑤损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）实行贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括：
    ①借款人的还款能力，包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等；
    ②借款人的还款记录；
    ③借款人的还款意愿；
    ④贷款的担保；
    ⑤贷款偿还的法律责任；
    ⑥银行的信贷管理。
    （3）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    问答题
    试述贷款分类应考虑的主要因素。

    正确答案： (1)对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正营业收人作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。
    (2)对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。
    (3)同一笔贷款不得进行拆分分类。
    (4)下列贷款应至少归为关注类：①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。③改变贷款用途。④本金或者利息逾期。⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。
    (5)下列贷款应至少归为次级类：①逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益。②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。
    (6)需要重组的贷款应至少归为次级类。重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。重组后的贷款（以下简称重组贷款）如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    多选题
    商业银行对贷款进行分类，应主要考虑的因素有（  ）。
    A

    借款人的还款记录

    B

    借款人的还款意愿

    C

    贷款项目的盈利能力

    D

    贷款的担保

    E

    贷款偿还的法律责任


    正确答案： E,A
    解析：

  • 第12题：

    问答题
    使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？

    正确答案： （一）借款人的还款能力；
    （二）借款人的还款记录；
    （三）借款人的还款意愿；
    （四）贷款的担保；
    （五）贷款偿还的法律责任；
    （六）银行的信贷管理。
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    试述贷款分类应考虑的主要因素。


    参考答案：

    (1)对贷款进行分类时，要以评估借款人的还款能力为核心，把借款人的正营业收人作为贷款的主要还款来源，贷款的担保作为次要还款来源。

    (2)对零售贷款如自然人和小企业贷款主要采取脱期法，依据贷款逾期时间长短直接划分风险类别。对农户、农村微型企业贷款可同时结合信用等级、担保情况等进行风险分类。

    (3)同一笔贷款不得进行拆分分类。

    (4)下列贷款应至少归为关注类：①本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑。②借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还。③改变贷款用途。④本金或者利息逾期。⑤同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良。⑥违反国家有关法律和法规发放的贷款。

    (5)下列贷款应至少归为次级类：①逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计人当期损益。②借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期。

    (6)需要重组的贷款应至少归为次级类。重组贷款是指银行由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对借款合同还款条款作出调整的贷款。重组后的贷款(以下简称重组贷款)如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为可疑类。重组贷款的分类档次在至少6个月的观察期内不得调高，观察期结束后，应严格按照本指引规定进行分类。

  • 第14题：

    采用因素分析法对前后两期贷款利息收入进行分析，主要考虑的影响因素包括（）。

    • A、贷款规模
    • B、表内欠息新增情况
    • C、贷款计息率
    • D、贷款利息收回率

    正确答案:A,B,C,D

  • 第15题：

    商业银行对贷款进行分类，应主要考虑哪些因素？


    正确答案:（一）借款人的还款能力；
    （二）借款人的还款记录；
    （三）借款人的还款意愿；
    （四）贷款项目的盈利能力；
    （五）贷款的担保；
    （六）贷款偿还的法律责任；
    （七）银行的信贷管理状况。

  • 第16题：

    影响贷款分类的主要因素有哪些？


    正确答案: 借款人的还款能力、借款人的还款意愿、借款人的还款记录、贷款的担保、贷款偿还的法律责任、银行的贷款管理。

  • 第17题：

    使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括（）

    • A、借款人的还款能力；
    • B、借款人的还款记录；
    • C、借款人的还款意愿；
    • D、贷款的担保；

    正确答案:A,B,C,D

  • 第18题：

    进行五级分类需要考虑的因素不包括（）

    • A、借款人的还款能力
    • B、借款人的还款意愿
    • C、贷款的担保因素
    • D、贷款规模大小

    正确答案:D

  • 第19题：

    多选题
    贷款分类的考虑因素包括（  ）。
    A

    借款人的还款能力

    B

    借款人的还款记录

    C

    抵（质）押品

    D

    贷款项目的盈利能力

    E

    贷款逾期时间


    正确答案： D,C
    解析：

  • 第20题：

    多选题
    使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，考虑的主要因素包括（）
    A

    借款人的还款能力；

    B

    借款人的还款记录；

    C

    借款人的还款意愿；

    D

    贷款的担保；


    正确答案： A,D
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    多选题
    采用因素分析法对前后两期贷款利息收入进行分析，主要考虑的影响因素包括（）。
    A

    贷款规模

    B

    表内欠息新增情况

    C

    贷款计息率

    D

    贷款利息收回率


    正确答案： A,C
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    《贷款风险分类指引》规定,商业银行对贷款进行分类，应主要考虑（　）因素。(《贷款风险分类指引》第6条)
    A

    借款人的还款能力

    B

    借款人身份证明

    C

    借款人的还款意愿

    D

    贷款的担保


    正确答案： A,D
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    贷款分类需要考虑的因素包括（  ）。
    A

    借款人的还款能力

    B

    贷款的担保

    C

    贷款偿还的法律责任

    D

    借款人的还款记录

    E

    借款人的还款意愿


    正确答案： B,E
    解析：

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