下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是()。A:商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B:商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担C:商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售D:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售

题目
下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的表述，错误的是()。

A:商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益
B:商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担
C:商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售
D:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售
相似考题

1.商业银行不得销售无产品(计划)期限的理财产品(计划)。( )A．正确B．错误

2.关于综合理财产品(计划)的销售管理，下列做法错误的是( )。A．建立销售任何理财产品(计划)的分级审核批准制度B．确定不同的理财产品(计划)的销售起点金额C．建立必要的委托投资跟踪审计制度D．非保本浮动收益理财产品(计划)确定的销售起点金额应高于保证收益理财产品(计划)

3.机构设置上，商业银行理财产品(计划)风险分析部门、研究部门应当与理财产品(计划)的销售部门、交易部门分开。( )A．正确B．错误

4.关于商业银行销售综合理财产品，下列要求错误的是( )。A．建立必要的委托投资跟踪审计制度B．商业银行可以自主更改客户资金的投资方向、范围或方式C．建立销售理财产品的分级审核批准制度D．设置不低于5万元人民币的销售起点金额

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  • 第1题：

    关于理财产品销售的合规性管理，下列说法错误的是（ ）。

    A．商业银行不得销售无市场分析预测的理财产品(计划)

    B．商业银行不得销售无定价依据的理财产品(计划)

    C．商业银行不得销售风险过大的理财产品(计划)

    D．商业银行不得以发售理财产品名义变相代销境外基金


    正确答案：C
    商业银行不得销售无市场分析预测和无定价依据的理财产品。商业银行开展综合理财服务时，应通过自主设计开发理财产品，代理客户进行投资和资产管理，不得以发售理财产品名义变相代销境外基金或违反法律法规规定的其他境外投资理财产品。可见，只有选项C说法错误。

  • 第2题：

    根据中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，对商业银行理财产品销售环节做出了规范，要求商业银行()。

    A.做好风险揭示
    B.做好信息揭露
    C.将存款单独作为理财产品销售
    D.做到“卖者有责”
    E.通过买卖理财产品调节监管指标，进行监管套利

    答案：A,B,D
    解析：
    我国《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行在销售理财产品时要做好风险揭示和信息揭露，真正做到“卖者有责”，并在此基础上实现“买者自负”。

  • 第3题：

    下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险登记和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是（　　）。

    A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据
    B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平
    C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系
    D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据

    答案：C
    解析：
    根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十四条的规定，商业银行在宣传销售文本中应明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证。

  • 第4题：

    下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（　　）。

    A. 《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
    B. 《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
    C.部分商业银行通过成立专门的资产管理部门来实现理财产品管理的规范化要求
    D.受全球性金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台

    答案：D
    解析：
    银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受全球性金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D．项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。

  • 第5题：

    下列属于中国银监会对资本不足银行干预措施的有（ ）。
    A.下发监管意见书
    B.要求商业银行在接到中国银监会监管意见书的2个月内，制订切实可行的资本补充 计划
    C.要求商业银行制订切实可行的资本维持计划，并限制商业银行介入部分高风险业务
    D.要求商业银行限制固定资产购置


    答案：A,B,D
    解析：
    对资本不足的商业银行，中国银监会可以釆取的纠正措施有：（1)下发监管意见书；（2)要求商业银行在接到银监会监管意见书的2个月内，制订切实可行的资本补充计划；（3)要求商业银行限制资产的增长速度；（4)要求商业银行降低风险资产的规模；（5)要求商业银行限制固定资产购置；（6)严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。C选项是中囯银监会对资本充足银行的干预措施。故C选项不正确。

  • 第6题：

    下列关于银行业监督管理机构2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》的表述中，错误的有（ ）。

    A.要求我国商业银行一级资本充足率不低于10．5％
    B.对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期
    C.我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求
    D.将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求
    E.要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8％

    答案：A,D,E
    解析：
    AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6％，核心一级资本充足率不得低于5％，资本充足率不得低于8％；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。

  • 第7题：

    下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述中，错误的是( )。

    A.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付
    B.理财产品本金以外的收益由投资者与商业银行分享
    C.依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
    D.理财产品本金以外的投资风险由投资者承担

    答案：B
    解析：
    保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。

  • 第8题：

    对资本不足的商业银行，银监会可以采取下列纠正措施（）

    • A、下发监管意见书。监管意见书的内容包括：对商业银行资本充足率现状的描述、将采取的纠正措施、各项措施的详细实施计划；
    • B、要求商业银行在接到银监会监管意见书的一个月内，制定切实可行的资本补充计划；
    • C、要求商业银行限制资产增长速度；
    • D、要求商业银行降低资产的规模；
    • E、要求商业银行限制固定资产购置；
    • F、严格审批或限制商业银行增设新机构、开办新业务。

    正确答案:A,C,E,F

  • 第9题：

    下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。

    • A、报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险
    • B、监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求
    • C、监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查
    • D、报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件

    正确答案:C

  • 第10题：

    单选题
    下列关于商业银行理财产品（计划）监管要求的说法，错误的是（）。
    A

    商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

    B

    商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益

    C

    商业银行不得将存款单独作为理财产品销售

    D

    商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担


    正确答案： A
    解析：

  • 第11题：

    多选题
    下列关于银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（ ）。
    A

    要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%

    B

    对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期

    C

    我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求

    D

    将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求

    E

    要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%


    正确答案： D,A
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    中国银监会及其派出机构根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行（）。
    A

    非现场监管和现场检查

    B

    非现场检查和现场监管

    C

    非现场监管

    D

    现场监管


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    对综合理财产品的销售管理内容表述错误的是（ ）。

    A．商业银行在销售任何理财产品时，建立必要的委托投资审计制度

    B．未经客户书面许可，商业银行不得变更客户资金的投资方向的

    C．其他理财产品的销售起点金额应低于保证收益理财计划的起点金额

    D．确定不同理财产品的起点金额，固定收益理财计划，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元以上


    正确答案：C

  • 第14题：

    下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是（　）。


    A.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售

    B.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售

    C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担

    D.商业银行不得承诺除保证收益以外的任何可获得收益

    答案：C
    解析：
    《商业银行理财产品销售管理办法》第35条规定，商业银行向客户承诺保证收益的附加条件所产生的投资风险应当由客户承担，并应当在销售文件中明确告知客户。故选项C错误。

  • 第15题：

    下列关于理财产品的表述，错误的有( )。

    A.理财产品的名称可以具有一定的诱惑性以扩大销售
    B.商业银行可以销售没有期限的理财产品
    C.设计理财产品前应该做好客户细分
    D.理财产品的名称应该反映产品的属性
    E.理财产品风险揭示只要进行简单的列示即可

    答案：A,B,E
    解析：
    《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》规定，理财产品(计划)的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。理财产品(计划)的设计应强调合理性。商业银行应按照审慎经营原则，设计符合整体经营策略的理财产品(计划)。应做好充分的市场调研工作，细分客户群，针对不同目标客户群体的特点，设计相应的理财产品(计划)。理财产品(计划)的风险揭示应充分、清晰和准确。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品(计划)期限、无风险管控预案的理财产品(计划)。

  • 第16题：

    首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范的文件是()

    A:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》
    B:《商业银行理财产品销售管理办法》
    C:《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》
    D:《商业银行个人理财业务风险管理指引》

    答案：B
    解析：
    2011年8月28日，中国银监会正式发布《商业银行理财产品销售管理办法》，首次对银行理财产品的销售建立了行业监管规范。

  • 第17题：

    根据《商业银行理财产品销售管理办法》，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。

    A.具备监管部门要求的行业资格
    B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训
    C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售
    D.商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法

    答案：B
    解析：
    《商业银行理财产品销售管理办法》规定，商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。

  • 第18题：

    下列关于商业银行保本浮动收益理财产品的表述，错误的是（　　）。

    A.是依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划
    B.本金以外的投资风险由投资者承担
    C.是附条件的合同关系
    D.是银行和客户共同承担相关投资风险的理财计划

    答案：D
    解析：
    保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付，本金以外的投资风险由投资者承担，并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。保本浮动收益理财产品在本质上也是银行保证投资者本金安全的理财产品，但由于投资收益是浮动的，因此该产品类型可以看作是附条件的合同关系。D项属于保证收益理财产品的内容。

  • 第19题：

    下列关于我国商业银行流动性监管指标的说法，错误的是（??）。

    A.流动性比例属于商业银行流动性监管指标
    B.核心负债比例属于商业银行流动性监管指标
    C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管指标
    D.净稳定资金比率不属于商业银行流动性监管指标

    答案：D
    解析：
    ABC项均正确，D项中净稳定资金比率属于商业银行流动性监管核心指标。

  • 第20题：

    关于理财产品押品的准入，下列表述错误的是（）。

    • A、须为固定期限理财产品
    • B、须为低风险或中低风险，可以是保本类或非保本类理财产品
    • C、用信人与出质人可以为不同主体
    • D、用信人须通过在农业银行开立的理财专户认购理财产品，并授权农业银行对理财专户进行监管以及对相应的额度进行冻结

    正确答案:C

  • 第21题：

    理财业务的监管要求包括（）

    • A、市场准入监管
    • B、操作流程检查
    • C、信息披露检查
    • D、检查商业银行是否盲目提供保底承诺的理财产品
    • E、检查商业银行在理财营销过程中是否出现无序竞争

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第22题：

    单选题
    下列关于理财产品销售行为规范及相关要求的表述中，错误的是（）。
    A

    商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的保证收益率

    B

    商业银行向客户承诺高于同期存款利率的保证收益，应当是对客户有附加条件的保证收益

    C

    商业银行向客户承诺保证收益的附加条件可以是对理财产品期限调整、币种转换等权利

    D

    商业银行可以承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    判断题
    中国银监会及其派出机构根据审慎监管要求，对商业银行理财产品销售活动进行非现场监管和现场检查。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    单选题
    根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，下列关于理财产品销售管理表述错误的是（  ）。
    A

    商业银行不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品

    B

    商业银行不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储

    C

    商业银行不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售

    D

    商业银行不得向客户承诺高于同期存款利率的保证收益


    正确答案： A
    解析：

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