单选题投资连结保险的客户定位为（）。A 需要一定保障且风险偏向较小的低收入家庭B 需要一定保障且风险偏好较大的中高收入阶层C 需要一定保障且风险偏好较小的中高收入阶层D 可以面向所有收入水平的家庭

题目
单选题
投资连结保险的客户定位为（）。
A

需要一定保障且风险偏向较小的低收入家庭

B

需要一定保障且风险偏好较大的中高收入阶层

C

需要一定保障且风险偏好较小的中高收入阶层

D

可以面向所有收入水平的家庭

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1.按照经济收入状况，保险消费者可以分为富裕阶层、高收入阶层和中低收入阶层三个细分市场，其中，中低收入阶层的人口比例最大，该阶层适合考虑购买( )。①保障型的人寿保险②意外伤害保险③投资连结保险④健康保险A.①②③B.①②④C.②③④D.①②③④

2.中等收入家庭的保险需求是:()。A、重基本保障B、保障兼顾投资C、注重财产传承D、不需要购买保险

3.对于一般人寿保险，传统产品注重保障储蓄功能，投保人不承担投资风险而由保险公司承担全部保险责任，适合于（）的客户群；对于分红保险产品，投保人和被保险人既可以享有其保障功能，又有机会分享到公司的经营成果，他们与保险公司共同承担经营风险，适合于（）的客户群；投资连结保险将保障与投资联系起来，投保人或被保险人可以根据自身承担投资风险的能力来选择投资，投资遵循高风险高收益的规律，适合于（）的客户群。a风险规避型b中立型c风险偏好型A.abcB.acbC.bacD.bca

4.工薪一族(低收入家庭)的保险需求是:()。A、重基本保障B、保障兼顾投资C、注重财产传承D、不需要购买保险

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  • 第1题：

    与传统人寿保险相比,投资连结保险的特点包括()。

    A、具有保障和投资功能，且这两项功能是分开的

    B、投资部分的投资风险交由保险公司承担

    C、投资部分的投资收益属于保险公司与客户共有的

    D、保险产品不具有保障功能


    答案：A

  • 第2题：

    资产证券化产品的投资者对风险的偏好各不相同,如货币基金偏好()的产品,而寿险则需要投资()的产品来匹配负债端的现金流。保险公司主要投资()的优先层级,而对冲基金则依托其投研和风控能力青睐()的次级产品。()

    A、短久期，长久期，安全性有保障，风险高

    B、长久期，短久期，安全性有保障，风险高

    C、短久期，长久期，风险高，安全性有保障

    D、长久期，短久期，风险高，安全性有保障


    参考答案：A

  • 第3题：

    下列属于客户效应理论表述中正确的有（ ）。

    A．边际税率较高的投资偏好少分现金股利、多留存

    B．风险厌恶投资人喜欢高股利支付率的股票

    C．较高的现金股利会引起低收入阶层的不满

    D．较少的现金股利会引起高收入阶层的不满


    正确答案：AB
    AB
    选项C、D说反了。较高的现金股利满足不了高边际税率阶层的需要，而较少的现金股利又会引起低税率阶层的不满。

  • 第4题：

    处于青年期的客户年龄较轻，20-28岁；收入较低，花销大；健康状况良好；年轻气盛；无家庭负担；未来家庭资金的积累期；保险意识较弱，对于此类型的客户，一般情况下的保险需求为（）。

    • A、定期寿险
    • B、意外风险保障
    • C、必要的医疗保障
    • D、不需要购买保险

    正确答案:A,B,C

  • 第5题：

    投资连结保险的客户定位为（）。

    • A、需要一定保障且风险偏向较小的低收入家庭
    • B、需要一定保障且风险偏好较大的中高收入阶层
    • C、需要一定保障且风险偏好较小的中高收入阶层
    • D、可以面向所有收入水平的家庭

    正确答案:B

  • 第6题：

    保险规划需要根据客户的保险需求分析和客户的具体情况为客户配置合适的产品，关于保险规划，下列描述错误的是（）。

    • A、当家庭经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，生活品质会随之降低，甚至可能导致家庭经济崩溃。所以为更加有效地保障家庭财务风险，应优先给家庭经济支柱购买保险。
    • B、父母是子女的保护伞，一旦父母发生意外却无保障，子女享受的保障也将大大降低。保险提供的是保障，只有优先保障了父母，子女才能享受到更全面地呵护
    • C、现在部分家庭在选择保险保障时不能理性分析保险产品对家庭保障的作用，感性投保，导致风险发生时保险不能成为保障家庭的堡垒。，无法转移风险发生带来的家庭财务风险
    • D、保险不需要进行规划，只要经济足够就可以随便购买

    正确答案:D

  • 第7题：

    在不同阶段，工薪阶层对保险保障的需求是不同的，但不包括（）。

    • A、对自身健康的保障需求
    • B、对房屋及其他贷款保障的需求
    • C、对家庭保障方面的需求及收入的补偿
    • D、对投资及储蓄的需求

    正确答案:C

  • 第8题：

    对于不同类型的客户需要设计不同的保险计划，以下说法正确的是：（）

    • A、处于单身期的客户，应该首选投资型的保险产品；
    • B、处于家庭形成期的客户，应该重点做好家庭经济支柱的保障；
    • C、处于家庭成长期的客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品；
    • D、处于退休期的客户，应该提高保险额度。

    正确答案:B,C

  • 第9题：

    单选题
    下列关于保险产品及目标客户群对应不正确的是（）
    A

    保障型产品的客户群一般风险意识较强、思想比较保守

    B

    分红型产品的客户群风险承受力强、追求高回报

    C

    万能型产品的客户群有一定的存款或有不定期的额外收入，能长期投资，思想稳中求进

    D

    投资连结型产品的客户群有一定存款和风险抵抗能力，希望在有保障的同时获取较高的投资收益


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    对于不同类型的客户需要设计不同的保险计划，以下说法正确的是：（）
    A

    处于单身期的客户，应该首选投资型的保险产品；

    B

    处于家庭形成期的客户，应该重点做好家庭经济支柱的保障；

    C

    处于家庭成长期的客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品；

    D

    处于退休期的客户，应该提高保险额度。


    正确答案： B,D
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    多选题
    处于青年期的客户年龄较轻，20-28岁；收入较低，花销大；健康状况良好；年轻气盛；无家庭负担；未来家庭资金的积累期；保险意识较弱，对于此类型的客户，一般情况下的保险需求为（）。
    A

    定期寿险

    B

    意外风险保障

    C

    必要的医疗保障

    D

    不需要购买保险


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    与传统人寿保险相比，投资连结保险的特点包括（）。
    A

    具有保障和投资功能，且这两项功能是分开的

    B

    投资部分的投资风险交由保险公司承担

    C

    投资部分的投资收益属于保险公司与客户共有的

    D

    保险产品不具有保障功能


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    投资性保险产品同时具有保障功能和投资功能，能够满足个人和家庭的风险保障和投资需要。（ ）

    此题为判断题(对，错)。


    正确答案：√

  • 第14题：

    以下不是我行“稳得利”理财产品目标客户群的是()

    A、资金实力较强的客户

    B、投资风险偏好相对激进的中高端客户

    C、投资风险偏好相对保守的中高端客户

    D、资金实力较强的中高端客户


    参考答案：B

  • 第15题：

    个人和家庭风险管理的方案和目标设定需要遵循以下三个原则，分别为（）。

    • A、风险管理成本和风险保障程度平衡的原则
    • B、家庭主要责任承担者优先足额保障原则
    • C、风险保障的顺序原则
    • D、风险管理目标

    正确答案:A,B,C

  • 第16题：

    购买投资连结保险的客户一般具备如下特征（）。

    • A、具备一定的风险承受能力
    • B、具备一定的经济实力
    • C、有投资理财需求
    • D、风险偏好小

    正确答案:A,B,C

  • 第17题：

    对于意外死亡风险的保障需求测算，可以采用的评估方法是家庭需要法。


    正确答案:错误

  • 第18题：

    家庭形成期的客户，处于家庭主要消费期，收入增加，生活稳定；为提高生活质量，往往需要较大的家庭建设支出：购买高档日用品；贷款买房、买车；夫妇双方年纪较轻，健康状况良好；随着家庭的形成，责任感和经济负担的增加，保险意识和需求有所增加。对于此类型的客户，一般情况下的保险需求为（）。

    • A、转移家庭购买车、房的财务风险的定期寿险
    • B、意外、基本的健康医疗险是保障的重点
    • C、处于家庭和事业的新起点，可购买适量的投资型保险产品回避风险
    • D、不需要购买保险

    正确答案:A,B,C

  • 第19题：

    比较注重返本、领取和具有医疗保障、收费低廉等保险产品的消费人群是（）

    • A、中低收入阶层
    • B、高收入阶层
    • C、富裕阶层
    • D、富有阶层

    正确答案:A

  • 第20题：

    单选题
    比较注重返本、领取和具有医疗保障、收费低廉等保险产品的消费人群是（）
    A

    中低收入阶层

    B

    高收入阶层

    C

    富裕阶层

    D

    富有阶层


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    多选题
    购买投资连结保险的客户一般具备如下特征（）。
    A

    具备一定的风险承受能力

    B

    具备一定的经济实力

    C

    有投资理财需求

    D

    风险偏好小


    正确答案： A,B,C
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    单选题
    在不同阶段，工薪阶层对保险保障的需求是不同的，但不包括（）。
    A

    对自身健康的保障需求

    B

    对房屋及其他贷款保障的需求

    C

    对家庭保障方面的需求及收入的补偿

    D

    对投资及储蓄的需求


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    保险规划需要根据客户的保险需求分析和客户的具体情况为客户配置合适的产品，关于保险规划，下列描述错误的是（）。
    A

    当家庭经济支柱发生意外或者重大疾病的风险时，家庭的主要收入来源就会中断，生活品质会随之降低，甚至可能导致家庭经济崩溃。所以为更加有效地保障家庭财务风险，应优先给家庭经济支柱购买保险。

    B

    父母是子女的保护伞，一旦父母发生意外却无保障，子女享受的保障也将大大降低。保险提供的是保障，只有优先保障了父母，子女才能享受到更全面地呵护

    C

    现在部分家庭在选择保险保障时不能理性分析保险产品对家庭保障的作用，感性投保，导致风险发生时保险不能成为保障家庭的堡垒。，无法转移风险发生带来的家庭财务风险

    D

    保险不需要进行规划，只要经济足够就可以随便购买


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

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