消费信贷

题目

消费信贷

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1.为促进和规范个人消费信贷业务的健康有序发展，《关于开展个人消费信贷的指导意见》提出的指导意见有（ ）。 A．建立健全消费信贷职能机构 B．提供全方位优质金融服务 C．强化管理，防范和化解风险 D．加大消费信贷投入 E．稳步推进和拓展消费信贷业务

2.从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，消费信贷的三种主要形式为()。A:住房消费信贷、汽车消费信贷、旅游消费信贷B:住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷C:旅游消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷D:旅游消费信贷、住房消费信贷、信用卡消费信贷

3.从消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，其中，信用卡的特点不包括()。A:先消费，后还款 B:可以将钱存在信用卡里获得利息，很方便 C:预借现金功能 D:可以利用信用卡分期付款

4. 下列不属于消费金融公司的业务创新的是（ ）。A.消费信贷管理模式 B.消费信贷风险控制 C.消费信贷产品创新 D.加大对新消费重点领域的金融支持

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  • 第1题：

    从消费信贷比较发达的国家来看，( )不是信贷消费的主要形式。

    A.住房消费信贷
    B.汽车消费信贷
    C.信用卡消费信贷
    D.创业消费信贷

    答案：D
    解析：

  • 第2题：

    商业银行为什么要发展消费信贷？制约我国消费信贷发展的在制度性因素有哪些？


    正确答案: 从商业银行角度看，消费信贷是实现资产多元化、降低不良资产比率、提高竞争能力的有效手段。
    （1）消费信贷可以改善银行资产结构，降低经营风险。商业银行之前多依赖于企业贷款，但企业贷款偿还往往受市场风险影响很大，而消费信贷与企业贷款的增减无关，对利率不敏感。
    （2）消费信贷是商业银行一个新的利润增长点。银行面临“金融脱媒”的威胁与竞争压力，往往需要追求其他业务以维持利润。以满足家庭消费信贷需求为主的消费信贷已成为西方商业银行的主要利润增长点。
    （3）消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径。随着金融全球化、银行电子化的推进，消费信贷与个人理财产品相互组合，成为商业银行扩大市场规模、赢得优质客户、提升市场竞争力的重要手段。
    消费信贷在西方的发展尤其主客观条件。从主观上，凯恩斯提出了从需求入手改善供求平衡，而为了解决滞涨，西方政府也采取积极地财政政策以扩大需求。从客观上，经济的迅速发展，人民财富的积累、中产阶级的出现、社会信用体制和保障体制的健全与完善以及法律对债务人的保护都为银行发展消费信贷提供了条件与推动作用。
    我国自改革开放以来，也逐步促进消费信贷的发展。目前我国商业银行初步形成了以住房按揭贷款为主体，汽车消费贷款、综合消费贷款、教育助学贷款等多种贷款品种组成的消费信贷业务体系。但是，我国消费信贷发展依然面临许多问题。制约我国消费信贷发展的制度性因素可以分为银行外部因素和银行自身因素。
    银行外部因素包括：
    （1）社会信用体制不健全，对于消费信贷的违约无制约机制，使得银行的权益无法得到保障。
    （2）我国社会保障体制不健全。借款人往往担心偿还消费信贷后，自己的生活、养老以及就医等无法得到保障，从而限制了借款人的借款意愿。
    （3）我国相关法律滞后。主要表现为以下几个方面。第一，对消费信贷违约的惩罚力度不够；第二，没有明确在消费信贷违约发生后哪些财产用于偿还贷款哪些财产用于保障借款人的基本生活，借款人生存权未得到保障。
    银行内部因素包括：
    （1）消费信贷的审查、风险控制机制不足，无法有效筛选降低违约风险，在消费信贷发展过程中，往往只注重规模扩张而忽略其质量，没有一套有效的管理体制。
    （2）消费信贷记录和信息管理机制不健全。银行间未能实现不良记录共享，对于借款者消费信贷信息掌握太少，也未能充分分析利用遇有数据，缺乏有效的计量考察模型。
    （3）国有银行缺乏发展消费信贷的动力，而其在市场中的垄断地位制约了消费信贷资源的有效开发利用。
    综上所述，要向推动我国消费信贷发展就必须从银行内部和银行外部两方面着手，共同完善机制，改进和突破这些制度因素。

  • 第3题：

    从消费信贷比较发达的国家来看，（）不是信贷消费的主要形式。

    • A、住房消费信贷
    • B、汽车消费信贷
    • C、信用卡消费信贷
    • D、创业消费信贷

    正确答案:D

  • 第4题：

    商业银行为什么要发展消费信贷？消费信贷有何特征？


    正确答案:①消费信贷可以改善银行资产结构，降低经营风险
    ②消费信贷是商业银行一个新的利润增长点
    ③消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径
    特征：
    ①高风险性
    ②高收益性
    ③周期性
    ④利率不明感性

  • 第5题：

    汽车消费信贷


    正确答案: 金融机构向申请购买汽车的用户发放人民币担保货款，由购车人分期向金融机构归还贷款本息的一种消费信贷业务。

  • 第6题：

    对消费信贷合作商户与特约商户之间的关系，以下表述正确的是（）

    • A、消费信贷合作商户必须同时是我行的特约商户
    • B、消费信贷合作商户可以不是我行的特约商户
    • C、消费信贷合作商户具有排他性，不能同时与他行合作
    • D、消费信贷合作商户不能是我行的特约商户

    正确答案:B

  • 第7题：

    目前可以分散汽车消费信贷机构风险的途径主要有（）。

    • A、增加汽车消费信贷机构服务对象的数量
    • B、扩大汽车消费信贷机构辐射面
    • C、增加汽车消费信贷机构品种
    • D、优化汽车消费信贷组合

    正确答案:A,B,C,D

  • 第8题：

    关于消费信贷，下列哪种说法是错误的（）。

    • A、消费信贷是先贷后存，以贷定存
    • B、消费信贷的规模较小，单位成本费用较大
    • C、消费信贷的的期限较长，利率固定
    • D、消费信贷的风险性较大，因而要求规定的利率略高

    正确答案:C

  • 第9题：

    消费信贷


    正确答案: 银行金融机构以及国家金融监管部门认可的非银行金融机构向消费者发放的主要用于购买最终有形商品的贷款，一种刺激消费、扩大商品销售为目的，以特定商品为货款标的的信贷行为。

  • 第10题：

    下列不属于消费金融公司的业务创新的是（）。

    • A、消费信贷管理模式
    • B、消费信贷风险控制
    • C、消费信贷产品创新
    • D、加大对新消费重点领域的金融支持

    正确答案:B

  • 第11题：

    单选题
    关于消费信贷，下列哪种说法是错误的（）。
    A

    消费信贷是先贷后存，以贷定存

    B

    消费信贷的规模较小，单位成本费用较大

    C

    消费信贷的的期限较长，利率固定

    D

    消费信贷的风险性较大，因而要求规定的利率略高


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    工行发展个人消费信贷的策略（）
    A

    确立个人消费信贷业务的精品地位

    B

    健全消费信贷的组织机构

    C

    实施消费信贷业务的优质品牌策略

    D

    建立个人消费信贷的风险防范机制

    E

    强化个人消费信贷业务管理，完善规章制度，加强制度建设

    F

    积极开展个人消费信贷营销宣传


    正确答案： D,E
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    影响消费信贷定价的主要因素有哪些？简述银行消费信贷定价的基本模型。


    正确答案:主要因素：
    ①消费者的信用风险
    ②未来市场利率水平的波动
    ③消费者与银行的业务联系的密切联系
    ④银行之间消费信贷的竞争程度
    ⑤资金成本
    基本模型：
    ①成本追加模型，主要考虑银行自身的成本，费用和承担的风险。银行的资金成本，贷款费用越高，贷款利率就越高。
    ②基准利率加点定价模型，选择某种基准利率为基价，为具有不同信用等级或风险程度的顾客确定不同的利率水平，一般方式是在基准利率基础上加点，或乘上一个系数
    ③客户盈利分析模型，根据客户对银行的贡献来制定差别化的消费信贷价格，对大客户重要客户实施一定的优惠政策

  • 第14题：

    在消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，占消费信贷比例的（）以上。

    • A、50%
    • B、70%
    • C、80%
    • D、90%

    正确答案:D

  • 第15题：

    什么是消费信贷？


    正确答案: 消费信贷是金融创新的产物，是商业银行陆续开办的用于自然人（非法人或组织）个人消费目的（非经营目的）的贷款。个人消费信贷的开办，是国有商业银行适应中国社会主义市场经济体制的建立与完善、适应金融体制改革、适应金融国际化发展趋势的一系列全方位变革的重要措施之一，它打破了传统的个人与银行单向融资的局限性，开创了个人与银行相互融资的全新的债权债务关系。
    消费信贷又分为买方信贷和卖方信贷。买方信贷是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。卖方信贷是以分期付款单证作抵押，对销售消费品的企业发放的贷款，如个人小额贷款、个人住房贷款、个人汽车贷款等；按担保的不同，又可分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和信用贷款等。

  • 第16题：

    汽车消费信贷是用于购买汽车的消费信贷，也可用于其他的消费信贷。


    正确答案:错误

  • 第17题：

    何谓汽车消费信贷？有何特点？我国汽车消费信贷有哪三种模式？各有什么特点？


    正确答案: 汽车消费信贷：是指汽车消费信贷机构以个人、机构和其他消费群体为对象，以其获取未来收益的能力和历史信用为依据，通过提供贷款，实现或者其客户对交通工具的购买和使用。
    特点：一是贷款对象不集中、还贷风险率高；二是对个人的资信调查和评估存在信用风险；三是汽车消费信贷是一项全新的业务，银行缺乏经验，不能有效的防范风险；四是汽车消费信贷服务方向的业务延伸不全面。
    三种模式：以银行为主体的直客式、经销商为主体的间客式、非银行金融机构为主体的间客式
    特点：以银行为主体的直客式是指由银行、律师事务所、保险三方联合。经销商为主体的间客式是由银行、保险、经销商三方联合。非银行金融机构为主体的间客式非银行财务公司、经销商、保险三方联合。

  • 第18题：

    若客户没有龙卡信用卡，如何办理专项消费信贷业务？（）

    • A、先申请龙卡信用卡，审批通过后，方可办理专项消费信贷业务
    • B、同时申请办理龙卡信用卡、专项消费信贷业务
    • C、先申请专项消费信贷业务，审批通过后，方可申请龙卡信用卡
    • D、可不申请龙卡信用卡，直接办理专项消费信贷业务

    正确答案:B

  • 第19题：

    若客户没有龙卡信用卡，如何办理专项消费信贷业务？（）

    • A、无卡客户无法办理专项消费信贷业务
    • B、先申请龙卡信用卡，审批通过后，方可办理专项消费信贷业务
    • C、先申请专项消费信贷业务，审批通过后，方可申请龙卡信用卡
    • D、同时申请办理龙卡信用卡、专项消费信贷业务

    正确答案:D

  • 第20题：

    汽车消费信贷风险管理实际上是对贷款人（）的管理，是信贷管理的核心。

    • A、对借款人信用
    • B、汽车消费信贷资金安全
    • C、汽车消费信贷流程
    • D、对消费信贷质量

    正确答案:B

  • 第21题：

    工行发展个人消费信贷的策略（）

    • A、确立个人消费信贷业务的精品地位
    • B、健全消费信贷的组织机构
    • C、实施消费信贷业务的优质品牌策略
    • D、建立个人消费信贷的风险防范机制
    • E、强化个人消费信贷业务管理，完善规章制度，加强制度建设
    • F、积极开展个人消费信贷营销宣传

    正确答案:A,B,C,D,E,F

  • 第22题：

    单选题
    在消费信贷业务比较发达的国家（地区）来看，住房消费信贷、汽车消费信贷、信用卡消费信贷是消费信贷的三种主要形式，占消费信贷比例的（）以上。
    A

    50%

    B

    70%

    C

    80%

    D

    90%


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    问答题
    影响消费信贷定价的主要因素有哪些？简述银行消费信贷定价的基本模型。

    正确答案： 主要因素：
    ①消费者的信用风险
    ②未来市场利率水平的波动
    ③消费者与银行的业务联系的密切联系
    ④银行之间消费信贷的竞争程度
    ⑤资金成本
    基本模型：
    ①成本追加模型，主要考虑银行自身的成本，费用和承担的风险。银行的资金成本，贷款费用越高，贷款利率就越高。
    ②基准利率加点定价模型，选择某种基准利率为基价，为具有不同信用等级或风险程度的顾客确定不同的利率水平，一般方式是在基准利率基础上加点，或乘上一个系数
    ③客户盈利分析模型，根据客户对银行的贡献来制定差别化的消费信贷价格，对大客户重要客户实施一定的优惠政策
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    问答题
    商业银行为什么要发展消费信贷？消费信贷有何特征？

    正确答案： ①消费信贷可以改善银行资产结构，降低经营风险
    ②消费信贷是商业银行一个新的利润增长点
    ③消费信贷是提高商业银行竞争力的重要途径
    特征：
    ①高风险性
    ②高收益性
    ③周期性
    ④利率不明感性
    解析： 暂无解析

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