如何评价贷款的质量？什么贷款的五级分类？

题目

如何评价贷款的质量？什么贷款的五级分类？

相似考题

1.贷款分类：按贷款的质量（或风险程度）分类

2.如何审计按四级分类的贷款质量的真实性？

3.如何评价贷款的质量？什么贷款的五级分类？

4.使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？

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  • 第1题：

    按贷款的质量进行分类，（）贷款的损失概率最多不超过5%。

    • A、正常贷款
    • B、关注贷款
    • C、次级贷款
    • D、可疑贷款

    正确答案:B

  • 第2题：

    什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？


    正确答案: 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
    依据《贷款风险分类指导原则》，贷款按照遭受损失的风险程度分为五类，其中属于不良贷款的类别为：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
    商业银行在不良贷款的管理中，需遵循以上基本原则：建立不良贷款管理的常规机制；尽可能减少不良贷款发生；明确回收不良贷款的目标；及早承认问题，及早采取措施；设立专门机构，由专人负责。

  • 第3题：

    贷款风险分类揭示贷款的（）和（），真实、全面、动态地反映贷款质量。


    正确答案:实际价值；风险程度

  • 第4题：

    贷款五级分类与贷款四级分类的区别是：四级分类是动态监测贷款质量，五级分类是静态监测贷款质量。


    正确答案:错误

  • 第5题：

    贷款风险分类中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：（）

    • A、贷款形态认定过程中弄虚作假，不如实反映贷款质量的；
    • B、授意他人或按他人授意进行分类，不如实反映贷款质量的；
    • C、明显违反分类标准进行分类，造成贷款质量严重不实的；
    • D、擅自调整分类结果的；
    • E、超权限、逆程序进行分类的。

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第6题：

    通过贷款分类可以揭示贷款的（）和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款质量。

    • A、利润水平
    • B、实际价值
    • C、不良性质
    • D、贷款质量

    正确答案:B

  • 第7题：

    问答题
    什么是不良贷款？不良贷款的分类？应如何管理不良贷款？

    正确答案： 不良贷款是指借款人未能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息，或者已有迹象表明借款人不可能按原定的贷款协议按时偿还商业银行的贷款本息而形成的贷款。
    依据《贷款风险分类指导原则》，贷款按照遭受损失的风险程度分为五类，其中属于不良贷款的类别为：次级贷款、可疑贷款、损失贷款。
    商业银行在不良贷款的管理中，需遵循以上基本原则：建立不良贷款管理的常规机制；尽可能减少不良贷款发生；明确回收不良贷款的目标；及早承认问题，及早采取措施；设立专门机构，由专人负责。
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    问答题
    什么是贷款五级分类？商业银行实行贷款五级分类的意义是什么？

    正确答案： （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。
    正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
    关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
    次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。
    可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。
    损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。
    （2）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    问答题
    如何审计按四级分类的贷款质量的真实性？

    正确答案： 在审计按四级分类的贷款质量的真实性时，可采取期限因素和非期限因素两种形式来进行认定。
    一是对期限因素造成的逾期贷款和呆滞贷款，是否及时、准确在相应的会计科目反映。
    二是对非期限因素造成的呆滞贷款和呆账贷款，要看借款人是否被依法撤销、关闭、解散并终止法人资格；借款人虽未依法终止法人资格，但要审查生产经营活动是否已经停止，借款人是否已名存实亡，复工无望；经营活动虽未停止，但要审查产品是否无市场，企业是否资不抵债，是否亏损严重并濒临倒闭。
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    “地区贷款质量查询”可按（）方式汇总地区贷款质量情况？
    A

    “信用等级-贷款形态”

    B

    “信用等级-五级分类”

    C

    “五级分类-贷款形态”


    正确答案： A,C
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    问答题
    使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类考虑的主要因素包括什么？

    正确答案： （一）借款人的还款能力；
    （二）借款人的还款记录；
    （三）借款人的还款意愿；
    （四）贷款的担保；
    （五）贷款偿还的法律责任；
    （六）银行的信贷管理。
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    判断题
    贷款五级分类与贷款四级分类的区别是：四级分类是动态监测贷款质量，五级分类是静态监测贷款质量。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    简述按贷款的保障条件分类和按贷款的质量分类。


    正确答案: 按银行贷款的保障条件来分类：银行贷款可以分为信用贷款、担保贷款和票据贴现。
    按照贷款的质量分类划分：银行贷款可以分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可以贷款和损失贷款等五类。

  • 第14题：

    什么是贷款五级分类？商业银行实行贷款五级分类的意义是什么？


    正确答案: （1）贷款五级分类，又称为贷款风险分类，是指商业银行按借款人的最终偿还贷款本金和利息的实际能力，确定贷款的遭受损失的风险程度，将贷款质量分为正常、关注、次级、可疑、损失五类的一种管理方法。正常：借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。关注：尽管目前借款人有能力偿还，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。次级：借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常收人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一些损失。可疑：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失。损失：在采取了所有可能的措施或者一切必要的法律程序后，本息仍然无法收回，或只能收回较少的部分。（2）贷款五级分类方法建立在动态监测的基础上，通过对借款人的现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度，对银行的信贷管理人员素质和信贷管理水平都有较高的要求，有助于商业银行及时发现贷款发放后出现的问题，能准确的识别贷款的内在风险，有效的跟踪贷款质量，便于银行及时采取措施，从而提高信贷资产质量。

  • 第15题：

    贷款质量分类的含义？


    正确答案:贷款质量分类是银行按照风险程度将信贷资产划分为不同档次的过程，其实质是根据债务人正常经营状况和担保状况，评价债权被及时、足额偿还的可能性。

  • 第16题：

    （）是贷款分类的重要参考因素，但不能代替对贷款的风险分类.

    • A、客户评价
    • B、客户评级
    • C、债项评价
    • D、客户管理特征

    正确答案:B

  • 第17题：

    “地区贷款质量查询”可按（）方式汇总地区贷款质量情况？

    • A、“信用等级-贷款形态”
    • B、“信用等级-五级分类”
    • C、“五级分类-贷款形态”

    正确答案:A,B,C

  • 第18题：

    通过贷款分类，可以根据一定的标准和原则揭示贷款的风险，对贷款质量做出评价。（）


    正确答案:正确

  • 第19题：

    问答题
    如何评价贷款的质量？什么贷款的五级分类？

    正确答案： 贷款分类是指银行的信贷分析和管理人员，或监管当局的检查人员，综合能获得的全部信息并运用最佳判断，根据贷款的风险程度对贷款质量作出评价。
    五级分类法就是按照贷款的风险程度，将贷款分为：正常，关注，次级，可疑，损失。
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    多选题
    贷款风险分类中，有下列行为之一的，给予有关责任人员记过至开除处分：（）
    A

    贷款形态认定过程中弄虚作假，不如实反映贷款质量的；

    B

    授意他人或按他人授意进行分类，不如实反映贷款质量的；

    C

    明显违反分类标准进行分类，造成贷款质量严重不实的；

    D

    擅自调整分类结果的；

    E

    超权限、逆程序进行分类的。


    正确答案： B,A
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    问答题
    如何审计按五级分类的贷款质量的真实性？

    正确答案： 审计按五级分类的贷款质量的真实性，主要是根据贷款的风险形态来确定，难度较大。在审查时，要根据贷款风险分类的《工作底稿》，逐企业分析判断借款人足额归还贷款本息的可能性，认定其分类贷款质量的真实性。分析的主要因素包括：借款人的还款能力（包括借款人的现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等）、还款记录、还款意愿、贷款的担保、贷款偿还的法律责任等。
    一是对于借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑借款人不能按时足额偿还贷款本息的可认定为正常贷款。
    二是尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，则认定为关注贷款。
    三是对于借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的，认定为次级贷款。
    四是对于借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的，认定为可疑贷款。
    五是在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回或只能收回极少部分的，认定为损失贷款。
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    填空题
    贷款风险分类揭示贷款的（）和（），真实、全面、动态地反映贷款质量。

    正确答案： 实际价值,风险程度
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    判断题
    通过贷款分类，可以根据一定的标准和原则揭示贷款的风险，对贷款质量做出评价。（）
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    单选题
    根据银监会《贷款风险分类指引》，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（   ）。
    A

    关注类贷款

    B

    可疑类贷款

    C

    逾期类贷款

    D

    次级类贷款


    正确答案： A
    解析：

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