理财师小张根据客户的具体情况为他们推荐教育金产品，下列建议恰当的是( )。A．李先生是一位农民，儿子刚刚考上大学，但他无力支付儿子上大学的高额学费，特米咨询理财师小张；小张建议李先生的儿子采用国家助学贷款，贷款年利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不上浮。在校期间贷款利息可以在毕业后再开始偿还B．王先生是一名企业主，儿子今年上初中2年级，他认为自己有能力承担儿子出国读大学的费用，不想让儿子过高考的独木桥；小张建议他采用教育金信托的方式，找一个境外受托人管理此笔资产，指定投资的标的范围与预期收益率，
题目
理财师小张根据客户的具体情况为他们推荐教育金产品，下列建议恰当的是( )。
A．李先生是一位农民，儿子刚刚考上大学，但他无力支付儿子上大学的高额学费，特米咨询理财师小张；小张建议李先生的儿子采用国家助学贷款，贷款年利率按中国人民银行规定的同期限贷款利率执行，不上浮。在校期间贷款利息可以在毕业后再开始偿还
B．王先生是一名企业主，儿子今年上初中2年级，他认为自己有能力承担儿子出国读大学的费用，不想让儿子过高考的独木桥；小张建议他采用教育金信托的方式，找一个境外受托人管理此笔资产，指定投资的标的范围与预期收益率，以儿子为受益人
C．周先生的儿子今年8岁，他认为最近教育费用上涨非常快，如果只存银行恐怕不能满足儿子高等教育费用的需求，因此想询问是否有一些回报率比较高的工具；小张建议他使用基金产品，定期定额进行投资，这种投资方式十分灵活，收益率普遍比存款高，风险跟存款相当
D．钱女士的丈夫去年去世了，目前钱女士跟10岁的女儿一起生活，她担心自己一旦出现了意外或者伤残失能的情况，自己的女儿可能无人照顾；因此小张建议她使用教育金保险工具，子女教育金保险将钱女士作为被保险人，一旦钱女士出现了意外，她的女儿可以领取生活费
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第1题：
根据《金融理财师职业道德准则》的规定，下列没有违反保守秘密原则的有( )。 (1)在客户要求下，理财师小王将所在单位其他理财师的简历给了客户 (2)为了证明自己没有违反恪尽职守道德准则，理财师小李拿出投诉其失职的客户的资料进行申辩 (3)为了避免客户误解，理财师小何向客户隐瞒了涉及佣金协议的信息 (4)为证明自己的能力，理财师小张告知新客户名人关某也是自己的客户
A．(1) (2) (4)
B．(2) (3) (4)
C．(1) (2) (3)
D．(1) (3) (4)
参考答案：C
解析：(1)如客户有需要，向客户提供所在单位负责人和职员的简历，是客观公正原则所要求的。(2)针对失职投诉进行申辩时可使用客户信息。(3)违反了客观公正原则而非保密原则。(4)未经客户书面许可，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。 -
第2题：
在金融理财师执业操作准则中，每一条准则都伴随着一系列具体规则的说明。以下定义和其内容相互对应不正确的一项是( )。
A．定义：正直诚信原则；内容：金融理财师利用客户的信息为自己牟取利益的行为是不适当的，无论其行为是否对客户实际构成伤害
B．定义：专业胜任原则；内容：金融理财师仅能提供他所擅长的领域范围内的建议
C．定义：客观公正原则；内容：金融理财师必须以客户的利益为准则行事
D．定义：恪尽职守原则；内容：为了和客户所签的文件承诺保持一致，金融理财师必须对其向客户所推荐的理财产品进行合理的调查研究
参考答案：C
解析：C项“客观公正原则”对应的内容应为：金融理财师应当诚实公平地提供服务，不得因经济利益，关联关系，外界压力等因素影响其客观、公正的立场。 -
第3题：
金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（ ）原则。A.正直诚信
B.专业胜任
C.客观公正
D.专业精神答案：C解析：客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。所以小李违反的是客观公正原则。 -
第4题：
理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据（ ）原则进行基金销售。A.公开
B.公正
C.诚实守信
D.风险匹配答案：D解析：理财师需要将合适的基金产品推荐给合适的客户，根据风险匹配原则进行基金销售，并且不得为了冲刺个人及单位业绩，恶性竞争违法销售基金产品。 -
第5题：
在解决了客户“现在在哪里”和“准备去哪里”的问题后，理财师需要向客户提出综合的实现其各项理财目标的建议、措施。这些建议主要包括哪些内容( )A.针对客户当前关心的财务问题的建议，以及和其他理财目标之间的关系和影响的分析
B.针对其他各项理财目标和方案的总结，以及提出的具体财务安排或措施
C.针对客户现阶段的家庭财富保障的建议，以及保险产品的推荐
D.针对客户现阶段的资产配置的诊断分析和调整建议，以及具体理财产品的推荐
E.关于实施理财规划方案的相关安排和建议答案：A,B,C,D,E解析： -
第6题：
小王、小李、小张在一起，一位是工人，一位是农民，一位是教师。现在只知道：小张比教师年龄大，小王和农民不同岁，农民比小李年龄小。因此我们可知（ ）A.小李是工人，小张是农民，小王是教师
B.小李是农民，小张是工人，小王是教师
C.小李是教师，小张是工人，小王是农民
D.小李是工人，小张是教师，小王是农民答案：A解析：考查关系推理。由“小王和农民不同岁”和“农民比小李年龄小”，可知小王和小李不是农民，农民是小张，对比选项，只有A项正确。 -
第7题：
理财师为客户推荐养老产品时，下列说法错误的是（）。
- A、应考虑客户的年龄，客户年龄越接近退休年龄，他们的风险承受能力越低
- B、应考虑客户的资产和收人情况
- C、从长期角度，为客户做最好的产品选择
- D、同一风险承担水平的人可以存在多种产品选择
正确答案:C -
第8题：
当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。
- A、销售产品
- B、投资推荐
- C、了解客户
- D、明确客户理财目标
正确答案:C -
第9题：
小王、小李、小张在一起，一位是工人，一位是农民，一位是教师。现在只知道：小张比教师年龄大，小王和农民不同岁，农民比小李年龄小。因此我们可知（）。
- A、小李是工人，小张是农民，小王是教师
- B、小李是农民，小张是工人，小王是教师
- C、小李是教师，小张是工人，小王是农民
- D、小李是工人，小张是教师，小王是农民
正确答案:A -
第10题：
金融理财师小李在为客户做保险规划时，根据客户的具体情况打算为客户配置健康保险。此时一家保险公司正在促销投资连结险．并承诺支付给推荐客户的金融理财师15％的佣金。小李于是为客户配置了可获得预期高回报的投资连结险。此行为违反了理财师职业道德准则的（）原则。
- A、正直诚信
- B、专业胜任
- C、客观公正
- D、专业精神
正确答案:C -
第11题：
单选题关于理财师与客户理财价值观，以下说法错误的是（）。A理财师必须了解客户的理财价值观是没有对错的
B理财师必须首先了解客户的理财价值观，才能为其提供合适的理财建议
C理财师必须扭转客户不恰当的理财价值观
D理财师必须告诉客户极端价值观所带来的后果
正确答案： B解析： 暂无解析 -
第12题：
单选题下列有关银行理财师行为的描述，符合基本行为准则的是（ ）A在任何情况下，未经客户书面许可，银行理财师都不得向第三方透露任何有关客户的个人信息
B在与客户签订金融理财服务合同后，银行理财师应立即为客户建立独立账户，并在服务过程中为其提供详细、完整的会计记录
C银行理财师应当将服务限定在所能胜任的范围内，如果客户有超出胜任能力范围的要求，只能放弃该客户
D银行理财师应当为客户提供及时周到的服务，当发现权威机构推荐的理财产品时，应立即建议客户购买
正确答案： C解析： -
第13题：
关于理财师,下列说法错误的是( )
A．理财师是人们退休计划的规划师
B．理财师以丰富的知识和超强的能力为人们规划老年生活,他们服务于客户而不是服务于银行,虽然他们也可以作为银行养老产品的代理人
C．理财师需要具有对员工收入财务和法律意义的“看穿”能力
D．理财师在一定条件下需要为客户承担选择和监督投资管理人,以及监督投资策划和投资行为的责任
参考答案：B
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第14题：
金融理财师小罗根据客户的具体情况为他们推荐了教育金规划产品，下列建议中错误的是( )。
A．刘先生为儿子准备的教育金大多投资在定期存款上，由于最近通货膨胀比较严重，他想为教育金寻找一些收益率较高的投资产品；小罗建议刘先生定期定额购买平衡型基金
B．王女士的丈夫已经去世，目前跟10岁的女儿一起生活，她担心自己一旦发生意外，女儿的养育费和教育金就会中断；小罗建议王女士以女儿为被保险人购买定期寿险，以应对此风险
C．张先生夫妇都是下岗工人，家庭人均收入低于当地最低平均生活线，今年儿子张军考上了重点大学，全家人正在为学费发愁；小罗建议张军申请国家助学贷款
D．钱女士去年跟史夫离婚，离婚时双方决定用共同财产来负担女儿未来的大学费用；小罗建议他们成立子女教育金信托，以女儿为受益人，从而确保女儿的大学费用
参考答案：B
解析：B选项，如果王女士给女儿购买的是定期寿险，那么当女儿死亡后，受益人可以获得保险金，这样不能解决王女士出现意外后女儿教育金和养育费的问题。正确的方法应该是王女士为自己购买定期寿险或者给女儿购买教育金保险。 -
第15题：
当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（ ）。A.销售产品
B.投资推荐
C.了解客户
D.明确客户理财目标答案：C解析：当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。 -
第16题：
理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事答案：B解析：关于家庭结余的支配项目包括专项结余和自由结余两大类。专项结余包括：定期定额投资(如基金定投，零存整取等)，储蓄型保险保费，还贷本金等。自由结余是总结余减去专项结余总额，这是未经处理的结余额度，自由结余占总结余的比率过高，往往体现出较低的理财积极度；同时自由结余也是可以用以实现短期理财目标的资金。本题中客户的自由结余占比较高，理财积极度低，因而应当建议适当配置理财基金，增加专项结余占比。 -
第17题：
根据规定，银行工作人员为客户服务时要做风险提示，下列做法不正确的是()。A:提醒客户留意合约中的免责条款
B:向客户承诺产品收益
C:给客户做产品的风险提示
D:根据客户需求推荐适合的产品答案：B解析：向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示，对客户提出的问题应当本着诚实信用的原则答复，不得为达成交易而隐瞒风险或进行虚假或误导性陈述，并不得向客户作出不符合有关法律法规及所在机构有关规章制度的承诺或保证。 -
第18题：
在上门服务过程中，工程师能够恰当的根据客户的故障推荐相应的服务产品，以下推荐服务产品不妥的是？（）
- A、如果为板卡等硬件故障，可考虑推荐延保类产品。
- B、如果为硬盘故障，主动提示客户是否需要数据恢复服务，并推荐数据，恢复产品且可以推荐易备客或者数据管家类的存储硬件。如客户机器硬盘容量小于320g可考虑推荐海量升级产品。
- C、如果客户为硬盘故障，可推荐易备客或者数据管家类的存储硬件，这样就可以给客户机器的故障硬盘提供一次免费的数据恢复。
正确答案:C -
第19题：
以下理解或做法符合金融理财定义的是（）。
- A、赵先生认为金融理财是有钱人考虑的事情，自己收入微薄不需要金融理财服务
- B、贺先生认为金融理财的目的是为了追求每个生命周期收入均大于支出
- C、理财师小王每遇客户就推荐所在机构新推出的理财产品
- D、理财师小张分析所在机构新推出的理财产品很符合客户吴先生的需求，于是向吴先生推荐该产品
正确答案:D -
第20题：
理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是（）
- A、建议客户加大储蓄力度
- B、结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
- C、由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
- D、根据客户意愿行事
正确答案:B -
第21题：
关于理财师与客户理财价值观，以下说法错误的是（）。
- A、理财师必须了解客户的理财价值观是没有对错的
- B、理财师必须首先了解客户的理财价值观，才能为其提供合适的理财建议
- C、理财师必须扭转客户不恰当的理财价值观
- D、理财师必须告诉客户极端价值观所带来的后果
正确答案:C -
第22题：
单选题当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。A销售产品
B投资推荐
C了解客户
D明确客户理财目标
正确答案： A解析： 当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程。 -
第23题：
单选题小王、小李、小张在一起，一位是工人，一位是农民，一位是教师。现在只知道：小张比教师年龄大，小王和农民不同岁，农民比小李年龄小。因此我们可知（）。A小李是工人，小张是农民，小王是教师
B小李是农民，小张是工人，小王是教师
C小李是教师，小张是工人，小王是农民
D小李是工人，小张是教师，小王是农民
正确答案： A解析： 由"小王和农民不同岁"和"农民比小李年龄小"可知小王和小李不是农民，农民是小张，对比选项，只有A项正确。