A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。 根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，()。 A. 可由商业银行自行决定 B
题目
A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，()。
根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，()。
A. 可由商业银行自行决定
B. 应当附加条件
C. 需经监管部门批准
D. 要向社会公告
B. 应当附加条件
C. 需经监管部门批准
D. 要向社会公告
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更多“A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。 ”相关问题
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第1题：
A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
A银行向小李提供的理财服务属于()。A. 理财顾问服务
B. 综合理财服务
C. 代理收费
D. 基金认购答案：B解析：综合理财服务是指金融机构在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方案进行投资和资产管理的业务活动。并且根据客户的投资偏好和风险承受能力，为其量身配置相应的理财工具，以达到理财目标。在综合理财服务活动中，客户授权金融机构代表客户按照合同约定的投资方案和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与金融机构按照约定方式获取或承担。因此，A银行向小李提供的理财服务属于综合理财服务。 -
第2题：
A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
根据2011年发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，A银行推销理财产品时，如果要向客户承诺高于同期存款利率的收益率，（ ）。A.可由商业银行自行决定
B.应当附加条件
C.须经监管部门批准
D.要向社会公告答案：B解析：【知识点】理财产品开发与销售。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期存款利率的 保证收益率，高于同期存款利率的保证收益，应当 是对客户有附加条件的保证收益。 -
第3题：
A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
该理财产品属于( )。
A.估值型产品
B.非估值型产品
C.分级产品
D.非分级产品答案：B,D解析：本题考查商业银行理财产品的分类。 非估值型理财产品是指在产品发行以及存续期间 对外披露的材料中，无预期收益率、产品单位份额 净值或其他类似内容，只在产品终止时计算并向 投资者披露实际收益率或实际收益的理财产品。 非分级产品是指所有投资者享有同等受益权利的 产品。 -
第4题：
某银行发行了一款非保本浮动收益型的信托类理财产品，期限一年。合作方信托公司表示由于合同约定不能提前终止，因此没有必要定期提供资产信息，仅需在产品到期时提供即可。此外，银行的业务系统也不支持打印理财客户的账单，这种做法说明（ ）。
A.该银行信息披露水平较低，容易引起客户投诉
B.该银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况
C.该银行应向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件
D.该银行持续信息披露的合规性较差，未按规定定期向客户发送理财产品账单，未披露收入、费用、期末估值等情况
E.由于已经与客户就理财产品的信息披露方式在协议中达成一致的约定，因此该信息披露是充分的答案：A,B,C,D解析：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第28条的规定，在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单，账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。另外，根据《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》的规定，商业银行应尽责履行信息披露义务，向客户充分披露理财资金的投资方向、具体投资品种以及投资比例等有关投资管理信息，并及时向客户披露对投资者权益或者投资收益等产生重大影响的突发事件。 -
第5题：
商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。（ ）答案：对解析：第二十六条商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，不得误导投资者购买与其风险承受能力不相匹配的理财产品。 -
第6题：
银行理财产品“卖者有责，买者自负”的原则的含义不包括（）
- A、银行在开展业务的过程中，有义务将产品的相关信息揭示到位
- B、银行有义务甄别客户是否适合购买特定产品
- C、银行有义务按照预期收益率向客户支付投资收益
- D、由于投资者事先已知晓并表示接受的风险造成的产品亏损或未达预期受益，应由投资者自行承担
正确答案:C -
第7题：
商业银行应当及时、准确、完整地向理财产品投资者披露理财产品的（）等内容。
- A、募集信息
- B、资金投向及杠杆水平
- C、收益分配
- D、托管安排
- E、投资账户信息和主要投资风险
正确答案:A,B,C,D,E -
第8题：
多选题在已知小李为稳健风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了（ ）原则。A风险匹配
B审慎性
C公开公正
D风险隔离
正确答案： A,C解析：
风险匹配原则，是指银行要从保护客户合法权益角度出发，只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。 -
第9题：
单选题某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15%，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是（ ）。A该销售人员的行为违反了银行业人员信息披露的职业操守
B该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益很高，所以是合理的
C由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况
D由于历史上该产品确实没有出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
正确答案： C解析： -
第10题：
多选题根据《中国农业银行私人银行业务风险管理办法》（试行），关于投资理财的风险管理说法正确的是（）。A私人银行的投资理财业务统一由私人银行总部审核批准的具备资格的财富顾问（客户经理）提供
B向客户推介的投资理财产品或组合应与客户风险测评报告显示的风险承受度、以及产品要求具备的投资经验相匹配
C客户风险测评报告显示客户不适宜投资某一产品或组合，或客户与产品要求的投资经验不匹配，但客户仍然要求投资的，应签署特别声明
D向客户推介投资理财产品或组合时，对保本浮动收益型产品不得承诺最低收益率，对非保本浮动收益型产品不得承诺本金和最低收益率
正确答案： D,B解析： 暂无解析 -
第11题：
不定项题该商业银行在销售理财产品时，错误的做法有（ ）。A将该理财产品销售给小李
B承诺该理财产品两年收益率可达60%~100%
C未向小李提示风险
D对理财产品销售过程进行录音录像
正确答案： B解析： -
第12题：
判断题商业银行销售理财产品，应当向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益。A对
B错
正确答案： 错解析： 暂无解析 -
第13题：
A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺2年收益率可达60％～100％，但并未同时向其提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
该理财产品属于()。A. 非保本理财产品
B. 保本理财产品
C. 分级产品
D. 非分级产品答案：A,D解析：由于该理财产品的最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等受益权，并承诺两年收益率可达60％～100％。事实上2年后亏损了30％。因此，该理财产品属于非保本产品和非分级产品。 -
第14题：
A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
A银行向小李提供的理财服务属于（ ）。A.理财顾问服务
B.综合理财服务
C.代理收费
D.基金认购答案：B解析：【知识点】商业银行理财业务的分类。 与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个 性化服务，并可进一步分为理财计划和私人银行 业务。 -
第15题：
A银行于2011年上半年推出了一款面向高净值人群的代客理财产品，最低投资门槛为50万元，所有投资者享有同等收益权。该银行向小李推荐该理财产品时承诺两年收益率可达60％—100％，但并未同时提示风险。此前该银行对小李的风险评估显示其为稳健型风险投资者。两年后该产品亏损30％。事后调查显示，亏损的原因主要是该银行擅自修改投资标的，且未能及时披露信息。
在已知小李为稳健风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了( )。
A.风险匹配原则
B.审慎性原则
C.公开公正原则
D.风险隔离原则答案：A解析：本题考查理财产品开发与销售。所谓 风险匹配原则，是指银行要从保护客户合法权益 角度出发，只能向客户销售风险评级等于或低于 其风险承受能力评级的理财产品。 -
第16题：
A银行提供一款理财产品，该产品理财期限一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期年收益率为4％～7％，产品风险提示说明到期日支付投资者全部本金，预期收益并非承诺收益，投资产生的收益风险由投资人自行承担，则（ ）。
A.该产品为稳健收益理财产品
B.该产品为保本浮动收益理财产品
C.该产品为保本保收益理财产品
D.该产品为非保本浮动收益理财产品答案：B解析：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第18条的规定，保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资。”题干中，产品风险提示说明符合保本浮动收益理财产品的风险揭示内容，属于保本浮动收益理财产品。 -
第17题：
某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是( )。A.声誉风险
B.市场风险
C.法律风险
D.战略风险答案：A解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。 -
第18题：
商业银行销售理财产品，应当加强投资者适当性管理，向投资者充分披露信息和揭示风险，不得宣传或承诺保本保收益，但可告知理财产品预期收益率。
正确答案:错误 -
第19题：
不定项题该商业银行在向小李销售该理财产品时，不符合《商业银行理财业务监督管理办法》的做法有（ ）。A向小李承诺该理财产品的预期收益率
B在销售专区内对销售过程进行录音录像
C告知小李也可以在某证券公司购买该理财产品
D销售的该理财产品的风险等级低于小李的风险承受能力
正确答案： B解析： -
第20题：
不定项题在已知小李为稳健型风险投资者的情况下，A银行仍然向小李推荐该理财产品，这种做法违反了（ ）。A风险匹配原则
B审慎性原则
C公开公正原则
D风险隔离原则
正确答案： D解析： -
第21题：
单选题商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益．银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险。其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财产品是（）。A保证收益理财产品
B非保证收益理财产品
C保本浮动收益理财产品
D非保本浮动收益理财产品
正确答案： B解析： 暂无解析 -
第22题：
单选题某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户投资损失，其他客户对其在该银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（ ）。A声誉风险
B市场风险
C法律风险
D战略风险
正确答案： B解析： -
第23题：
单选题某银行销售人员在向客户推荐一款理财产品时，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达15%，暗示此理财产品肯定能够达到相同收益目标，并强调该产品没有风险。对该行为评价正确的是（ ）。A该人员是为了完成销售目标，对银行有利，且历史证明该款产品收益率很高，所以是合理的
B由于客户未主动询问，也就不必特别说明风险情况
C由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险
D该销售人员的行为违反了银行从业人员信息披露的职业操守
正确答案： C解析：