以下情况说明商业银行流动性风险高的有(?)。A.大型商业银行的大额负债依赖度为50％ B.现金头寸指标低 C.贷款总额与核心存款的比率小 D.贷款总额与总资产的比率高 E.易变负债与总资产的比率大

题目
以下情况说明商业银行流动性风险高的有(?)。

A.大型商业银行的大额负债依赖度为50％
B.现金头寸指标低
C.贷款总额与核心存款的比率小
D.贷款总额与总资产的比率高
E.易变负债与总资产的比率大
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1.以下各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中数值越高说明商业银行流动性越差的是( )。A 现金头寸指标B 核心存款比例C 贷款总额与核心存款的比率D 贷款总额与总资产的比率高

2.商业银行应披露下列各类风险和风险管理情况:()A信用风险B流动性风险C声誉风险D市场风险

3.存贷款比例越高,说明商业银行的流动性越,其风险程度越。()A、低;大B、低;小C、高;大D、高;小

4.根据《商业银行压力测试指引》,以下属于压力情景设计涵盖的风险类型的有()。A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、操作风险

参考答案和解析
答案：B,D,E
解析：
现金头寸指标越低意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱，商业银行的流动性风险就越高，所以B项正确；贷款总额与总资产的比率高则暗示商业银行的流动性能力较差，商业银行的流动性风险就越高，所以D项正确；一般来说，易变负债与总资产的比率大则商业银行面临的流动性风险越高，所以E项正确。?
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  • 第1题：

    货币型理财产品所面临的流动性风险和信用风险的情况是（ ）。

    A．流动性风险大，信用风险高

    B．流动性风险大，信用风险低

    C．流动性风险小，信用风险高

    D．流动性风险小，信用风险低


    正确答案：D
    由予货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小。

  • 第2题：

    （ ）说明商业银行流动性风险高。

    A．现金头寸指标低

    B．贷款总额与核心存款比率小

    C．易变负债与总资产的比率大

    D．贷款总额与总资产的比率高

    E．大型商业银行的大额负债依赖度为50％


    正确答案：ACD
    贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小，B项错误。对大型商业银行来说，大额负债依赖度为50％很正常，但不能就此说明商业银行流动性风险高，E项错误。故选ACD。

  • 第3题：

    以下关于流动性风险的说法，正确的有（）。

    A.流动性风险是指商业银行以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险
    B.融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险
    C.流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险
    D.商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性
    E.流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力

    答案：B,C,D,E
    解析：
    流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
    流动性风险可以分为融资流动性风险和市场流动性风险。
    融资流动性风险是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。
    市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。
    商业银行所有的交易和承诺都会影响银行的流动性，其支付能力受外部和其他机构行为的影响，有其不确定性，而有效的流动性风险管理可以确保银行的支付能力。
    流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力。

  • 第4题：

    商业银行的零售存款是()。

    A:来源集中，流动性风险低
    B:比较稳定的负债，流动性风险低
    C:来源分散，流动性风险高
    D:不稳定的负债，流动性风险高

    答案：B
    解析：
    从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。

  • 第5题：

    下列关于流动性风险的说法，错误的是()

    A:当商业银行流动性不足时，它无法以合理的成本迅速增加负债或变现资产获取足够的资金，极端情况下会导致商业银行资不抵债
    B:流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险
    C:流动性风险肯定是来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响
    D:资产变现能力越强，流动性风险相应越低

    答案：C
    解析：
    流动性风险既可能来自商业银行的资产负债期限错配，以及信用风险、市场风险等其他类别风险向流动性风险的转化，也可能来自市场流动性对银行流动性风险的负面影响，即由于外部融资市场深度不足或市场动荡，导致商业银行无法及时以合理价格变现或抵押资产以获得流动性支持。

  • 第6题：

    中国人民银行从2003年开始，向商业银行发行中央银行票据，以下哪项不是这种票据的特点（）

    • A、低风险
    • B、流动性高
    • C、流动性低
    • D、期限短

    正确答案:C

  • 第7题：

    贷款总额与核心存款的比率越小，说明商业银行“存储”的流动性越低，流动性风险也就越大。


    正确答案:错误

  • 第8题：

    商业银行应从（）等方面对信用风险、流动性风险等状况进行说明。（《商业银行信息披露办法》第20条）

    • A、董事会、高级管理层对风险的监控能力
    • B、风险管理的政策和程序
    • C、风险计量、检测和管理信息系统
    • D、内部控制和全面审计情况

    正确答案:A,B,C,D

  • 第9题：

    单选题
    央行票据是商业银行债券投资的重要对象，其特点主要表现为（）。
    A

    无风险、流动性高

    B

    低风险、收益率高

    C

    高风险、流动性高

    D

    流动性高、收益率高


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    多选题
    以下情况中说明商业银行流动性风险高的有（　）。
    A

    大型商业银行的大额负债依赖度为50%

    B

    现金头寸指标低

    C

    贷款总额与核心存款的比率小

    D

    贷款总额与总资产的比率高

    E

    易变负债与总资产的比率大


    正确答案： E,B
    解析： 现金头寸指标低意味着商业银行满足即时现金需要的能力越弱，商业银行的流动性风险就越高，所以B项正确;贷款总额与总资产的比率高则暗示商业银行的流动性能力较差，商业银行的流动性风险就越高，所以D项正确;易变资债是指受利率经济因素影响较大的资金来源，当市场发生对商业银行不利的变动时，这部分资金来源容易流失，所以易变负债与总资产的比率大则商业银行面临的流动性风险越高，所以E项正确。

  • 第11题：

    填空题
    存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越（），其风险程度越（）。

    正确答案： 低,大
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    单选题
    商业银行的零售存款通常被认为是(    )。
    A

    比较稳定的负债，流动性风险低

    B

    来源分散，流动性风险高

    C

    来源集中，流动性风险低

    D

    不稳定的负债，流动性风险高


    正确答案： C
    解析：

  • 第13题：

    以下情况说明商业银行流动性风险高的是（ ）。

    A．现金头寸指标低

    B．大型商业银行的大额负债依赖度为40%

    C．贷款总额与核心存款的比率小

    D．易变负债与总资产的比率大

    E．贷款总额与总资产的比率高


    正确答案：ADE

  • 第14题：

    商业银行的零售存款通常被认为是（　　）。

    A.来源集中，流动性风险低
    B.不稳定的负债，流动性风险高
    C.比较稳定的负债，流动性风险低
    D.来源分散，流动性风险高

    答案：C
    解析：
    零售客户对商业银行的风险状况和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取决于自身的金融知识和经验、银行的地理位置、产品种类、服务质量等敏感性因素。因此，从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看作是核心存款的重要组成部分。此外，零售存款的来源通常是比较分散的。

  • 第15题：

    商业银行的流动性风险应急计划是为了确保应对紧急情况下的流动性需求。（ ）


    答案：对
    解析：
    商业银行要制定有效的流动性风险应急计划，确保其可以应对紧急情况下的流动性需求

  • 第16题：

    以下情况说明商业银行流动性强的是( )。

    A.流动资产与总资产的比率低
    B.贷款总额和核心存款比率高
    C.核心存款指标高
    D.贷款总额与总资产的比率高

    答案：C
    解析：
    流动资产与总资产的比率越高则表明商业银行存储的流动性越高：贷款总额与核心存款的比率越小则表明商业银行存储的流动性越高，流动性风险也相对越小；贷款总额与总资产的比率高暗示商业银行的流动性能力较差。

  • 第17题：

    商业银行的零售存款通常被认为是（）。

    • A、来源集中，流动性风险低
    • B、不稳定的负债，流动性风险高
    • C、比较稳定的负债，流动性风险低
    • D、来源分散，流动性风险高

    正确答案:C

  • 第18题：

    存贷款比例越高，说明商业银行的流动性越（），其风险程度越（）。


    正确答案:低；大

  • 第19题：

    商业银行的经营特点有（）。

    • A、高盈利性
    • B、高负债率
    • C、高风险性
    • D、高流动性
    • E、低风险性

    正确答案:B,C

  • 第20题：

    以下哪些是商业银行应披露的各类风险和风险管理情况（）。

    • A、信用风险状况
    • B、流动性风险状况
    • C、市场风险状况
    • D、操作风险状况

    正确答案:A,B,C,D

  • 第21题：

    多选题
    商业银行应从（）等方面对信用风险、流动性风险等状况进行说明。（《商业银行信息披露办法》第20条）
    A

    董事会、高级管理层对风险的监控能力

    B

    风险管理的政策和程序

    C

    风险计量、检测和管理信息系统

    D

    内部控制和全面审计情况


    正确答案： A,C
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    多选题
    以下哪些是商业银行应披露的各类风险和风险管理情况（）。
    A

    信用风险状况

    B

    流动性风险状况

    C

    市场风险状况

    D

    操作风险状况


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    商业银行的零售存款通常被认为是（  ）。
    A

    来源集中，流动性风险低

    B

    来源集中，流动性风险高

    C

    来源分散，流动性风险高

    D

    来源分散，流动性风险低


    正确答案： D
    解析：

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