理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是( )。A.建议客户加大储蓄力度 B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金 C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆 D.根据客户意愿行事
题目
B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D.根据客户意愿行事
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第1题：
丁某在某期货公司营业部开立账户，从事期货投资。某日，丁某发出以每手1000元价格卖出白糖合约10手，但由于该营业部场内交易员小王操作不慎，将丁某卖出指令敲成“买入”，从而导致丁某保证金不足，小王向营业部经理汇报后，给丁某透支了营业部其他客户保证金3000元。次日，该白糖合约价格下跌至600元，交易员小王自作主张卖出5手白糖合约，将透支的3000元归还。当日，丁某发现这一事件，即提出索赔。
该案中小王的行为违反规定的是( )。
A．小王违背丁某的委托为丁某买入白糖期货合约的行为
B．小王挪用其他客户保证金的行为
C．小王未经丁某同意擅自买卖期货的行为
D．小王发现账面资金不足的情况下未通知丁某追缴足额保证金
正确答案：ABCD
参见《期货交易管理条例》第七十一条的规定。 -
第2题：
工作中，小王认真努力，积极承担工作，但是却没有得到领导的表扬，因此小王常常抱怨自己的努力领导看不到。如果你是小王，面对这种情况，你会怎么做。答案：解析：人如硬币，存在两面，优点、缺点总会相对而生。于优点而言，我们应保持发扬，于缺点而言，我们应纠正完善。故此，若我是小王，面对题中情况，我会这样做：
首先，调整心态，正确看待。端正的工作态度是工作有效开展的前提，良好的工作能力是工作有效开展的重要保障，二者缺一不可。认真努力、积极承担工作，说明自己具备端正的工作态度，此项优点需继续发扬。但工作做好还需具备相应的工作能力，领导未对自己进行表扬，说明自己在此方面可能还存在不足。所以，我会调整心态，及时提醒自己还有不足需要完善。
其次，自我反省，寻找不足。领导未能对自己提出表扬，说明自身工作尚存在不足。可能是工作能力尚未达到领导要求，导致工作没有做好；可能是方式方法存在问题，导致工作效果并不理想。于此，自己需清晰认知。
再次，对症下药，完善提高。无论原因为何，日后工作中，一方面自己要勤加学习，通过向领导请教、向同事学习、向书本求知等方法，不断充实业务知识，提高业务能力；另一方面自己要善于自省，通过批评与自我批评等方法，及时发现不足，加以改正。
最后，引以为鉴，改善提高。日后工作中，自己会谦虚谨慎，戒骄戒躁，继续发扬勤奋认真踏实的优点，同时不断完善自身不足，提高工作能力，以获得领导认同。 -
第3题：
收入支出结构分析包括收入结构分析、生活支出结构分析和结余能力分析。下列关于结余能力分析无误的有（ ）。
I、通过对生活结余占比和理财结余占比的比较看出家庭盈余的主要来源
Ⅱ、通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低
Ⅲ、自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低
Ⅳ、出现总储蓄为负，自由结余也为负的情况，则说明家庭显然已出现流动性问题，可以适当调整已支配结余的额度，或者通过调整生活支出，来达到收支平衡A.I、Ⅱ、Ⅲ
B.I、Ⅱ、Ⅳ
C.I、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ答案：A解析：IV项，出现总储蓄为正，自由结余也为负的情况，则说明家庭显然已出现流动性问题，可以适当调整已支配结余的额度，或者通过调整生活支出，来达到收支平衡。
结余能力分析：
a．通过对生活结余占比和理财结余占比的比较看出家庭盈余的主要来源；
b．通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低；
c．自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低；
d．出现总储蓄为正，自由结余为负的情况，则说明家庭显然已出现流动性问题，可以适当调整已支配结余的额度，或者通过调整生活支出，来达到收支平衡。
考点
家庭财务预算的综合分析 -
第4题：
共用题干
资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料回答第44～52题。通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75%，定息资产占比为25%。按照投资偏好分类，小王属于()。
A:中立型
B:轻度进取型
C:进取型
D:激进型答案：B解析： -
第5题：
小王是被父母遗弃的流浪儿童，在流浪儿童救助保护中心待了几天后，小王被安排接受技能培训。小王认为这是救助保护中心不管他了，因此对学习没有兴趣，针对小王目前的情况，社会工作者介入的重点是()。A:联系技校老师为小王创造良好的学习环境
B:引导小王要自立自强，将来好自力更生
C:处理小王曾经被亲人遗弃的内心冲突
D:动员周围的同龄伙伴来劝说小王答案：C解析：小王对学习没兴趣的主要原因是认为救助中心不管他了，曾经被遗弃的经历让他缺乏安全感，因此应重点解决他的内心冲突。 -
第6题：
理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60％。针对这种情况，小王的最优建议是（）
- A、建议客户加大储蓄力度
- B、结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
- C、由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
- D、根据客户意愿行事
正确答案:B -
第7题：
某高校女大学生王某在某网站上看到一款笔记本计算机，上面标注的价格只有市场价格的3/4。对该款笔记本心仪已久的她没有来得及多想，就拨通了网页上留下的联系电话。对方在电话里天花乱坠地对小王进行了一番游说后，单纯的小王先后3次向对方提供的账号上汇款近4000元。直到后来对方的电话关机了，小王才发现自己上当受骗。小王遇到的这种情况是（）。
- A、小王陷入了网络购物陷阱
- B、可能是网络的技术故障出了问题
- C、知名品牌产品在网购中可以打对折
- D、便宜货不用货到付款的方式
正确答案:A -
第8题：
小王是某保险公司新业务员，忙碌了1个多月，却未办成一笔业务，为此他非常焦急。他经过努力，终于联系上一位准备投保个人意外伤害保险的客户。眼看自己的工作有了成效，小王很高兴，立即回到公司出单。但在此时，小王突然想起，自己在向客户介绍保险产品时，对其中某项条款的解释发生了错误，可能误导了客户。几番思量后，小王决定告诉客户自己工作中的失误，冒雨赶到客户那里说明了情况。客户惊讶之余，也被他的行为所感动，不但没有退保，还将其他的保险业务交给小王办理。如果小王不去向客户说明自己工作中的失误，并与客户签定了保险合同，那么，小王的行为损害了投保人的利益，但没有损害保险人的利益。
正确答案:错误 -
第9题：
问答题小王是某企业的一名职工，其所在企业参加了企业基本医疗保险，但没有参加工伤社会保险。在最近的一次工伤事故中，小王不幸受了伤，住院治疗花费了很大的一笔费用。企业给了小王一笔补助费用后，建议小王的医疗费到社会医疗统筹基金去报销。请问企业的这种做法对吗？为什么？正确答案： （1）不对。
（2）根据企业职工基本医疗保险制度的相关规定，因工伤发生的医疗费用不属于医疗社会保险费用的支会范围。
（3）该企业虽然没有参加工伤社会保险，但应该按照国家的相关规定，按工伤的待遇支付医疗费用。解析： 暂无解析 -
第10题：
单选题社会工作者小王刚毕业，她的同学小张请她帮忙辅导。小王发现小张有严重的抑郁症状。但小王没有接受过这方面的严格专业训练。面对这种情况小王应( )。A婉言谢绝请求，不采取行动
B根据接助的原则，大胆尝试辅导一下
C自学补充相关知识后接受请求
D建议小张到专业机构进一步评估和治疗
正确答案： B解析： -
第11题：
单选题理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。[ 2017年6月真题]A建议客户加大储蓄力度
B结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D根据客户意愿行事
正确答案： B解析： -
第12题：
单选题如果客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，理财师的最优建议是（ ）。A建议客户加大储蓄力度
B结合客户理财需求，建议适当配置理财基金
C由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆
D根据客户意愿行事
正确答案： D解析： -
第13题：
小王母亲张某离婚后，1996年又与钱某结婚，小王随母亲一起生活，2012年，小王母亲与钱某离婚，对于小王的抚养问题发生了争执，下列说法不正确的是()。A:钱某对小王进行了事实上的抚养，对小王享有抚养权
B:即使张某与钱某离婚，小王与钱某之间的继承关系并不消灭
C:如果钱某不愿再继续抚养小王，小王则应当由其生父母继续抚养
D:一旦钱某和张某离婚，小王与钱某之间的关系即告结束答案：D解析：如果继父母对继子女尽了抚养教育义务，父母与子女之间就形成了事实上的抚养关系，这样，继父母与生父母享有同等的法律地位，属于法定继承人的范围，依法对继子女的遗产享有继承权。如果已形成抚养关系的继父母与继子女的生父或生母离婚的，依照有关规定：“生父与继母或生母与继父离婚时，对曾受其抚养教育的继子女，继父或继母不同意继续抚养的，仍应由生父母抚养。”据此，未成年的继子女在随生父或生母共同生活后，其与继父母的权利义务自然终止，继父或继母对其继子女的继承权也应随之消灭。但如果继父母与继子女的生父母离婚时，已将继子女抚养成年、接近成年或能够独立生活的，应当不影响继父母对有抚养关系的继子女的继承权。 -
第14题：
收入支出结构分析包括收入结构分析、生活支出结构分析和结余能力分析。下列关于结余能力分析无误的有（ ）。
Ⅰ.通过对生活结余占比和理财结余占比的比较看出家庭盈余的主要来源
Ⅱ.通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低
Ⅲ.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低
Ⅳ.出现总储蓄为负，自由结余也为负的情况，则说明家庭显然己出现流动性问题.可以适当调整已支配结余的额度，或者通过调整生活支出，来达到收支平衡A.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
B.Ⅰ.Ⅱ.Ⅳ
C.Ⅰ.Ⅲ.Ⅳ
D.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ答案：A解析：结余能力分析:
a.通过对生活结余占比和理财结余占比的比较看出家庭盈余的主要来源；
b.通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低；
c.自由结余占比越大，客户的结余使用效率越低；
d.出现总储蓄为负，自由结余也为负的情况，则说明家庭显然己出现流动性问题.可以适当调整已支配结余的额度，或者通过调整生活支出，来达到收支平衡。 -
第15题：
2015年5月，小王在向该银行的贵宾客户张先生介绍个人情况时，称自己为理财师持证人。张先生有一笔外汇资产，希望小王能为他设计一个外币理财产品的投资组合。小王感到自身的经验和能力均有所不足，未经张先生同意．即将张先生的资料转交给另一家外资银行的金融理财师小李。小王的行为（ ）。A.符合理财师职业道德准则
B.违反了客观公正和保守秘密原则
C.违反了专业胜任和客观公正原则
D.违反了保守秘密和正直守信原则答案：D解析：根据保守秘密原则，理财师未经客户同意，不得向第三方透露任何有关客户的个人信息。正直守信原则不容忍任何欺骗行为，要求理财师不仅要遵循职业道德准则的文字．更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。 -
第16题：
共用题干
资料：小王为某公司的单身员工，每月工资为1.2万元，每年年终有年终分红5万元，每月的支出大概为5000元，为了长远打算，他想请你给他做投资规划。根据上述资料回答下列问题。通过收集信息以后，发现小王的资产组合中成长性资产占比为75%，定息资产占比为25%。按照投资偏好分类，小王属于()。
A:中立型
B:轻度进取型
C:进取型
D:激进型答案：B解析： -
第17题：
小王是某企业的一名职工，其所在企业参加了企业基本医疗保险，但没有参加工伤社会保险。在最近的一次工伤事故中，小王不幸受了伤，住院治疗花费了很大的一笔费用。企业给了小王一笔补助费用后，建议小王的医疗费到社会医疗统筹基金去报销。请问企业的这种做法对吗？为什么？
正确答案: （1）不对。
（2）根据企业职工基本医疗保险制度的相关规定，因工伤发生的医疗费用不属于医疗社会保险费用的支会范围。
（3）该企业虽然没有参加工伤社会保险，但应该按照国家的相关规定，按工伤的待遇支付医疗费用。 -
第18题：
2009年7月，某银行开始针对上班族发行信用卡“来卡”，规定每位销售人员的当月发展的客户数量与上月的数量比较，每增加50位“来卡”客户将得到当月工资5%的奖金，并将当月发展的客户数计入当月考核指标当中。小王是该银行一名成功的销售人员，销售主管在与其交流中发现（）。
- A、小王谈吐清晰，有良好的语言表达能力
- B、小王具备高度的自信
- C、小王待人接物真诚、热情
- D、小王有广泛的兴趣和爱好
正确答案:A,B,C,D -
第19题：
小王的同事请小王帮个忙，但这件事是违规的，小王拒绝了，但之后这位同事找到小王的领导，领导命令小王帮这个忙，小王很为难，你会给小王怎样的建议？
正确答案: 在不违背相关法规的前提下，在我职责范围内尽可能帮助同事解决问题是我的义务。但如果遇到如题目中的违规事件，我会同小王一样予以拒绝。
如题目中所述，这位同事请小王帮助未果之后找到领导，而且领导仍然命令小王帮这个忙，小王应该根据具体情况予以处理。
首先，如果这件事违反相关的法律或者规定，领导仍然执意让小王帮忙，可能领导对事件本身尚不完全了解或者疏忽了对于与相关规定相违背方面的细节，小王应针对此事件及时找到相关规定的具体条文和说明，并将此事件的具体情况连同相关规定的具体内容提供给领导，并向领导进行充分的汇报和说明，相信领导在了解全面了解整个事件之后能够做出正确的决定。
其次，如果领导重新做出决定，认为此事不可做并且交代给小王，小王也应及时和该同事进行沟通，为同事耐心细致的具体解读相关规定，并晓之以理，动之以情，相信在向同事解释说明之后，同事也能够予以理解并支持小王的工作。
再次，如果小王向领导汇报说明之后，领导仍然坚持之前的决定，而且此事件只涉及到相关规定的细枝末节，小王也应该坚决按照领导的决议执行。
最后，如果领导仍然坚持之前的决定，但是此事件确实与相关规定相违背，小王应该直接向上级领导汇报此事，并且按照相关规定予以处理。 -
第20题：
单选题某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、投资建议、投资产品推介等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
B推介投资产品
C提供财务分析与规划
D提出投资建议
正确答案： A解析： -
第21题：
单选题某银行理财师小王向客户提供了财务分析与规划、提出了投资建议、推介了投资产品等服务，该银行根据客户的委托和授权进行投资和资产管理。区分该银行提供的是理财顾问服务还是综合理财服务的要点在于（ ）。A根据客户的委托和授权进行投资和资产管理
B提供财务分析与规划
C提出投资建议
D推介投资产品
正确答案： A解析： -
第22题：
单选题理财师可以通过客户对结余的支配情况的分析，观察到客户结余管理效率的高低。通常而言，自由结余占（ ）的比率过高，往往体现出较低的理财积极度。A总支出
B总收入
C总结余
D理财支出
正确答案： A解析： -
第23题：
单选题银行理财师小王从朋友处得知，有人希望高价购买他所管理的客户信息，遂向贩子提供了自己手头全部客户的个人信息，获利2万元。小王的做法违反理财师职业道德准则的（ ）。A保守秘密
B勤勉尽职
C正直守信
D遵纪守法
正确答案： B解析：