李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。 如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划，下列说法不正确的是( )。 A.风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产增值 B.为李先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障 C.

题目
李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。

如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划，下列说法不正确的是( )。

A.风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产增值
B.为李先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障
C.类似李先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划，而不是只依靠社会保险
D.李先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外伤害保险和定期寿险
相似考题

1.李先生和妻子张女士均为B食品加工厂的普通工人，他们有一个年满17周岁的儿子。李先生在B企业工作18年后因故辞职。以下说法错误的是()。A、张女士的法定退休年龄为55岁B、李先生的法定退休年龄为60岁C、李先生的工作年限不符合领取养老保险的要求D、李先生和张女士的儿子可以被B企业雇佣

2.李先生与王女士于2003年8月结婚，2008年5月二人因感情不和协议离婚。下列各项中，属于夫妻共同财产应当平均分配的有( )。 Ⅰ．李先生在2008年1月出版一本专著，2008年6月将拿到一笔2万元的稿费 Ⅱ．王女士所在单位拖欠王女士从2005年6月至2006年1月的工资，2008年7月王女士将拿到拖欠的工资共计1万元 Ⅲ．2005年3月，王女士的伯父死亡，其遗嘱指明将财产遗赠给王女士一人所有，价值 4万余元 Ⅳ．李先生2007年6月购买的用于参加国际会议的一套高级西装 Ⅴ．李先生2006年6月购买的送给王女士的钻戒A．Ⅰ、ⅡB．Ⅰ、ⅢC．Ⅲ、ⅣD．Ⅳ、Ⅴ

3.共用题干 王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。王先生夫妇家庭的房贷每月还款额为______元，现在家庭的负债为______元。()（公积金贷款利率按4.41%计算）A:2005;338501B:2005;529426C:1805;338501D:1805;529426

4.根据下面材料，回答下列题目：王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元，王太太，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终平均有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚1周岁。目前夫妻两人与王太太的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万元的房产，公积金贷款40万元，30年，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。王先生于2007年12月31日请您为其做理财规划方案，您为这个家庭编制的资产负债表和现金流量表时间选择分别是( )。A．2007年1月1日～2007年12月31日；2007年12月31日B．2007年12月31日；2007年1月1日～2007年12月31日C．2007年1月1日～2007年12月31日；2007年1月1日～2007年12月31日D．2007年12月31日；2007年12月31日

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  • 第1题：

    共用题干
    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    王先生夫妇家庭高流动性的“现金与现金等价物”资产值为()元。
    A:5000
    B:50000
    C:55000
    D:4500

    答案：C
    解析：
    王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。


    总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。


    运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2005.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。


    净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。


    清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。


    计算步骤如下：①王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；②张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；③夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；④夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；⑤夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。


    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000/12=1666.67（元）；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。


    现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2005*12+11400+1975=91435（元）。


    现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。


    税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。

  • 第2题：

    共用题干
    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    若个人资产部分只计算房产，并且王先生夫妇家庭的这套房产市价为65万元，王先生家庭的总资产额为()元。
    A:55000
    B:650000
    C:655000
    D:705000

    答案：D
    解析：
    王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。


    总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。


    运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2005.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。


    净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。


    清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。


    计算步骤如下：①王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；②张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；③夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；④夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；⑤夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。


    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000/12=1666.67（元）；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。


    现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2005*12+11400+1975=91435（元）。


    现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。


    税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。

  • 第3题：

    共用题干
    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    王先生家庭目前拥有()元净资产。
    A:704999
    B:338499
    C:54999
    D:366499

    答案：D
    解析：
    王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。


    总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。


    运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2005.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。


    净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。


    清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。


    计算步骤如下：①王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；②张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；③夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；④夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；⑤夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。


    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000/12=1666.67（元）；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。


    现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2005*12+11400+1975=91435（元）。


    现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。


    税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。

  • 第4题：

    共用题干
    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    王先生夫妇家庭现金流量表中支出总计为()元。
    A:24060
    B:54000
    C:78060
    D:91435

    答案：D
    解析：
    王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。


    总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。


    运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2005.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。


    净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。


    清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。


    计算步骤如下：①王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；②张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；③夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；④夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；⑤夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。


    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000/12=1666.67（元）；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。


    现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2005*12+11400+1975=91435（元）。


    现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。


    税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。

  • 第5题：

    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    张女士的年终奖金计入家庭现金流量表中，增加现金流入( )元。


    A．20000
    B．19005
    C．19858
    D．18025

    答案：D
    解析：
    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000÷12=1666.67(元)；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000×10%-25=1975(元)；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025(元)。

  • 第6题：

    共用题干
    李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。根据案例回答10～12题。

    如果为李先生夫妇家庭设计风险管理与保险规划，下列说法不正确的是()。
    A:风险管理与保险规划的侧重点在于使家庭资产增值
    B:为李先生家做的风险管理与保险规划要注重用最小的成本使全家获得最大的保障
    C:类似李先生这样的家庭需要用商业保险来完善风险管理与保险规划，而不是只依靠社会保险
    D:李先生家的风险管理与保险规划中的商业保险可以考虑重大疾病险、意外伤害保险和定期寿险

    答案：A
    解析：
    社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的。社会保险是基础，虽杯水车薪但如有就一定要；商业保险应是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的。“社保+商保”才是最佳的选择。


    A项，风险管理与保险规划的侧重点在于提供保障功能，而不是在于家庭资产的增值。


    A项，李先生是家庭收入的主要创造者，李先生对家庭收入的影响最大，所以李先生的保额应高于秦女士；B项，李先生夫妇的孩子刚满2周岁，为孩子购买保险的意义较小，应优先考虑李先生夫妇的保险保障；C项，秦女士的父母有退休收入而且参加了社会医疗保险，他们面临的风险比李先生夫妇要小，应优先给李先生夫妇买保险，再考虑秦女士的父母的保险保障。

  • 第7题：

    共用题干
    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    个人所得税免征额为()元。
    A:1800
    B:3500
    C:2200
    D:2400

    答案：B
    解析：
    王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。


    总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。


    运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2005.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。


    净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。


    清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。


    计算步骤如下：①王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；②张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；③夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；④夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；⑤夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。


    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000/12=1666.67（元）；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。


    现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2005*12+11400+1975=91435（元）。


    现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。


    税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。

  • 第8题：

    李先生在甲公司兼职，收入为每月4200元。如果李先生与甲公司没有固定的雇佣关系，其纳税额为（ ）

    A.660元
    B.672元
    C.680元
    D.690元

    答案：B
    解析：
    纳税额为：4200X 80%X 20%=672元 如果个人与其兼职的单位存在实质的雇佣关系，则其兼职单位应按照“工资薪金所得”项目代扣代缴个人所得税。个人应于次月十五日内合并当月两处工资、薪金所得计算个人所得税，选择到其中一处任职、受雇单位所在地的主管税务机关办理自行纳税申报。
    如果个人与其兼职单位不存在实质的雇佣关系，则兼职单位应按照“劳务报酬所得”项目扣缴个人所得税。
    如果按照“劳务报酬所得”计算征收个人所得税，属于连续性收入是以一个月内取得的收入为一次计算纳税，每次收入不超过四千元的，减除费用八百元；四千元以上的，减除百分之二十的费用，其余额为应纳税所得额。适用比例税率，税率为百分之二十。根据《个人所得税法实施条例》第十一条，对劳务报酬所得一次收入畸高的，实行加成征收，应纳税所得额超过2万元至5万元的部分，依照税法规定计算应纳税额后再按照应纳税额加征五成；超过5万元的部分，加征十成

  • 第9题：

    共用题干
    李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。根据案例回答54～58题。

    李先生目前已经拥有保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要有车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是()。
    A:投连险
    B:意外伤害保险
    C:年金保险
    D:分红保险

    答案：B
    解析：
    根据可保利益原则，在订立和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有可保利益，如果投保人对保险标的不具有可保利益，签订的保险合同无效。李先生与自己的侄子不是直系亲属，没有可保利益，不能送保险。


    胆结石不在李先生投保的重大疾病险的承保范围内，保险公司不予赔付。


    按照我国法律的有关规定，保险合同争议的解决方式主要包括：①协商；②调解；③仲裁；④诉讼。

  • 第10题：

    李先生看中一套90万元的住房，准备采用个人住房组合贷款购房，李先生申请个人住房公积金贷款20万元，期限为15年，贷款利率为4.83%，个人商业性贷款30万元，期限为15年，贷款利率为7.38%，采用等额本息还款法。为了不让月供影响李先生的生活，李先生每月税前月收入应在（）元左右合适。

    • A、6000
    • B、8000
    • C、12500
    • D、14500

    正确答案:D

  • 第11题：

    不定项题
    (2)以下关于李先生家庭保险规划设计的说法正确的是(  )。
    A

    李先生的保额应该低于秦女士

    B

    应该优先给孩子买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障

    C

    应该优先给秦女士的父母买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障

    D

    可以用预留较高医疗基金的方式替代为秦女士父母买保险的规划


    正确答案： B
    解析：

  • 第12题：

    单选题
    李先生看中一套90万元的住房，准备采用个人住房组合贷款购房，李先生申请个人住房公积金贷款20万元，期限为15年，贷款利率为4.83%，个人商业性贷款30万元，期限为15年，贷款利率为7.38%，采用等额本息还款法。为了不让月供影响李先生的生活，李先生每月税前月收入应在（）元左右合适。
    A

    6000

    B

    8000

    C

    12500

    D

    14500


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    共用题干
    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    王先生夫妇家庭的清偿比率和负债比率分别为_____和_____。()
    A:0.52;0.48
    B:0.54;0.46
    C:0.50;0.50
    D:0.45;0.55

    答案：A
    解析：
    王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。


    总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。


    运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2005.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。


    净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。


    清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。


    计算步骤如下：①王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；②张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；③夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；④夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；⑤夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。


    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000/12=1666.67（元）；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。


    现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2005*12+11400+1975=91435（元）。


    现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。


    税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。

  • 第14题：

    共用题干
    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    王先生夫妇家庭的“其他金融资产”值为()元。
    A:0
    B:5000
    C:50000
    D:55000

    答案：A
    解析：
    王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。


    总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。


    运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2005.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。


    净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。


    清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。


    计算步骤如下：①王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；②张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；③夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；④夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；⑤夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。


    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000/12=1666.67（元）；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。


    现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2005*12+11400+1975=91435（元）。


    现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。


    税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。

  • 第15题：

    共用题干
    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    假定张女士父母的收入为税后收入，定期存款的利息收入忽略不计，王先生夫妇家庭现金流量表收入总计为()元。
    A:130920
    B:142920
    C:162625
    D:173565

    答案：C
    解析：
    王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。


    总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。


    运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2005.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。


    净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。


    清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。


    计算步骤如下：①王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；②张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；③夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；④夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；⑤夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。


    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000/12=1666.67（元）；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。


    现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2005*12+11400+1975=91435（元）。


    现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。


    税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。

  • 第16题：

    共用题干
    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    王先生夫妇家庭的结余比率为()。
    A:0.52
    B:0.42
    C:0.25
    D:0.22

    答案：A
    解析：
    王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。


    总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。


    运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2005.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。


    净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。


    清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。


    计算步骤如下：①王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；②张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；③夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；④夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；⑤夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。


    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000/12=1666.67（元）；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。


    现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2005*12+11400+1975=91435（元）。


    现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。


    税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。

  • 第17题：

    共用题干
    王先生，35岁，某研究所研究员，每月税前收入为7000元；张女士，31岁，股份制银行支行信贷员，每月税前收入为5000元，年终有20000元的奖金。夫妻的小宝贝刚刚l周岁。目前夫妻两人与张女士的父母住在一起，两位老人每月有1000元的收入。王先生夫妇有一套价值60万的房产，公积金贷款40万，30年期，等额本息还款已还了8年。家里准备备用现金5000元，每月家庭生活开支为4500元。夫妻两人均有单位社保和补充医疗保险，两位老人也有社会医疗保险，全家人都没有购买商业保险。家里有5万元定期存款，王先生有提前归还部分银行房贷的打算。根据案例回答30～42题。

    王先生于2008年12月31日请您为其做理财规划方案，您为这个家庭编制的资产负债表和收入支出表时间选择分别为()。
    A:2008年12月31日、2008年12月31日
    B:2008年1月1日～2008年12月31日、2008年12月31日
    C:2008年12月31日、2008年1月1日～2008年12月31日
    D:2008年1月1日～2008年12月31日、2008年1月1日～2008年12月31日

    答案：C
    解析：
    王先生夫妇家庭高流动性资产为现金和定期存款，所以资产总值=5000+50000=55000（元）。


    总资产额=现金与现金等价物+其他金融资产+个人资产=55000+0+650000=705000（元）。


    运用财务计算器计算如下：P/Y=12，N=360，I/Y=4.41,PV=400000，PMT=-2005.41。然后：2NDAMORT即生成分期付款计划表。赋P1值1ENTER，再赋P2值96ENTER，即可查出余额(BAL=338500.80)（王先生家中没有别的负债，故该房贷负债即为全部负债）。


    净资产=资产总额-负债总额=705000-338501=366499（元）。


    清偿比率=净资产/总资产=366499/705000=0.52；负债比率=负债总额/资产总额=338501/705000=0.48。


    计算步骤如下：①王先生每月交税：（7000-3500）*10%-105=245（元）；②张女士每月交税：（5000-3500）*3%=45（元）；③夫妇年税前工资=(7000+5000)*12=144000（元）；④夫妇年交税=(245+45)*12=3480（元）；⑤夫妇年税后工资=144000-3480=140520（元）。


    计算步骤如下：①奖金和津贴：20000元；②纳税支出：20000/12=1666.67（元）；③适用税率和速算扣除数分别为10%和25元；④奖金和津贴所纳税额：20000*10%-25=1975（元）；⑤净增加=奖金和津贴-所纳税额=20000-1975=18025（元）。


    现金支出总计=家庭月支出*12+房贷每月还款额*12+工资、薪金所得税支出+奖金和津贴所得税支=4500*12+2005*12+11400+1975=91435（元）。


    现金收入=夫妇的年税后工资+税后奖金和津贴收入+父母的税收收入=132600+18025+1000*12=162625（元）。


    税前收入=144000+20000+12000=176000（元）；家庭结余比率=结余/税后收入=(176000-91435)/(176000-13375)=0.52。

  • 第18题：

    共用题干
    李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。根据案例回答10～12题。

    下列关于保险规划中社会保障和商业保险关系的说法正确的是()。
    A:社会保障和商业保险不必要同时购买
    B:制定购买商业保险规划时要考虑客户已有的社会保障情况
    C:商业保险绝对优于社会保障
    D:商业保险可以完全替代社会保险

    答案：B
    解析：
    社会保险与商业保险是一种优势互补、相互结合的关系，并不是可以完全替代的。社会保险是基础，虽杯水车薪但如有就一定要；商业保险应是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的。“社保+商保”才是最佳的选择。


    A项，风险管理与保险规划的侧重点在于提供保障功能，而不是在于家庭资产的增值。


    A项，李先生是家庭收入的主要创造者，李先生对家庭收入的影响最大，所以李先生的保额应高于秦女士；B项，李先生夫妇的孩子刚满2周岁，为孩子购买保险的意义较小，应优先考虑李先生夫妇的保险保障；C项，秦女士的父母有退休收入而且参加了社会医疗保险，他们面临的风险比李先生夫妇要小，应优先给李先生夫妇买保险，再考虑秦女士的父母的保险保障。

  • 第19题：

    李先生每月收入1万元，贷款20万元用于购买住房，采用等额本金还款法，期限10年，年利率为5％，李先生首月还款的金额为（　　）元。

    A.2600
    B.2800
    C.2500
    D.2400

    答案：C
    解析：
    等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。每月还款额计算公式如下：每月还款额=贷款本金／还款期数+(贷款本金一已归还贷款本金累计额)×月利率，将题中数据代入上式得，李先生首月还款金额=200000／120+(200000—0)×5％／12=2500(元)。

  • 第20题：

    共用题干
    李先生大学毕业五年，现在一家IT公司做销售经理，于2011年9月在北京购买了一套面积为85平方米的商品房，容积率为2.5，每平方米价格为3万元，低于该区域平均价格。王先生家庭每月税后收入为3万元，经过这些年的家庭积累以及双方父母资助后，决定贷款购房。

    根据李先生家庭的收入水平，其贷款每月偿还的月供不能超过()元。
    A:6000
    B:7000
    C:9000
    D:11000

    答案：C
    解析：
    满足以下三个条件的：住宅小区容积率在1.0（含）以上；单套建筑面积在140（含）平方米以下；实际成交价低于同级别土地上普通住房平均交易价格1.2倍以下的，属于普通住宅。王先生购买的属于普通住房，并且面积在90平方米以内，可以享受1%的优惠税率，85*3*1%=2.55（万元）。
    领取房产证时需要按件缴纳5元的印花税。
    申请公积金贷款时需要提交的资料不包括结婚证。
    住房负担比是衡量月供水平的，住房负担比=每月月供/每月税后收入，不应超过30%，所以李先生能承担的月供最多不应超过30000*30%=9000（元）。
    先设置P/YR=12，然后输入N=180,I/YR=6，PMT=-9000，求得PV=1066531.63（元）。

  • 第21题：

    李先生夫妻两人都是40岁，职业是教师和医生，高级职称，均为全额拨款单位。父母已退休，都有退休金和医保。孩子上小学。目前他们两人月工资合计为11000元，每月必需生活费（柴米油盐、水电、煤气、物业费等）3000元，零用钱1500元。现在住的房子是2006年购买的新房，130平方米。家有市值5万元的股票，现金8000元，没有购买商业保险。请你试用个人理财相关知识为李先生一家进行简单的理财规划。


    正确答案: 1、预留现金3个月生活费15000元，其中5000元为信用卡，10000元银行3个月定期存款
    2、为李先生购买意外险，为李先生购买重大疾病保险，为小孩购买医保社保
    3、为以后小孩上大学做准备，每月2000元基金定投
    4、剩下的钱，由于李先生抗风险能力较高，又有炒股经验，所以建议投入股票市场，谋取相对较高的回报

  • 第22题：

    李先生（40岁）是某私企老板，年收入约30万元。李太太（38岁）是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生一家同住，今年70岁，每月退休费1000元。李先生目前已经拥有保险，其中社会保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险；商业保险主要有车辆险、重大疾病险，其中最需要补充的保险是（）

    • A、投连险
    • B、意外伤害保险
    • C、年金保险
    • D、分红保险

    正确答案:B

  • 第23题：

    单选题
    李先生，某公司高级经理，月税前收入为8000元；秦女士，银行职员，月税前收入为4500元。他们的孩子刚满2周岁。目前李先生一家与秦女士的父母住在一起，两位老人每月有1500元的收入。每月家庭生活开支为4000元。李先生夫妻两人均参加了社会保险，两位老人也有社会医疗保险，但全家人都没有购买商业保险。以下关于李先生家庭保险规划设计的说法正确的是（）
    A

    李先生的保额应该低于秦女士

    B

    应该优先给孩子买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障

    C

    应该优先给秦女士的父母买保险，再考虑李先生夫妇的保险保障

    D

    可以用预留较高医疗基金的方式替代为秦女士父母买保险的规划


    正确答案： A
    解析： A项，李先生是家庭收入的主要创造者，李先生对家庭收入的影响最大，所以李先生的保额应高于秦女士；B项，李先生夫妇的孩子刚满2周岁，为孩子购买保险的意义较小，应优先考虑李先生夫妇的保险保障；C项，秦女士的父母有退休收入而且参加了社会医疗保险，他们面临的风险比李先生夫妇要小，应优先给李先生夫妇买保险，再考虑秦女士的父母的保险保障。

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