试述商业银行的经营原则。
题目
试述商业银行的经营原则。
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第1题：
商业银行以什么为经营原则？
正确答案: 安全性、流动性、效益性 -
第2题：
试述商业银行资本金的构成要素以及商业银行对资本金管理的需遵循的原则。
正确答案: (1)商业银行的资本金由核心资本和附属资本构成。
①核心资本，又称为一级资本。核心资本包括永久性股本金和公开储备，在会计账户上反映为实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。核心资本是最高形式的资本，是持久性的所有者权益。
②附属资本，又称为二级资本。附属资本包括为公开储备、资产重估储备、一般储备金或者-般呆账准备金、混合型债务(债务或者股票)资本工具和长期次级债务，在商业银行的会计账户上主要反映为各项准备金和发行五年期以上的长期金融债券。各项准备金包括贷款呆账准备金、坏账准备金和投资风险准备金三项。
(2)对商业银行的资本金进行管理，遵循的原则主要包括几个方面：
①资本金数量必须充足。资本数量充足是指商业银行资本金数量必须达到或超过金融管理当局规定的、能够保障正常营业并足以维持充分信誉的最低限度。
②资本金的结构要合理。资本构成合理是指银行现有的资本或新增的资本构成成分，要符合金融管理当局关于资本金构成的要求。根据中国人民银行规定和《中华人民共和国商业银行法》的要求，我国商业银行的核心资本至少应占全部资本的50%，资本充足率不得低于8%。
③资本金的来源要有保障。资本金来源有保障是指银行筹集资本的各个渠道应尽力保持畅通和稳定。银行的资本金来源分为外部和内部两部分，其中外部筹资既依赖于资本.市场的发达程度，又取决于银行的经营效益；内部筹资主要依靠银行经营增加的利润，因此银行应在努力提高经营效益的基础上，充分利用资本.市场筹措外部资金，在兼顾股东分红要求的前提下合理的留存部分盈余资金，确保资本金来源渠道畅通。 -
第3题：
简述商业银行经营的原则。
正确答案:1.安全性原则（safety）。安全性指商业银行在经营中要尽量减少经营风险，保证资金的安全。安全性是商业银行生存和发展的基本要求。
2.流动性原则（liquidity）。流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款、转账支付及贷款需求的能力。流动性能力既反映商业银行经营状况的好坏，也体现商业银行管理能力的高低。
3.盈利性原则（earnings）。盈利性是指追求利润最大化，是商业银行的经营目的。 -
第4题：
简述商业银行的经营原则，信用分析“6c”原则。
正确答案: ①品德
②资本
③能力
④担保
⑤环境条件
⑥连续性 -
第5题：
试述商业银行经营业务的组成。
正确答案: 商业银行的业务一般可分为负债业务、资产业务以及中间业务。随着银行业的全球化趋势，这些国内业务还可以延伸为国际业务。
（1）商业银行的负债业务
负债业务是形成商业银行资金来源的主要业务，是商业银行资产业务的前提和条件。商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。
①商业银行自有资本
商业银行的自有资本是其开展各项业务活动的初始资金，主要包括成立时发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配的利润。具体来说，银行资本主要包括：股本、盈余、债务资本和其他资金来源。
②各类存款
按照传统的存款划分方法，主要有三种，即：活期存款、定期存款和储蓄存款。
A.活期存款。主要是指法人存款户可随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
B.定期存款。主要是指法人存款户与银行预先约定存款期限的存款。
C.储蓄存款。主要是指个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款。
除上述各种传统的存款业务以外，为了吸收更多存款，西方国家商业银行打破有关法规限制，在存款工具上有许多创新，如可转让支付命令账户、自动转账账户、货币市场存款账户、大额定期存单等。
③商业银行的长、短期借款
根据商业银行对外借款时间，可分为短期借款和长期借款。
A.短期借款。这是指期限在一年以内的债务，包括同业借款、向中央银行借款和其他渠道短期借款（转贴现、回购协议、大额定期存单和欧洲货币市场借款等）。
B.长期借款。这是指偿还期限在一年以上的借款。商业银行的长期借款主要采取发行金融债券的形式。
（2）商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收入的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资。
①商业银行的贷款业务
贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。
②商业银行的证券投资业务
商业银行的证券投资业务是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动，主要是通过证券市场买卖股票、债券进行投资的一种方式。商业银行投资业务的主要对象是各种证券，包括国库券、中长期国债、政府机构债券、市政债券或地方政府债券以及公司债券。
商业银行的其他资产业务还包括租赁业务等。
（3）商业银行的中间业务
中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。根据《巴塞尔协议》的有关规定，商业银行所经营的中间业务主要有三种类型，即：担保和类似的或有负债、承诺以及与利率或汇率有关的或有项目。
（4）国际业务
广义上的商业银行国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。商业银行的国际业务实际上是其国内业务的对外延伸。商业银行的国际业务经营范围相当广泛，概括为三个主要方面，即国际负债业务、国际资产业务和国际中间业务。
国际负债业务是指商业银行外汇资金来源的业务，主要有两项内容：外汇存款和境外借款。国际资产业务是指商业银行外汇资金的运用业务，主要包括三项内容：外汇贷款、国际投资和外汇投机。国际中间业务主要是指商业银行的国际结算业务，此外，还包括外汇信托存放款和投资业务、国际融资租赁业务、代理客户外汇买卖业务、外汇咨询业务、担保和信用卡业务等。 -
第6题：
商业银行的经营原则有哪些？如何贯彻这些原则？为什么？
正确答案: （1）利润最大化原则：信贷业务是银行传统的主营业务，存贷利商业银行利润的主要来源.因此银行在进行贷款定价时，首先必须确保贷款收益足以弥补资金成本和各项费用，在此基础上，尽可能实现利润的最大化。
（2）扩大市场份额原则：商业银行要在目前金融业竞争日益激烈的情况下，要求生存，求发展规律，必须在信贷市场上不断扩大其市场份额.同时，商业银行追求利润最大化的目标，也必须建立在市场份额不断扩大的基础上。
（3）保证贷款安全原则：银行贷款业务是一项风险性业务，保证贷款的安全是银行贷款经营管理整个过程的核心内容。
（4）维护银行形象原则：作为经营信用业务的企业，良好的社会形象是商业银行生存与发展规律的重要基础. 一、有利于银行业竞争（开展竞争有利于促进银行改善服务，提高经营效率，也有利于降低经营成本，加快资金周转，从而有利于整个社会经济的发展。）国家应当提倡和保护银行业的竞争，允许新银行进入该领域，让各家银行按优胜劣汰规律进行竞争。）
二、有利于保护银行体系的安全（由于商业银行业务具有广泛 的社会性和外部性，一家银行倒闭会引起各方面的连锁反应，甚至有可能触发金融危机，最终影响整个国家的经济发展。各国的银行法中规定银行开业的最低资本额和银行业务范围，以及银行所必须保持的流动性比率等，都旨在保护银行经营及银行体系安全的具体表现）
三、是银行保持适当的规模（当银行规模合理时，其单位资金的管理费用和其他成本最低，其服务质量也容易达到最优，有利于提高银行资金效率，有利于经济发展。） -
第7题：
试述商业银行审核的三个原则。
正确答案: 第一，设立一家银行要有利于合理竞争，防止银行垄断；
第二，要有利于包含在那个银行体系的安全，防止银行倒闭；
第三，要有利于保持合理规模，降低管理费用，提高服务质量。 -
第8题：
问答题简述商业银行的经营原则正确答案： 1、安全性原则：大多数国家的银行将安全性排为第一位的经营原则，我国法律规定了许多措施来保证银行经营过程中的安全性，如法律规定存款准备金、备用金、资本充足比例、流动资金比例、分业经营、限制银行进入证券业和信托业以及房地产业等；
2、流动性原则：是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态，银行经营资产的流动性是安全性的基础，没有了流动性，银行经营不可能安全；
3、效益性原则：从狭义上来讲，效益性指商业银行本身的经济效益，从广义上来讲，效益性是指符合国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益，只要是商业银行，都应该以盈利为目的。解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题试述外汇储备的经营原则。正确答案： 安全性、流动性和盈利性是各国政府管理和经营外汇储备一般都要遵守的原则。
安全性是指外汇储备应该存放在政治稳定、经济实力强的国家和信誉高的银行，要选择风险小，币值相对稳定的币种，还有投资于比较安全的信用工具；流动性是指保证外汇储备能够随时兑现和用于支付，并做到以最低成本实现兑付，安排合理的投资期限组合。盈利性是指在保证安全性和流动性的前提下，通过对市场走势的分析预测，确定科学合理的投资组合，进行资产交易，使储备资产增值。安全性、流动性和盈利性三者是不可完全兼得的，高风险才有高收益，盈利大的资产，安全性必然差，安全性、流动性强的资产盈利必然低，因此各有侧重，富裕国家重视流动性，小国和资源困乏的国家多重视价值增值和财富积累。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题试述商业银行的经营原则有哪些？正确答案： 按《商业银行法》的规定，商业银行的经营原则包括：
1、商业银行业务经营的“三性原则“，即效益性、安全性和流动性原则；
2、商业银行与客户之间平等、自愿、公平和诚实信用的原则；
3、保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯的原则；
4、开展信贷业务，严格审查借款人资信，实行担保，保障按期收回贷款的原则；
5、商业银行开展业务应当合法，不得损害国家利益和社会公共利益的原则；
6、商业银行应当公平竞争，不得从事不正当竞争的原则。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题试述中国商业银行的跨国经营战略。正确答案： （1）宏观经济环境下推动中国商业银行实施海外发展战略。
（2）跨国经营始于大国还是始于邻国，因为向发达国家发展存在困境，因此向邻国扩张是中国商业银行跨国经营的优先发展战略。
（3）然后从邻国向“南方国家”发展。
（4）从路径选择而言，可以采取分行、子公司和购并的方式进入上述国家或地区。
（5）在保持母国风格还是成为当地银行的问题上，应该积极将自己大枣成为东道国的本地银行，成为当地一个有机组成部分，淡化母国色彩。
（6）国家应该放松管制，采取实际政策推动商业银行“走出去”。
宏观经济环境变化推动中国商业银行实施海外发展战略。解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题简述商业银行的经营原则，信用分析“6c”原则。正确答案： ①品德
②资本
③能力
④担保
⑤环境条件
⑥连续性解析： 暂无解析 -
第13题：
试述商业银行的经营原则有哪些？
正确答案: 按《商业银行法》的规定，商业银行的经营原则包括：
1、商业银行业务经营的“三性原则“，即效益性、安全性和流动性原则；
2、商业银行与客户之间平等、自愿、公平和诚实信用的原则；
3、保障存款人的合法权益不受任何单位和个人侵犯的原则；
4、开展信贷业务，严格审查借款人资信，实行担保，保障按期收回贷款的原则；
5、商业银行开展业务应当合法，不得损害国家利益和社会公共利益的原则；
6、商业银行应当公平竞争，不得从事不正当竞争的原则。 -
第14题：
商业银行的经营原则是（）。
- A、依法经营原则
- B、安全性原则
- C、流动性原则
- D、盈利性原则
正确答案:B,C,D -
第15题：
简述商业银行经营原则。
正确答案: （1）盈利性原则。盈利性既是评价商业银行经营水平的核心指标，也是商业银行最终效益的体现。
（2）流动性原则。流动性是指商业银行随时应付客户提现和满足客户告贷的能力。
（3）安全性原则。安全性是指银行的资产、收益、信誉以及所有经营生存发展的条件免遭损失的可靠程度。
（4）三性原则协调。流动性是前提条件，安全性是重要原则，盈利性是最终目标。 -
第16题：
简述商业银行的经营原则
正确答案: 1、安全性原则：大多数国家的银行将安全性排为第一位的经营原则，我国法律规定了许多措施来保证银行经营过程中的安全性，如法律规定存款准备金、备用金、资本充足比例、流动资金比例、分业经营、限制银行进入证券业和信托业以及房地产业等；
2、流动性原则：是指商业银行的资金要保持较高程度的经常流动的状态，银行经营资产的流动性是安全性的基础，没有了流动性，银行经营不可能安全；
3、效益性原则：从狭义上来讲，效益性指商业银行本身的经济效益，从广义上来讲，效益性是指符合国家宏观经济和产业政策指导的金融业整体效益，只要是商业银行，都应该以盈利为目的。 -
第17题：
试述资产证券化的运作原理及其对商业银行经营管理的作用。
正确答案: （1）原理：资产证券化实际上是对银行现有资产和负债的重组
（2）作用：
1）资金来源多样化，降低融资成本。
2）有效管理资本充足比率。
3）获取服务收入。
4）降低利率风险。 -
第18题：
商业银行的经营原则有哪些？经营原则如何体现和实现协调均衡？
正确答案: 商业银行的经营原则
商业银行金融市场影响最大，数量最多，涉及面最广的金融机构。商业银行的经营一般至少应当遵守下列原则：
1.效益性、安全性、流动性原则。商业银行作为企业法人，盈利是其首要目的。但是，效益以资产的安全性和流动性为前提。安全性又集中体现在流动性方面，而流动性则以效益性为物质基础。商业银行在经营过程中，必须有效地在三者之问寻求有效的平衡。
2.依法独立自主经营的原则。这是商业银行作为企业法人的具体体现，也是市场经济机制运行的必然要求。商业银行依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。作为独立的市场主体，有权依法处理其一切经营管理事务，自主参与民事活动，并以其全部法人财产独立承担民事责任。
3.保护存款人利益原则。存款是商业银行的主要资金来源，存款人是商业银行的基本客户。商业银行作为债务人，是否充分尊重存款人的利益，严格履行自己的债务，切实承担保护存款人利益的责任，直接关系到银行自身的经营。如果存款人的合法权益得不到有效的尊重和保护，他们就选择其他银行或退出市场。
4.自愿、平等，诚实信用原则。商业银行与客户之间是平等主体之间的民事法律关系。因此，商业银行与客户之间的业务往来，应以平等自愿为基础，公平交易，不得强迫，不得附加不合理的条件，双方均应善意、全面地履行各自的义务。 -
第19题：
多选题商业银行的经营原则是（）。A依法经营原则
B安全性原则
C流动性原则
D盈利性原则
正确答案： A,D解析： 暂无解析 -
第20题：
多选题商业银行的经营原则 （）。A依法经营原则
B安全性原则
C流动性原则
D盈利性原则
正确答案： B,D解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题试述商业银行经营业务的组成。正确答案： 商业银行的业务一般可分为负债业务、资产业务以及中间业务。随着银行业的全球化趋势，这些国内业务还可以延伸为国际业务。
（1）商业银行的负债业务
负债业务是形成商业银行资金来源的主要业务，是商业银行资产业务的前提和条件。商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。
①商业银行自有资本
商业银行的自有资本是其开展各项业务活动的初始资金，主要包括成立时发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配的利润。具体来说，银行资本主要包括：股本、盈余、债务资本和其他资金来源。
②各类存款
按照传统的存款划分方法，主要有三种，即：活期存款、定期存款和储蓄存款。
A.活期存款。主要是指法人存款户可随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时做事先的书面通知。
B.定期存款。主要是指法人存款户与银行预先约定存款期限的存款。
C.储蓄存款。主要是指个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款。
除上述各种传统的存款业务以外，为了吸收更多存款，西方国家商业银行打破有关法规限制，在存款工具上有许多创新，如可转让支付命令账户、自动转账账户、货币市场存款账户、大额定期存单等。
③商业银行的长、短期借款
根据商业银行对外借款时间，可分为短期借款和长期借款。
A.短期借款。这是指期限在一年以内的债务，包括同业借款、向中央银行借款和其他渠道短期借款（转贴现、回购协议、大额定期存单和欧洲货币市场借款等）。
B.长期借款。这是指偿还期限在一年以上的借款。商业银行的长期借款主要采取发行金融债券的形式。
（2）商业银行的资产业务
商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收入的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资。
①商业银行的贷款业务
贷款是商业银行作为贷款人，按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。
②商业银行的证券投资业务
商业银行的证券投资业务是指商业银行将资金用于购买有价证券的活动，主要是通过证券市场买卖股票、债券进行投资的一种方式。商业银行投资业务的主要对象是各种证券，包括国库券、中长期国债、政府机构债券、市政债券或地方政府债券以及公司债券。
商业银行的其他资产业务还包括租赁业务等。
（3）商业银行的中间业务
中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。根据《巴塞尔协议》的有关规定，商业银行所经营的中间业务主要有三种类型，即：担保和类似的或有负债、承诺以及与利率或汇率有关的或有项目。
（4）国际业务
广义上的商业银行国际业务是指所有涉及外币或外国客户的活动，包括银行在国外的业务活动以及在国内所从事的有关国际业务。商业银行的国际业务实际上是其国内业务的对外延伸。商业银行的国际业务经营范围相当广泛，概括为三个主要方面，即国际负债业务、国际资产业务和国际中间业务。
国际负债业务是指商业银行外汇资金来源的业务，主要有两项内容：外汇存款和境外借款。国际资产业务是指商业银行外汇资金的运用业务，主要包括三项内容：外汇贷款、国际投资和外汇投机。国际中间业务主要是指商业银行的国际结算业务，此外，还包括外汇信托存放款和投资业务、国际融资租赁业务、代理客户外汇买卖业务、外汇咨询业务、担保和信用卡业务等。解析： 暂无解析 -
第22题：
判断题商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。其中安全性原则主要是针对商业银行的资产而言的，是商业银行经营的首要原则。（）A对
B错
正确答案： 对解析： 商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。其中安全性原则主要是针对商业银行的资产而言的，是商业银行经营的首要原则。 -
第23题：
问答题试述期权交易对商业银行经营管理的重要意义。正确答案：解析：