请结合工作实际，论述商业银行存放同业业务存在的主要问题

参考答案：

(1)操作员管理制度。操作员密码的更换频率;授权人员是否严格按照授权范围进行刷卡办理授权等。(2)储蓄账户的开立和管理。是否符合实名制规定;重要空白凭证、业务印章是否指定专人管理;储户遗失存单、忘记密码，是否按照规定核实储户身份证件和相关信息;对冲账、补账、挂失、冻结、扣划等特殊业务是否进行授权等。

(3)储蓄存款收付。办理超过规定金额以上的现金收付业务或领现业务，是否经过授权后才能办理;对公存款账户转人储蓄存款账户的交易是否有严格的审查制度等。

(4)事后监督管理。对前台手工录人的数据是否进行监督;事后监督对各经营网点的业务监督是否于次日监督完毕，发现的问题是否要求立即改正，立即分析原因等。

参考答案：

(1)商业银行应当设立独立的授信风险管理部门，对不同币种、不同客户对象、不同种类的授信进行统一管理，设置授信风险限额。商业银行授信岗位设置应当做到分工合理、职责明确，岗位之间应当相互配合、相互制约，做到审贷分离、业务经办 与会计账务处理分离。

(2)商业银行应当建立有效的授信决策机制，包括设立授信审查委员会，负责审批权限内的授信。授信审查委员会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。

(3)商业银行应当对授信实行统一的法人授权制度，上级机构应当根据下级机构 的风险管理水平、资产质量、所处地区经济环境等因素，合理确定授信审批权限。商业银行还应当根据风险大小，对不同种类、期限、担保条件的授信确定不同的审批权限，审批权限应当采用量化风险指标。

答案：

1、存放同业是指商业银行存放在其他银行和非银行金融机构的存款。这是我国商业银行的现金资产之一。同业存放是银行提供的业务，而存放同业则是银行的实施的一种行为。

2、主要风险：信用风险，操作风险，流动性风险，法律风险

3、监管要求：中国人民银行负责监督、检查存放同业账户的开立和使用，对存款人、银行违反存放同业账户管理规定的行为予以处罚，任何单位及个人不得伪造、变造及私自印制开户登记证，银行应对已开立的存放同业账户实行年检制度，检查开立的存放同业账户的合规性，核实开户资料的真实性;对不符合本办法规定开立的单位存放同业账户，应予以撤销。对经核实的各类存放同业账户的资料变动情况，应及时报告中国人民银行当地分支行。银行应对存款人使用存放同业账户的情况进行监督，对存款人的可疑支付应按照中国人民银行规定的程序及时报告。

参考答案：

(1)商业银行资金业务的组织结构应当体现权限等级和职责分离的原则，做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代客业务分离、业务操作与风险监控分离，建立岗位之间的监督制约机制。

(2)商业银行应当根据分支机构的经营管理水平，核定各个分支机构的资金业务经营权限。未经上级机构批准，下级机构不得开展任何未设权限的资金交易。

(3)商业银行应当根据授信原则和资金交易对手的财务状况，确定交易对手、投资对象的授信额度和期限，并根据交易产品的特点对授信额度进行动态监控，确保所有交易控制在授信额度范围之内。(4)商业银行应当充分了解所从事资金业务的性质、风险、相关的法规和惯例， 明确规定允许交易的业务品种，确定资金业务单笔、累计最大交易限额以及相应承担的单笔、累计最大交易损失限额和交易止损点。

参考答案：

(1)对操作风险管理的认识不足。在基层商业银行，仍存在对操作风险的事实认识不到位，忽视以制度管人的重要性，对执行制度的重要性认识不到位，重业务、重 绩效、重任务，轻制度、轻执行、轻管理的现象。

(2)人员配备与制度要求不相符。在银行业机构改革和股份制改造过程中，基层商业银行机构网点大量撤并，部分人员内退、外调、分流，但新人补充不足，造成了 基层银行人员老化、兼岗，甚至要害岗位存在人少兼岗现象。

(3)风险点分散、管理难度大。一是可能案发的部门多，会计结算、储蓄出纳、信贷管理、保卫押运等部门是基层行案件多发区。二是“印押证枪钞”管控难度大。三是制度规定烦琐，环节控制复杂，极易造成省略环节，违章操作问题。

(4)内部审计功能滞后与业务快速发展的矛盾。近年来基层商业银行传统业务快速增长，中间业务异军突起，如基金、股票托管、代客理财、黄金业务等成为非资产 业务收入的重要增长点。但基层商业银行内部审计功能没有跟上业务发展的步伐，内控手段有弱化之势。