2008年以來的全球金融危机深刻改变了当前世界金融业的发展方向，对各国的金融监管模式都提出了全新要求。请基于这一背景，并结合自2007年开始全面实施的《新巴塞尔资本协议》的主要内容，简述中国目前金融监管体制的模式、特征以及未来发展方向。
题目
2008年以來的全球金融危机深刻改变了当前世界金融业的发展方向，对各国的金融监管模式都提出了全新要求。请基于这一背景，并结合自2007年开始全面实施的《新巴塞尔资本协议》的主要内容，简述中国目前金融监管体制的模式、特征以及未来发展方向。
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第1题：
我国金融监管体制面临的新挑战是（ ）。A.外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战
B.分业经营对我国现行金融监管体制的挑战
C.生产力发展水平对我国现行金融监管体制的挑战
D.经济全球化对我国现行金融监管体制的挑战答案：A解析：我国金融监管体制面临的新挑战有：（1）混业经营对我国现行金融监管体制的挑战；（2）外资金融机构的涌入对我国现行金融监管体制的挑战。 -
第2题：
旧巴塞尔资本协议的主要内容是（）
A.确认了监督银行资本的可行的统一标准
B.推出了金融监管的“三大支柱”
C.将微观审慎监管与宏观审慎监管有机结合起来
D.增强系统重要性银行监管的有效性答案：A解析：1988年巴塞尔报告，其主要内容就是确认了监督银行资本的可行的统一标准。 在新巴塞尔资本协议中，最引人注目的是该协议推出的最低资本要求、监管当局的监督检查以及市场约束的内容，被称为巴塞尔协议的“三大支柱”。 -
第3题：
由美国住房市场和金融业疯狂投机引发的金融危机持续恶化，对世界金融稳定和全球经济增长带来了严重威胁。这一现象反映了当今世界（）
- A、经济全球化影响十分广泛
- B、各国经济发展的不平衡
- C、美国经济对全球经济具有危害性
- D、资本全球化有害无益
正确答案:A -
第4题：
简述金融监管的体制的不同模式，各有什麽优缺点？
正确答案: 1、双元多头金融监管体制。即中央和地方都对金融有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。2、单元多头金融监管体制。是指全国所有金融机构的监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上机构共同负责的监管模式。
3、集中单一金融监管体制。是指有一家金融机构集中进行监管。这一机构通常是各国的中央银行。 -
第5题：
在新巴塞尔资本协议中，巴塞尔委员会强化了各国金融监管当局的职责，希望监管当局担当的职责包括（）
- A、建立富有成效的市场奖惩机制
- B、全面监管银行资本充足状况
- C、扩大资本约束范围
- D、培育银行的内部信用评估系统
- E、加快制度化进程
正确答案:B,D,E -
第6题：
中央银行对商业银行实施金融监管的主要内容有：《巴塞尔协议》与资本充足率监管；贷款损失准备金监管；流动性监管。
正确答案:正确 -
第7题：
多选题目前世界各国的金融监管模式主要包括（ ）。A分业监管
B统一监管
C机构监管
D超级监管
E目标监管
正确答案： E,B解析： -
第8题：
单选题由美国住房市场和金融业疯狂投机引发的金融危机持续恶化，对世界金融稳定和全球经济增长带来了严重威胁。这一现象反映了当今世界（）A经济全球化影响十分广泛
B各国经济发展的不平衡
C美国经济对全球经济具有危害性
D资本全球化有害无益
正确答案： D解析： 暂无解析 -
第9题：
多选题从各国金融监管的实践看，金融监管体制的模式主要包括（ ）。A双线多头监管体制
B单线多头监管体制
C高度集中地单－监管体制
D跨国监管体制
正确答案： A,C解析： 暂无解析 -
第10题：
多选题2008年国际金融危机发生后，世界各国推出的金融监管改革措施包括（ ）。A强化金融宏观审慎监管
B推出“巴塞尔协议Ⅱ”
C强化对系统重要性金融机构的监管
D加强金融监管的国际协调合作
E扩大金融监管范围
正确答案： E,C解析： -
第11题：
问答题请分析比较当前两种金融监管模式的各自特点及适用背景。正确答案： 金融监管模式是指一国对金融机构的经营活动所采取的监管方式。从世界各国传统来看，当前主要的两种监管模式是分业经营、分业监管模式和混业经营、集中监管模式。金融监管模式的确定，同一国金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
一般来讲，分业监管是一国按照不同的监管对象，由不同的监管当局行使对不同行业监管职能的一种监管制度。实行分业经营、分业监管模式的主要原因（适应背景）是：如果金融机构的内控机制不够健全，尤其是金融监管没有达到一定水平，在混业经营的状态下，金融风险将迅速传导到整个金融行业，扩大金融危机的影响范围，增大金融风险所造成的损失。在市场规则不健全的情况下，混业经营极易造成行业间不合理的资金流动，如大量信贷资金流入证券市场，产生泡沫经济。在上述情况下，一般应采取分业监管模式。
与此相对应，混业经营、集中监管模式则是指由相对统一的监管当局行使监管职能的一种监管制度。采用这种模式的主要取决三方面。
一是取决于金融机构的内部管理水平。全面、合理有效的内部管理，才能保证金融机构形成理性的决策、完善的风险控制和补偿机制，以及科学的激励机制和用人制度，从而促进金融机构健康发展。
二是取决于金融监管的水平。金融监管水平越高，控制和防范金融风险的能力就越强，也就有能力和条件实行混业经营、集中监管。
三是取决于金融自由化和金融创新的发展程度。金融自由化为金融机构混业经营提供基础，同时金融创新也为货币市场和资本市场的更加紧密联系提供了新的工具。解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题简述金融监管的体制的不同模式，各有什麽优缺点？正确答案： 1、双元多头金融监管体制。即中央和地方都对金融有监管权，同时每一级又有若干机构共同行使监管职能。2、单元多头金融监管体制。是指全国所有金融机构的监管权集中在中央，地方没有独立的权力，在中央一级有两家或两家以上机构共同负责的监管模式。
3、集中单一金融监管体制。是指有一家金融机构集中进行监管。这一机构通常是各国的中央银行。解析： 暂无解析 -
第13题：
关于2003年新巴塞尔资本协议的说法，错误的是（ ）。A.该协议继承了过去以资本充足率为核心的监管思想，将资本金要求视为最重要的支柱
B.该协议规定，银行1年内至少披露一次财务状况、重大业务活动以及风险管理状况
C.强化了各国金融监管当局的职责
D.进一步拓展风险范畴，开始注意到国别风险的影响和破坏力答案：D解析：本题考查2003年新巴塞尔资本协议。选项D错误，2003年新巴塞尔资本协议对风险范畴进一步拓展，信用风险仍是银行经营中面临的主要风险，但委员会也注意到市场风险和操作风险的影响和破坏力。 -
第14题：
从《巴塞尔协议》到《新巴塞尔资本协议》，说明在国际金融监管中发生了哪些变化？这些变化所产生的背景是什么？
正确答案: （1）从《巴塞尔协议》到《新巴塞尔资本协议》，说明在国际金融监管中发生了以下变化：
①要求建立完整的资本监管框架。新资本协议明确了商业银行保持资本充足的责任，建立了资本充足率监管的程序和标准，强化了资本监管的有效性，并强调了以市场力量来约束银行的经营行为，提升市场约束的效果，从而形成了新资本协议的“三大支柱”。
②改进资本充足率的计算方法。新资本协议摒弃了1988年资本协议的单一做法。银行可根据其风险管理水平，在外部评级法和内部评级法中选择，风险管理水平较高的选择内部评级法，风险管理水平较低的选择外部评级法。
③扩大风险覆盖种类。1988年版的资本协议只对信用风险进行资本监管，新资本协议将操作风险纳入资本监管。
④拓宽资本充足率监管的适用范围。近年来银行间产权关系日趋复杂，新资本协议进一步强调了并表监管，以消除由于银行集团内部相互持股造成银行资本充足率高估的影响，将资本充足率的监管范围扩大到银行集团内部不同层次的商业银行和银行集团的持股公司。
⑤各国监管机构对于银行资本状况的监管方式和重点出现了重要变化，监管规则更加灵活、更加动态化。旧协议局限在基于银行过去和现在的资产负债情况，监测由其反映的风险水平，衡量资本充足率是否符合量化的审慎标准，实际上是一种静态的风险监管，具有较强的“合规性”色彩。新协议转向了审查银行的风险管理体系是否完善、合理和有效，关注的是银行如何度量和管理风险及其管理能力，监管重点从原来的单一的最低资本充足水平转向银行内部的风险评估体系的建设状况上来。而且，新协议更加强调各国监管当局结合各国银行业的实际风险对各国银行进行灵活的监管。这主要是巴塞尔委员会注意到不同国家的具体金融环境和体制差异，因而开始强调各国监管机构承担更大的责任。新协议中，许多风险衡量的水平和指标需要各国监管当局根据实际状况确定，可以自主确定不低于8％的最低资本充足率。
可以这样说，新资本协议更全面、更敏感地反映了商业银行面临的各种风险，代表了风险管理技术和监管手段的发展趋势，进一步强化了风险监管的理念，有助于促进银行体系的安全稳健运行和公平竞争。
（2）新资本协议出台的背景
《巴塞尔协议》的制定和逐步推广，为进行有效的银行监管提供了依据，对防范与化解银行业的风险，维护银行体系的稳定发挥了积极作用。然而，银行业发展和创新的步伐却从未停止，特别是20世纪90年代以来，国际银行业的运行环境和监管环境发生了很大变化，主要表现在以下三个方面：
第一，《巴塞尔协议》中风险权重的确定方法遇到了新的挑战。这表现为在信用风险依然存在的情况下，市场风险和操作风险等对银行业的破坏力日趋显现。在银行资本与风险资产比率基本正常的情况下，以金融衍生商品交易为主的市场风险频频发生，诱发了国际银行业中多起重大银行倒闭和巨额亏损事件。而《巴塞尔协议》主要考虑的是信用风险，对市场风险和操作风险的考虑不足。
第二，危机的警示。亚洲金融危机的爆发和危机蔓延所引发的金融动荡，使得金融监管当局和国际银行业迫切感到重新修订现行的国际金融监管标准已刻不容缓。一方面，要尽快改进以往对资本金充足的要求，以便能更好地反映银行的基础风险；另一方面，需要加强金融监管的国际合作，以维护国际金融体系的稳定。
第三，技术可行性。近几年学术界以及银行业自身都在银行业风险的衡量和定价方面做了大量细致的探索性工作，建立了一些较为科学而可行的数学模型。现代风险量化模型的出现，在技术上为巴塞尔委员会重新制定新资本框架提供了可能性。
新协议草案较之1988年的《巴塞尔协议》复杂得多，但也较为全面。它将把对资本充足率的评估和银行面临的风险进一步地紧密结合在一起，使其能够更好地反映银行的真实风险状况。新协议不仅强调资本充足率标准的重要性，还通过互为补充的“三大支柱”以期有效地提高金融体系的安全性和稳定性。 -
第15题：
从各国金融监管的实践看，金融监管体制的模式主要包括（ ）。
- A、双线多头监管体制
- B、单线多头监管体制
- C、高度集中地单－监管体制
- D、跨国监管体制
正确答案:A,B,C,D -
第16题：
简述我国目前的金融监管体制？
正确答案:1、中国银监会。
2、中国证监会。
3、中国保监会。 -
第17题：
2003年新巴塞尔资本协议强化了各国金融监管当局的职责，主要包括（）。
- A、全面监管银行资本充足状况
- B、加快制度化进程
- C、市场约束
- D、提高最低资本充足率要求
- E、培育银行的内部信用评估系统
正确答案:A,B,E -
第18题：
请分析比较当前两种金融监管模式的各自特点及适用背景。
正确答案: 金融监管模式是指一国对金融机构的经营活动所采取的监管方式。从世界各国传统来看，当前主要的两种监管模式是分业经营、分业监管模式和混业经营、集中监管模式。金融监管模式的确定，同一国金融机构的经营方式、金融监管水平和经济金融的发展状况密切相关。
一般来讲，分业监管是一国按照不同的监管对象，由不同的监管当局行使对不同行业监管职能的一种监管制度。实行分业经营、分业监管模式的主要原因（适应背景）是：如果金融机构的内控机制不够健全，尤其是金融监管没有达到一定水平，在混业经营的状态下，金融风险将迅速传导到整个金融行业，扩大金融危机的影响范围，增大金融风险所造成的损失。在市场规则不健全的情况下，混业经营极易造成行业间不合理的资金流动，如大量信贷资金流入证券市场，产生泡沫经济。在上述情况下，一般应采取分业监管模式。
与此相对应，混业经营、集中监管模式则是指由相对统一的监管当局行使监管职能的一种监管制度。采用这种模式的主要取决三方面。
一是取决于金融机构的内部管理水平。全面、合理有效的内部管理，才能保证金融机构形成理性的决策、完善的风险控制和补偿机制，以及科学的激励机制和用人制度，从而促进金融机构健康发展。
二是取决于金融监管的水平。金融监管水平越高，控制和防范金融风险的能力就越强，也就有能力和条件实行混业经营、集中监管。
三是取决于金融自由化和金融创新的发展程度。金融自由化为金融机构混业经营提供基础，同时金融创新也为货币市场和资本市场的更加紧密联系提供了新的工具。 -
第19题：
多选题目前世界各国主要的金融监管模式有（ ）。A混业监管
B分业监管
C统一监管
D超级监管
E独立监管
正确答案： B,C,D解析： -
第20题：
多选题2003年新巴塞尔资本协议强化了各国金融监管当局的职责，主要包括()。A全面监管银行资本充足状况
B加快制度化进程
C市场约束
D提高最低资本充足率要求
E培育银行的内部信用评估系统
正确答案： A,E解析： 本题考查2003年新巴塞尔资本协议。巴塞尔委员会强化了各国金融监管当局的职责，委员会希望监管当局担当起：（1）全面监管银行资本充足状况；（2）培育银行的内部信用评估系统；（3）加快制度化进程。 -
第21题：
单选题旧巴塞尔资本协议的主要内容是（ ）。A确认了监督银行资本的可行的统一标准
B推出了金融监管的“三大支柱
C将微观审慎愎监管与宏观审慎监管有机结合起来
D增强系统重要性银行监管的有效
正确答案： B解析： -
第22题：
多选题目前世界各国的金融监管模式主要有（ ）。[2007年真题]A分业监管
B分业经营、集中监管
C统一监管
D超级监管
E分业与混业相结合
正确答案： E,A解析：
目前世界各国的金融监管模式主要分为三类：分业监管（Sector Regulation）、统一监管（Integrated- Regulation）、超级监管（Mega-regulation）。 -
第23题：
问答题从《巴塞尔协议》到《新巴塞尔资本协议》，说明在国际金融监管中发生了哪些变化？这些变化所产生的背景是什么？正确答案： （1）从《巴塞尔协议》到《新巴塞尔资本协议》，说明在国际金融监管中发生了以下变化：
①要求建立完整的资本监管框架。新资本协议明确了商业银行保持资本充足的责任，建立了资本充足率监管的程序和标准，强化了资本监管的有效性，并强调了以市场力量来约束银行的经营行为，提升市场约束的效果，从而形成了新资本协议的“三大支柱”。
②改进资本充足率的计算方法。新资本协议摒弃了1988年资本协议的单一做法。银行可根据其风险管理水平，在外部评级法和内部评级法中选择，风险管理水平较高的选择内部评级法，风险管理水平较低的选择外部评级法。
③扩大风险覆盖种类。1988年版的资本协议只对信用风险进行资本监管，新资本协议将操作风险纳入资本监管。
④拓宽资本充足率监管的适用范围。近年来银行间产权关系日趋复杂，新资本协议进一步强调了并表监管，以消除由于银行集团内部相互持股造成银行资本充足率高估的影响，将资本充足率的监管范围扩大到银行集团内部不同层次的商业银行和银行集团的持股公司。
⑤各国监管机构对于银行资本状况的监管方式和重点出现了重要变化，监管规则更加灵活、更加动态化。旧协议局限在基于银行过去和现在的资产负债情况，监测由其反映的风险水平，衡量资本充足率是否符合量化的审慎标准，实际上是一种静态的风险监管，具有较强的“合规性”色彩。新协议转向了审查银行的风险管理体系是否完善、合理和有效，关注的是银行如何度量和管理风险及其管理能力，监管重点从原来的单一的最低资本充足水平转向银行内部的风险评估体系的建设状况上来。而且，新协议更加强调各国监管当局结合各国银行业的实际风险对各国银行进行灵活的监管。这主要是巴塞尔委员会注意到不同国家的具体金融环境和体制差异，因而开始强调各国监管机构承担更大的责任。新协议中，许多风险衡量的水平和指标需要各国监管当局根据实际状况确定，可以自主确定不低于8％的最低资本充足率。
可以这样说，新资本协议更全面、更敏感地反映了商业银行面临的各种风险，代表了风险管理技术和监管手段的发展趋势，进一步强化了风险监管的理念，有助于促进银行体系的安全稳健运行和公平竞争。
（2）新资本协议出台的背景
《巴塞尔协议》的制定和逐步推广，为进行有效的银行监管提供了依据，对防范与化解银行业的风险，维护银行体系的稳定发挥了积极作用。然而，银行业发展和创新的步伐却从未停止，特别是20世纪90年代以来，国际银行业的运行环境和监管环境发生了很大变化，主要表现在以下三个方面：
第一，《巴塞尔协议》中风险权重的确定方法遇到了新的挑战。这表现为在信用风险依然存在的情况下，市场风险和操作风险等对银行业的破坏力日趋显现。在银行资本与风险资产比率基本正常的情况下，以金融衍生商品交易为主的市场风险频频发生，诱发了国际银行业中多起重大银行倒闭和巨额亏损事件。而《巴塞尔协议》主要考虑的是信用风险，对市场风险和操作风险的考虑不足。
第二，危机的警示。亚洲金融危机的爆发和危机蔓延所引发的金融动荡，使得金融监管当局和国际银行业迫切感到重新修订现行的国际金融监管标准已刻不容缓。一方面，要尽快改进以往对资本金充足的要求，以便能更好地反映银行的基础风险；另一方面，需要加强金融监管的国际合作，以维护国际金融体系的稳定。
第三，技术可行性。近几年学术界以及银行业自身都在银行业风险的衡量和定价方面做了大量细致的探索性工作，建立了一些较为科学而可行的数学模型。现代风险量化模型的出现，在技术上为巴塞尔委员会重新制定新资本框架提供了可能性。
新协议草案较之1988年的《巴塞尔协议》复杂得多，但也较为全面。它将把对资本充足率的评估和银行面临的风险进一步地紧密结合在一起，使其能够更好地反映银行的真实风险状况。新协议不仅强调资本充足率标准的重要性，还通过互为补充的“三大支柱”以期有效地提高金融体系的安全性和稳定性。解析： 暂无解析