刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外，每月收入节余5000万。为了获得较好的收益且控制风险，请你为他做投资规划。通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于( )。A．保守型B．轻度保守型C．轻度进取型D．进取型

题目

刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外，每月收入节余5000万。为了获得较好的收益且控制风险，请你为他做投资规划。

通过收集信息，发现刘先生的资产组合中成长性资产占比为81%。按照投资偏好分类，刘先生属于( )。

A．保守型

B．轻度保守型

C．轻度进取型

D．进取型

相似考题

1.李先生除每月从保险公司领取失能收入保险金外，从保险公司获得的给付和补偿金额共计为()。A、15万元B、13万元C、9万元D、11万元

2.假设刘先生一家在2010年末总共拥有定期储蓄4万元，现金1万元，总价为100万元的房子一套。该房子是刘先生交首付款60万元(个人55万元加上向朋友借的5万元短期借款)后购得。刘先生一家年收入约为10万元，其中刘先生的收入是8万元，妻子收入是2万元，每年需还房贷6万元，则下列说法中，不正确的是( )。A．该家庭的主要收入来源是刘先生的工资，故应为其购买适当的寿险和意外险B．2011年初刘先生家的资产负债率为4.8%C．2011年初刘先生家的总资产中金融资产为5万元，只占家庭总资产的很小比重，资产的流动性不足D．该家庭近期短期债务风险较高

3.利润是企业在一定会计期间的经营成果，包括营业利润、利润总额和净利润。某公司 2004 年的营业利润是 12 万元，投资损失 5 万元，贴补收入 1 万元，营业外收入 3 万元，为获得营业外收入支出 1 万元，则其当年的利润总额为( )。A．17 万元 B．12万元C．10 万元 D．22万元

4.李先生除每月从保险公司领取失能收入保险金外，从保险公司获得的给付和补偿金额共计为()万元。A、15B、13C、9D、11

更多“刘先生家庭收入为12万元。除银行存款6万元外,每月收入节余5000万。为了获得较好的收益且控制风险, ”相关问题

  • 第1题：

    刘先生打算开饭店，预计每月房租7万元，人工工资6万元，其他杂费2万元，毛利率为50%，则刘先生的收入至少为( )万元才能不亏本。

    A．22

    B．23

    C．24

    D．30


    参考答案：D
    解析：损益平衡营业额=固定成本/毛利率=(7+6+2)/50%=30(万元)。

  • 第2题：

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答68～86题。

    刘先生从公司取得的红利收入需缴纳所得税为()元。
    A:60000
    B:70000
    C:80000
    D:90000

    答案：C
    解析：
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440（元）。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σA/σM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。


    股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560（元）。


    养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。


    结余或超支=710560-473000=237560（元）。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第3题：

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答68～86题。

    通过对刘先生的财务状况分析，下列说法错误的是()。
    A:结余比例较高，说明客户有较好的投资或储蓄能力
    B:刘先生投资比较保守，可以适当增加金融资产的投资
    C:刘先生一家属于高收入高消费和具有较高净资产家庭
    D:负债比率过高，说明客户应适当降低负债比率

    答案：D
    解析：
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440（元）。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σA/σM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。


    股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560（元）。


    养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。


    结余或超支=710560-473000=237560（元）。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第4题：

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答68～86题。

    刘先生一家的年现金流量表中“收入总计”一栏的数额为()元。
    A:710560
    B:722100
    C:816400
    D:902100

    答案：A
    解析：
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440（元）。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σA/σM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。


    股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560（元）。


    养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。


    结余或超支=710560-473000=237560（元）。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

  • 第5题：

    共用题干
    刘先生与金女士一家属于高收入高消费的家庭。其中，刘先生今年46岁，为某公司总经理；金女士今年43岁，待业；儿子刘小明今年20岁，某大学本科市场营销专业在读大二学生。
    (1)收支情况刘先生，月收入（税前）为18000元，每年红利40万元（税前）。此外，刘先生一家每年可以取得利息收入11万元（税后），房租收入4.6万元（税后），其他收入5万元（税后）。刘先生一家每年养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，每月生活开支为20000元，老人每月赡养费为4000元。同时，刘先生一家还集体到国外旅游花销15000元。
    (2)资产负债情况刘先生一家现有一套价值为80万元的自用住房和一套价值为47万元投资性房地产。同时，刘先生有一辆价值65万元的自用汽车。现金及活期存款200万元，定期存款400万元。负债只有信用卡消费1万元。刘先生投资了南方钢铁公司1000股股票，他预期南方钢铁公司未来3年股利为零增长，每年股利为12元。预计从第四年开始转为正常增长，增长率为4%。目前无风险收益率为5%，市场平均股票要求收益率为15%，南方钢铁公司股票的标准差为2.7843，市场组合的标准差为2.3216，两者的相关系数为0.8576。
    (3)保险状况刘先生：年缴保费为11.7万元、缴费期限20年、保障终身，意外事故250万元、疾病事故200万元的商业保险，已缴费10年。同时，刘先生购买的养老保险现价值为60万元。金女士：原所在单位为其办理并缴费10年的国家基本养老、医疗保险。儿子：“世纪栋梁”子女教育保险，附加意外伤害和意外伤害医疗保险，保额20万元，附加意外伤害和医疗4万元，缴费期限20年，保险期限20年，年缴保费8000元。根据案例回答68～86题。

    对刘先生家庭保险规划提出的建议中：下列说法错误的是()。
    A:刘先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险
    B:金女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险
    C:刘先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险
    D:对于财产保险，刘先生只投保家庭自用轿车保险，建议房屋及其他财产也应考虑投保

    答案：B
    解析：
    刘先生的工资薪金需缴纳所得税=[(18000-3500)×25%-1005]*12=31440（元）。


    刘先生的红利收入需缴纳所得税=400000*20%=80000（元）。


    南方钢铁公司股票的β值=p*σA/σM=0.8576*2.7843/2.3216=1.0285。


    根据CAPM模型，刘先生对南方钢铁公司股票所要求的必要报酬率=5%+1.0285*(15%-5%)=15.29%.


    股利现值为：PV=12/(1+15.29%)+12/(1+15.29%)2+12/(1+15.29%)3=27.27（元）。


    股票第四年的价值为：P3=12*(1+4%)/（15.29%-4%）=110.54（元）；折算成现值：P0=110.54/(1+15.29%)3=72.13（元）。


    南方钢铁公司股票市值=27.27+72.13=99.4（元）；刘先生所持有的南方钢铁公司股票价值=99.4*1000=99400（元）。


    现金及现金等价物=存款+现金=4000000+2000000=6000000（元）。


    其他金融资产=股票+保险现金价值=99400+600000=699400（元）。


    总资产=现金和现金等价物+其他金融资产+实物资产=6000000+699400+(800000+470000+650000)=8619400（元）。


    净资产=总资产-总负债=8619400-10000=8609400（元）。


    投资净资产比例=其他金融投资/净资产=699400/8609400=0.08。


    刘先生一年的税后收入=18000*12-31440=184560（元），红利税后收入=400000-80000=320000（元），银行利息110000元，房租收入46000元，其他收入50000元，因此，收入总计=184560+320000+110000+46000+50000=710560（元）。


    养老保险支出125000元，教育费支出30000元，机动车保险支出15000元，生活开支=20000*12=240000（元），赡养支出=4000*12=48000（元），旅游支出15000元，因此，支出总计=125000+30000+15000+240000+48000+15000=473000（元）。


    结余或超支=710560-473000=237560（元）。


    2n,5i,150000PV,CPTFV=165375。


    3n，15i,50FV,CPTPMT=-14.40。


    刘先生一家很少负债，负债比率=负债总额/总资产=10000/8619400=0.12%，负债比率过低，一般控制在50%以内即可，可以适当提高负债比率。


    虽然金女士并非家庭收入的主要来源，但还是应考虑继续缴纳国家基本保险，并购买养老、医疗和附加重大疾病商业补充保险。

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