2023年银行业银行管理（中级）考试考题与答案
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为500万元人民币或等值可自由兑换货币
C.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值可自由兑换货币
D.从业人员中具有金融或融资租赁工作经历5年以上的人员应不低于总人数的50%
E.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系
B、注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币；
C、有符合任职资格条件的董事.高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的40% ；
D、建立了有效的公司治理.内部控制和风险管理体系；
B、有符合《公司法》和银监会规定的公司章程
C、注册资本最低限额为3亿元人民币或等值的可自由兑换货币
D、注册资本为实缴货币资本或产业资本
E、具有健全的组织机构、信托业务操作规程和风险控制制度
B.有符合规定条件的发起人
C.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为500万元人民币或等值的可自由兑换货币
D.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系
B.2
C.3
D.4
（1）有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程。
（2）有符合规定条件的发起人。
（3）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。
（5）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。
（6）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。
（7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
（8）银保监会规章规定的其他审慎性条件。
下列关于常备借贷便利说法错误的是（ ）。2017年6月真题A.是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定C.一般期限在112个月D.一般以抵押方式发放【答案】:C【解析】:常备借贷便利是中央银行提供流动性供给的重要渠道之一，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，一般期限在13个月，其利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定。常备借贷便利一般以抵押方式发放，合格抵押品包括高信用评级的债券类资产及优质信贷资产等。
符合金融租赁公司法人机构设立的条件的有（ ）。A.有符合规定条件的发起人B.注册资本为一次性实缴货币资本C.有符合任职资格条件的董事、高级管理人员D.注册资本最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币E.从业人员中具有金融或融资租赁工作经历5年以上的人员应当不低于总人数的50%【答案】:A|B|C|D【解析】:E项，从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。
根据银行业金融机构全面风险管理指引，下列属于银行业金融机构全面风险管理体系的内容有（ ）。2016年11月真题A.风险管理政策和程序B.风险治理架构C.管理信息系统和数据质量控制机制D.风险偏好和风险限额E.外部控制和审计体系【答案】:A|B|C|D【解析】:银行业金融机构全面风险管理体系应当包括但不限于以下要素：风险治理架构；风险管理策略、风险偏好和风险限额；风险管理政策和程序；管理信息系统和数据质量控制机制；内部控制和审计体系
监管评级方法主要包括的核心内容有（ ）。A.评级要素权重设置B.评级指标得分C.评级要素得分D.评级得分E.最终评级得分【答案】:A|B|C|D|E【解析】:商业银行监管评级要素由定量和定性两类评级指标组成。各监管评级要素的评价结果通过对评级指标的定量、定性评估，结合监管人员的专业判断综合得出。评级方法主要包含以下核心内容：评级要素权重设置；评级指标得分；评级要素得分；评级得分；最终评级得分；等级确定。
根据商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】:A【解析】:商业银行资本管理办法（试行）规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。
我国商业银行的会计资本包括（ ）。A.实收资本B.盈余公积C.未分配利润D.商誉E.可转换债券【答案】:A|B|C|D【解析】:会计资本，也称为账面资本，属于会计学概念，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额，包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润等。D项，商誉属于不具有吸收损失功能的账面资本；E项，可转换债券不属于会计角度的内容。
在美国的银行监管体制下，被称为功能监管者的是（ ）。A.州保险监管署（SIC）B.货币监理署（OCC）C.证券交易委员会（SEC）D.州银行监管当局E.美联储【答案】:A|C【解析】:在伞形监管模式下，金融控股公司的银行类分支机构和非银行分支机构仍分别保持原有的监管模式，即前者仍接受原有银行监管者的监管，而后者中的证券部分仍由证券交易委员会（SEC）监管，保险部分仍由州保险监管署（SIC）监管，SEC和SIC被统称为功能监管者。
金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额不得超过（ ）。2019年6月真题A.20%B.30%C.10%D.15%【答案】:B【解析】:单一客户关联度是指金融租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额占金融租赁公司资本净额的比例。金融租赁公司的单一客户关联度不得超过30%。
商业银行实践中常见的评价标准有（ ）。A.历史标准B.预算标准C.行业标准D.相对业绩标准E.绝对业绩标准【答案】:A|B|C|D【解析】:评价标准是指判断评价对象绩效优劣的基准，实务中也被称为指标值或目标值（与评价目标不同）。指标值或者目标值的确定的参考标准有内部和外部之分。内部标准有历史标准、预算标准、经验标准等；外部标准也称相对业绩标准，有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。
贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。2016年11月真题A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，120%250%【答案】:C【解析】:根据关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知规定，贷款拨备率监管标准为1.5%2.5%，拨备覆盖率监管标准为120%150%，要求各级监管部门在上述区间范围内，按照“同质同类”“一行一策”原则，明确银行贷款损失准备监管要求。
下列有关流动性风险特征说法错误的是（ ）。A.流动性风险属于“次生风险”B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.严重的流动性风险通常都是由流动性冲击直接导致的D.流动性风险属于低频高损事件【答案】:C【解析】:C项，流动性风险可以由流动性冲击直接导致，但严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的。
银行业金融机构应将本机构人员所受（ ）等惩戒措施情况向监管机构报告。A.刑事处罚B.行政处罚C.纪律处分D.职位处分E.经济处理【答案】:A|B|C|D|E【解析】:银行业金融机构应当根据银行业金融机构从业人员处罚信息管理办法的相关要求，将本机构从业人员受刑事处罚、行政处罚、纪律处分、职位处分和经济处理等惩戒措施情况报告监管机构。
下列各项关于银团贷款的说法中正确的有（ ）。A.单一企业或单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的，鼓励商业银行采取银团贷款方式B.单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的10%C.牵头行应当按照授信工作尽职的相关要求，对借款人或贷款项目进行贷前尽职调查D.银团贷款成员擅自提前收回贷款或违约退出银团的，可视为违约行为E.银团收费的具体项目可包括安排费、承诺费、代理费等【答案】:A|C|D|E【解析】:B项，单家银行担任牵头行时，其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%。
下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】:C【解析】:商业银行面临的主要风险是信用风险，即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。现代意义上的信用风险不仅包括违约风险，而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格会随之降低的风险。C项属于操作风险。
净利息收益率是净利息收入与（ ）之比。A.生息资产平均余额B.总资产平均余额C.流动资产平均余额D.净资产平均余额【答案】:A【解析】:由于资产收入扣除负债、成本后的净利息收入是银行净现金流量的主要构成项目，因而，目前银行业通常以净利息收入与生息资产平均余额之比，即净利息收益率（NIM，又称净息差）作为衡量短期资产负债效率的核心指标
B.40%
C.30%
D.20%
（1）有符合《中华人民共和国公司法》和银保监会规定的公司章程。
（2）有符合规定条件的发起人。
（3）注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为1亿元人民币或等值的可自由兑换货币。
（4）有符合任职资格条件的董事、高级管理人员，并且从业人员中具有金融或融资租赁工作经历3年以上的人员应当不低于总人数的50%。
（5）建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系。
（6）建立了与业务经营和监管要求相适应的信息科技架构，具有支撑业务经营的必要、安全且合规的信息系统，具备保障业务持续运营的技术与措施。
（7）有与业务经营相适应的营业场所、安全防范措施和其他设施。
（8）银保监会规章规定的其他审慎性条件。
B.利率水平根据货币政策调控、引导市场利率的需要等综合确定
C.一般期限在1~12个月
D.一般以抵押方式发放
B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币
C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3
D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3
B.20%
C.40%
D.50%
B.有符合任职资格条件的董事.髙级管理人员，并且有相关工作经历3年以上的人员不低于总人数的50%
C.建立了有效的公司治理.内部控制和风险管理体系
D.有与业务经营相适应的营业场所.安全防范措施
E.有符合规定条件的发起人