某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。A:评估客户的财务状况B:考虑客户所处的理财生命周期C:提供合适的投资产品供客户自主选择D:因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

题目
某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是()。

A:评估客户的财务状况
B:考虑客户所处的理财生命周期
C:提供合适的投资产品供客户自主选择
D:因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
相似考题

1.下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。A．客户回访B．向客户销售产品C．向客户推介产品D．选择目标客户

2.下列符合对个人理财业务规定的有（ ）。 A．商业银行不得从事证券信托业务 B．商业银行不得使用电子银行销售风险较高的理财产品 C．商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 D．商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E．客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

3.关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，下列说法错误的是( )。A．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B．客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务C．商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D．如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

4.在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是( )。A．客户回访B．向客户销售产品C．向客户推介产品D．选择目标客户

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  • 第1题：

    在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售人员可以( )，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

    A．向客户提供理财投资咨询顾问意见

    B．向客户销售理财计划

    C．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

    D．替客户进行投资操作


    正确答案：C
    解析：商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

  • 第2题：

    下列关于理财产品销售说法不正确的是( )。

    A．在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售

    B．对商业银行来说，适合的理财产品目前主要分为两大类，第一类是银行自主开发的理财产品，第二类是银行代理销售的理财产品

    C．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

    D．信息披露是个人理财业务重要的内容


    正确答案：C
    C【解析】商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。

  • 第3题：

    在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是(　　)。

    A.客户回访

    B.向客户销售产品

    C.向客户推介产品

    D.选择目标客户

    答案：D
    解析：
    选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，通过对客户账户的使用情况进行分析，可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。故选D。

  • 第4题：

    下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是（ ）。


    A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限

    B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务

    C.商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

    D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

    答案：B
    解析：
    商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

  • 第5题：

    根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中，正确的是（　）。


    A.商业银行允许一般产品销售人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划

    B.商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可

    C.商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式

    D.商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

    答案：D
    解析：
    根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，选项A，商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划；选项B，商业银行销售理财产品时的风险揭示应当充分、清晰、准确，确保客户能够正确理解风险揭示的内容；选项C，未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

  • 第6题：

    下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。

    A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
    B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化
    C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
    D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品

    答案：A
    解析：
    根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定．商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额；商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

  • 第7题：

    根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，下列表述中正确的是()。

    A:商业银行允许一般产品人员向客户提供理财投资规划及意见，但不允许销售理财计划
    B:商业银行的理财业务人员在销售理财产品时，对产品所涉及的相关风险稍作提示即可
    C:商业银行可以变更客户资金的投资方向、范围或者方式
    D:商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理

    答案：D
    解析：
    商业银行应当将银行资产与客户资产分开管理，明确相关部门及其工作人员在管理、调整客户资产方面的授权。对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管。【专家点拨】《商业银行个人理财业务风险管理指引》第20条规定，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。第30条规定，商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示。风险提示应设计客户确认栏和签字栏。客户确认栏应载明以下语句，并要求客户抄录后签名。第35条规定，商业银行应当建立必要的委托投资跟踪审计制度，保证商业银行代理客户的投资活动符合与客户的事先约定。未经客户书面许可，商业银行不得擅自变更客户资金的投资方向、范围或方式。

  • 第8题：

    下列说法正确的是（）

    • A、一般理财产品销售人员可向客户提供理财投资意见
    • B、一般理财产品销售人员可向客户销售理财计划
    • C、一般理财产品销售人员不得协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
    • D、一般理财产品销售人员可协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

    正确答案:D

  • 第9题：

    某银行个别员工在未经分行审批同意的情况下，向客户推介销售某保险公司的理财产品，是符合银行落实销售专区和“双录”要求的做法。


    正确答案:错误

  • 第10题：

    以下哪种方式是银行落实销售专区和“双录”要求不充分的情形？（）

    • A、某银行网点代理销售人员不具备相关从业资格、代销产品定期开展跟踪评价不及时
    • B、某银行分理处代理保险业务时，存在提供虚假投保人电话的情形
    • C、某银行个别员工在未经分行审批同意的情况下，向客户推介销售某保险公司的理财产品
    • D、某银行允许保险公司人员在银行网点向客户营销保险产品

    正确答案:A,B,C,D

  • 第11题：

    判断题
    某银行允许保险公司人员在银行网点向客户营销保险产品，是符合银行落实销售专区和“双录”要求的做法。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    判断题
    某银行个别员工在未经分行审批同意的情况下，向客户推介销售某保险公司的理财产品，是符合银行落实销售专区和“双录”要求的做法。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 错
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    下列行为中，没有违反《银行业从业人员职业操守》有关“信息披露”规定的是( )。

    A．某银行代理销售某基金产品，该行销售人员为利用某银行的知名度实现其销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，使得投资者以为该银行是最终风险承担者

    B．在向普通群众介绍其所代理的产品时，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户无法准确判断产品特性

    C．银行工作人员向消费者介绍该行代理的某理财产品时，未详细介绍其他银行代理同类型的理财产品的性质、风险，从而不便于客户进行比较和选择

    D．银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的收益承诺


    正确答案：C
    解析：《银行业从业人员职业操守》中“信息披露”准则要求，银行业从业人员对所在机构代理销售的产品必须以明确、足以让客户注：卷的方式向其提示产品的最终责任承担者；银行业从业人员在介绍产品时不应用专业性很强的语言描述产品，使客户无法准确判断产品的特性；利用银行声誉对客户进行合约以外的承诺是不当行为。“信息披露”准则没有要求银行介绍其代理产品以外的其他产品信息。

  • 第14题：

    在个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是( )。

    A．客户回访

    B．向客户销售产晶

    C．向客户推介产品

    D．选择目标客户


    正确答案：D
    D【解析】选择目标客户，实际上就是发现客户的过程，即银行可以通过客户的账户情况发现潜在客户，通过对客户账户的使用情况进行分析，可以知道客户的收入和资金运用情况，从而可以判断出客户是否需要理财服务，以及哪些理财产品适合客户。故选D。

  • 第15题：

    某客户购买A银行的理财产品时，A银行的下列做法中，正确的是（ ）。

    A.遵循风险匹配原则销售理财产品
    B.不披露理财产品的投资组合信息
    C.向客户推荐收益最高的理财产品
    D.在销售专区实施"单录”管理

    答案：A
    解析：
    商业银行开展理财业务，应当遵守:诚实守信、勤勉尽职地履行受人之托、代人理财职责投资者自担投资风险并获得收益。遵守成本可算、风险可控、信息充分披露的原则，严格遵守投资者适当性管理要求，保护投资者合法权益。商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理财产品的，应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定实施理财产品销售专区管理并在销售专区内对每只理财产品销售过程进行录音录像。

  • 第16题：

    下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。

    A:银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
    B:小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品
    C:银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
    D:小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化

    答案：A
    解析：
    关于理财产品（计划）的政策监管：(1)商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。(2)商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。(3)商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。(4)商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由客户承担。(5)商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额。(6)商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划。(7)商业银行理财计划的宣传和介绍材料，应包含对产品风险的揭示，并以醒目、通俗的文字表达；对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。

  • 第17题：

    下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（　　）。

    A 、 银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
    B 、 理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品
    C 、 理财师小王在向客户介绍某投资产品过程中。着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化
    D 、 银行根据理财产品的风险状况。设置了销售期限和销售起点金额

    答案：D
    解析：
    选项A，商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。选项B。商业银行不
    得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益。选项C，介绍投资产品
    时，不得弱化风险、强调收益。

  • 第18题：

    下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责的说法中，错误的是（　　）。

    A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限
    B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可以直接为其提供服务
    C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
    D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

    答案：B
    解析：
    客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应当客户移交给理财业务人员。?

  • 第19题：

    某银行销售人员在向客户推荐银行产品时，向客户特别强调同类产品历史年收益率最高为25％，暗示肯定会达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（　　）。

    A.该人员为了完成销售目标，对银行有利，因此正确
    B.没有做到向客户充分提示风险
    C.历史年收益率达到过25％，因此他的做法没有违规
    D.以上均不正确

    答案：B
    解析：
    此销售人员行为违反风险提示原则。

  • 第20题：

    关于一般产品销售人员，下列说法正确的是（）。

    • A、一般产品销售人员可向客户提供理财投资意见
    • B、一般产品销售人员可向客户销售理财计划
    • C、一般产品销售人员不得协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务
    • D、一般产品销售人员可协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

    正确答案:D

  • 第21题：

    某银行允许保险公司人员在银行网点向客户营销保险产品，是符合银行落实销售专区和“双录”要求的做法。


    正确答案:错误

  • 第22题：

    多选题
    以下关于商业银行个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，正确的是（）
    A

    商业银行禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划

    B

    客户在办理一般产品时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员

    C

    一般产品销售和服务人员可以单独向客户提供理财建议

    D

    如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则


    正确答案： D,A
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    关于一般产品销售人员，下列说法正确的是（）。
    A

    一般产品销售人员可向客户提供理财投资意见

    B

    一般产品销售人员可向客户销售理财计划

    C

    一般产品销售人员不得协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

    D

    一般产品销售人员可协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

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