某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。A.将该笔贷款期限延长半年 B.给予企业10％的利率优惠 C.允许企业贷款到期后一次性还本付息 D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

题目
某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。

A.将该笔贷款期限延长半年
B.给予企业10％的利率优惠
C.允许企业贷款到期后一次性还本付息
D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品
相似考题

1.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。A．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营B．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限C．某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款D．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

2.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。 A．将该笔贷款期限延长半年 B．给予企业10%的利率优惠 C．允许企业贷款到期后一次性还本付息 D．要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

3.某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是( )。A．将该笔贷款期限延长半年B．给予企业10％的利率优惠C．允许企业贷款到期后一次性还本付息D．要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

4.商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0．8%，第2年的违约率是1．4%，第3年的违约率是2．1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。 A．925.47万元 B．960.26万元 C．957.57万元 D．985.62万元

参考答案和解析
答案：D
解析：
贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。董事长作为公司股东，以其出资额为限对公司债务承担有限责任，银行无权要求董事长（股东）以其个人财产为企业债务提供担保。
更多“某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。”相关问题

  • 第1题：

    某企业于当年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款,到年底时,由于企业财务状况恶化,无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失,银行紧急与企业磋商进行贷款重组,则下列重组措施可行的有()。

    A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

    B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

    C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

    D.将该笔贷款调整为信用贷款

    E.给予企业25%的利息减免


    参考答案：ACE

  • 第2题：

    贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（ ）


    答案：对
    解析：
    贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款．控制和化解贷款风险的行为。

  • 第3题：

    根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是( )。

    A、某企业将价值一百万元的厂房抵押给银行获取了一百万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
    B、某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行处取得相对较低的利息
    C、某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
    D、某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

    答案：A
    解析：
    A
    此题考查贷款诈骗罪和其他银行经营行为的区别。B选项属于银行与企业协商贷款合同，但如果利率低于基准贷款利率则属于利率违法行为。C选项所述行为是正常的贷款行为，但展期一般不超过原贷款期限的一半（累计不超过三年）。D选项所述行为是非法吸收公众存款的行为，并没有从银行诈骗贷款。

  • 第4题：

    商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第二年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失，则该笔贷款预计到期可收回的金额为()万元。

    A:925.47
    B:960.26
    C:957.57
    D:985.62

    答案：C
    解析：
    根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率为：（1-0.8%）×(1-1.4%)×(1-2.1%)≈95.7572%，则该笔贷款到期可收回的金额为：1000×95.7572%≈957.57（万元）。

  • 第5题：

    某私营企业于2008年1月1日从某银行获得一笔3年期1000万元的抵押贷款，2008 年12月30日，由于该企业财务状况恶化，出现了拖欠利息超过90天的违约行为。为降低损 失，该银行与企业磋商进行贷款重组，则下述重组措施中最不可行的是（ ）。
    A.将该笔贷款期限延长半年
    B.给予企业10%的利率优惠
    C.允许企业贷款到期后一次性还本付息
    D.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品


    答案：D
    解析：
    。贷款重组主要包括但不限于以下措施：①调整信贷产品；②减少贷 款额度；③调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；④调整贷款利率；⑤增加控制措施，限制 企业经营活动。根据《公司法》的规定，有限责任公司股东以其出资额为限承担责任，董事长作 为公司股东，无需以其个人财产为企业债务提供担保。

  • 第6题：

    商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元。该客户在第1年的违约率是0.8％，第二年的违约率是1.4％，第三年的违约率是2.1％。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。

    • A、1455.00万元
    • B、1455.41万元
    • C、957.57万元
    • D、960.26万元

    正确答案:C

  • 第7题：

    多选题
    某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1 000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施中可行的有（  ）。
    A

    要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告

    B

    要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品

    C

    要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年

    D

    将该笔贷款调整为信用贷款

    E

    给予企业25%的利息减免


    正确答案： B,A
    解析：

  • 第8题：

    单选题
    商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1 000万元，该客户在第1年的违约率是0.8%，第2年的违约率是1.4%，第3年的违约率是2.1%。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全部损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（  ）。
    A

    985.62万元

    B

    960.26万元

    C

    925.47万元

    D

    957.57万元


    正确答案： A
    解析：

  • 第9题：

    问答题
    某企业拟向银行申请一笔期限3年的固定利率贷款，贷款总额1000万元。如果A银行3年期贷款的年利率为6.2%，按单利计息；B银行3年期贷款的年利率为6%，按年复利计息。那么，在其他贷款条件相同的情况下，该企业应向哪家银行借款？（计算结果保留小数点后2位）。

    正确答案：
    解析：

  • 第10题：

    单选题
    根据《中华人民共和国刑法》的有关规定，下列行为涉嫌构成诈骗银行贷款罪的是（  ）。
    A

    某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率

    B

    某企业以非法占有为目的，将价值1 000万元的厂房抵押给银行获取了700万元贷款。此后，该企业将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

    C

    某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

    D

    某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限


    正确答案： A
    解析：

  • 第11题：

    单选题
    商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元。该客户在第1年的违约率是0.8％，第二年的违约率是1.4％，第三年的违约率是2.1％。假设客户违约后，银行的贷款将遭受全额损失。该笔贷款预计到期可收回的金额为（）。
    A

    1455.00万元

    B

    1455.41万元

    C

    957.57万元

    D

    960.26万元


    正确答案： A
    解析： 根据题意，第一年预计可收回金额为：1000×（1-0.8％）=992（万元）；第二年预计可收回金额为：992×（1-1.4％）≈978.11（万元）；第三年预计可收回金额为：978.11×（1-2.1％）≈957.57（万元）。

  • 第12题：

    单选题
    某企业取得5年期银行抵押贷款1000万元，年利率为6.6%,每年付息一次，到期—次还本，抵押资产评估费用5万元，银行抵押贷款手续费5万元，企业所得税税率为25%。企业该笔银行借款的资本成本为（）。
    A

    4.97%

    B

    5.00

    C

    6.10%

    D

    6.60


    正确答案： A
    解析：

  • 第13题：

    银行对某企业提供的抵押物评估价值额为1000万元，拟向该企业贷款本息总额为600万元，其中利息250万元，则该企业的抵押率为（　　）。

    A.80％
    B.95％
    C.60％
    D.125％

    答案：C
    解析：
    抵押率的高低直接影响了抵押物对债权的保障程度，主要依据抵押物的适用性、变现能力；抵押物价值的变动趋势确定抵押率。抵押率=担保债权本息总额/抵押物价值评估价值额X100％=600/1000X100％=60％。

  • 第14题：

    贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。（　　）


    答案：对
    解析：
    贷款重组是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，银行在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制定贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。

  • 第15题：

    商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。
    A. 925. 47 万元 B. 960. 26 万元
    C. 957. 57 万元 D. 985. 62 万元


    答案：C
    解析：
    。根据死亡率模型，该客户能够在3年到期后将本息全部归还的概率 为：（1-0. 8%) X (1 - 1. 4%) X (1 - 2. 1%) = 95. 7572%，则该笔贷款预计到期可收回的金额为：1000X95. 7572%≈957. 57(万元）。

  • 第16题：

    某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施中可行的有（ ）。

    A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告
    B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品
    C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年
    D.将该笔贷款调整为信用贷款
    E.给予企业25％的利息减免

    答案：A,C,E
    解析：
    贷款重组主要包括但不限于以下措施：（1）调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现。（2）减少贷款额度。（3）调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）。（4）调整贷款利率。（5）增加控制措施，限制企业经营活动。B项，如果企业设有董事长，判断应为有限责任公司或股份有限公司，董事长为企业投资者，对企业债务负有限责任，银行无权要求董事长以其出资额以外的个人住房作抵押品；D项，将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。

  • 第17题：

    （）是指借款企业由于财务状况恶化或其他原因而出现还款困难，农合机构在充分评估贷款风险并与借款企业协商的基础上，修改或重新制订贷款偿还方案，调整贷款合同条款，控制和化解贷款风险的行为。

    • A、资产重组
    • B、企业重组
    • C、贷款重组
    • D、外部重组

    正确答案:C

  • 第18题：

    A企业因经营不善，财务状况恶化，贷款重组后仍逾期，至2008年12月末温州银行贷款1000万元，无欠息，从2009年1月份开始已无能力付息。除抵押物外，企业已无其他可追偿的资产。温州银行已起诉且进入拍卖程序，抵押物现有评估价值为1100万元，预计2009年12月末可变现收到拍卖款，变现成本为10%。假设从2009年1月起，贷款逾期利息按年息6%计算，不计复息。根据以上资料，请计算至2009年12月止温州银行该笔1000万元贷款的预计损失率，对上述1000万元贷款五级分类应分为哪类，并简要说明分类的理由。


    正确答案: （1）抵押物变现净值=现有评估价值-变现成本=1100-1100*10%=990（万元）
    贷款本息=贷款本金+贷款本金*利率*期限=1000+1000*6%=1060（万元）
    预计损失率=（贷款本息-抵押物变现净值）/贷款本息=（1060-990）/1060=6.6%（2分）
    （2）该笔贷款应分为可疑类贷款。（1分）理由：该笔贷款损失率6.6%小于20%，但属于重组后仍逾期贷款，按银监会《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）要求至少分为可疑类贷款。（1分）

  • 第19题：

    单选题
    某企业取得5年期银行抵押贷款1000万元，年利率为6.6%，每年付息一次，到期一次还本，抵押资产评估费用5万元，银行抵押贷款手续费5万元，企业所得税税率为25%，则该企业这笔银行借款资本成本为（  ）。
    A

    4.97%

    B

    5.00%

    C

    6.10%

    D

    6.60%.


    正确答案： D
    解析：

  • 第20题：

    单选题
    商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期抵押贷款合同。不久，经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（）应当承担风险损失的最终责任。
    A

    贷款审批人

    B

    贷款企业

    C

    专业调查机构

    D

    商业银行


    正确答案： D
    解析： 从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

  • 第21题：

    单选题
    商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，（  ）应当承担风险损失的最终责任。
    A

    贷款企业

    B

    专业调查机构

    C

    贷款审批人

    D

    商业银行


    正确答案： B
    解析：

  • 第22题：

    单选题
    根据《中国人民共和国刑法》，下列行为涉嫌诈骗银行贷款的是（）。
    A

    某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了70万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款

    B

    某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限

    C

    某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

    D

    某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率


    正确答案： C
    解析： 贷款诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。本罪客观方面表现为： ①编造引进资金、项目等虚假理由； ②使用虚假的经济合同； ③使用虚假的证明文件； ④使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保； ⑤以其他方法诈骗贷款。

  • 第23题：

    多选题
    在认定时点存在下述情况哪些情况，客户被认定为违约（）。
    A

    建设银行对贷款停止计息或将应计利息转入表外核算

    B

    由于客户财务状况恶化，建设银行核销了贷款

    C

    信贷债务分类为关注

    D

    建设银行将贷款出售并承担了账面损失

    E

    由于客户财务状况恶化，建设银行同意进行消极重组，对借款合同条款做出非商业性调整


    正确答案： E,C
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    单选题
    某企业取得3年期银行抵押贷款1000万元，年利率为10%，每年付息一次，到期一次还本，抵押资产评估费用2.5万元，银行抵押贷款手续费2.5万元，企业所得税税率为25%。企业该笔银行借款的资本成本为（  ）。
    A

    6.58%

    B

    7.58%

    C

    13.200%

    D

    13.30%


    正确答案： B
    解析：

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