问答题李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本市场进行证券投资获益不少。李先生和张女士觉得也应该调整自己的投资组合，但是二位很谨慎，对于资本市场的风险也听说了一二，因此，先向其朋友了解情况：有的朋友给他们推荐股票型基金，有的给他们推荐投资连接险，还有人给他们推荐股票。而对于不同的人给其推荐不同
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第1题：
对于即将退休的投资人，比较适合理财师推荐的投资组合是绩优股+指数型股票型基金+外币交易。()
参考答案：错误
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第2题：
李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收人在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了助理理财规划师为其进行科学的投资计划。
根据李先生现有的资产组合来分析他的投资偏好类型，可以得出李先生属于( )的投资者。
A．轻度保守型
B．中立型
C．轻度进取型
D．进取型
正确答案：B
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第3题：
张女士将车停在楼下，楼上李先生家的花盆掉落，将张女士的车砸坏，正确的理赔意见是该事故( )。
A.不属于保险责任，应向花盆主人李先生索赔
B.属于碰撞责任，保险公司赔付后，张女士应将向李先生追偿的权利转让给保险公司
C.属于外界物体坠落责任，保险公司赔付后，张女士应将向李先生追偿的权利转让给保险公司
D.属于外界物体倒塌责任，保险公司赔付后，张女士应将向李先生追偿的权利转让给保险公司
参考答案：C
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第4题：
李先生与张女士结婚后不久，张女士发现李先生隐瞒了真实的婚姻状况，其与郑女士已于两年前进行婚姻登记，且没有办理离婚手续。则张女士的婚姻()。A:已经登记，有效
B:是无效婚姻，李先生重婚
C:是可撤销的婚姻，李先生重婚
D:是可撤销婚姻，李先生欺诈张女士答案：B解析：无效婚姻是指男女双方虽然登记结婚，但由于违反结婚的法定条件，而不发生婚姻效力，应被宣告为无效的婚姻。无效婚姻的原因包括：①重婚的；②有禁止结婚的亲属关系的；③婚前患有医学上认为不应当结婚的疾病，婚后尚未治愈的；④未达到法定婚龄的。 -
第5题：
张女士离婚后经人介绍认识了刘先生，并准备结婚。但是遭到女儿的反对。张女士前来向社会工作者求助。社会工作者正确的做法是()。A:支持张女士再婚的想法，让张女士不要介意女儿的反对
B:支持张女士女儿的想法，为了女儿社工反对张女士再婚
C:社会工作者深入了解此事，帮助他们沟通共同商定
D:社工告诉张女士将此事缓一缓以后再说答案：C解析：考点：尊重和自我决定。 -
第6题：
李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本市场进行证券投资获益不少。李先生和张女士觉得也应该调整自己的投资组合，但是二位很谨慎，对于资本市场的风险也听说了一二，因此，先向其朋友了解情况：有的朋友给他们推荐股票型基金，有的给他们推荐投资连接险，还有人给他们推荐股票。而对于不同的人给其推荐不同产品，到底哪些产品真正适合他们，李先生和张女士就此咨询了理财规划师。假如你是理财规划师，请从如下的几个方面来回答李先生和张女士：1．对李先生和张女士的投资组合情况进行分析。2．对股票型基金、投资连接险和股票进行比较，分析产品的定义、风险收益特点、投资门槛、税收情况。
正确答案: 1.（1）李先生和张女士的风险承受能力比较强，资金的投资期限也较长。因此，可以选择长期的投资工具，对工具的流动性要求也不高。其目前的投资组合中银行存款比例过高，结构过于单一，应加以调整。（2）银行定期存款风险低，但银行存款利率相对较低，而且我国目前处在一个加息周期里，定期存款期限不宜过长，而且银行定期存款利息需要扣5%的利息税。因此，定期存款并不是很好的选择。
2.（1）股票型基金是汇集大家的资金由专家进行证券投资的一种产品，其主要投资对象为股票，投资收益共享，风险共担。股票型基金的主要投资对象为股票，因此，股票型基金的风险和收益都比较大，总体的收益情况还是取决于股票市场的走向。股票型基金单次投资起点通常为1000元，而且大多数股票型基金目前可以实现T+4个工作日赎回资金到账（2）基金投资的费用主要包括申购费、赎回费、管理费、托管费和运作费。基金投资所获得的收益不征收所得税。（3）投资连接险是寿险的一种，其缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资账户中的投资单位，一部分购买寿险保障。因此，除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。投资连接险当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择，不同类型的账户其风险收益情况不一样，而同一类型的账户也会因为各保险公司投资管理模式、投资策略、投资管理人员等因素而产生差异。如果期交保险费的方式，通常有两种方式，按年交和按月交，这两种交纳方式都有最低额的限制，按年交通常在4000元左右，按月交通常在400元左右，不同保险公司的产品略有不同。投资连接险的费用通常包括初始费用、资产管理费、风险管理费和退保手续费。投资连接险获取的收益部分不征收所得税。（4）股票是股份有限公司为了筹集资金而发行的法律凭证，投资者拥有收益权、分配权，同时拥有参与权。投资股票的收益高，风险也很高，其收益主要来自于上市公司派发的股息和卖价与买价的差而获得收益。投资股票的风险主要来自于股票市场风险、财务风险、操作风险等。投资股票的费用主要包括开户费、佣金、印花税等。股票投资起点100股，而且股票实行T+1交易，涨跌幅限制为10%。公司派发的股息需要按照利息税10%征收所得税，而资本利得不需要征收税收。 -
第7题：
小李是一名销售投资连结保险的营销员。他向客户张女士推荐一款投资连结保险，他说按照高档利率演示，张女士在1年末可以达到15%的回报，没有任何风险。另外为了让张女士快速承保，他替张女士抄录了新型产品投保风险提示语句并由张女士签了字。小李的销售过程中属于违规的行为包括（）：①未按高、中、低三档结果演示投资收益；②未详细披露扣费情况；③承诺回报，误导风险；④没有引导投保人抄录风险提示语句。
- A、①②③
- B、②③④
- C、①③④
- D、①②③④
正确答案:D -
第8题：
李先生和妻子张女士均为B食品加工厂的普通工人，他们有一个年满17周岁的儿子。李先生在B企业工作18年后因故辞职。以下说法错误的是（）。
- A、张女士的法定退休年龄为55岁
- B、李先生的法定退休年龄为60岁
- C、李先生的工作年限不符合领取养老保险的要求
- D、李先生和张女士的儿子可以被B企业雇佣
正确答案:A -
第9题：
2002年，李先生与某房地产公司签订了合同，购买5套房屋，首付款即达400万元。此后李先生又向按揭贷款银行贷款将近1600万元左右，全部款项均向房地产公司支付。 后李先生发现此楼盘存在很多问题，遂萌生退意。经过反复与房地产公司交涉，房地产公司同意李先生退房。2004年2月，双方签订协议，开发商将李先生所有的首付款归还李先生，并给了李先生一定补偿，但是双方并没有谈到银行贷款的问题。此后李先生没有通知银行即停止支付按揭贷款。过了几个月，银行方面发现李先生停止还款，即进行调查。李先生称已经与开发商解除了合同，因此与银行间的贷款合同也应当解除。但银行方面予以拒绝，并明确表示要起诉李先生，要求其归还剩余全部贷款本息。 根据以上情况，回答下列问题： 银行是否有权要求李先生归还因单方面终止借款合同而承担违约责任？（）
- A、是
- B、否
正确答案:A -
第10题：
多选题张女士今年39岁了，有一个可爱的儿子和事业有成的丈夫。但是张女士却觉得自己的生活并不幸福。一方面，张女士的工作劳累，每天回到家里后，又要面对繁重的家务，张女士深感自己压力很大，而且面对自己不断衰老的面容和增长的皱纹，张女士也极为苦恼，心情非常郁闷，开始莫名的担心和焦虑。由于工作和家庭的压力太大，张女士很少和自己的朋友、同学联系，家务和工作成为了她生活的全部。由于张女士的丈夫经常出差，张女士更是觉得自己非常孤独。为此，张女士找到了社会工作者小吴。小吴了解了张女士的情况之后，采取了多种方式，她首先联系了张女士的丈夫，进行了深入的沟通，张女士的丈夫从此开始尽可能减少出差次数，并更多的承担起家务劳动，同时，张女士的丈夫还经常带着张女士旅游购物，张女士的生活中开始重新有了笑容。另外，小吴还联系了张女士的朋友，并且鼓励张女士多多和自己的朋友交往。张女士开始越来越多地参与到朋友圈子的活动中去；同时，小吴还鼓励张女士参加了自己带领的“职业女性小组”，通过参与小组的活动和各种小组培训辅导，张女士重新认识到了自己的价值，建立起了自信，并且通过小组结识了很多新朋友。从上述案例看，小吴在对张女士进行妇女社会工作的过程中实现了（ ）层面的目标。A直接目标
B主观目标
C中间目标
D最终目标
E客观目标
正确答案： A,E解析：
妇女社会工作一般包含三个层面的目标。首先是直接目标，包括：①缓解压力和宣泄情绪；②重塑自信，提升对自我的认识；③解决妇女的实际困难和需要。其次是中间目标，包括：①协助妇女重新界定妇女问题，认识到“个人的即政治的”；②提升性别意识，促进自省、自信和自我认同；③建立妇女的支持小组，减少成员的孤独感。最后是最终目标，包括：①重新建构权力关系；②建立妇女网络与网络之间的连接；③倡导和建立全社会的性别公正和公平的意识和制度。题中，通过和张女士丈夫沟通而使得其丈夫更多的承担家务，并且更多地和老婆分享家庭生活，这属于缓解压力和宣泄情绪的直接目标，通过小组工作帮助张女士重塑自信也属于直接目标。小吴通过联系张女士的朋友并通过小组工作让张女士结识了更多朋友，这属于建立妇女支持小组，减少成员的孤独感的中间目标。 -
第11题：
单选题某证券分析师经过大量研究验证，发现某上市公司属于成熟期的行业。但是他明白该股票不适合推荐给()。A工薪阶层
B长线投资者
C投机者
D价值型投资者
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题[综合分析题]某一公司总裁李先生，8个月前亲手将负责公司内部管理的林浩提拔到副总裁的位置。再过3年李先生就要退休了，他觉得那时候林浩就可以独当一面了，他对林感到很满意。为了让业内人士尽快了解和熟悉林浩，李先生带他到各种社交场合。可是，人们对李先生显示出很尊重，而对林浩似乎很冷淡，林常常觉得心里不平衡。他认为自己干得比李总裁更加辛苦。如果他当上总裁，就可以扭转这种局面。因此，有一天从一次业内聚会回来以后，林浩找到李先生，下面是他们的对话：林浩："小时候，我很希望自己成为一名舵手，希望自己能够早日实现梦想。"李先生："请问你希望在什么时候实现呢？"林浩："现在。"李先生："’现在’是什么概念？3年以后我就退休了。"林浩："现在就是立刻，3个月以内，而不是3年。"李先生："你如此迫切，让我想想吧。"李先生不愿意失去一个自己精心培养多年的公司领导，又因为公司长期授权给林浩，现在收回也非常困难。李先生最后决定提前退休。一年后，公司经营业绩下滑，濒临破产。根据以上案例，请回答：（1）李先生在用人、识人上发生了什么失误？（2）你从林浩的言行中可以看出他存在怎样的问题？正确答案： （1）李先生在用人、识人上发生了如下失误：①李先生对林浩的考察不够全面，不够慎重，就提拔他；②过早地授权给林浩，缩短了人才培养期。可见李先生没有做到知人善任。（2）林浩存在的问题如下：①林浩缺乏人际沟通能力，在各种外交场合得不到理想的尊重。而且在这种情况下，他不从自己身上找原因，却认为是其他客观原因，没有自我完善的意识。②林浩的情绪控制能力也不强，某次聚会被冷落，导致他直接找到总裁，要求其提前退休。③林浩对自己认识不客观，认为自己比总裁的贡献更大，他的心态是有问题的。他不能认识到李先生是一个好总裁，对自己的能力估计过高。④林浩缺乏感恩之心，对李先生恩将仇报、目光短浅、心胸狭窄，可见他的为人也是有问题的。解析： 暂无解析 -
第13题：
张女士皮肤缺水严重,经常容易皮肤发痒,可以给她推荐纳晶补水疗程。()此题为判断题(对，错)。
参考答案：错
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第14题：
张女士所在的公司为了补偿男女不同酬的问题,给张女士补偿金额20万元。可是公司将把20万元按每年5000元给张女士,从明年年初开始支付,40年付完。如果年收益率为12%,张女士实际补偿金额为( )元
A．200000
B．41219
C．98312
D．108241
参考答案：B
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第15题：
接上题，下列()不是张女士婚姻的请求权人。A:李先生
B:张女士
C:张女士的朋友
D:张女士的母亲答案：C解析： -
第16题：
李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约1 5万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本市场进行证券投资获益不少。李先生和张女士觉得也应该调整自己的投资组合，但是二位很谨慎，对于资本市场的风险也听说了一二，因此，先向其朋友了解情况。有的朋友给他们推荐股票型基金，有的给他们推荐投资连接险，还有人给他们推荐股票。而对于不同的人给其推荐不同产品，到底哪些产品真正适合他们，李先生和张女士就此咨询了理财规划师。假如你是理财规划师，请从如下的几个方面来回答李先生和张女士：
1．对李先生和张女士的投资组合情况进行分析。
2．对股票型基金、投资连接险和股票进行比较，分析产品的定义、风险收益特点、投资门槛、税收情况。
答案：解析：1.答：(1)李先生和张女士的风险承受能力比较强，资金的投资期限也较长。因此，可以选择长期的投资工具，对工具的流动性要求也不高。其目前的投资组合中银行存款比例过高，结构过于单一，应加以调整。（2分）
(2)银行定期存款风险低，但银行存款利率相对较低，而且我国目前处在一个加息周期里，定期存款期限不宜过长，而且银行定期存款利息需要扣5%的利息税。因此，定期存款并不是很好的选择。(3分）
2.答：(1)股票型基金是汇集大家的资金由专家进行证券投资的一种产品，其主要投资对象为股票，投资收益共享，风险共担。（1分）
股票型基金的主要投资对象为股票，因此，股票型基金的风险和收益都比较大，总体的收益情况还是取决于股票市场的走向。（1分）
股票型基金单次投资起点通常为1000元，而且大多数股票型基金目前可以实现T+4个工作日赎回资金到账。（1分）
(2)基金投资的费用主要包括申购费、赎回费、管理费、托管费和运作费。（1分）基金投资所获得的收益不征收所得税。（1分）
(3)投资连接险是寿险的一种，其缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资账户中的投资单位，一部分购买寿险保障。因此，除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。（1分）
投资连接险当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择，不同类型的账户其风险收益情况不一样，而同一类型的账户也会因为各保险公司投资管理模式、投资策略、投资管理人员等因素而产生差异。（1分）
如果期交保险费的方式，通常有两种方式，按年交和按月交，这两种交纳方式都有最低额的限制，按年交通常在4000元左右，按月交通常在400元左右，不同保险公司的产品略有不同。（1分）
投资连接险的费用通常包括初始费用、资产管理费、风险管理费和退保手续费。（1分）投资连接险获取的收益部分不征收所得税。（1分）
(4)股票是股份有限公司为了筹集资金而发行的法律凭证，投资者拥有收益权、分配权，同时拥有参与权。（1分）
投资股票的收益高，风险也很高，其收益主要来自于上市公司派发的股息和卖价与买价的差而获得收益。投资股票的风险主要来自于股票市场风险、财务风险、操作风险等。（1分）
投资股票的费用主要包括开户费、佣金、印花税等。（1分）
股票投资起点1 00股，而且股票实行T+1交易，涨跌幅限制为10 %。（1分）
公司派发的股息需要按照利息税10%征收所得税，而资本利得不需要征收税收。（1分）
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第17题：
张女士，女，35岁，硕士学历，原来是一家医院的医生，身体非常健康，一年前遭遇一场意外事故后双目失明，因此丢掉了工作。张女士的老公是一家国企的高层管理人员，收入很丰厚，但是工作很忙碌，没有时间照顾张女士。张女士有一个女儿4岁，上幼儿园，由保姆接送上学。张女士失明后，母亲搬过来和他们一起生活，照顾她的日常生活起居，但由于年纪大了，身体又不好，照顾起来感到很吃力。社区也没有相应的机构能为张女士提供专业的陪护服务和康复训练。
半年来，张女士身上的伤逐渐康复，但她始终无法接受自己失明的事实，常常把自己关在房间里，躺在床上发呆，不愿意与人交谈，也不愿意出门；张女士的情绪也非常不稳定，情绪低落时一个人默默流泪，脾气暴躁时就乱摔东西。事故发生前，张女士是一个性格外向的人，结识了很多知己。但事故发生后，她的好多朋友来看望她，她根本就不愿意见他们，朋友给她打电话问候，她也不愿意接。
张女士的老公很担心妻子的状况，于是向社会工作者寻求帮助。
【问题】
1．请界定本案中的服务对象系统、目标系统和行动系统。
2．请说明通用过程模式中“四个基本系统”对社会工作实务的意义。
3．请以人类行为与环境理论为框架，界定本案例中服务对象张女士的问题和需要。答案：解析：1．根据系统理论，通用过程模式将社会工作的服务系统看作是由社会工作者、服务对象、改变的目标和为达到改变目标而采取的行动组成的，这四个因素又称“四个基本系统”。
社会工作的实务过程是根据人与系统在其环境中的互动状况来决定介入目标，确认改变要涉及的人和系统及其相互间的关系。社会工作者要确定谁是他的“变迁努力”的受益人，谁是“变迁努力”的合作者，谁是需要改变或影响的人。
服务对象系统、目标系统和行动系统的定义分别是：
(1)服务对象系统，是社会工作服务的服务对象，也是社会工作服务的直接受益人。本案例中的服务对象系统包括张女士的老公和张女士，张女士的老公是现有的服务对象，是他前来求助并使用了服务，张女士是潜在的服务对象，虽然目前没有来机构见社会工作者，但未来有可能使用机构的服务。
(2)目标系统，是指为了改变服务对象系统的目的需要改变和影响的系统。本案例中的目标系统包括张女士本人、张女士的母亲、张女士的老公、他们的女儿、保姆等，为了帮助张女士，这些人都需要做出一些调整，另外，社区也没有提供相应服务的机构。
(3)行动系统，是指那些与社会工作者一起努力，实现改变目标的人，是社会工作者的合作者。本案例中，张女士的母亲、张女士的老公、他们的女儿、保姆等作为目标系统的部分，同时也可以成为行动系统，协助社会工作者帮助张女士，还有张女士原来单位的同事、朋友等都可以成为行动系统。
2．社会工作实务通用过程模式中的“四个基本系统”为社会工作者提供了一个实务工作的基本参考架构和助人活动的介入蓝图，为社会工作者开展实务工作提供了一个分析工具，具有重要指导意义。
(1)四个基本系统帮助社会工作者识别出改变服务对象系统所必须完成的一般任务。通常需要完成的任务顺序是：
①从服务对象系统获得授权并与之订立助人关系签约；
②需要辨识出目标系统；
③发展实现目标的行动系统。
(2)四个基本系统使社会工作者懂得，需要改变的不只是服务对象系统。社会工作者不能假设求助的人就是主要的介入目标，因为服务对象系统不一定与目标系统完全吻合。
(3)行动系统的规模或组成只有在确立了改变的目标系统之后才能确定。
(4)社会工作者必须与不同的系统建立关系，与一个系统工作所需的知识和技巧不一定适用于其他系统，与不同规模和类型的系统工作需要掌握更专门化的知识。
(5)组织作为一个系统，在改变过程中常常扮演重要的角色。社会工作者除了与个人、群体和社区以外，组织也会成为社会工作者处理问题时的改变目标。这要求社会工作者需要具备组织工作所需的知识，同时也要懂得如何推动组织的改变。
(6)因为行动系统在整个改变过程中起着至关重要的作用，所以社会工作者需要不断诊断行动系统的情况。
3．以人类行为与环境理论为框架界定本案例中服务对象张女士的问题和需要。具体包括以下层面：
(1)生理层面，身体需要继续进行康复训练，眼睛需要科学护理。
(2)心理层面，需要调整自己的认知，接纳自己目前的身体状态，接受失明的事实；同时需要唤醒对自己、对母亲、对女儿、对老公及对家庭的责任意识；需要疏泄负面情绪，改变认知，调整心理状态。
(3)社会发展层面，需要适应盲人的生活状态及掌握盲人的生活技能，做力所能及的家务；需要扮演好女儿、母亲、妻子的角色；需要重新规划人生，从事力所能及的工作；需要恢复社会功能。
(4)环境方面，家里的环境需要做一些调整以适应盲人生活。需要家人、朋友、邻里、社区专业服务等非正式与正式的网络予以支持。 -
第18题：
[综合分析题]某一公司总裁李先生，8个月前亲手将负责公司内部管理的林浩提拔到副总裁的位置。再过3年李先生就要退休了，他觉得那时候林浩就可以独当一面了，他对林感到很满意。为了让业内人士尽快了解和熟悉林浩，李先生带他到各种社交场合。可是，人们对李先生显示出很尊重，而对林浩似乎很冷淡，林常常觉得心里不平衡。他认为自己干得比李总裁更加辛苦。如果他当上总裁，就可以扭转这种局面。因此，有一天从一次业内聚会回来以后，林浩找到李先生，下面是他们的对话：林浩："小时候，我很希望自己成为一名舵手，希望自己能够早日实现梦想。"李先生："请问你希望在什么时候实现呢？"林浩："现在。"李先生："’现在’是什么概念？3年以后我就退休了。"林浩："现在就是立刻，3个月以内，而不是3年。"李先生："你如此迫切，让我想想吧。"李先生不愿意失去一个自己精心培养多年的公司领导，又因为公司长期授权给林浩，现在收回也非常困难。李先生最后决定提前退休。一年后，公司经营业绩下滑，濒临破产。根据以上案例，请回答：（1）李先生在用人、识人上发生了什么失误？（2）你从林浩的言行中可以看出他存在怎样的问题？
正确答案: （1）李先生在用人、识人上发生了如下失误：①李先生对林浩的考察不够全面，不够慎重，就提拔他；②过早地授权给林浩，缩短了人才培养期。可见李先生没有做到知人善任。（2）林浩存在的问题如下：①林浩缺乏人际沟通能力，在各种外交场合得不到理想的尊重。而且在这种情况下，他不从自己身上找原因，却认为是其他客观原因，没有自我完善的意识。②林浩的情绪控制能力也不强，某次聚会被冷落，导致他直接找到总裁，要求其提前退休。③林浩对自己认识不客观，认为自己比总裁的贡献更大，他的心态是有问题的。他不能认识到李先生是一个好总裁，对自己的能力估计过高。④林浩缺乏感恩之心，对李先生恩将仇报、目光短浅、心胸狭窄，可见他的为人也是有问题的。 -
第19题：
以下关于证券投资基金与股票、债券的区别的陈述中，不正确的是（）
- A、反映的经济关系不同，股票反映的是所有权关系，债券反映的债权债务关系，而基金反映的信托关系，但公司型基金除外
- B、筹集资金的投向不同，股票和债券的资金主要投向实业，而基金是间接投资，主要投向有价证券
- C、风险水平不同，股票投资风险较大，债券投资风险较小，而基金投资风险可能小于股票投资
- D、由于专业理财，证券投资基金的收益水平一般都高于股票和债券
正确答案:D -
第20题：
某证券分析师经过大量研究验证，发现某上市公司属于成熟期的行业。但是他明白该股票不适合推荐给（）。
- A、工薪阶层
- B、长线投资者
- C、投机者
- D、价值型投资者
正确答案:C -
第21题：
问答题李先生，28岁，某大型公司的工程技术人员，张女士，25岁，某国有企业的行政人员。李先生和张女士有个1岁的女儿晶晶。李先生和张女士积累了大约15万元的金融资产，由于二位对于证券不是很了解，因此资金基本都是以银行定期存款的形式存在。最近，身边的一些人都通过资本市场进行证券投资获益不少。李先生和张女士觉得也应该调整自己的投资组合，但是二位很谨慎，对于资本市场的风险也听说了一二，因此，先向其朋友了解情况：有的朋友给他们推荐股票型基金，有的给他们推荐投资连接险，还有人给他们推荐股票。而对于不同的人给其推荐不同产品，到底哪些产品真正适合他们，李先生和张女士就此咨询了理财规划师。假如你是理财规划师，请从如下的几个方面来回答李先生和张女士：1．对李先生和张女士的投资组合情况进行分析。2．对股票型基金、投资连接险和股票进行比较，分析产品的定义、风险收益特点、投资门槛、税收情况。正确答案： 1.（1）李先生和张女士的风险承受能力比较强，资金的投资期限也较长。因此，可以选择长期的投资工具，对工具的流动性要求也不高。其目前的投资组合中银行存款比例过高，结构过于单一，应加以调整。（2）银行定期存款风险低，但银行存款利率相对较低，而且我国目前处在一个加息周期里，定期存款期限不宜过长，而且银行定期存款利息需要扣5%的利息税。因此，定期存款并不是很好的选择。
2.（1）股票型基金是汇集大家的资金由专家进行证券投资的一种产品，其主要投资对象为股票，投资收益共享，风险共担。股票型基金的主要投资对象为股票，因此，股票型基金的风险和收益都比较大，总体的收益情况还是取决于股票市场的走向。股票型基金单次投资起点通常为1000元，而且大多数股票型基金目前可以实现T+4个工作日赎回资金到账（2）基金投资的费用主要包括申购费、赎回费、管理费、托管费和运作费。基金投资所获得的收益不征收所得税。（3）投资连接险是寿险的一种，其缴付的保费一部分用来购买由保险公司设立的投资账户中的投资单位，一部分购买寿险保障。因此，除了具有保险保障外，保单的现金价值直接与保险公司的投资收益挂钩的寿险产品。投资连接险当中可包含多个不同类型（根据投资对象分类）的投资账户供客户选择，不同类型的账户其风险收益情况不一样，而同一类型的账户也会因为各保险公司投资管理模式、投资策略、投资管理人员等因素而产生差异。如果期交保险费的方式，通常有两种方式，按年交和按月交，这两种交纳方式都有最低额的限制，按年交通常在4000元左右，按月交通常在400元左右，不同保险公司的产品略有不同。投资连接险的费用通常包括初始费用、资产管理费、风险管理费和退保手续费。投资连接险获取的收益部分不征收所得税。（4）股票是股份有限公司为了筹集资金而发行的法律凭证，投资者拥有收益权、分配权，同时拥有参与权。投资股票的收益高，风险也很高，其收益主要来自于上市公司派发的股息和卖价与买价的差而获得收益。投资股票的风险主要来自于股票市场风险、财务风险、操作风险等。投资股票的费用主要包括开户费、佣金、印花税等。股票投资起点100股，而且股票实行T+1交易，涨跌幅限制为10%。公司派发的股息需要按照利息税10%征收所得税，而资本利得不需要征收税收。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题李先生是一名地质勘探人员，几乎每个月都在国内不同的地方工作，妻子和儿子留在湖南生活，儿子今年上中学。每个月需要提供生活费给妻子，并管理儿子零用钱的使用，那么中国邮政储蓄银行推荐什么业务给李先生？请说明理由。正确答案： 使用绿卡通的主副卡业务。
（1）邮政储蓄网点遍布全国，绿卡通卡活期主账户可在全国任一联网网点通存通取。
（2）绿卡通卡可申请副卡，最多5张。副卡在绿卡通卡授权额度内使用绿卡通卡人民币活期主账户资金。绿卡通卡对卡内所有账户具有完全操作权限。主卡为李先生，妻子儿子各办理一张副卡。解析： 暂无解析 -
第23题：
单选题郑先生在房地产行业工作，积累了不少资金，也相了舒钱财需要打理’，就主动向从事金融业的朋友咨询硬座何种投资，直至遇到了某银行理财经理李先生，听了李先生关于投资的见解，他决定将自己财产的80%交给李先生全权打理，则郑先生的理财性格属于（）A私密型
B依赖型
C冲动型
D纪律型
正确答案： B解析： 暂无解析 -
第24题：
问答题案例一 张女士，女，35岁，硕士学历，原来是一家医院的医生，身体非常健康，一年前遭遇一场意外事故后双目失明，因此丢掉了工作。张女士的老公是一家国企的高层管理人员，收入很丰厚，但是工作很忙碌，没有时间照顾张女士。张女士有一个女儿4岁，上幼儿园，由保姆接送上学。张女士失明后，母亲搬过来和他们一起生活，照顾她的日常生活起居，但由于年纪大了，身体又不好，照顾起来感到很吃力。社区也没有相应的机构能为张女士提供专业的陪护服务和康复训练。 半年来，张女士身上的伤逐渐康复，但她始终无法接受自己失明的事实，常常把自己关在房间里，躺在床上发呆，不愿意与人交谈，.也不愿意出门；张女士的情绪也非常不稳定，情绪低落时一个人默默流泪，脾气暴躁时就乱摔东西。事故发生前，张女士是一个性格外向的人，结识了很多知己。但事故发生后，她的好多朋友来看望她，她根本就不愿意见他们，朋友给她打电话问候，她也不愿意接。 张女士的老公很担心妻子的状况，于是向社会工作者寻求帮助。 【问题】 1．请界定本案中的服务对象系统、目标系统和行动系统。 2．请说明通用过程模式中“四个基本系统”对社会工作实务的意义。 3．请以人类行为与环境理论为框架，界定本案例中服务对象张女士的问题和需要。正确答案： 1.根据系统理论,通用过程模式将社会工作的服务系统看作是由社会工作者、服务对象、改变的目标和为达到改变目标而采取的行动组成的,这四个因素又称“四个基本系统”。
社会工作的实务过程是根据人与系统在其环境中的互动状况来决定介入目标,确认改变要涉及的人和系统及其相互间的关系。社会工作者要确定谁是他的“变迁努力”的受益人,谁是“变迁努力”的合作者,谁是需要改变或影响的人。
服务对象系统、目标系统和行动系统的定义分别是:
(1)服务对象系统,是社会工作服务的服务对象,也是社会工作服务的直接受益人。本案例中的服务对象系统包括张女士的老公和张女士,张女士的老公是现有的服务对象,是他前来求助并使用了服务,张女士是潜在的服务对象,虽然目前没有来机构见社会工作者,但未来有可能使用机构的服务。
(2)目标系统,是指为了改变服务对象系统的目的需要改变和影响的系统。本案例中的目标系统包括张女士本人、张女士的母亲、张女士的老公、他们的女儿、保姆等,为了帮助张女士,这些人都需要做出一些调整,另外,社区也没有提供相应服务的机构。
(3)行动系统,是指那些与社会工作者一起努力,实现改变目标的人,是社会工作者的合作者。本案例中,张女士的母亲、张女士的老公、他们的女儿、保姆等作为目标系统的部分,同时也可以成为行动系统,协助社会工作者帮助张女士,还有张女士原来单位的同事、朋友等都可以成为行动系统。
2.社会工作实务通用过程模式中的“四个基本系统”为社会工作者提供了一个实务工作的基本参考架构和助人活动的介入蓝图,为社会工作者开展实务工作提供了一个分析工具,具有重要指导意义。
(1)四个基本系统帮助社会工作者识别出改变服务对象系统所必须完成的一般任务。通常需要完成的任务顺序是:
①从服务对象系统获得授权并与之订立助人关系签约;
②需要辨识出目标系统;
③发展实现目标的行动系统。
(2)四个基本系统使社会工作者懂得,需要改变的不只是服务对象系统。社会工作者不能假设求助的人就是主要的介入目标,因为服务对象系统不一定与目标系统完全吻合。
(3)行动系统的规模或组成只有在确立了改变的目标系统之后才能确定。
(4)社会工作者必须与不同的系统建立关系,与一个系统工作所需的知识和技巧不一定适用于其他系统,与不同规模和类型的系统工作需要掌握更专门化的知识。
(5)组织作为一个系统,在改变过程中常常扮演重要的角色。社会工作者除了与个人、群体和社区以外,组织也会成为社会工作者处理问题时的改变目标。这要求社会工作者需要具备组织工作所需的知识,同时也要懂得如何推动组织的改变。
(6)因为行动系统在整个改变过程中起着至关重要的作用,所以社会工作者需要不断诊断行动系统的情况。
3.以人类行为与环境理论为框架界定本案例中服务对象张女士的问题和需要。具体包括以下层面:
(1)生理层面,身体需要继续进行康复训练,眼睛需要科学护理。
(2)心理层面,需要调整自己的认知,接纳自己目前的身体状态,接受失明的事实;同时需要唤醒对自己、对母亲、对女儿、对老公及对家庭的责任意识;需要疏泄负面情绪,改变认知,调整心理状态。
(3)社会发展层面,需要适应盲人的生活状态及掌握盲人的生活技能,做力所能及的家务;需要扮演好女儿、母亲、妻子的角色;需要重新规划人生,从事力所能及的工作;需要恢复社会功能。
(4)环境方面,家里的环境需要做一些调整以适应盲人生活。需要家人、朋友、邻里、社区专业服务等非正式与正式的网络予以支持。解析： 暂无解析