问答题新资本协议以及银监会对银行账户的分类有何要求？
题目
问答题
新资本协议以及银监会对银行账户的分类有何要求？
相似考题
参考答案和解析
正确答案：
银行账户信用风险暴露分类工作应遵循以下原则：
（1）重要性原则。商业银行的重要业务和资产类别应单独分类，对规模较小且风险程度较低的，可简化或合并分类。
（2）及时性原则。根据客户类别和业务实际，商业银行应及时确定每笔业务的风险暴露类别。
（3）持续性原则。银行账户信用风险暴露分类标准应保持相对稳定，调整风险暴露分类应遵循严格、审慎的政策和流程。
（4）全面性原则。银行账户的所有信用风险暴露都应划分到相应的类别。
根据信用风险特征，银监会在新资本协议实施的相关监管要求中指出，银行应当将银行账户信用风险暴露分为主权风险暴露、金融机构风险暴露、零售风险暴露、公司风险暴露、股权风险暴露、其他风险暴露。其他风险暴露主要指合格的购入应收账款和资产证券化暴露。
（1）重要性原则。商业银行的重要业务和资产类别应单独分类，对规模较小且风险程度较低的，可简化或合并分类。
（2）及时性原则。根据客户类别和业务实际，商业银行应及时确定每笔业务的风险暴露类别。
（3）持续性原则。银行账户信用风险暴露分类标准应保持相对稳定，调整风险暴露分类应遵循严格、审慎的政策和流程。
（4）全面性原则。银行账户的所有信用风险暴露都应划分到相应的类别。
根据信用风险特征，银监会在新资本协议实施的相关监管要求中指出，银行应当将银行账户信用风险暴露分为主权风险暴露、金融机构风险暴露、零售风险暴露、公司风险暴露、股权风险暴露、其他风险暴露。其他风险暴露主要指合格的购入应收账款和资产证券化暴露。
解析：
暂无解析
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第1题：
我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。
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第2题：
2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.《商业银行声誉风险管理指引》
B.《巴塞尔新资本协议》
C.《巴塞尔资本协议》
D.《资本协议市场风险补充规定》答案：A解析：2009年8月，中国银监会正式发布《商业银行声誉风险管理指引》，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域，督促商业银行规范声誉风险管理，引导商业银行完善全面风险管理体系，并通过审慎有效监管，保护广大存款人和消费者的利益。 -
第3题：
银监会针对实施新资本协议所发布的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》中，要求商业银行对内评结果的初级应用领域包括风险评价（）。
正确答案:错误 -
第4题：
巴塞尔资本协议和银监会（）对信用风险缓释工具管理提出了明确要求。
- A、《商业银行资本管理办法》
- B、《商业银行信用风险缓释工具管理办法》
- C、《商业银行担保管理办法》
- D、《商业银行新资本协议实施管理办法》
正确答案:A -
第5题：
银监会对中国银行业实施新资本协议的整体时间安排是怎样的？
正确答案:根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，中国银行业实施新资本协议的主要时间如下：
1.银监会将于2009年进行定量影响测算，评估新资本协议实施对商业银行资本充足率的影响。
2.实施新资本协议的商业银行应从2010年底起开始实施新资本协议；经银监会批准可暂缓实施新资本协议，但不得迟于2013年底；
3.商业银行至少提前半年向银监会提出实施新资本协议的正式申请，经银监会批准后方可实施新资本协议。银监会自2010年初开始接受新资本协议银行的申请。
4.其它自愿实施新资本协议的商业银行可以从2011年后提出实施新资本协议的申请，申请和批准程序与新资本协议银行相同。
5.其他商业银行自2010年底开始实施经修订后的资本监管规定。届时，若新资本协议银行尚未实施新资本协议，也将执行该资本监管规定。 -
第6题：
新资本协议以及银监会对银行账户的分类有何要求？
正确答案:银行账户信用风险暴露分类工作应遵循以下原则：
（1）重要性原则。商业银行的重要业务和资产类别应单独分类，对规模较小且风险程度较低的，可简化或合并分类。
（2）及时性原则。根据客户类别和业务实际，商业银行应及时确定每笔业务的风险暴露类别。
（3）持续性原则。银行账户信用风险暴露分类标准应保持相对稳定，调整风险暴露分类应遵循严格、审慎的政策和流程。
（4）全面性原则。银行账户的所有信用风险暴露都应划分到相应的类别。
根据信用风险特征，银监会在新资本协议实施的相关监管要求中指出，银行应当将银行账户信用风险暴露分为主权风险暴露、金融机构风险暴露、零售风险暴露、公司风险暴露、股权风险暴露、其他风险暴露。其他风险暴露主要指合格的购入应收账款和资产证券化暴露。 -
第7题：
判断题银监会针对实施新资本协议所发布的《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》中，要求商业银行对内评结果的初级应用领域包括风险评价（）。A对
B错
正确答案： 错解析： 暂无解析 -
第8题：
问答题新资本协议框架下银行可以采取什么方法量化银行账户信用风险？正确答案： 新资本协议框架下银行在计算信用风险的资本要求时，可以从两大类方法中选择一种：一种是标准法。另一种是内部评级法，内部评级法又分为初级法和高级法。解析： 暂无解析 -
第9题：
判断题为提高我国商业银行的管理水平及监管水平，银监会认为应该把巴塞尔新资本协议作为有效切入点，鼓励我国商业银行开发使用符合巴塞尔新资本协议要求的内部评级体系。（）A对
B错
正确答案： 错解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题银监会对中国银行业实施新资本协议的整体时间安排是怎样的？正确答案： 根据《中国银行业实施新资本协议指导意见》，中国银行业实施新资本协议的主要时间如下：
1.银监会将于2009年进行定量影响测算，评估新资本协议实施对商业银行资本充足率的影响。
2.实施新资本协议的商业银行应从2010年底起开始实施新资本协议；经银监会批准可暂缓实施新资本协议，但不得迟于2013年底；
3.商业银行至少提前半年向银监会提出实施新资本协议的正式申请，经银监会批准后方可实施新资本协议。银监会自2010年初开始接受新资本协议银行的申请。
4.其它自愿实施新资本协议的商业银行可以从2011年后提出实施新资本协议的申请，申请和批准程序与新资本协议银行相同。
5.其他商业银行自2010年底开始实施经修订后的资本监管规定。届时，若新资本协议银行尚未实施新资本协议，也将执行该资本监管规定。解析： 暂无解析 -
第11题：
单选题《商业银行资本管理办法》是银监会全面引入（）的资本监管要求，整合2004年《商业银行资本充足率管理办法》及13个新资本协议实施监管指引，形成的一份系统、完整的资本监管文件。A巴塞尔Ⅰ。
B巴塞尔Ⅱ。
C巴塞尔Ⅲ。
D巴塞尔新协议。
正确答案： D解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题对存款人申请撤销银行结算账户有何要求？正确答案： 存款人申请撤销银行结算账户时，应填写“撤销银行结算账户申请书”。属于申请撤销单位银行结算账户的，应加盖单位公章；属于申请撤销个人银行结算账户的，应加其个人签章。撤销单位银行结算账户应提供相关的单位证明文件及法人代表或单位负责人的身份证件，如果法人代表或单位负责人授权他人办理的还应有授权书及经办人身份证件。
存款人申请撤销银行结算账户时，要求必须与开户银行核对银行结算账户存款余额，交回各种重要空白票据及结算凭证和开户许可证（核准类银行结算账户撤销时交回），银行核对无误后方可办理撤户手续。存款人未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明，造成的损失，由其自行承担。解析： 暂无解析 -
第13题：
我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。（ ）答案：错解析：不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。 -
第14题：
2007年2月，中国银监会印发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求国内大型商业银行从（）年底起开始实施新资本协议。
- A、2010
- B、2011
- C、2012
- D、以上均否
正确答案:A -
第15题：
银监会在《商业银行资本管理办法》中明确要求，实施新资本协议的商业银行，只需对信用风险、市场风险和操作风险计提资本，不需要对其他主要风险和剩余风险计提资本。
正确答案:错误 -
第16题：
根据巴塞尔新资本协议规定，市场风险资本计量范围包括（）。
- A、交易账户的利率风险
- B、交易账户的股票风险
- C、银行账户的汇率风险
- D、银行账户的商品风险
正确答案:A,B,C -
第17题：
新资本协议框架下银行可以采取什么方法量化银行账户信用风险？
正确答案:新资本协议框架下银行在计算信用风险的资本要求时，可以从两大类方法中选择一种：一种是标准法。另一种是内部评级法，内部评级法又分为初级法和高级法。 -
第18题：
判断题银监会在《商业银行资本管理办法》中明确要求，实施新资本协议的商业银行，只需对信用风险、市场风险和操作风险计提资本，不需要对其他主要风险和剩余风险计提资本。A对
B错
正确答案： 对解析： 暂无解析 -
第19题：
单选题2007年2月，中国银监会印发了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，要求国内大型商业银行从（）年底起开始实施新资本协议。A2010
B2011
C2012
D以上均否
正确答案： A解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题试述《新巴塞尔资本协议》出台的背景及其“三大支柱”对强化商业银行风险管理的要求。正确答案： （1）新资本协议出台的背景。
《巴塞尔协议》的制定和逐步推广，为进行有效的银行监管提供厂依据，对防范与化解银行业的风险，维护银行体系的稳定发挥了积极作用。然而，银行业发展和创新的步伐却从未停止，特别是20世纪90年代以来，国际银行业的运行环境和监管环境发生了很大变化，主要表现在以下三个方面：
第一，《巴塞尔协议》中风险权重的确定方法遇到了新的挑战。这表现为在信用风险依然存在的情况下，市场风险和操作风险等对银行业的破坏力日趋显现。在银行资本与风险资产比率基本正常的情况下，以金融衍生商品交易为主的市场风险频频发生，诱发了国际银行业中多起重大银行倒闭和巨额亏损事件。而《巴塞尔协议》主要考虑的是信用风险，对市场风险和操作风险的考虑不足。
第二，危机的警示。亚洲金融危机的爆发和危机蔓延所引发的金融动荡，使得金融监管当局和国际银行业迫切感到重新修订现行的国际金融监管标准已刻不容缓。一方面，要尽快改进以往对资本金充足的要求，以便能更好地反映银行的基础风险；另一方面，需要加强金融监管的国际合作，以维护国际金融体系的稳定。
第三，技术可行性。近几年学术界以及银行业自身都在银行业风险的衡量和定价方面做了大量细致的探索性工作，建立了一些较为科学而可行的数学模型。现代风险量化模型的出现，在技术上为巴塞尔委员会重新制定新资本框架提供了可能性。新协议草案较之1988年的《巴塞尔协议》复杂得多，但也较为全面。它将把对资本充足率的评估和银行面临的风险进一步地紧密结合在一起，使其能够更好地反映银行的真实风险状况。新协议不仅强调资本充足率标准的重要性，还通过互为补充的“三大支柱”以期有效地提高金融体系的安全和稳定。
（2）新资本协议的三大支柱。
新资本协议包括互为补充的三大支柱，即最低资本要求、监管当局的监管和市场纪律，并试图通过三大支柱的建设，来强化商业银行的风险管理。
第一大支柱—最低资本要求。
最低资本充足率要求仍然是新资本协议的重点。该部分涉及与信用风险、市场风险以及操作风险有关的最低总资本要求的计算问题。最低资本要求由三个基本要素构成：受规章限制的资本的定义、风险加权资产以及资本对风险加权资产的最小比率。其巾有关资本的定义和8%的最低资本比率，没有发生变化，但对风险加权资产的计算问题，新协议在原来只考虑信用风险的基础上，进一步考虑了市场风险和操作风险。总的风险加权资产等于由信用风险计算出来的风险加权资产，再加上根据市场风险和操作风险计算出来的风险加权资产。
第二大支柱——监管当局的监管。
监管当局的监管，是为了确保各银行建立起合理有效的内部评估程序，用于判断其面临的风险状况，并以此为基础对其资本是否充足做出评估。监管当局要对银行的风险管理和化解状况、不同风险间相互关系的处理情况、所处市场的性质、收益的有效性和可靠性等因素进行监督检查，以全面判断该银行的资本是否充足。
第三大支柱——市场纪律。
市场纪律的核心是信息披露。市场约束的有效性，直接取决于信息披露制度的健全程度。只有建立健全的银行业信息披露制度，各市场参与者才可能估计银行的风险管理状况和清偿能力。新协议指出，市场纪律具有强化资本监管、提高金融体系安全性和稳定性的潜在作用，并在应用范围、资本构成、风险披露的评估和管理过程以及资本充足率等四个方面提出了定性和定量的信息披露要求，为了提高市场纪律的有效性，巴塞尔委员会致力于推出准统一的信息披露框架。对于一般银行，要求每半年进行一次信息披露；而对那些在金融市场上活跃的大型银行，要求它们每季度进行一次信息披露；对于市场风险，在每次重大事件发生之后都要进行相关的信息披露。解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题银监会目前针对新资本协议实施发布了哪些政策法规/监管指引？正确答案： 银监会将根据国内银行业的具体情况针对新资本协议在中国银行业的实施出台一系列具体的监管指引。2007年2月发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，2008年9月底正式发布了五个监管指引，包括：《商业银行银行账户信用风险暴露分类指引》、《商业银行信用风险内部评级体系监管指引》、《商业银行专业贷款监管资本计量指引》、《商业银行信用风险缓解监管资本计量指引》、《商业银行操作风险监管资本计量指引》。其余监管指引将陆续发布。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题我银行实施新资本协议规划的项目群有哪些？正确答案： 为了新资本协议的整体实施，我银行共规划了14个项目群，其中：
1.新协议实施差距分析和整体规划项目已经于2007年底完成；
2.正在进行的项目群分别是：对公信用风险计量项目、零售信用风险（非信用卡）计量项目、零售信用风险（信用卡）计量项目、市场风险计量项目、操作风险计量项目、资本综合计量项目、新资本协议实施IT支持系统项目、合规管理与达标申请项目、第二支柱资本充足与内部评估项目、第二支柱银行账户利率风险与流动性风险管理项目、资本计量高级法验证体系整合项目、及其他风险暴露风险计量项目，等12个。
3.第三支柱风险信息披露项目即将启动。解析： 暂无解析 -
第23题：
判断题我国银监会要求各家商业银行同时实施《巴塞尔新资本协议》。A对
B错
正确答案： 错解析： 不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。