问答题一个寿险公司要开发银行渠道销售保险，作为一个精算师，如何根据精算管理系统设计开发方案：（1）提出问题（2）设计具体解决方案（3）结果监控和反馈。[2011年春季真题]
题目
问答题
一个寿险公司要开发银行渠道销售保险，作为一个精算师，如何根据精算管理系统设计开发方案：（1）提出问题（2）设计具体解决方案（3）结果监控和反馈。[2011年春季真题]
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第1题：
ABC保险公司是一家股份制上市公司，以利润实现、价值增长、社会责任为经营核心理念。公司在银行渠道销售期交产品方面占有超过85%的市场份额，具有市场垄断地位。最近分公司提出为了增加银行渠道的市场份额，需要开发一款简单易销的分红保险新产品。
1.根据ABC保险公司的实际情况，它可以选择的产品定价策略是( )。
A.利润最大化策略
B.适应性策略
C.中立策略
D.渗透性策略
2.ABC保险公司最终决定开发一款银行渠道销售的分红期交两全保险，作为2012年开门红主打产品，计划在2012年1月1日上市，产品开发部门需要在开发过程中遵守的监管规定有( )
①《产品定名管理暂行规定》;
②《分红保险精算规定》;
③《新型产品信息披露办法》;
④《保险公司管理规定》;
⑤《产品审批和报备管理办法》。
A.①②③④
B.①②④⑤
C.②③④⑤
D.①②③⑤
3.ABC公司的市场推广部门想为这个产品设计一个保险期间为15年的计划书，为了节约计划书版面的空间，市场推广部想前5个保单年度逐年演示、以后每隔2年演示该分红产品的红利，这种做法是合规的。( )
A.对
B.错
参考答案：
1.A
2.D
3.B
-
第2题：
E-HR规划步骤是建立设计小组、（）、设计解决方案、实施解决方案、实施推广和效果评估。
- A、优化HR管理流程
- B、建立系统运行模型
- C、维护系统运行模型
- D、开发新的功能和流程
正确答案:B -
第3题：
ABC保险公司是一家股份制上市公司，以利润实现、价值增长、社会责任为经营核心理念。公司在银行渠道销售期交产品方面占有超过85%的市场份额，具有市场垄断地位。最近分公司提出为了增加银行渠道的市场份额，需要开发一款简单易销的分红保险新产品。ABC保险公司最终决定开发一款银行渠道销售的分红期交两全保险，作为2012年开门红主打产品，计划在2012年1月1日上市，产品开发部门需要在开发过程中遵守的监管规定有（）：①《产品定名管理暂行规定》；②《分红保险精算规定》；③《新型产品信息披露办法》；④《保险公司管理规定》；⑤《产品审批和报备管理办法》。
- A、①②③④
- B、①②④⑤
- C、②③④⑤
- D、①②③⑤
正确答案:D -
第4题：
险种开发是寿险公司经营的重要内容，是实现公司目标的前提。以下关于人身保险产品开发的说法中，错误的是（）。
- A、产品开发设计要同时满足营销人员、公司股东和社会大众的需要，在三者之间实现平衡
- B、产品开发是一个连续的过程，它包括产品形态的构思、评价和选择、设计和定价、修改和审批等多个环节，最后形成一套适销的、符合公司盈利标准的产品，并上市销售
- C、产品上市销售之后，保险公司还要定时对产品销售、管理过程中遇到的问题进行监控和分析
- D、产品开发必须是建立一个新的业务线或者产品线
正确答案:D -
第5题：
单选题E-HR规划步骤是建立设计小组、（）、设计解决方案、实施解决方案、实施推广和效果评估。A优化HR管理流程
B建立系统运行模型
C维护系统运行模型
D开发新的功能和流程
正确答案： C解析： 暂无解析 -
第6题：
问答题什么是最优方案，精算师如何寻找最优方案？正确答案：
所谓最优,是指在可接受的风险暴露水平下能够最好地满足目标并为各个利益方提供价值的方案。这需要精算师考虑那些具有重大意义的方面、在多个变量间进行平衡、在各种常常是互相冲突的利益方之间进行平衡以及在主次关系上进行平衡。在这种平衡的过程中,精算师还要保证最终的解决方案具有现实的可操作性、可执行性和可度量性。解析： 暂无解析 -
第7题：
判断题杨某为甲寿险公司的总精算师，出任乙寿险公司总经理以后，鉴于其良好的业务水平，仍然兼任总精算师。A对
B错
正确答案： 错解析： 暂无解析 -
第8题：
问答题如何判断一个精算解决方案的优劣？正确答案：
精算解决方案的优劣取决于所采用的数据和建立的模型。精算师利用模型来生成各种可能的结果,同时,这些模型也会用于评估各种决策行为可能的后果,这种评估过程常常是指分析各种关键因素或变量对结果的影响。精算模型本身并不是解决方案,只有当模型中的各个变量、参数以及变量之间的关系得到了明确的数值或确认时,才是真正的精算解决方案,也就是精算假设与精算模型的结合才会构成完整的精算解决方案。精算师提出的精算假设应适用于最初的商业问题,并足以最终产生有效的决策,因此,任何精算解决方案的效果都非常依赖于其精算假设的质量。解析： 暂无解析 -
第9题：
问答题精算假设在产品开发和负债评估中的区别。[2011年春季真题]正确答案：
所谓精算假设,是关于未来的保险事故发生率、投资收益率、费用率和保单失效率等与精算工作相关的要素所设定的假设条件的总称。
(1)在产品开发中,精算师将面临所有未来的死亡率、残疾、退保、投资收益等风险因素,同时还涉及产品分类的各种风险类,包括可能的未来成本,这是精算解决方案中一类与风险相关的内容。另一方面,精算师还要开发模型来检验所提出计划的可行性、计算保费并进行利润测试,这也对应着一些风险模型。
(2)在负债评估中的精算假设包括评估过程中应用的各项假设,及其取值、处理方法和特殊说明等。特殊说明包含假设的使用范围和局限性以及在评估期间发生的重大变化等。
其中,负债评估的假设指负债评估时使用的假设组合,包括各种脱退率、费用率及投资收益率等经济假设。在实务中,评估时使用的每个假设都对应一个合理的可选范围,对假设参数的不同选择会影响负债评估结果。
精算师在进行产品开发,定价管理时非常依赖对于未来各种产品要素的假设,并且要对这些要素进行敏感性分析,而进行财务报告负债评估时,更依赖与所有与未来经营相关的假设。这是精算假设在产品定价和负债评估中的不同。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题什么是精算师？如何理解精算师职业？[2011年春季真题]正确答案：
(1)精算师是分析风险并量化其财务影响的专门职业人员。他们综合运用数学、统计学、经济学、金融学及财务管理等方面的专业知识及技能,在保险、金融及其他领域中,分析、评估不确定的现金流对未来财务状况的影响。精算师作为管理队伍中的重要成员,他们擅长和专注于将专业分析技能、商业经营知识和对利益相关者的理解综合起来,帮助团体理解其决策将会带来的财务影响。
(2)成为精算师,需要经过长期的学习并达到精算师职业组织要求的教育标准,需要遵守精算师职业组织制定的行为规范和职业标准,需要完成持续的后续教育,为公众提供有价值的服务,并公平地对待股东利益;精算师不止单纯的在保险公司从事监管职能,随着职业领域的发展,它已延伸到银行、投资、公司财务(如非寿险领域)等其他金融机构。在全球金融背景下,精算师作为专业性较强的职业,应不断拓宽提升自己的职业领域,将精算师的职业技能应用到最大化。由此可见,精算师是一种具备职业化要素的专门职业。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题列举常见的几个负债评估的目的，并具体说明是如何影响精算管理过程的。[2011年春季真题]正确答案：
负债评估的目的主要取决于利益相关者的需求。常见的负债评估目的包括:
(1)公司公开财务报告
股东和潜在投资者是公司服务的主要对象,他们通过财务报表了解公司的运营情况,监督管理层的行为,并依赖财务报告中的财务信息估计公司价值、经营风险和投资回报率,作出购买、持有或出售股票等决策。基于这样的目标,股东和潜在投资者希望财务报表中的负债评估结果能够真实、合理地反映公司的负债情况。
(2)监管和偿付能力报告
基于偿付能力监管的目的,监管机构希望保险公司能为未来赔付提取充足的责任准备金。但是,责任准备金的谨慎程度越高,股东边际利润率就会越低,这样会影响资本进入保险行业,增加保险公司的资本成本,不利于行业的成长。所以监管机构会权衡稳健和发展的要求,制定出最低的责任准备金评估标准。
偿付能力编报对资产和负债采用谨慎的评估原则,其谨慎程度由监管机构制定。
(3)公司内部管理报告
公司内部管理报告的主要使用者是公司高管和董事。其主要作用是为公司管理者提供有用的决策参考和依据。内部管理报告的主要应用包括:
①衡量公司经营状况;
②衡量公司资本需求及帮助最优资本决策过程;
③公司再保险政策评价;
④管理者经营绩效评价。
公司内部管理报告没有统一标准,编制报告时需要与公司管理者进行沟通,并了解其实际意图。报告编制及与之相关的负债评估方法和基础等,需要得到公司管理者或报告最终使用者的认可。
(4)保单红利分配方案
经营分红业务的保险公司需要考虑分红账户的资产和负债情况,并以此为依据确定其分红险保单红利水平和方案。例如,在贡献法下,保单准备金就是保户红利的计算依据之一。又如,在英式保额分红法下,精算师通常需要对比分红保单资产(资产份额)和当前分红保单负债情况,并以此为依据确定分红保单的年度红利、特别红利和终了红利水平。因此,负债评估是保单红利分配的基础。
公司红利分配的主要利益相关者包括分红保单持有人和公司股东。进行分红方案负债评估时需要充分考虑各利益相关者的要求。例如,保单分红水平过高会损害公司股东利益,不利于保单持有人与公司股东之间的公平。红利分配方案也会对“不同代际”保单持有人造成影响。
(5)现金价值(退保价值)
指保单持有人退保时可以得到的退保金额。保险公司确定保单现金价值时需要考虑很多因素,例如,保单年度、投保人已交保费、公司的计算能力和系统限制等。其计算方法分为:
①过去法。保险公司可以根据保单实际资产份额或特定假设基础下的资产累积值确定保单现金价值。
②未来法。保单现金价值根据未来支出现值与收入现值之差计算。在我国,相关监管规定中明确要求使用未来法计算传统寿险和分红险的保单现金价值,并且对计算方法及假设基础提出了具体要求。
现金价值负债评估的利益相关者包括未退保和已退保的保单持有人、公司股东等。现金价值评估结果越大,越有利于退保的保单持有人,同时对公司股东的不利影响也越大。如何达到各利益相关者利益诉求的平衡是现金价值的核心问题。
(6)负债转移
在负债由一方转移到另一方的时候,交易双方需要商定同时和负债一起转移的资产价值,在这个时候,负债的评估应该是基于公允价值的考虑。一般而言,除了最优估计下的负债值,公允价值还包含一个风险边际。风险边际反映的是负债转出方为了解除履行未来义务的成本不确定性而愿意支持的额外金额;它也是负债转入方对于承担履行未来义务的成本不确定性而要求获得的额外金额。解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题某公司希望开发一款新产品。目前，市场上已有其他公司推出同类产品。精算部门在与销售部门讨论之后，确定了产品的基本结构、目标市场和销售渠道，接下来的任务就是产品定价，因此需要考虑定价参数、业务规模和利润等因素。这时，精算师所需要的数据可以从哪里获得？正确答案：
由于对公司来说这是一种新产品,没有现成的历史经验可以借鉴,定价时会参考公司内部相似产品的数据及外部数据。例如,为了估计死亡率,公司可以参考行业数据或人口普查数据,也要参考公司以往的经验,当然要根据新产品的条款特征作一定的调整。市场销量可以用市场调查来获得原始数据。其他数据可以根据已有的调查报告和相关文献得到。解析： 暂无解析 -
第13题：
组织应依据（ ），对设计和开发进行确认。[2007年真题]
A.设计和开发的输出 B.设计和开发的评审结果
C.设计和开发的验证结果 D.设计和开发所策划的安排答案：D解析：组织应依据对设计和开发所策划的安排，对设计和开发进行确认，以确保产品能 够满足规定的使用要求以及已知的预期用途的要求。有关设计和开发评审、验证和确认 的活动是否都要进行、何时进行、如何进行，都要依据对设计和开发所策划的安排进行， 不仅体现了策划的重要性，也说明了设计和开发策划的安排依产品的不同而会有简单和 复杂之分。 -
第14题：
按照《保险公司总精算师管理办法》（保监会令【2007】第3号）规定，保险公司总精算师应当取得中国精算师资格3年以上；从事保险精算、保险财务或保险投资工作（）年以上。
- A、3
- B、5
- C、8
- D、10
正确答案:C -
第15题：
杨某为甲寿险公司的总精算师，出任乙寿险公司总经理以后，鉴于其良好的业务水平，仍然兼任总精算师。
正确答案:错误 -
第16题：
问答题在精算管理系统中，精算师应如何做到明确问题。正确答案：
明确问题是精算管理系统的第一个环节,按照问题的来源,精算问题可以归为两类:
第一类是在给定约束下,寻找能够达到设定目标的最优方案。精算问题都会涉及不确定因素,即风险因素,这些风险因素影响了目标的实现。因此,在很多情况下,最优解决方案是风险因素影响最小的方案。在明确问题这一环节,精算师需要分析所有可能影响目标实现的不确定因素,为下一步的方案选择做好充分的准备。
第二类是实际结果与目标有差异,需要寻找产生差异的原因,并寻找调整方案的办法以达到目标。为了寻找产生这些差异的原因,精算师需要定量估计各种因素对差异的影响,比较影响程度的大小,寻找影响较大的关键因素。解析： 暂无解析 -
第17题：
问答题寿险公司中精算师的职责是什么？正确答案：
许多国家要求寿险公司要任命指定精算师。每个国家指定精算师的职责不尽相同,但是大体上,他们的职责会包括:
(1)为人寿保险公司提供风险管理的建议;
(2)按规定的标准进行负债评估,为公开财务报告提供服务;
(3)向监管者提供信息,帮助监管者随时监控公司的偿付能力;
(4)披露事实的职责。解析： 暂无解析 -
第18题：
单选题组织应依据（ ），对设计和开发进行确认。[2007年真题]A设计和开发的输出
B设计和开发的评审结果
C设计和开发的验证结果
D设计和开发所策划的安排
正确答案： C解析： 组织应依据对设计和开发所策划的安排，对设计和开发进行确认，以确保产品能够满足规定的使用要求以及已知的预期用途的要求。有关设计和开发评审、验证和确认的活动是否都要进行、何时进行、如何进行，都要依据对设计和开发所策划的安排进行，不仅体现了策划的重要性，也说明了设计和开发策划的安排依产品的不同而会有简单和复杂之分。 -
第19题：
单选题险种开发是寿险公司经营的重要内容，是实现公司目标的前提。以下关于人身保险产品开发的说法中，错误的是（）。A产品开发设计要同时满足营销人员、公司股东和社会大众的需要，在三者之间实现平衡
B产品开发是一个连续的过程，它包括产品形态的构思、评价和选择、设计和定价、修改和审批等多个环节，最后形成一套适销的、符合公司盈利标准的产品，并上市销售
C产品上市销售之后，保险公司还要定时对产品销售、管理过程中遇到的问题进行监控和分析
D产品开发必须是建立一个新的业务线或者产品线
正确答案： D解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题精算师在产品开发管理中的作用。正确答案：
(1)完整的产品开发流程包括产品形态的设计、保险费率和业务规模的初步拟定、相关资料的准备和产品的售后跟踪分析。
(2)在保险费率拟定方面,精算师的作用主要是根据不同产品的特点,通过对被保险人的风险分类,对保险产品盈利能力及可能的销售情况进行评估,并结合公司的年度经营目标和中长期规划,确定合理的保险费率。
(3)不同的保险产品承担的保险责任是不同的,保障类产品的死亡责任较为显著,而储蓄类产品的投资风险则影响较大。精算师应分析新产品的负债特征,对一些影响较大的风险点确定一套控制办法。
(4)新产品的销售会对保险公司增加额外的资本需求,精算师应在评估不同性质、不同期限产品组合带来的整体风险基础上,结合公司现有的资本水平和偿付能力水平,确定适当的业务发展规模。
(5)在产品正式销售之前,精算师应确定合理的核保规则。
(6)产品投入市场后,精算师应分析产品的现金流状况,与投资部门一起制定合理的资产配置策略,保证资产与负债的匹配。
(7)对于已推出的产品,精算师还应进行后续评估,建立合理的跟踪评价指标体系。解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题以寿险公司为例，简述总精算师的职能。正确答案：
总精算师除了应履行精算师所必须遵守的职责与能力外,还担负着:
(1)审核产品的定价假设与方法是否符合一般精算原理和保监会的规定;
(2)审核定价的计算结果是否正确;
(3)审核保险利益的测算方法是否符合一般精算原理和保监会规定;
(4)审核准备金的评估假设是否符合法律规定,是否符合一般精算原理和原则等,并签署责任准备金评估声明书;
(5)采用现金流方法或其他方法,检查公司是否为保单责任和费用准备了足够的资产,并对资产支持负债的充足程度发表意见。在给出这些精算意见的同时,需披露分析方法、判断充足性的标准、假设的依据等详细内容;
(6)审核分红账户盈余及红利分配方案;
(7)审核公司的再保安排,并对再保计划是否合理及充足给出精算意见。
当总精算师发现公司可能存在严重危害偿付能力状况的重大隐患,或在分红保险红利分配等经营活动中出现严重损害投保人、被保险人或受益人合法权益的,要及时向保监会报告。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题列出六个对精算工作有影响的法律，并选两个具体说明是如何影响精算师工作的。[2011年春季真题]正确答案：
在我国,对精算工作产生影响的法律主要包括:《保险法》、《公司法》、《社会保险法》、《企业破产法》、《个人所得税法》和《道路交通安全法》等。
例如:(1)新《保险法》对保险合同增加了不可抗辩条款,规定保险合同成立满两年后,保险公司不得再以该投保人未履行如实告知义务解除合同,这使长期保险合同,特别是长期人寿保险的赔付风险增加。在保险资金运用方面,增加了不动产投资,拓宽了投资渠道。
(2)新《道路交通安全法》对交通事故施行了无过错的归责原则,即机动车与行人或非机动车驾驶人之间发生交通事故时,即使事故是由行人或非机动车违章引发,机动车一方也必须承担责任和相应的经济赔偿,这导致机动车辆责任险的赔付率大幅上升,保险赔付成本相应增加。解析： 暂无解析 -
第23题：
问答题设计精算解决方案时为什么要进行沟通？正确答案：
在大多数情况下,精算师的工作是为管理决策提供支持,精算师不能代替最初提出问题的客户进行决策,最终解决方案的实施由客户主动进行。为了保证前面阶段论证的最优方案能够得到有效的实施,在设计精算解决方案的过程中与所有的利益相关者进行充分的沟通是非常重要和必要的。有效的沟通可以使各方对问题和方案具有正确的理解和共同的认识,有助于方案的顺利实施,也便于第三方进行审核。在绝大多数情况下,精算师的沟通对象都是非精算专业人员,如何向其解释生僻的专业术语、复杂的技术细节,是精算师面临的挑战之一。
沟通的主要目的是帮助客户充分了解解决方案的本质,说服其采取相应的措施,同时,沟通过程中的相关文档记录也成为解决方案本身一个重要的组成部分。解析： 暂无解析