问答题监管机构应采取哪些措施对偿付能力不足的金融机构进行处理？
题目
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参考答案和解析
监管者并不能预防所有的破产情况,但是当破产发生时,监管者应该采取措施来减少破产对公众产生的影响。
(1)监管者的第一个问题是决定干预的时机。
①假设某保险公司正处于一种不好状况,监管者比较担心。公司的管理人员提出一个可能成功矫正这种状况的计划,但是该计划也有极大可能并不成功。此时,监管者就面临一个困境:如果将他们的担心公布于众,将不可避免地加剧该公司的困难,毁掉所有复苏的机会;而另一方面,如果允许公司执行这个计划,一旦失败,多数客户就会遭受更大的损失。
②如果监管者过于严格,金融机构就会转到别的监管没有这么严格的地区去经营。这将对当地的就业和经济造成负面影响。
③延迟处理非常危险。经常出现的可能是,随着情况的进一步恶化,问题的范围将分布到整个企业,企业情况更加恶化,使得最后的处理更加困难、成本更高。
(2)理论上,法规授予监管者相当的弹性来选择最合适的干预行为,比如说使得公众负担最小的举措。在不同举措中进行选择,准确的信息尤其关键。
①一旦保险公司开始不满足最低资本标准要求,监管者可以要求公司补充更多的资本。同时,监管者应该着力于公司资本不足的原因。如果监管者相信该保险公司还可以获救,则只是给公司强加一些限制就可以了。
②如果最基本的问题是管理不善,法律授权监管者有权将公司交给更适合的人员进行管理。
③监管者也可以向同行的其他公司寻求支援以安排财务援助。其他公司为了避免负面公众信息会影响整个行业也乐于提供援助。
④如果保险公司不可挽回,监管者通过安排另一坚挺的公司来接管部分或者所有的负债来试图最小化破产对客户造成的影响。
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第1题：
关于“审慎监管原则”，以下表述正确的是( )
A、基金监管的监管范围应严格限定在基金市场失灵的领域
B、要在基金机构发生亏损时采取有效措施，让基金机构股东之外的其他人不受损失
C、审慎监管原则主要体现在事后监管的过程中
D、通过偿付能力监管和风险防控制度体系，维护投资人对金融机构和金融市场的信心
答案：D
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第2题：
根据保监会对保险公司偿付能力状况的分类，偿付能力充足率在100%-150%之间的公司，保监会将采取的监管措施包括( )。
①限制股东分红
②限制业务
③停批分支机构
④若存在重大偿付能力风险时，可以要求其进行整改或采取必要监管措施
A.①②
B.①④
C.③④
D.④
参考答案：D
考点：银行保险监管的内容
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第3题：
关于"审慎监管原则"，以下表述正确的是（ ）。A.审慎监管原则主要体现在事后监管的过程中
B.通过偿付能力监管和风险防控制度体系，维护投资人对金融机构和金融市场的信心
C.要在基金机构发生亏损时采取有效措施，让基金机构股东之外的其他人不受损失
D.基金监管的监管范围应严格限定在基金市场失灵的领域答案：B解析：审慎监管原则旨在通过偿付能力监管和风险防控制度体系，维护投资人或者存款人对金融机构和金融市场的信心。 -
第4题：
对于银行业金融机构消费权益保护工作考核评价结果，考核评价结果为一级，监管机构一般不需对该银行业金融机构采取特殊的监管措施。
正确答案:正确 -
第5题：
《保险公司偿付能力管理规定》修订了对于偿付能力不足的公司的监管措施。要求中国保监会应当区分不同情形，对偿付能力不足的公司采取多项监管措施。如果甲寿险公司偿付能力不足，中国保监会可以对其采取的监管措施包括（）：①限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费；②责令增加资本金或限制股东分红；③责令停止开展新业务；④调整负责人及有关管理人员；⑤ 限制固定资产购置。
- A、①②③④⑤
- B、③④⑤
- C、①②④⑤
- D、①③④⑤
正确答案:A -
第6题：
金融机构自行或唆使现金处理设备供应商篡改冠字号码记录信息，使查询后出具的查询结果不实或妨碍人民银行工作人员调查、处理涉假纠纷的，人民银行根据具体情况，可以采取的处理措施有（）。
- A、约见该金融机构高级管理人员，进行监管谈话
- B、对该金融机构损害金融消费者权益的行为，向其上级行、同业机构、其他金融监管部门或者社会通报、披露
- C、依法可以采取的其他措施
正确答案:A,B,C -
第7题：
金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应采取哪些措施？
正确答案: 金融机构发现假冒电子银行的非法活动后，应向公安部门报案，并向中国银监会报告。同时，金融机构应及时在其网站、电话语音提示系统或短信平台上，提醒客户注意。 -
第8题：
单选题关于基金监管的高效监管原则与审慎监管原则，以下表述错误的是（ ）。A审慎监管原则的精髓在于监管机构要尽可能赶在金融机构完全亏损前采取有效措施，以便让金融机构股东外的其他人不受损失
B高效监管原则要求监管机构具有权威性，根据风险导向有所管有所不管
C高效监管原则要求监管活动有效性优先于程序性
D审慎监管原则旨在通过偿付能力监管和风险防控制度体系，维护投资人对金融机构和金融市场的信心
正确答案： D解析：
高效监管，是指基金监管活动不仅要以价值最大化的方式实现基金监管的根本目标，而且还要通过基金监管活动促进基金行业的高效发展。行政监管机构既要对基金行业进行必要的监管，又不能束缚基金行业和基金市场的活力。高效监管原则首先要求行政监管机构具有权威性，要赋予行政监管机构以合法的监管地位和合理的监管权限与职责，对于违法行为，要规定明确的法律责任和制裁手段。 -
第9题：
问答题预防洗钱活动，金融机构主要应采取哪些措施？正确答案： 《反洗钱法》规定，金融机构应当依法采取预防、监控措施，履行下列反洗钱义务：一是建立健全反洗钱内控制度，二是建立客户身份识别制度，三是建立客户身份资料和交易记录保存制度，四是执行大额交易和可疑交易报告制度，五是开展反洗钱培训和宣传工作。
其中，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度是反洗钱的三项核心制度。《反洗钱法》规定，金融机构应核对并登记客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息，不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。金融机构在办理单笔交易或者在规定期限内累计交易超过规定金额或者发现可疑交易时，应及时向反洗钱信息中心报告。大额交易和可疑交易的标准在《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行2006第2号）里作了详细规定。解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？正确答案： （1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
（2）限制分配红利和其他收入；
（3）限制资产转让；
（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
（6）停止批准增设分支机构。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题金融机构对先前获得的客户身份资料有疑问的应采取什么措施？正确答案： 金融机构对先前获得的客户身份资料的真实性、有效性或者完整性有疑问的，应当重新识别客户身份。解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题对辖内不良资产或不良贷款居高不下的机构和地区，各级监管机构可采取哪些监管措施？正确答案： A、凡辖内不良贷款比例在25%或不良资产20％以上（含）且余额上升、年内新增贷款（不含贴现）不良率超过2%以上（含）以及被监管机构列为重点直接监测的地区或机构，所在地监管机构负责人须定期约见该地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人，进行监管质询谈话，要求其采取有效措施降低不良资产余额和比例，明确管理责任。B、凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，但不良贷款余额或不良资产余额上升，不良贷款的结构呈现向下迁徙的或年内新增贷款（不含贴现）不良率在1%－2％的，所在地监管机构必须定期听取地区行业管理机构主要负责人或被监测机构主要负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，落实降低不良资产余额和比例的措施和责任。必要时，由监管机构负责人约见其主要负责人进行监管质询谈话，要求其采取有效措施清收盘活不良资产，并明确管理责任。C、凡辖内农村信用社不良贷款比例在25%或不良资产20％以内，不良贷款余额或不良资产余额下降，但不良贷款的结构呈现向下迁徙的，所在地监管部门必须定期听取地区行业管理机构或被监测机构分管负责人关于不良资产状况及风险化解情况的汇报，督促其采取多种有效措施清收盘活不良资产。解析： 暂无解析 -
第13题：
对金融机构进行监管的手段和方式有哪些?
正确答案：
【参考答案】各国的金融监管主要依据法律、法规来进行，在具体监管过程中，主要运用金融稽核手段，采用“四结合”并用的全方位监管方法。(1)依法实施金融监管。金融机构必须接受国家金融管理当局的监管，金融监管必须依法进行，这是金融监管的基本点。要保证监管的权威性、严肃性、强制性和一贯性，才能保证它的有效性。而要做到这一点，金融法规的完善和依法监管是绝对不可少的。(2)运用金融稽核手段实施金融监管。金融稽核，是中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。金融稽核、检查监督的主要内容包括：业务经营的合法性、资本金的充足性、资产质量、负债的清偿能力、盈利情况、经营管理状况等。(3)“四结合”的监管方法，现场稽核与非现场稽核相结合、定期检查与随机抽查相结合、全面监管与重点监管相结合、外部监管与内部自律相结合。
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第14题：
《保险公司偿付能力管理规定》修订了对于偿付能力不足的公司的监管措施。要求中国保监会应当区分不同情形，对偿付能力不足的公司采取多项监管措施。如果甲寿险公司偿付能力不足，中国保监会可以对其采取的监管措施包括()：
①限制董事、高级管理人员的薪酬水平和在职消费;
②责令增加资本金或限制股东分红;
③责令停止开展新业务;
④调整负责人及有关管理人员;
⑤限制固定资产购置。
A.①②③④⑤
B.③④⑤
C.①②④⑤
D.①③④⑤
参考答案：A
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第15题：
如确定银行业金融机构存在过错或不当行为，要开展以下工作：（）
- A、对侵害消费者权益现象和行为的性质和程度予以定性和判断
- B、议定对消费者的回复
- C、对消费者投诉事项进行补偿措施
- D、对侵权性质和问题严重的投诉事项作为监管事项进行处理，并对银行业金融机构采取及时、必要的监管措施
正确答案:A,B,D -
第16题：
监管部门对涉嫌违法的银行业金融机构及其工作人员可以采取哪些措施？
正确答案: 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。 -
第17题：
根据保监会对保险公司偿付能力状况的分类，偿付能力充足率在100%-150%之间的公司，保监会将采取的监管措施包括（）。①限制股东分红②限制业务③停批分支机构④若存在重大偿付能力风险时，可以要求其进行整改或采取必要监管措施
- A、①②
- B、①④
- C、③④
- D、④
正确答案:D -
第18题：
银行业金融机构若违反了审慎经营规则，银行业监管部门可以采取哪些监管措施？
正确答案:（1）责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；
（2）限制分配红利和其他收入；
（3）限制资产转让；
（4）责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；
（5）责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；
（6）停止批准增设分支机构。 -
第19题：
问答题银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取哪些措施进行现场检查？正确答案： 一是进入银行业金融机构进行检查；二是询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；三是查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；四是检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。解析： 暂无解析 -
第20题：
问答题监管部门对涉嫌违法的银行业金融机构及其工作人员可以采取哪些措施？正确答案： 《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十一条规定，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的，经银行业监督管理机构负责人批准，可以申请司法机关予以冻结。解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题银行业监督管理机构在对银行业金融机构进行现场检查时，可以采取哪些措施？正确答案： （一）进入银行业金融机构进行检查；
（二）询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；
（三）查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；
（四）检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。解析： 暂无解析 -
第22题：
问答题客户要求开立基金账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施。正确答案： （1）应当识别客户身份
（2）了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
（3）核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
（4）登记客户身份基本信息
（5）留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件。解析： 暂无解析 -
第23题：
判断题特别监管是指根据金融机构的经营状况、管理水平及风险程度，通过定量与定性结合进行评价分析，对存在经营管理不善、风险严重等问题的金融机构采取的诫勉性监管措施。A对
B错
正确答案： 错解析： 暂无解析