问答题A公司基本账户设在我管辖行，经营情况良好，资产负债率低。因资金周转需要，由其法人刘小波申请办理个人贷款420万元；拟提供法人坐落于温州市区的营业房抵押，该营业房坐落下的土地使用权为国有出让性质，评估价值500万元，假设无其他贷款限制，而且温州银行拟同意给予贷款。 （1）现假设你做为客户经理，应如何对刘小波的420万元贷款进行合理授信，请写明具体授信方案。 （2）客户向温州银行申请贷款需要提供的申请资料有哪些？
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第1题：
现有客户提供抵押物为其名下所有的住房向商业银行申请个人经营贷款，经银行内部评估抵押物价值人民币100万元，则客户最高可向银行申请（ ）万元的个人经营贷款。A.50
B.80
C.60
D.70答案：D解析：采用抵押住房担保方式进行个人经营贷款借贷的，贷款金额最高不超过抵押物价值的70％。 -
第2题：
2010年12月1日，小周欲将原住房抵押贷款的抵押住房转为抵押授信贷款。已知该住房账面价值为800万元，2010年12月1日经评估的现值为900万元，抵押率为50%。截至申请日，该笔贷款剩余未偿还本金为500万元，则银行可批准的个人抵押授信贷款额度最高为（）万元。
- A、200
- B、100
- C、50
- D、不得转为抵押授信贷款
正确答案:D -
第3题：
温州银行金鹿生意贷个人经营性贷款管理办法规定，贷款/授信金额最低10万元（含），原则上最高不超过500万元（含）。
正确答案:正确 -
第4题：
中华纸业制造有限公司基本账户设在总行营业部，因资金周转需要，由其法人刘小波申请办理个人贷款420万元；拟提供法人坐落于杭州的营业房抵押，该营业房坐落下的土地使用权为国有出让性质，评估价值500万元，假设无其他贷款限制，而且总行营业部已经答应给予贷款； ①、现假设你作为总行营业部的客户经理应如何对刘小波的420万元贷款进行合理授信，请写明授信方案？②、假设于2011年7月30日出账完毕，该贷款到期日为2012年1月26日，贷款利率为9.3‰。问2012年1月26日还清贷款时，刘小波需付贷款本息共计多少？
正确答案: ①、异地抵押物营业房按照评估价值的60%计算抵押率为300万元，实际贷款授信420万元，超抵押率部分120万元；需按抵押敞口授信300万元，保证敞口授信120万元（同时追加上述抵押物抵押），保证人可以选择企业法人或者个人（按照个人保证最高权限100万元，需要提供2人保证）
②、贷款天数：2+31+30+31+30+31+25=180天
到期贷款利息=420万×180×9.3‰÷30=234360（元）
到期本息合计=420万+234360元=443.436万元 -
第5题：
下列关于个人抵押贷款特点的描述．不正确的是（）。
- A、借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续.取得授信额度后，借款人方可使用贷款
- B、借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续.取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用
- C、个人抵押授信贷款具有明确的指定使用用途
- D、个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用
正确答案:C -
第6题：
某客户D在温州银行发放贷款2000万元，由房产1（登记价值800万元），和房产2（登记价值2000万元）提供抵押担保，并追加某公司E和个人F保证担保，分别各自签署最高额抵押合同和最高额保证合同。2013年4月1日客户D提前归还贷款1000万元，贷款余额1000万元。2013年4月2日，客户D向温州银行申请注销房产1，贷款余额由房产2抵押和某公司E、个人F保证担保。请问如果满足客户D申请，温州银行应办理哪些手续。
正确答案: （1）2000万元的贷款合同项下由房产1、房产2和保证E、保证F提供担保措施，如果房产1提前注销登记，温州银行应取得房产2抵押人的承诺书，和保证E、保证F保证人的承诺书，表示已充分知晓房产1提前退出担保，对未结清债权承担责任保持不变的意思。
（2）向授信部门发起授信条件变更申请，批准房产1退出抵押担保；
（3）向信贷部门发起担保变更申请，解除担保房产1的担保合同和主合同的关联
（4）发起押品出库申请，按《权证管理规定》办妥押品出库手续。 -
第7题：
1月20日某房开企业向温州银行申请办理一笔项目贷款700万元，贷款用于房开项目建设工程款的支付，以其所开发项目的土地使用权抵押，土地评估价值1.15亿元，温州银行作为第二抵押权人登记金额2000万元。请问：（1）依据温州银行当前制度规定，该笔贷款应选择的支付方式？（2）贷款审批通过后，出账支付环节应提供什么资料？
正确答案: （1）受托支付（或委托支付）
（2）出账支付环节需提供的资料
《固定资产贷款及项目融资业务委托支付协议》
《固定资产贷款及项目融资业务提款申请书》《固定资产贷款及项目融资业务提款审核表》 -
第8题：
问答题温州银行与乔邦经济发展公司于2012年5月4日签署借款合同，温州银行向该公司发放500万元的抵押贷款，到期日为2013年5月4日。后来乔邦经济发展公司经营不善，未能到期归还温州银行贷款，导致该笔贷款逾期。温州银行考虑给予办理以贷还贷，并要求追加该公司股东林某保证，但林某未签署同意为乔邦经济发展公司的以贷还贷提供担保的同意书，林某的担保效力是否有效？正确答案： 根据《担保法司法解释》规定，主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷的，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任。如果林某不知以贷还贷的事实，那林某就不承担民事担保责任。解析： 暂无解析 -
第9题：
判断题温州银行金鹿生意贷个人经营性贷款管理办法规定，贷款/授信金额最低10万元（含），原则上最高不超过500万元（含）。A对
B错
正确答案： 对解析： 暂无解析 -
第10题：
问答题某企业2013年1月31日向温州银行直辖A支行申请开立存单质押贷款500万元，期限6个月，以企业自有定期存单490万元质押（该存单为一年期，期限2012年7月31日至2013年7月31日，年利率3.3%，假设利息税率为0），以孳息计入质押权价值方式计算试问：（1）该笔申请存单质押贷款500万元业务的质押率为多少？（注明计算过程）（2）温州银行A支行最高可以给予办理存款质押贷款多少万元？可否由A支行自行审批。（注明计算过程和可否审批的具体理由）正确答案： （1）质押率=特定表外业务最大应付本金*100%/（定期存单或保证金金额+预期孳息—利息税）＝500*100%/（490+490*3.3%-0）＝98.78%；
（2）490+490*3.3%-0＝506.17万元，根据《预期孳息计入质押权利价值业务管理暂行办法》：质押率在100%（含）以内的特定表外业务，都视同完全现金保证业务，其业务审批权限同样参照完全现金保证业务的授权规定。因此，A支行最高可以给予开立银行承兑汇票506.17万元，并可自行审批。解析： 暂无解析 -
第11题：
问答题1月20日某房开企业向温州银行申请办理一笔项目贷款700万元，贷款用于房开项目建设工程款的支付，以其所开发项目的土地使用权抵押，土地评估价值1.15亿元，温州银行作为第二抵押权人登记金额2000万元。请问：（1）依据温州银行当前制度规定，该笔贷款应选择的支付方式？（2）贷款审批通过后，出账支付环节应提供什么资料？正确答案： （1）受托支付（或委托支付）
（2）出账支付环节需提供的资料
《固定资产贷款及项目融资业务委托支付协议》
《固定资产贷款及项目融资业务提款申请书》《固定资产贷款及项目融资业务提款审核表》解析： 暂无解析 -
第12题：
问答题A企业因经营不善，财务状况恶化，贷款重组后仍逾期，至2008年12月末温州银行贷款1000万元，无欠息，从2009年1月份开始已无能力付息。除抵押物外，企业已无其他可追偿的资产。温州银行已起诉且进入拍卖程序，抵押物现有评估价值为1100万元，预计2009年12月末可变现收到拍卖款，变现成本为10%。假设从2009年1月起，贷款逾期利息按年息6%计算，不计复息。根据以上资料，请计算至2009年12月止温州银行该笔1000万元贷款的预计损失率，对上述1000万元贷款五级分类应分为哪类，并简要说明分类的理由。正确答案： （1）抵押物变现净值=现有评估价值-变现成本=1100-1100*10%=990（万元）
贷款本息=贷款本金+贷款本金*利率*期限=1000+1000*6%=1060（万元）
预计损失率=（贷款本息-抵押物变现净值）/贷款本息=（1060-990）/1060=6.6%（2分）
（2）该笔贷款应分为可疑类贷款。（1分）理由：该笔贷款损失率6.6%小于20%，但属于重组后仍逾期贷款，按银监会《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）要求至少分为可疑类贷款。（1分）解析： 暂无解析 -
第13题：
个人抵押授信贷款中，各级分支机构向拟申请个人抵押授信贷款的个人咨询服务的内容包括（）。A.个人抵押授信贷款产品介绍
B.申请抵押授信贷款应具备的条件
C.需提供的资料
D.办理程序
E.合同中的主要条款
答案：A,B,C,D,E解析： -
第14题：
以下关于个人抵押授信贷款特点的说法错误的是（）。
- A、借款人向银行申请办理个人抵押授信费款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
- B、借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期和贷款额度内循环使用
- C、借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的额度得到偿还，该信用额度又可以恢复使用
- D、个人抵押授信贷款授有明确指定使用用途，其使用用途比较综合，而且不必提供贷款使用用途证明
正确答案:D -
第15题：
某客户A在2012年12月1日统一综合授信2000万元，抵押敞口授信1000万元，该客户项下有未结清抵押贷款500万元，并已逾期。2013年2月1日，客户A向温州银行新增申请存单质押贷款500万元，请问客户经理在信贷系统应通过下列菜单发起申请：（）
- A、单笔单批申请
- B、额度项下申请
- C、风险化解业务申请
- D、授信额度申请
正确答案:B -
第16题：
下列关于个人抵押授信贷款特点的表述错误的是（ ）。
- A、借款人向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，借款人方可使用贷款
- B、借款人只需要一次性地向银行申请办理个人抵押授信贷款手续，取得授信额度后，便可以在有效期(一般为1年内)和贷款额度内循环使用
- C、个人抵押授信贷款提供了一个有明确授信额度的循环信贷账户，借款人可使用部分或全部额度，一旦已经使用的余额得到偿还，该信用额度又可以恢复使用
- D、个人抵押授信贷款需明确指定使用用途
正确答案:D -
第17题：
A公司基本账户设在我管辖行，经营情况良好，资产负债率低。因资金周转需要，由其法人刘小波申请办理个人贷款420万元；拟提供法人坐落于温州市区的营业房抵押，该营业房坐落下的土地使用权为国有出让性质，评估价值500万元，假设无其他贷款限制，而且温州银行拟同意给予贷款。 （1）现假设你做为客户经理，应如何对刘小波的420万元贷款进行合理授信，请写明具体授信方案。 （2）客户向温州银行申请贷款需要提供的申请资料有哪些？
正确答案: （1）抵押物营业房按照评估价值的60%计算抵押率为300万元，实际贷款授信420万元，超抵押率部分120万元；需按抵押敞口授信300万元，超抵押率敞口授信120万元（追加保证），保证人可以选择企业法人或者个人（按照个人保证最高权限100万元，需要提供2人保证）。
（2）①身份证明：身份证、户口簿；
②婚姻证明：结婚证（或离婚证、未婚证明等）；
③当地居住证明：户口簿；提供本人房产证；提供近3个月固定电话或水电费缴费单据，也可提供居住租赁合同。（3选1）
④抵押资料：抵押物权属证明、房地产评估报告。保证担保方资料（个人）：户口簿；保证人/配偶本地房产权属证明/购房合同。（2选1）保证人收入证明。保证人/配偶资产证明。
⑤经营资格证明：营业执照或经营许可证。
⑥经营状况证明：收入证明（借款人）。
⑦用途证明：购销合同/租赁协议/合作协议/采购订单等（提供其中一种）。 -
第18题：
A企业因经营不善，财务状况恶化，贷款重组后仍逾期，至2008年12月末温州银行贷款1000万元，无欠息，从2009年1月份开始已无能力付息。除抵押物外，企业已无其他可追偿的资产。温州银行已起诉且进入拍卖程序，抵押物现有评估价值为1100万元，预计2009年12月末可变现收到拍卖款，变现成本为10%。假设从2009年1月起，贷款逾期利息按年息6%计算，不计复息。根据以上资料，请计算至2009年12月止温州银行该笔1000万元贷款的预计损失率，对上述1000万元贷款五级分类应分为哪类，并简要说明分类的理由。
正确答案: （1）抵押物变现净值=现有评估价值-变现成本=1100-1100*10%=990（万元）
贷款本息=贷款本金+贷款本金*利率*期限=1000+1000*6%=1060（万元）
预计损失率=（贷款本息-抵押物变现净值）/贷款本息=（1060-990）/1060=6.6%（2分）
（2）该笔贷款应分为可疑类贷款。（1分）理由：该笔贷款损失率6.6%小于20%，但属于重组后仍逾期贷款，按银监会《贷款风险分类指引》（银监发〔2007〕54号）要求至少分为可疑类贷款。（1分） -
第19题：
以企业经营人为借款人申请温州银行个人经营性贷款（贷款金额≤500万元）时，需要提供的申请资料有哪些？
正确答案: ①身份证明：身份证、户口簿；
②婚姻证明：结婚证（或离婚证、未婚证明等）；
③当地居住证明：有自有房产的：提供本人房产证；
无自有房产的：提供近3个月固定电话或水电费缴费单据，也可提供居住租赁合同；
④担保资料：抵押物权属证明、保证担保方资料；
⑤经营资格证明：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡打印明细（如有）；
⑥经营状况证明：申请人或经营公司近期纳税申报表或近三个月的银行对账单或流水；
⑦财力证明：金融资产或非金融资产证明、收入证明；
⑧用途证明：购销合同、租赁协议、合作协议或增值税发票等； -
第20题：
问答题以企业经营人为借款人申请温州银行个人经营性贷款（贷款金额≤500万元）时，需要提供的申请资料有哪些？正确答案： ①身份证明：身份证、户口簿；
②婚姻证明：结婚证（或离婚证、未婚证明等）；
③当地居住证明：有自有房产的：提供本人房产证；
无自有房产的：提供近3个月固定电话或水电费缴费单据，也可提供居住租赁合同；
④担保资料：抵押物权属证明、保证担保方资料；
⑤经营资格证明：营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司章程、贷款卡打印明细（如有）；
⑥经营状况证明：申请人或经营公司近期纳税申报表或近三个月的银行对账单或流水；
⑦财力证明：金融资产或非金融资产证明、收入证明；
⑧用途证明：购销合同、租赁协议、合作协议或增值税发票等；解析： 暂无解析 -
第21题：
问答题某客户D在温州银行发放贷款2000万元，由房产1（登记价值800万元），和房产2（登记价值2000万元）提供抵押担保，并追加某公司E和个人F保证担保，分别各自签署最高额抵押合同和最高额保证合同。2013年4月1日客户D提前归还贷款1000万元，贷款余额1000万元。2013年4月2日，客户D向温州银行申请注销房产1，贷款余额由房产2抵押和某公司E、个人F保证担保。请问如果满足客户D申请，温州银行应办理哪些手续。正确答案： （1）2000万元的贷款合同项下由房产1、房产2和保证E、保证F提供担保措施，如果房产1提前注销登记，温州银行应取得房产2抵押人的承诺书，和保证E、保证F保证人的承诺书，表示已充分知晓房产1提前退出担保，对未结清债权承担责任保持不变的意思。
（2）向授信部门发起授信条件变更申请，批准房产1退出抵押担保；
（3）向信贷部门发起担保变更申请，解除担保房产1的担保合同和主合同的关联
（4）发起押品出库申请，按《权证管理规定》办妥押品出库手续。解析： 暂无解析 -
第22题：
判断题某客户王先生欲以婚前购买的个人名下住房抵押给温州银行申请消费贷款，则温州银行在办理房产抵押手续时不需客户配偶签字也不需要由其配偶出具书面声明，确认该抵押财产归对方所有A对
B错
正确答案： 错解析： （理由：对于婚前财产抵押的，应该要求配偶在抵押合同上签字或要求其书面声明确认财产归对方所有，否则抵押后客户又约定该财产为夫妻共有，则温州银行面临抵押权落空或部分落空风险。） -
第23题：
问答题中华纸业制造有限公司基本账户设在总行营业部，因资金周转需要，由其法人刘小波申请办理个人贷款420万元；拟提供法人坐落于杭州的营业房抵押，该营业房坐落下的土地使用权为国有出让性质，评估价值500万元，假设无其他贷款限制，而且总行营业部已经答应给予贷款； ①、现假设你作为总行营业部的客户经理应如何对刘小波的420万元贷款进行合理授信，请写明授信方案？②、假设于2011年7月30日出账完毕，该贷款到期日为2012年1月26日，贷款利率为9.3‰。问2012年1月26日还清贷款时，刘小波需付贷款本息共计多少？正确答案： ①、异地抵押物营业房按照评估价值的60%计算抵押率为300万元，实际贷款授信420万元，超抵押率部分120万元；需按抵押敞口授信300万元，保证敞口授信120万元（同时追加上述抵押物抵押），保证人可以选择企业法人或者个人（按照个人保证最高权限100万元，需要提供2人保证）
②、贷款天数：2+31+30+31+30+31+25=180天
到期贷款利息=420万×180×9.3‰÷30=234360（元）
到期本息合计=420万+234360元=443.436万元解析： 暂无解析