多选题在我国，商业银行发放贷款时应当遵循的原则有（　　）。[2007年真题]A贷款自主B有担保C还贷付息D区别对待、择优扶持E借款自由

【考点】商业银行的业务。详解：《商业银行法》第35条规定了商业银行贷款的，借款人应当提供担保。可见A项正确。该法第39条规定了商业银行贷款应遵循资产负债比例管理的规定，因此B项正确。该法第40条第1款规定：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。故C项的表述错误。该法第3条第2项规定了商业银行可以发放短期、中期、长期贷款，故D项正确。


【考点】商业银行的贷款规则。详解：《商业银行法》第36条规定：商业银行贷款，借款人应当提供担保。……经商业银行审查、评估，确认借款人资信良好，确能偿还贷款的，可以不提供担保。注意：提供担保不是银行贷款的必要条件，因此A项错误。该法第38条规定：商业银行应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限，确定贷款利率。故B项正确。该法第37条规定：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还款方式、违约责任和双方认为需要约定的其他事项。因此，C项正确。对D项表述法律没有如此规定，故D项错。


【考点】行业银行法。详解：《商业银行法》第13条规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为10亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为1亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为5000万元人民币。注册资本应当是实缴资本。国务院银行业监督管理机构根据审慎监管的要求可以调整注册资本最低限额，但不得少于前款规定的限额。可见，A选项符合法律规定，不当选。第19条规定，商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。在中华人民共和国境内的分支机构，不按行政区划设立。商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的60%。可见，B选项符合法律规定，不当选。商业银行设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准，故C选项中“自主决定”的说法不正确，当选。第23条第2款规定，商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过6个月未开业的，或者开业后自行停业连续6个月以上的，由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证，并予以公告。可见，D选项中“3个月”的说法错误，当选。


【考点】国务院银行业监督管理机构的职责。详解：《银行业监督管理法》第17条规定：申请设立银行业金融机构，或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。故选项A、B、C、D均正确


【考点】银行业监督管理机构的职责。详解：《银行业监督管理法》第20条规定，国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理。具体办法由国务院银行业监督管理机构制定。故A选项正确，当选。第24条规定，银行业监督管理机构应当对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查。国务院银行业监督管理机构应当制定现场检查程序，规范现场检查行为。故B选项正确，当选。第26条规定，国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议，应当自收到建议之日起30日内予以回复。故C选项中“20日”的说法错误，不当选。第28条第1款规定，国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。故D选项正确，当选。

商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还贷款本息，则由担保人代为清偿、

资信优良的，有足够的偿还贷款能力，可以信用贷款，不必提供担保。

不良贷款是指借款人未能按原贷款协议按时偿还贷款本息，或者有迹象表明借款人不可能按原贷款协议按时偿还贷款本息而形成的贷款。

本题考查大家对于商业银行贷款的了解。除国务院批准的特定贷款外，商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保。商业银行贷款，应对借款人的借款用途严格审查，既可以杜绝资金被借款人不当运用，也可以审查其是否具有偿还可能，减少信用风险。《商业银行法》第四十二条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利。拆入资金属于短期流动资金，而固定资产贷款属于中长期贷款，《商业银行法》第四十六条规定，禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。

《商业银行法>第四十二条规定，借款人应当按期归还贷款的本金和利息。借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有要求保证人归还贷款本金和利息或者就该担保物优先受偿的权利，故C选项表述不正确。